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[期刊] 预测
[作者]
文学舟 蒋海芸 张海燕
小微企业普遍存在融资难、融资贵问题,而有违约行为的小微企业则更难获得商业银行的资金支持。本文构建了在非主动恶意违约条件下,担保机构、商业银行和违约小微企业的演化博弈模型,分析了在新一轮融资中的各主体策略选择以及影响因素,并结合实际案例对理论分析的结果进行了验证。研究结果表明:小微企业的信用状况是三方合作的基础,而担保机构的参与是影响三方能否再次合作的关键因素,担保机构的代偿损失以及违约小微企业的努力水平则影响着担企信任的修复,小微企业的失信成本则会驱动着小微企业采取守信策略以修复与银担之间信任关系。最后,本文提出了减少担保机构代偿损失、促使小微企业保持合作守信行为等信任修复措施。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
马国建 李沛然
为研究再担保业务多主体合作的影响因素,借助演化经济学的思想,建立省再担保机构、担保机构与协作银行的演化博弈模型。研究发现:再担保代偿额的增加影响省再担保机构向不良方向演化,促使担保机构和银行向理想方向演化;担保代偿额的增加会迅速影响担保体系内主体合作的顺畅程度;银行优惠力度的增加以及再担保业务的规模效应对于三方协同合作具有有利影响;再担保机构惩罚力度的增加促使再担保机构和担保机构的行为均向理想方向演化,而银行的行为向不良锁定方向演化。
关键词：
企业融资 再担保合作 演化博弈 影响因素
[期刊] 经济体制改革
[作者]
文学舟 张海燕 蒋海芸
本文通过构建基于信用担保介入的小微企业声誉模型与银企信任模型,探究了银企信任机制形成及演化过程中声誉效应的发挥及银企信任度的变化。研究表明:信用担保介入有利于建立及维护小微企业的声誉效应,且良好声誉效应的发挥有利于增加银企信任度。因此,应从提升小微企业声誉效应、加强商业银行监督力度以及加大担保扶持力度等出发,致力于增强银企合作过程中的信任度,提高小微企业信贷获得率。
关键词：
小微企业 银企信任 信用担保 声誉效应
[期刊] 征信
[作者]
车安华 马小林
目前,小微企业融资难尚未得到根本缓解,征信与担保不足是制约小微企业融资的主要症结。究其原因,主要有小微企业自身管理不规范,自身资产具有较大局限性等。为破解小微企业融资难问题,应完善小微企业信用信息基础数据库,构建全链条、多维度的信用信息"生态链";注重信用担保体系的规范性建设,深化外部监管与行业自律;加大政策性担保的有效供给,设立融资担保扶持基金;鼓励商业银行创新担保方式,有效提升小微企业融资能力。
关键词：
征信 担保 小微企业融资 银税互动
[期刊] 经济师
[作者]
刘培林
中小企业是推动国民经济发展的重要组成部分，在推动我国经济社会发展过程中发挥着不可或缺的作用。然而，在现有的金融体系下，由于缺少融资平台以及有效的融资担保机制，众多的中小企业面临着资金缺口大、融资难等问题。互助担保融资是中小企业获取发展资金的主要方式之一，互助担保能够有效降低银行等金融机构的贷款风险和减少交易成本，能够提高担保风险的可控性，缓解银企之间的信息不对称和承担有限责任实现担保风险的可预计性。
[期刊] 会计之友
[作者]
李占雷 李瑞 徐勇强
互助担保融资中借款方违约导致的关联信用风险传染问题制约着企业间融资渠道的顺畅。为分析借款方关联信用风险传染的影响因素及其影响程度，以互助担保融资的借款方为研究对象，基于傅立叶定律非稳态传染模型，引入借款方的营运能力、信用风险强度、偿债能力、信息披露程度等变量进行仿真验证。研究发现，借款方的营运能力、偿债能力、信息披露程度与其关联信用风险传染强度成反比，借款方信用风险强度与关联信用风险传染强度成正比。文章丰富了企业间互助担保融资关联信用风险传染研究方法，为企业间互助担保融资风险传染研究提供了理论依据，对企业风险监管政策的制定具有一定参考价值。
[期刊] 西南金融
[作者]
文学舟 谭中明 李昕
小微企业的快速发展以及对经济的巨大贡献越来越引起人们的广泛关注,但是,受当前经济金融环境以及小微企业自身因素的影响,小微企业正面临严重的融资困境。本文以江苏省为例,系统归纳了小微企业融资扶持的现状,全面分析了小微企业融资难的表现及多方面原因;从加强银行业金融机构的扶持、加快创新小微企业金融产品、实施小微企业金融服务差别化的政策、大力扶持小额贷款公司的发展等方面提出了破解小微企业融资困境的多方协同策略,这些策略和建议对我国其他地区扶持小微企业融资也具有较大的启示和借鉴意义。
关键词：
小微企业 企业融资 融资困难 破解策略
[期刊] 金融发展研究
[作者]
户兴磊
融资担保机制是小微企业融资增信的有效途径,但小微企业信贷与融资性担保业务却呈现背离的发展态势。研究发现,商业银行对贷款的刚性兑付偏好、银担风险分担机制不健全、担保公司的刚性反担保措施和风险收益不对等的业务模式是主要原因。要实现融资担保行业的可持续发展,除需打破商业银行和担保公司刚性的风险管控机制以外,更重要的是担保机构要积极探索"股权+担保权"联动等业务模式,有效解决担保机构风险和收益不对等问题。
关键词：
小微信贷 融资担保 担保公司:商业银行
[期刊] 武汉金融
[作者]
曾妮
2019年1月22日,国务院办公厅发布了《关于有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业和"三农"发展的指导意见》(国办发[2019]6号)。这既是国务院对《关于促进融资担保行业加快发展的意见》(国发[2015]43号)的具体推动与落实,亦是针对近年来我国融资担保行业发展中的不足所提出的具体指导。小微企业具有经营范围广、行业齐、数量多等特点,但却存在"先天不足"的劣势。如,少有合格的土地、房屋作为抵押品,导致难以从银行获得贷款;在管理规范、财务明晰、稳健经营
关键词：
小微企业 政府性 小微企业融资
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
马国建 韦俊杰
基于全国融资担保行业数据，运用系统动力学的方法，构建了国家融资担保基金、省级再担保机构、县市级担保机构和协作银行的多主体收益模型。研究发现：放大倍数提升能显著促进多主体收益的增长，但增长特征有差异；小微企业再担保业务占比提高并不会显著降低各主体的收益；代偿率依旧是影响融资担保业整体收益的关键要素；降低国家融资担保基金费率并提高风险分担比例，能有效补偿担保与再担保机构落实费率下调政策带来的损失，但存在临界值，通过促进地方政府补贴能有效推迟收益拐点出现的时间。进而明晰了关键参数对多主体收益的作用机理，为融资担保体系建设指明了政策方向。
关键词：
担保体系 收益 建设机理 系统动力学
[期刊] 现代管理科学
[作者]
慕文涛 段辰菊 李谦
文章从信用违约风险的角度对无担保企业债收益率进行分析,通过构造度量经济体信用风险水平的CVI指标和选取适当的宏观经济变量指标(如固定资产投资同比增速等),运用"回归和时间序列ARMA组合"模型对我国无担保企业债的收益率建模,得到了统计上显著并且经济意义合理的结果。该模型有较高的数据拟合和预测能力,可以用于预测无担保企业债未来的收益率水平,对无担保企业债的投资决策具有一定参考意义。
[期刊] 浙江金融
[作者]
华夏 马树才 秦琳贵
海洋经济中小企业具有"海洋经济"与"中小企业"的双重身份特点,融资困境既包括中小企业融资所涉及的信息不对称问题,又包括海洋经济中小企业所特有的缺乏有效抵押物、海洋经济高风险、资金需求周期性强等问题。本文提出加强海洋经济的政策性融资担保机构建设,鼓励发展海洋经济中小企业互助担保的信贷融资担保策略,解决融资难,更解决融资贵的问题。要兼顾市场选择机制,使海洋经济中小企业的信贷资金配置达到最优。
[期刊] 财经问题研究
[作者]
孟晞 钟田丽
直接融资渠道的不畅,导致小微企业只能通过互助担保展开自救。但在我国,互助担保融资模式发展缓慢,本文在梳理国内外针对互助担保的研究和对现实考量的基础上,构建了小微企业与互助担保组织的动态博弈模型,对小微企业和互助担保组织的信贷决策过程及其影响因素展开分析。研究结果表明:小微企业互助担保贷款模式具备一定的可操作性,成员企业的非货币收益、企业面临的社会惩罚和贷款规模是贷款企业选择是否履约的关键所在。
关键词：
动态博弈 小微企业 互助担保 融资
[期刊] 征信
[作者]
文学舟 蒋海芸 谢国芳
融资担保服务质量的高低直接影响了小微企业担保服务的覆盖面和获得率,进而影响小微企业融资需求的满足度。结合服务质量模型和融资担保服务的特征,构建小微企业融资担保服务质量评价模型,并基于203家小微企业的调查数据,分析了小微企业融资担保服务的感知与期望差距。结果显示:首先,政策性融资担保服务关怀性较好,但响应速度还需提升;商业性融资担保服务流程较规范,但无法较好满足企业需求;互助性融资担保服务超出预期,但提高小微企业的融资效率不足。其次,从各维度对比来看,小微企业对政策性融资担保服务的便捷性和商业性融资担保服务的可靠性期望较高,但服务感知较差。最后,从建立高效审批流程、提升服务小微企业意识和提高担保能力等方面提出改善融资担保服务质量的建议。
[期刊] 当代财经
[作者]
王秋石 万睿 范文诚 魏志华
近年来地方融资平台“野蛮”式发展，大量举债导致政府隐性债务规模随之增长，地方融资平台违约风险急剧上升。作为地方政府基础设施建设的主要融资力量，地方融资平台转型成为化解隐性债务风险的重要途径。基于综合信用风险和无限期离散递归模型，以及2017—2021年地方融资平台数据的研究表明，地方融资平台整合重组能够借助隐性担保预期进而降低违约风险。在隐性担保预期的调节作用下，地方融资平台整合重组主要通过信用效应、运营效应和利率效应降低违约风险。异质性分析发现该影响在规模较小、盈利能力较弱的企业和经济发展较弱的地区中更为显著。拓展分析发现，整合为集团企业既可以降低地方融资平台违约风险，又可以随着集团市场化的发展一步步削弱对隐性担保预期的依赖，是一种双赢的选择。上述结论意味着，融资平台整合重组有助于降低地方融资平台违约风险、进一步化解政府隐性债务风险。
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