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[期刊] 中央财经大学学报
[作者]
郭建鸾 宋菁菁 刘国超
信贷资产支持证券为结构性金融产品，投资人难以穿透观察底层基础资产，且交易主体间存在多重委托代理关系，为实现各自利益，会做出损害利益相关方的道德风险行为。声誉理论为解决此问题提供了良策，本文根据信贷资产证券化交易结构首先构建了声誉共同体模型解释声誉控制道德风险的机理，其次采用序贯博弈推导出信贷资产支持证券声誉模型中的“主导者”为发起人，最后重点分析发起人声誉模型，根据声誉动态、期间贴现因子、误报的发起人收益区分最低成本分离均衡、完全分离均衡、部分混同均衡和完全混同均衡，研究声誉如何帮助投资人区分发起人类型及甄别其道德风险行为。本文得出声誉共同体的声誉价值即为其道德风险行为获益的机会成本，防范信贷资产证券化道德风险的重点在于控制发起人道德风险，风险自留减少可以成为其声誉提高的信号这三项结论。本研究对分析结构性金融产品交易主体的声誉机制有一定参考意义，对声誉实证研究也有一定启发。
[期刊] 企业经济
[作者]
朱祖友
信贷资产证券化是市场经济发展的必然选择。目前,在我国推行信贷资产证券化,也是我国经济、金融发展的客观要求。因此,加强其风险控制研究,很有必要。本研究对资产证券化进行概述,解释信贷资产证券化的含义,阐述了我国实行信贷资产证券化的意义,进而深入分析了我国实行信贷资产证券化存在的风险问题,尤其是就我国不良信贷资产证券化的风险控制进行了探讨,并得出相关结论以及给出建议。
关键词：
信贷资产证券化 风险 控制
[期刊] 中国金融
[作者]
董龙训
在当前复杂多变的国内外经济环境下,鼓励微观金融主体积极探索和开展以信贷资产证券化为代表的金融创新,无疑凸显了我国金融当局进一步推动金融体系与金融市场深化改革的决心。如何在鼓励和推动以信贷资产证券化为代表的金融创新活动的同时,有效控制由创新诱发的金融风险,进而维护金融体系与金融市场的有序、健康发展,成为当前我国金融监管部门面临的一项重要课题。
[期刊] 财会月刊
[作者]
赵淑芳 郭建鸾 杨瑞成
在信贷资产证券化过程中，商业银行作为发起人在信息方面具有一定优势，往往将自身利益最大化作为其决策目标，这会导致道德风险，使投资者利益遭受损失。基于这一背景，本文对我国商业银行信贷资产证券化过程发起人道德风险的现状、存在的问题进行分析，运用博弈论、模糊变量等方法总结出影响商业银行信贷资产证券化的关键因素，详细阐述了这些关键因素对商业银行信贷资产证券化发起人道德风险的作用原理，并提出了相关建议与意见。
[期刊] 统计与决策
[作者]
屈剑峰
文章利用中国商业银行信贷资产证券化的数据,构建动态非平衡面板数据模型,研究信贷资产证券化对信贷扩张和道德风险的影响。结果表明,资产证券化与贷款增长率呈显著的正相关,证券化激励银行信贷扩张;资产证券化与贷款过度增长率也具有显著的正相关,证券化促进银行承担更多风险;证券化与不良贷款率不存在显著的相关关系,证券化扩张了信贷,但并没有降低贷款审核和监管努力水平。
关键词：
信贷证券化 动态面板 道德风险
[期刊] 统计与决策
[作者]
陶涛
针对影响商业银行资产证券化风险的各种决定因素,文章运用层次分析法,构造综合评价模型评价商业银行资产证券化风险,探讨商业银行资产证券化风险模型在中国应用的现实约束;根据风险评价的结果,按照风险的重要性程度进行排序,找出最需关注的"四大风险",提出解决和控制信贷资产证券化风险的具体防范措施。
[期刊] 世界经济文汇
[作者]
刘吕科 张定胜 邹恒甫
本文考察了证券价格对银行资产证券化过程中道德风险行为的影响。在本文所构建的模型中,由于监管约束和证券化价格高低的影响,银行有选择的将其部分资产证券化,并向其他银行或投资者出售。银行在其区域位置内,有对投资机会进行筛选并监控的相对优势。我们的结果显示,在买方市场定价机制下,不同流动性约束下的银行可以根据相对优势,分享投资机会,道德风险的水平较低,或不存在道德风险问题。而在卖方市场定价机制下,银行有进行策略性资产证券化的激励,道德风险问题较严重。次贷危机中的一些经验事实支持了本文的主要思想。
关键词：
资产证券化 证券价格 道德风险
[期刊] 改革与战略
[作者]
何树红 孙文 徐文涛
从2007年以来,美国的次贷危机愈演愈烈,与此同时,我国的资产证券化试点工作也在如火如荼地进行。文章着重从次贷危机与资产证券化入手,结合我国资产证券化现状,对资产证券化的风险控制提出建议。
关键词：
次贷危机 资产证券化 风险控制
[期刊] 华南农业大学学报(社会科学版)
[作者]
张雷 陈东平
依据专业合作社内开展信用合作所具有的互联性交易特征,利用关联博弈分析工具,研究了合作社与社员之间的生产合作声誉对上述困境的改善。研究证明,专业合作社内开展信用合作,借助专业合作社与社员之间已有的生产合作声誉,能够实现对社员信用合作道德风险的进一步抑制。同时,社员在生产合作上获取的超额收益以及社员借款规模分别对社员信用合作道德风险抑制起到提升和阻碍作用。
[期刊] 中国流通经济
[作者]
樊鸿雁
近年来证券投资基金发展迅猛,已成为证券市场的核心力量和个人、家庭理财的首选。基金业"受人之托,代人理财"的特性决定了诚信是基金公司的立业之本,而维护诚信的关键就是要加强风险控制,但频频曝光的一些基金黑幕反映出基金发展中道德风险的严重性。因此,应从制度上进一步完善基金公司的内控机制;完善基金信息披露制度,增强基金经营的透明度;改革现行的基金管理费提取模式,建立起激励与风险分摊机制;建立健全对基金经理的激励与约束机制,培养高素质的职业经理人,促进我国证券投资基金的健康发展。
关键词：
证券投资基金 道德风险 控制 诚信
[期刊] 中国金融
[作者]
王隽
为防止风险外溢和影响金融市场稳定，商业银行应该在不良资产证券化产品设计、交易结构设计、风险自留等方面做好制度安排近两年，信贷资产证券化试点迅速发展，产品发行规模实现爆发式增长。２０１６年，中国人民银行重启不良资产证券化试点，并将工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行六家银行作为首批试点银行。此举不但丰富了证券化产品种类，而且拓宽了不良资产处置渠道，对当前形势下商业银行加快不良资产处置具有重要意义。与此同时，不良资产证券化刚刚起步，资产估值极为复杂，国内尚缺
[期刊] 财经科学
[作者]
张桥云 韩煦 陈跃军
美国自20世纪70年代开始发展抵押贷款证券化业务以来,在住房抵押贷款市场上很好地解决了放款机构资金来源约束和流动性约束问题,保证了放款机构的资本充足率,转移了信用风险,扩大了贷款规模,推动了整个社会GDP的增长。然而,次级贷款危机的爆发使证券化所存在的风险和对金融体系稳定的影响成为一个备受关注的课题。我国贷款证券化业务尚处于起步阶段,研究美国较为成熟的抵押贷款证券化运作中的经验与教训,对完善我国证券化改革具有重要的理论和实践意义。
关键词：
证券化 道德风险 监管缺失 次贷危机
[期刊] 新金融
[作者]
管同伟
资产证券化作为一种结构化金融产品,其内在风险在于交易结构的复杂化和交易链条的加长扩大了终端交易双方信息的不对称性,以致在外生冲击下会倍数放大风险。区块链技术特有的信息处理优势可以有效消弭资产证券化的结构风险。本文分析了信贷资产证券化的结构性风险,扼要介绍了区块链的基本技术特征,探讨了区块链在资产证券化中应用的可行性,以及区块链证券化应用的潜在风险和问题。
关键词：
分布式账本 资产证券化 金融创新
[期刊] 上海金融
[作者]
刘琦
本文基于委托代理模型,研究了企业进行信贷资产证券化的最优风险自留比例和相关监管举措,并对其进行了量化分析,探索信贷资产证券化中的风险定价和监管新思路。研究结果显示:目前国际、国内对信贷资产证券化产品设置的风险自留比例5%警戒线是合理且适度宽松的;企业资产预留比例与基础资产的质量特征呈两边低、中间高的"橄榄状结构",这种结构有利于降低企业信贷风险,显著提高收益,增强资产的安全性;通过比对现行的风险自留方式,我们认为L型的风险自留方式更为合理;在对资产进行打包证券化的时候,相关监管机构应聚焦发行机构的风险规避程度及资产的实际变化情况,合理的监管水平可以显著提高社会福利。
[期刊] 中国金融
[作者]
王岩岫
应密切关注信贷资产证券化推进过程中可能面临的金融系统性风险、发展模式、产品结构、道德风险等一系列问题自2005年至今,我国已进行两批信贷资产证券化试点。尽管因国际金融危机,试点过程有所中断,但我国信贷资产证券化仍然取得了一定的发展。表现在:发起机构逐步多元化,现已包括政策性银行、国有控股商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司和汽车金融公司等。基础资产逐步多
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