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[期刊] 征信
[作者]
刘荣 崔琳琳
自从《中华人民共和国物权法》准许金融机构从事应收账款质押融资业务以后,中国人民银行跟进上线了应收账款质押登记系统,并颁布了《应收账款质押登记办法》,进一步促进应收账款质押融资业务开展。但是,由于配套法规和运行机制的不完善,基层人民银行应收账款质押登记实践中尚存在诸多方面的法律风险,有可能对人民银行或者金融机构造成不利影响,应予以关注和解决。
关键词：
基层央行 应收账款质押登记系统 法律风险
[期刊] 金融发展研究
[作者]
朱玲 王世贵 牟亚男 刘春波
2007年,伴随《中华人民共和国物权法》(以下简称《物权法》)的颁布,应收账款的出质权有了法律基础。为贯彻实施《物权法》相关规定,我国积极借鉴美国、加拿大等国经验,制定了应收账款质押登记制度,并建立了依托互联网的应收账款质押登记公示系统。登记制度的建立,是我国担保物权制度的重大创新与发展,对保护质权人和第三人的利益,降低信贷风险,助力中小企业发展具有重
[期刊] 征信
[作者]
中国人民银行济南分行营业管理部课题组 朱玲
应收账款质押融资登记是质权公示的重要手段,中国人民银行应收账款质押登记公示系统是我国第一个基于现代动产担保登记理念建设的登记系统。结合登记公示系统运行现状,对现行应收账款质押登记制度存在的问题进行分析,并提出相关对策建议,以期进一步优化应收账款质押登记。
关键词：
征信 应收账款 质押融资 登记
[期刊] 武汉金融
[作者]
应收账款质押融资是指企业运用其应收账款作为质押,向银行或者其他机构申请贷款或其他融资的行为。我国《物权法》第228条规定"以应收账款出质的,当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立"。也就是说,交易双方同意以应收账款质押后,还需要到登记机关就该事项进行登记。登记公示的目的是向利害关系人告知应收账款已被质押的事实,从而维护交易安全(具体流程见示例图)。
[期刊] 金融论坛
[作者]
葛力伟 段维明 张芳 吴中明
中国人民银行《应收账款质押登记办法》和《中国人民银行征信中心应收账款质押登记操作规则》的制定和实施以及应收账款质押登记公示系统的建立启用,初步建立起了我国应收账款质押登记制度。然而,该制度存在质权人单方办理登记、自助登记弱化管理职能、登记效力不及第三方付款人、权利义务倒置等理论和制度设计上的立法缺陷,使应收账款质押登记中极易产生法律风险,据此,笔者提出了相应修改和完善的建议。最后,笔者还提出了应收账款登记制度对商业银行的双重影响,在推动商业银行信贷业务发展的同时,其带来一定程度的风险也应引起商业银行的重视。
关键词：
应收账款 质押登记 立法缺陷 法律风险
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
任兰英
应收账款质押,是我国《物权法》对《担保法》权利质押担保的补充性规定。但应收账款质押贷款,作为新的担保方式,对贷款人(银行)和借款人(企业),都是亟待实践的新生事物。尤其是商业银行,应收账款质押贷款的风险显而易见,如何防范风险,保证贷款担保有效,保证债权安全十分重要。
关键词：
应收账款 质押 债权 法律 风险
[期刊] 金融与经济
[作者]
胡平波 唐建 李寅
为贯彻实施《物权法》相关规定,我国制定了应收账款质押登记制度,并建设了依托互联网的应收账款质押登记公示系统。该系统的建立,是对我国担保物权制度的重大创新与发展,对于保护质权人和第三人的利益,降低信贷风险,助力中小企业发展具有重要意义。本文以江西省应收账款质押登记公示系统(以下简称公示系统)的建设为例,对其现状及问题进行了剖析,提出了改进对策。
[期刊] 南方金融
[作者]
张珩 谢丽琴
2007年3月通过的《物权法》将应收账款列入了可用于担保的财产范围,中国人民银行根据《物权法》等有关法律公布了《应收账款质押登记办法》,明确了银行办理应收账款质押的操作规程。应收账款质押在法律上得以明确认可,既有利于银行创新业务品种,又有利于拓宽中小企业的融资途径,但由于应收账款本身具有不确定的特点也给银行债权实现带来一定的风险。本文在对应收账款质押界定的基础上,阐释设定应收账款质押应该具备的条件,并对这种新型质押给银行业务带来的法律风险进行分析,以期对银行应收账款质押贷款业务面临的风险有所提示,并引起关注。
关键词：
应收账款 应收账款质押 法律风险
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
慕晓丰
随着我国《物权法》对应收账款作为质押标的的明确和《应收账款质押登记办法》的出台,应收账款质押对我国中小企业融资的推动作用日趋加大。本文通过对应收账款质押相关法律法规的梳理,进一步明确了应收账款设立与实现的过程,分析了办理应收账款业务时面临的风险,并对防范相关风险提出了建议和措施。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
宋钊
应收账款质押是解决中小企业融资难的有效融资担保方式之一。但由于应收账款的特殊性,加之我国应收账款质押方面的立法仍不够完善,并且商业银行开办应收账款质押授信业务的时间尚短,较缺乏经验,使得商业银行面临着极大的法律风险。为了有效防范应收账款质押授信的法律风险,商业银行一方面必须严格选择符合法律规定、适合质押的应收账款,另一方面,还应依法办理质押登记并及时通知应收账款的债务人。
关键词：
应收账款质押 诉讼时效 质押登记 债务人
[期刊] 金融发展研究
[作者]
张友涛 侍苏盼
应收账款质押融资是各商业银行普遍开展的业务。为提高业务处理效率,一些商业银行突破法律规定,创新了应收账款概括质押融资业务,即将出质人将来一段时间内的应收账款予以质押。此种模式违反了《物权法》的基本原理,司法实践中也多不被认可。商业银行必须规范业务担保结构设计,以推动应收账款质押融资的规范、持续发展。
关键词：
应收账款 概括质押 物权法定
[期刊] 征信
[作者]
岳继锋
《物权法》与《应收账款质押登记办法》的颁布和实施,为中小企业利用应收账款融资搭建了合法的登记公示平台。当前,在开展此类业务中存在着金融机构积极性不高、相关法律存在缺陷、业务宣传滞后、债务人向大型企业集中、应收账款质押登记公示系统设计不够完善、过程比较繁琐等问题,建议通过健全相关法律规定、制定操作指引、加强质权设立后的跟踪管理、丰富征信系统功能以及发展和完善社会征信业等措施,为业务开展扫清障碍,促进中小企业的融资和发展。
关键词：
中小企业融资 应收账款质押登记公示系统
[期刊] 金融发展研究
[作者]
张兴光
应收账款质押是我国《物权法》在担保形式上的一个创新,但无论在理论上还是在实务中,其本身还存在较大风险。银行在办理应收账款质押贷款业务时,应当认真审查应收账款的详细内容及出质人、第三债务人的资金实力和信誉;设立质权时,不仅要签订书面质押合同、履行登记程序,还必须交付相关的权利凭证并通知第三债务人,以最大限度防范信贷风险,维护银行质权人的利益。
关键词：
应收账款 质押 风险 防范
[期刊] 中国金融
[作者]
辛书举
应收账款质押贷款暗藏风险基础合同效力风险。如果该基础合同本身存在交易违反法律禁止性规定、违背社会公德、合同自成立之初就根本不可能履行等情形,该基础合同很可能被认定为无效合同。应收账款虚假风险。一是贷款企业虚构应收账款;二是原来确实存在应收账款,但设立质押之前已清偿,只是贷款企业未入账;三是设立质押之后,贷款企业收取了应收账款债务人清偿的款项,但未提存或保管,而是用做其他用途,致使应收账款嗣后不存在。
[期刊] 财会通讯(理财版)
[作者]
高旸
一、应收账款质押贷款风险种类(一)基础合同效力风险用于设立质押的应收账款是否成立、能否最终实现,首先直接与产生该应收账款的基础合同效力密切相关。
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