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[期刊] 金融与经济
[作者]
龙泽海 杨毅 赵月丽
本文基于lasso方法研究银行对中小企业贷款的供给意愿问题,与传统的多元回归或多元选择模型相比,能更准确地筛选出重要的变量,同时给出精准的回归系数估计值。文章通过设计高维变量指标体系,使用lasso方法研究发现:企业对相关政策更多地了解、更好的财务状况、更好的融资状态、更强的供应链情况、更优良的银企关系、更现代化的企业管理模式和企业负责人更高的素质,都能提高银行对中小企业贷款的供给意愿。
[期刊] 金融与经济
[作者]
龙泽海 杨毅 赵月丽
本文基于lasso方法研究银行对中小企业贷款的供给意愿问题,与传统的多元回归或多元选择模型相比,能更准确地筛选出重要的变量,同时给出精准的回归系数估计值。文章通过设计高维变量指标体系,使用lasso方法研究发现:企业对相关政策更多地了解、更好的财务状况、更好的融资状态、更强的供应链情况、更优良的银企关系、更现代化的企业管理模式和企业负责人更高的素质,都能提高银行对中小企业贷款的供给意愿。
[期刊] 金融与经济
[作者]
韩莉 杨宜
大银行中小企业信贷业务需要效率、成本及对风险的控制,贷款外包或许是一个解决之道。作为一种新的商业模式,中小企业贷款外包可以帮助大银行专注于中小企业信贷的核心业务、降低贷款成本、提高贷款的规模效益和信贷效率、优化信贷流程和分散大银行中小企业信贷的风险,从而使大银行对中小企业的融资保持商业可持续性。中小企业贷款外包为大银行带来好处的同时,也会给大银行带来外包风险,认识并有效控制这些风险是做好贷款外包的关键。目前,已有一些金融服务外包商在中小企业信贷业务链的某些环节上与银行合作,共同促进我国中小企业信贷业务的创新。
关键词：
贷款外包 中小企业 国有大银行
[期刊] 南开经济研究
[作者]
张晓玫 钟祯
本文基于上市中小企业2008年银行贷款数据,对我国银行规模和上市中小企业贷款之间的关系进行了实证。结果表明:小银行能够通过之前存续的贷款关系发放关系型贷款;上市中小企业倾向于与多家银行保持贷款关系;相对于大银行,小银行同上市中小企业的银企关系度更弱。基于以上实证结果,我们大胆得出结论:在中国,小银行不应将优质上市中小企业作为贷款对象。
关键词：
银行规模 软信息 关系型贷款技术
[期刊] 经济问题
[作者]
吕文岱 徐士琴
随着中国信贷市场的放开、外资银行的涌入和银监会等管理部门的推动,中小企业贷款难的问题已经在较大程度上得到了有效的解决。而如何高效、高质开展中小企业贷款业务成为各商业银行尤其是中小型商业银行今后所面临的首要问题。在信息不对称理论和均衡信贷配给理论的基础上,分析了国内中小企业信贷市场当前存在的问题。同时,基于商业银行的视角,构建了贝叶斯均衡的二阶段动态博弈模型,依据高竞争力、高收益、低风险的原则,推导出商业银行中小企业贷款的定价策略。进而得出商业银行在巩固其中小企业贷款市场地位和维护高信用质量客户的同时能够实现自身贷款收益最大化的方案。最后通过A银行2011年中小企业贷款的实际业务数据,利用所构建...
关键词：
中小企业 贷款 商业银行 动态博弈
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
沙磊 李鹏 李林辉
本文针对银行的中小企业贷款压力测试难以有效开展的实务性问题,提出并详细说明了采用期权理论来计量在不同假设情景下的违约概率变化量,来实现中小企业信用风险压力测试的方法,以及利用该方法实现自下而上地对中小企业信用风险进行定量压力测试的方案。最后以一个案例来辅助说明该方法的具体应用,以及对该方法的评价。
[期刊] 浙江金融
[作者]
邢增福
一、中小企业贷款定价研究的现实意义针对目前国内中小企业融资的特殊性,建立、完善科学合理的贷款定价模式不仅有利于进一步优化商业银行资金配置效率以及提升商业银行经营管理水平,同时,对于完善国内商业银行自主经营机制,提高其
[期刊] 华东经济管理
[作者]
李增福 李颂
商业银行贷款给科技中小企业面临着高风险,而高收益的要求在我国由于分业经营和利率浮动上限的限制,不能得到满足。文章设计的资产价格浮动利率法和滚动结算法可以使银行贷款给科技中小企业,承担高风险的同时,获得高收益,从而增强商业银行给科技中小企业贷款的激励,解决科技中小企业的融资难题。
[期刊] 经济研究参考
[作者]
刘渝
一、引言贷款是商业银行最主要的资产业务,贷款定价就是确定不同贷款合同条件下贷款利率的高低,定价的合理性将直接影响到商业银行的贷款安全及贷款盈利。由于中小企业与银行之间信息不对称问题,使得商业银行对中小企业的贷款定价成为一个难题。定价若过高,可能会出现中小企业由于不负利息重担而造成贷款偿还困难,进而影响贷款资产安全的现象;定价若过低,又可能会无法有效覆盖商业银行贷款成本,更谈不上实现贷款
[期刊] 南方金融
[作者]
李天慈 李映照
商业银行贷款是支持中小企业发展的重要途径,而信用风险是商业银行经营中小企业贷款业务中面临的首要问题。本文以商业银行中小企业贷款信用风险为例,从贷款客户和商业银行两个角度探讨了中小企业贷款信用风险的影响因素,据此提出了完善商业银行中小企业贷款信用风险管理的对策建议。
关键词：
商业银行 中小企业 信贷业务 信用风险
[期刊] 金融评论
[作者]
罗正英 周中胜 王志斌
以深交所中小企业板上市公司在上市前的数据作为研究样本,本文实证考察了中小企业与银行之间的银企关系对其信贷融资可获性的影响,并在此基础上分析了银行规模与金融生态环境对中小企业的银企关系贷款效应的影响。实证结果显示,银企关系的密切程度对中小企业的信贷融资具有"正"向效应;金融生态环境的改善对银企关系的正向贷款效应具有促进作用;但不同规模的银行对银企关系的贷款效应无显著影响。本文的研究结果表明,在我国转轨经济条件下,广泛开展建立在银企关系基础上的关系融资技术有助于缓解中小企业融资难的问题,而金融生态环境的改善有
[期刊] 国际商务(对外经济贸易大学学报)
[作者]
蒙震 胡怀邦
本文结合我国中小企业特点以及商业银行风险管理的经验,提出了一个较为全面涵盖我国中小企业信用风险评估内容的度量模型,该模型由财务实力、管理实力、社会实力三个因子组成,然后基于该信用风险评估模型,探讨我国商业银行的贷款定价影响机制。研究发现,中小企业信用风险各因子对贷款定价均有显著的正向影响,即信用实力越强,贷款定价越优惠,同时,信用实力对缓释工具有显著的负向影响;另外,缓释工具对贷款定价也有显著的正向影响,是中小企业信用风险影响贷款定价的调节变量。最后基于研究成果对商业银行如何应用模型加强中小企业贷款管理提出了建议。
[期刊] 现代管理科学
[作者]
刘渝
文章利用实地调研数据和多元线性回归模型对影响中小企业贷款价格的风险因素进行了实证分析,通过分析发现尽管目前国内商业银行对中小企业贷款定价大体适应行业类型及企业经营特点,但仍存在着定价浮动范围较小、定价过程大而化之不够细致等缺陷,进而提出了商业银行不仅要注重对中小企业信用评级的评估,更要注重对中小企业贷款价格水平制定的研究等建议。
关键词：
信用风险 商业银行 中小企业贷款 定价
[期刊] 南方金融
[作者]
任志宏 郁方 钱金保
本文探讨了贷款利率市场化对中小银行和中小企业的影响。从短期来看,贷款利率放开象征意义大于实际意义,对信贷规模和利率水平影响较小;从长期来看,贷款利率市场化的结果是中小银行对中小企业的信贷规模增加,同时平均贷款利率上升。进一步地,本文认为高成长性的中小企业将首先从贷款利率市场化政策中获益,其他中小企业融资问题的解决取决于中小银行的风险管理水平和金融改革深化程度;贷款利率市场化对中小银行的影响是利大于弊,其挑战主要来自即将到来的存款利率市场化。
关键词：
贷款利率市场化 中小银行 中小企业
[期刊] 征信
[作者]
何涌
运用经济学基本原理,对中小企业的贷款需求与信用担保意愿适配过程分析,并研究信用担保产品在风险与价格两个维度下,如何达到市场均衡。研究发现:中小企业的贷款需求与信用担保意愿不是"低配"就是"高配",信用担保产品市场均衡的最终的适配区域被信用风险制约。提高银行的风险承受能力,推行激励信用担保机构担保意愿的措施,可使信用担保机构的担保意愿处于较高的适配区域。
关键词：
中小企业 贷款需求 信用担保 市场均衡
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