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[期刊] 金融发展研究
[作者]
中国人民银行济南分行营业管理部课题组 陈好孟
随着经济货币化程度的不断加深,我国商业银行利率定价对金融资源和社会财富配置的作用越来越明显、越来越重要。银行业利润率高企,已引起社会各界的广泛关注。本文以银行和企业样本为研究对象,从分析现行双轨制利率体制下商业银行利率定价困境出发,探究Shibor培育方面和利率市场化改革的现实路径。
关键词：
利率市场化 改革
[期刊] 经济研究参考
[作者]
张仿龙
本文基于利率市场化的必然和金融全面开放的发展趋势,立足于当前银行业实际和经济发展现状,从历史发展和内外比较的视角中研究商业银行发展与改革问题。提出基于利率管制和行政垄断下的银行竞争只能是停留于粗放经营、坐收高利差的规模扩张型恶性揽存大战,只能一时,不能久远。因此,商业银行只有转变经营模式,加强利率风险管理,通过实现机制创新和差别化竞争策略,提升资产负债管理水平,提高银行竞争的技术含量和核心竞争力,才能实现真正意义上的商业银行可持续发展。
[期刊] 中央财经大学学报
[作者]
胡利琴 陈思齐
笔者运用非线性自回归分布滞后(NARDL)模型和动态面板门限模型,详细探究了利率市场化背景下影子银行的行为特征变化及其对商业银行风险承担的动态影响。实证结果表明:利率市场化对影子银行发展的影响在长期和短期均存在非对称效应,且从长期来看,低利率市场化阶段利率市场化水平的变动对影子银行的影响要大于高利率市场化阶段,这是影子银行行为机制改变所导致的。而进一步研究则表明,影子银行作为一种金融创新,能够在一定程度上降低商业银行的风险承担倾向,但这种作用会随着利率市场化程度的提高而被削弱。因此在"双轨合一"的利率市场化最后阶段,需注意对影子银行进行合理引导,使其与金融机构之间形成良性互动,从而更好地服务于实体经济。
关键词：
利率市场化改革 影子银行 风险承担
[期刊] 上海金融
[作者]
赵金鑫
时至今日,我国利率市场化实质性推进已有二十年,并选择了一条渐进式的路径,其显著特点是"利率双轨制"。其中,我国影子银行主要表现为"银行的影子",当我国利率市场化改革尚未完全完成时,影子银行体系的资金价格是"市场轨"的具体体现。影子银行体系对我国利率市场化改革的推进作用不可忽视。进一步,本文通过利用分位数回归技术实证分析发现,利率管制的强度越大,对市场资金价格的扭曲越明显,影子银行体系这一资金黑市就会发展越快。即:影子银行的出现与发展很大程度上是对我国利率管制的规避和满足投融资需求的市场行为。
[期刊] 西南金融
[作者]
崔兵
利率管制与国有垄断性银行制度是互补性的制度安排,在利率管制的制度环境下,民营银行既无存在的可能性也无存在的必要性。利率市场化改革为开放民营银行创造了必要条件,但民营银行的最终设立取决于国家在金融市场化与金融控制之间的权衡。通过发展民营银行深化利率市场化改革的前提是形成有效竞争的银行业市场结构,为此需要为培育具有竞争力的民营银行创设制度条件并使民营银行在与国有银行共生中实现持续发展。
关键词：
利率市场化 利率管制 民营银行
[期刊] 农村金融研究
[作者]
袁江
在利率市场化不断推进的过程中,对于作为市场最重要参与主体的商业银行而言,将是挑战与机遇并存。面对利率市场化这把"双刃剑"的冲击,商业银行首先要迎难而上,积极应战,对可能到来的风险加强防范;其次应不惧变革,把握机遇,实现自身可持续发展。
[期刊] 上海金融
[作者]
王红兵
[期刊] 中国金融
[作者]
宗良
商业银行作为最主要的金融中介,必须正视利率市场化带来的挑战,并从自身的情况出发,积极应对近年来,我国利率市场化改革已取得较大进展。目前,除本币存贷款利率外,绝大部分利率都已市场化,利率市场化改革正进入最后的攻坚阶段。"十二五"规划建议中关于"稳步推进利率市场化改革"表述,确立了"十二五"期间我国推进利率市场化的总体部署。利率市场化将对银行业产
[期刊] 当代经济研究
[作者]
封思贤 张瑶
中外影子银行创新活动的主体明显不同，并对利率有着不同的影响机制。利率扭曲是影子银行发展的重要前提，但存款利率扭曲对影子银行规模的冲击程度明显强于贷款利率扭曲对其的冲击程度。影子银行通过投融资渠道、定价机制、监管突围等方面的金融创新，促进了人民币利率市场化改革。从改革顺序、力度、重点、时机等方面优化存贷利率的政策组合，是实现人民币利率市场化、促进影子银行健康发展的关键。
[期刊] 金融与经济
[作者]
周革平
在我国，利率一直实行管制政策，在计划经济时期，低利率管制政策有其一定的合理性，利率是否市场化并不重要。但随着市场机制作用的增大，特别是在非国有企业、股份制银行和外资银行兴起以及国有商业银行和国有企业经营机制转变之后，利率管制的弊端愈加突出。本刊签约作者周革平博士认为当前国内外的物价水平稳中趋低，商业银行存差较大，最宜实行利率市场化改革。文章通过阐述利率市场化的基本涵义，分析论证了利率市场化后，国有商业银行面临的利率风险
[期刊] 价格理论与实践
[作者]
马运全
2004年以来我国利率市场化稳步推进。这一改革进程将对商业银行发展带来重大影响,对银行利率定价机制提出更高要求。从目前利率定价现状看,商业银行在利率定价管理、定价技术发展、培养专业人才等方面还存在许多不足。为平稳推进利率市场化,须从组织架构、方法体系、信息系统和运行机制等角度进一步进行改革完善。
关键词：
利率市场化 商业银行 利率定价
[期刊] 中国金融
[作者]
郭建伟
Shibor的推出使我国利率市场化改革的路径变得更加明晰:首先实现市场化产品定价与Shibor挂钩,进而推动存贷款利率定价与Shibor挂钩,最终实现从数量调控向价格调控转变
[期刊] 中国货币市场
[作者]
郭建伟
文章回顾了我国利率市场化改革的进程,指出Shibor处于市场最基准的地位,直接关系到利率市场化。从目前运行情况看,Shibor已可以作为货币市场流动性的有效衡量指标,其与货币市场产品的比价关系逐渐显现。下一步,我们要以Shibor为核心推进利率市场化,并在培育基准利率的同时,探索建立中央银行货币政策调控的目标利率和利率调控框架。
[期刊] 西南金融
[作者]
李睿 胡冰 王月
当前是我国利率市场化改革的关键时期，银行面对利差缩小、利差收入下降，客户融资选择多样性以及议价能力提高等挑战，提高我国商业银行存贷款利率定价能力变得日益重要与紧迫。本文梳理了我国利率市场化推进背景，阐述了商业银行建立健全利率定价机制的意义及国外经验实践与启示，并通过介绍商业银行利率定价机制现状及利率市场化对商业银行定价机制建设的影响，揭示了利率定价机制中存在的问题，提出了新常态下优化利率定价机制的相关建议。
[期刊] 经济研究
[作者]
刘明康 黄嘉 陆军
利率市场化改革的非同步性和经济体系中的摩擦因素,使得传统净利差分析难以准确地刻画改革进程中我国商业银行的利率决定行为。本文立足于继续深化利率市场化改革的现实背景,构建了一个内部资金转移定价框架下的银行利率决定模型,并基于1996—2015年中国商业银行的微观数据,研究利率市场化对银行利率决定的影响。研究发现:(1)存款利率和贷款利率是内生决定的。控制了期限结构之后,这种内生关系依然成立。(2)基准利率、市场溢价和政策溢价是影响利率决定的重要的外部因素,它们的期限结构效应具有非对称性。(3)利率市场化改革能够提升贷款利率在存款定价中的作用,提高外部因素影响的有效性,以及降低其期限结构的非对称性。基于银行异质性的分析,我们发现中国银行体系的二元结构与影子银行业务的特殊性降低了外部因素在银行利率决定中的作用,并在一定程度上降低了利率市场化改革的成效。基于此,本文就培育银行的自主定价能力、加强宏观审慎监管和继续深化利率市场化改革提出了建议。
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