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[期刊] 保险研究
[作者]
王新军 王佳宇
如何发展长期护理保险以应对我国失能老年人的长期护理难题是我国亟待解决的重要问题。本文建立了包含5个状态的健康状态界定体系,并利用CHARLS调查数据,在健康状态符合时间齐性Markov过程的假设下,通过建立有序logit健康状态转移模型,对我国老年人的健康状态转移概率矩阵进行了测算。结果显示,年龄、性别、是否与配偶同居、初始健康状态等因素显著影响老年人的健康状态转移情况。在此基础上,本文利用Markov模型对长期护理保险的趸交精算费率进行了分类计算。测算得到的转移概率矩阵和长期护理保险精算费率能够为我国发展长期护理保险提供现实参考。
[期刊] 保险研究
[作者]
仇春涓 刘守贤 张楠
本文在大数据、科技赋能的背景下，提出基于深度神经网络的端到端长期护理保险定价模型。端到端模型可以将所有的步骤包含在一个深度神经网络模型内部，输入被保险人的个体特征，直接得到其未来不同护理状态的概率预测值。相比于经典定价模型，端到端模型具有放宽模型假设、减少定价模型的复杂程度、避免误差积累以及自动优化和智能化的优点。本文选取CHARLS 2011年、2013年、2015年和2018年数据进行实证研究，构建一个包含三层隐藏层，每层32个神经元的全连接神经网络模型，考虑样本不平衡性，调整模型参数，对比不同激活函数，得到预测个体护理状态的最优模型LTCmodel。基于LTCmodel,在合理的长期护理保险产品责任、保额增长率以及利率假设下，最终输出不同特征被保险人的年缴均衡保费，实现个性化和精准定价。
[期刊] 财经论丛
[作者]
周海珍 杨馥忆
本文将国外比较常用的长期护理保险定价模型分为基础和动态定价模型两大类,分别进行综述分析与比较,指出离散时间的马尔科夫链模型可以作为我国长期护理保险定价的基础模型;并在此基础上,将我国的实际数据代入该模型进行测算,并分析康复率变动对数值核算结果的影响,同时对该模型提出了修正建议以进一步适应我国实际。
[期刊] 财经理论与实践
[作者]
于新亮 刘金铭 石玉建 梁馨月
采用2011—2018年全国流动人口卫生计生动态监测调查(CMDS)数据,构建多时点双重差分模型评估长期护理保险对女性劳动力就业结构的影响。结果发现:与中等技能女性劳动力相比,长期护理保险显著提高了高技能和低技能女性劳动力的工资收入水平,提升幅度分别为14.15和7.37个百分点,从而促进了女性劳动力市场双向就业极化。这种极化现象在就业人数和工作时间层面同样存在,且在经济发展水平较为落后和传统文化氛围淡薄的城市更加明显。鉴于此,应在推广长期护理保险的进程中,增强女性护理行业从业人员专业技能水平,切实提高其产业变化适应能力,同时探索发展更适应传统文化观念和失能家庭需要的养老照护模式。
[期刊] 统计研究
[作者]
仇春涓 李银环 谭昕玥 钱林义
商业重大疾病保险日益成为个人和家庭防范疾病风险，实现健康生活的重要工具。2020年11月5日发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》为重大疾病保险费率科学化提供了更精确的依据。本文在连续时间三状态Markov模型框架下，运用Gompertz-Makeham模型和分段Perks公式，以经验生命表和重大疾病经验发生率表为基础，分别对健康人群的死亡效力和重大疾病的发病强度进行参数估计和模型选择，进而得到18～60周岁人群的独立主险型重大疾病保险的纯保险费率。此外，通过与2013年版重大疾病经验发生率表计算得到的纯保险费率对比发现，虽然2020年版的重疾范围有所扩大，但由于重疾定义发生了变化，在保障责任一致的情形下，男性与女性的纯保险费率均有所下降。虽然男性纯保险费率高于女性，但21～60岁男性的纯保险费率相对女性下降幅度更大。
[期刊] 保险研究
[作者]
胡晓宁 陈秉正 祝伟
本文首次运用家庭微观调查数据——中国健康与养老追踪调查（ＣＨＡＲＬＳ）２０１１年和２０１３年的纵向数据，对不同保障期限的长期护理保险进行了定价研究。对４５～８４岁间各年龄人群的健康状态转移强度进行了估计，计算了不同健康状态之间的转移概率矩阵，并基于该计算结果，分别给出两种失能定义情形下初始状态为健康和初始状态为失能的人群的长期护理保险的定价。本文给出的定价模型及得出的长期护理保险的价格，不仅可以为我国正在积极推动的社会长期护理保险提供定价参考，也能为发展中的商业长期护理保险的定价提供借鉴。
关键词：
长期护理保险 失能 健康保险
[期刊] 价格理论与实践
[作者]
张晏玮 孙健
随着我国老龄化问题日趋严重、失能老人数目急剧攀升,我国急需构建符合我国实际情况的长期护理保险制度。经过40多年的发展,美国的商业性长期护理保险已发展得较为成熟。本文以美国为例,基于美国长期护理保险定价的视角,对美国长期护理保险的实践经验进行分析,总结出美国长期护理保险的优势,以期为我国商业性长期护理保险的发展提供启示。
[期刊] 价格理论与实践
[作者]
谭英平 牛津
随着人口老龄化进程的不断加快,失能老年人口的长期护理保障不足成为亟待解决的社会问题。推行长期护理保险有望缓解家庭和社会负担、保障失能老年人口生活质量,而失能率是构建长期护理保险制度、实现长期护理保险基金可持续发展的关键指标。本文基于中国老年社会追踪调查数据,采用近年来我国长期护理保险试点中大多数地区使用的失能评估工具Barthel指数评定量表作为老年人口失能评定标准,分别运用广义线性模型和生命表技术中高龄人口死亡率估计模型对我国老年人口失能率进行测算。结果表明:高龄人口死亡率模型对老年人口失能率的测算效果整体上优于目前常用的广义线性模型,特别是对于中度失能率和重度失能率的测算,广义线性模型明显低估75岁以上老年人口的失能率,而不同程度的老年人口失能率测算分别适用于不同高龄人口死亡率估计模型。
[期刊] 价格理论与实践
[作者]
谭英平 牛津
随着人口老龄化进程的不断加快，失能老年人口的长期护理保障不足成为亟待解决的社会问题。推行长期护理保险有望缓解家庭和社会负担、保障失能老年人口生活质量，而失能率是构建长期护理保险制度、实现长期护理保险基金可持续发展的关键指标。本文基于中国老年社会追踪调查数据，采用近年来我国长期护理保险试点中大多数地区使用的失能评估工具Barthel指数评定量表作为老年人口失能评定标准，分别运用广义线性模型和生命表技术中高龄人口死亡率估计模型对我国老年人口失能率进行测算。结果表明：高龄人口死亡率模型对老年人口失能率的测算效果整体上优于目前常用的广义线性模型，特别是对于中度失能率和重度失能率的测算，广义线性模型明显低估75岁以上老年人口的失能率，而不同程度的老年人口失能率测算分别适用于不同高龄人口死亡率估计模型。
[期刊] 中国人口科学
[作者]
陈璐 时晓爽
文章使用2015和2018年中国健康与养老追踪调查数据,采用Markov模型测算健康状态转移概率,以17个长期护理保险试点地区现行政策为基础,预测2021～2030年中国长期护理保险基金需求规模及变化趋势。研究发现:(1)队列效应显著影响老年人健康状态转移概率,较晚出生的人口队列具有明显的健康优势和生存优势。(2)2030年中国60岁及以上失能人数将是2021年的1.60倍,其中轻度失能的老年人规模最大,重度失能的老年人增长速度最快,年均增长6.50%。65岁及以上人口中,失能人数增幅最大的为75～79岁组,年均增长6.93%。2030年失能人群中女性将达到4 098.90万人,是男性的1.21倍。(3)按照低方案,2030年中国长期护理保险基金需求规模为1 891.90亿元,约为2021年的2.14倍。高方案下的基金需求规模为低方案的5.66倍。2021～2030年3种方案下的基金需求规模年均增长率为8.68%。测算结果表明,中国长期护理保险基金负担将日益加重。因此文章建议,试点政策的逐步推进要与筹资渠道、筹资水平及整体经济发展状况相适应;将护理服务端口前移,从被动护理转向主动预防,在实现节约基金支出的同时提高老年人生活质量。
[期刊] 中国金融
[作者]
孙东雅 姜利琴
从国际情况看，长期护理保险制度建设过程中充分发挥商业保险机制作用十分必要国际上，自２０世纪７０年代开始，一些国家先后推行了长期护理保险制度（Ｌｏｎｇ－Ｔｅｒｍ Ｃａｒｅ ＩｎｓｕｒａｎＣｅ，ＬＴＣＩ），既包括以社会保险为主的日本，社会保险与强制商业保险相结合的德国，也包括以商业保险为主的美国等。长期护理保险制度对应对人口老龄化、提高老年人生活质量发挥了关键作用。近年来，我国人口老龄化加剧，老
[期刊] 国际金融研究
[作者]
屠新曙 巴曙松
[期刊] 财经论丛
[作者]
周海珍 彭晓鹏 陈秉正
本文在长期护理保险中嵌入住房反抵押贷款选择权，提出一个新的长期护理保险产品方案，并给出其定价模型。同时，根据对未来房屋价值、利率、死亡率等因素的预测，模拟计算具有住房反抵押选择权的长期护理保险的合约费以及可获得的给付金额。研究结果表明，与一般长期护理保险产品相比，具有住房反抵押贷款选择权的长期护理保险可以以当前相对较低的合约费为未来出现生活不能自理状态的老年人提供较多的收入，并可保留房屋的使用权至终生。
[期刊] 中国金融
[作者]
孙洁 牟琳虹
深度老龄化背景下，我国老年失能群体的规模不断扩大，长期护理需求不断增加。长期护理服务的提供及其融资机制的解决成为当务之急。而长期护理保险是应对这一问题的有效途径。借鉴长期护理保险发展的国际经验，明确未来的发展思路，对促进我国长期护理保险的发展具有重要的意义。
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