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[期刊] 财经问题研究
[作者]
江训艳
信用风险是指借款人没有能力或没有意愿按期还本付息而给贷款人造成损失的风险。传统的信用风险主要来自于商业银行的贷款业务,现代意义上的信用风险考虑到了风险环境的变化,不仅包括传统定义上的贷款违约风险也包括借款人违约可能性发生变化而给银行资产造成损失的风险。本文在研究目前较为流行的信用风险度量模型之后,提出BP神经网络预警系统来预警信用风险。
关键词：
信用风险 预警系统 BP神经网络
[期刊] 金融发展研究
[作者]
曾嵘欣
本文以商业银行表内业务和表外业务为切入点,利用贵州省地方法人银行的500户信贷企业财务数据,改进BP神经网络模型,模拟构建信用风险度量模型,取得了较好的效果。用信用风险度量模型对49家样本企业进行预测,结果发现,该模型对信用风险的提示和预警具有较强的现实指导意义,有利于商业银行提高防控信用风险的能力,也有利于中央银行量化差别化货币政策、提高宏观审慎管理效率。
关键词：
信用风险度量 BP神经网络 预测
[期刊] 浙江金融
[作者]
杨爱文
商业银行信用风险管理预警指标的确定商业银行的信用管理是一个全面的工作．需要将商业银行全部信用业务集中起来．进行整体的管理．具有多重性、综合性、系统性特征。在日常的经常臂理中,商业银行是围绕着“三性”(安全性、流动性和盈利性)进行的。鉴于上述的理念,我们把商业银行信用管理可分为资产信用管理、流动性信用管理、资本信用管理和表外信用管理四个系统。资产信用管理侧重于贷款风险的管理．我们设立四个指标:不良贷款率、次级贷款率、可疑贷款率和损失贷款率。流动性信用管理是指商业银行通过存款、借入资金等负债行为．用于满足商业锻行发展和流动性需求,预防和控制流动性风险。设立的指标如:存贷款比率、资产流动性比率...
[期刊] 财经理论与实践
[作者]
刘倩
选择深沪两市40家上市公司作为样本,对基础财务指标采用相关分析法和逻辑回归法进行筛选,构建信用风险预警模型。实证研究表明:该模型能够有效地为商业银行识别出有问题的企业,从而降低商业银行不良贷款的形成。
关键词：
财务风险预警 逻辑回归模型 稳健性检验
[期刊] 金融论坛
[作者]
方先明 熊鹏
对信用风险的有效控制与管理,在现代商业银行日常运行过程中具有举足轻重的地位。基于信用风险系统是一个高度复杂的非线性动态系统,利用神经网络的自适应学习、并行分布处理和较强的鲁棒性及容错性等特性,建立基于RBF神经网络的信用风险预测控制模型,从理论上探寻信用风险非线性智能控制。仿真试验表明,信用风险度能被控制在以最佳风险度为中心的一定范围内。因此,该预测控制系统适合于商业银行信用风险的控制。
[期刊] 财经理论与实践
[作者]
顾海峰
从贷款企业的财务运营能力预警评价、经营管理能力预警评价、技术创新能力预警评价三个层面系统设计商业银行信用风险预警机制的指标体系,在确定各因素预警临界值基础上,进行信用风险预警机制的警示设置,并构造警度评价函数,以实现商业银行信用风险预警机制的警度判断及处置功能,从而实现商业银行信用风险预警机制的预警功能,为构建科学高效的商业银行风险管理机制提供重要的理论指导与决策参考。
关键词：
银保协作 商业银行 信用风险 预警 机制
[期刊] 财会通讯
[作者]
姚爽 高江波 黄玮强
文章基于制造业整体特征，选取财务指标和非财务指标构建制造企业信用风险预警指标体系；在传统BP神经网络模型的基础上对输入指标运用因子分析进行降维优化处理，通过蝙蝠算法优化传统BP神经网络的随机权值问题，构建制造业上市公司信用风险预警的FA-BA-BP模型；以60家制造业上市公司为样本，进行实证研究。通过对数据的降维处理，提炼出盈利能力、偿债能力、运营能力、自身规模、创新能力和经营规范六个信用风险预警因子。研究表明：FA-BA-BP神经网络模型迭代次数更少、均方误差和平均绝对误差均为最小，且预测准确率达到95%，具有良好的预警作用。
[期刊] 数量经济技术经济研究
[作者]
顾海峰
运用偏好信息熵与物元可拓理论相融合的偏好熵权物元可拓方法,构建基于偏好熵权物元可拓的商业银行信用风险预警模型。研究表明,基于偏好熵权物元可拓的信用风险预警模型的优势在于,通过偏好信息熵与物元可拓理论相融合的偏好熵权物元可拓方法,使得信用突变下信用风险的预警结果具有较好的平滑性与客观性。此外,运用模型的综合关联度预警功能,可以提高信用风险预警结果的精确度,能够很好地解决信用突变下商业银行信用风险的预警问题。
关键词：
信用突变 商业银行 信用风险 预警模型
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
毛锦 周鹏 蔡淑琴
针对当前对商业银行信用风险预警研究以风险度量为主而缺乏对预警过程的机理和模型研究,分析商业银行信用风险的生命周期,结合企业预警理论提出了商业银行信用风险预警的逻辑过程,对商业银行信用风险预警建立了支持系统,并在最后给出了应用实例。
[期刊] 财会月刊
[作者]
王明春 唐万生 冯嘉毅 刘鑫
本文首先建立了评价企业信用的指标体系,然后在此基础上构造了基于粗糙集和BP神经网络的企业信用风险预警模型。粗糙集用于约简指标体系中的冗余指标,BP神经网络用来构建预测企业信用的分类预警模型。最后,笔者通过实例验证了此模型的可行性和有效性。
关键词：
风险预警 粗糙集 BP神经网络
[期刊] 物流技术
[作者]
邬建平 周希良
用核主成分分析法（ＫＰＣＡ）、改进的粒子群算法（ＭＰＳＯ）和ＢＰ神经网络构建电子商务信用风险预警模型（ＫＰＣＡ－ＭＰＳＯ－ＢＰ）。首先，用核主成分分析（ＫＰＣＡ）对电子商务信用风险指标进行降维处理，接着用改进的粒子群算法（ＭＰＳＯ）对ＢＰ神经网络的惯性权重和阈值进行搜索，确定惯性权重和阈值的大小，再用ＢＰ神经网络对电子商务信用风险的１３家企业的数据作为训练集，对其进行训练，用另外５家企业的数据作为测试集，对其进行测试。实验结果表明：ＫＰＣＡ－ＭＰＳＯ－ＢＰ模型预警的误差最小，说明组合模型是合理的。
[期刊] 重庆工商大学学报(西部论坛)
[作者]
李华明 向颖珍
国外信用风险分析模型主要有KMV信用监测模型、信用度量技术、CSFP信用风险附加计量模型和麦肯锡模型四种;中国学者根据中国银行业的情况,在信用风险建模方面进行了探索:一是侧重于对贷款企业的财务分析,二是侧重于商业银行有关指标的分析,三是从银行和企业两个角度进行分析。可应用时间序列的分析方法,采用ARMA模型构建信用风险预警模型。
[期刊] 云南财经大学学报(社会科学版)
[作者]
吴永兴
理论与实际相结合,应用神经网络技术,构建了一个基于BP神经网络技术的信用风险评价模型,对我国传统的信用风险分析方法进行改进,克服了以往我国信用风险度量中存在主观随意性的特点,为我国信用风险度量模型的建设拓宽了思路,丰富了我国信用风险体系建设中的度量方法。
关键词：
信用风险 神经网络 BP模型
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