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[期刊] 金融理论与实践
[作者]
冯振涛 冯梦嫒
随着消费电子化水平的发展，在居民生活中，信用卡的使用也越来越多，信用卡业务在商业银行业务中所占比重也逐渐增加，随之而来的是信用卡违约风险的激增。防范信用卡风险的第一步，也是最关键的一步，在于对信用卡申请人进行合理的信用评分，给予适当授信。在分析信用卡风险的基础上，尝试建立ＡＨＰ信用评分模型，以期能找到科学的信用卡评分方法。
关键词：
信用卡 风险 评分 商业银行 AHP
[期刊] 征信
[作者]
黎玉华
随着我国经济发展与居民消费观念的更新,信用卡业务增长非常迅速。信用卡给我们带来便利与财富的同时,也存在着一定的风险,如何有效地评估与控制风险,是银行等金融机构面临的重要问题。相比于申请评分卡,行为评分卡依赖持卡人的账户行为,对持卡人的一系列风险价值指标的特征进行数量化衡量,能更准确地对客户进行预测。拟用拖欠评分实例,介绍信用卡行为评分模型的开发和应用,以帮助商业银行制定信贷决策,降低信贷风险,增加信贷收益。
关键词：
信用卡 行为评分模型 评分卡 变量分析
[期刊] 征信
[作者]
葛伟平 王敏
从背景、建模思路、模型指标体系构建,以及实际建模过程中的样本选择、建模数据安全防范、数据处理和变量特征分析、模型训练及检验、模型比较和模型结果应用等方面,描述如何使用信用卡申请表数据、支付类数据、互联网信贷类数据,进行数据融合建模,来解决传统信用卡申请评分模型辨识精度低及排序性差的问题,以覆盖更多的互联网申请用户和减低不良率。
[期刊] 武汉金融
[作者]
陈战勇
近年来,P2P网络平台"爆雷"事件频发,除平台恶意"携款跑路"外,绝大多数平台倒闭的原因在于部分借款人违约而导致平台现金流不足,进而出现提现困难、严重挤兑。本文借助人人贷网络借贷平台的数据,利用广义交叉验证、随机森林等机器学习算法对借贷客户特征变量进行筛选,并建立融入证据权重的Logistic信用评分卡模型,根据客户贷前所提交的个人信息对客户进行信用评分,进而预测客户借款到期时的违约情况。实证结果表明,该模型的预测准确率明显高于样本期间的平台评级,且模型通过了稳定性检验。这一研究结论对P2P网络借贷行业的健康发展与个人信用体系的构建具有重要意义,同时对第三方评级机构的个人信用评估也有一定的参考价值。
[期刊] 北京金融评论
[作者]
曹淑鹏 闵杰
本文以信用卡高端客户实际数据为蓝本,通过SASEM统计分析软件,运用熵方法决策树、基尼指数决策树和内置决策树方法,创建信用卡高端客户流失预测模型,利用5万条实际数据对模型的有效性进行实证研究,并得出每名客户流失倾向概率值。在此基础上,给出了压降信用卡高端客户流失率,提升客户服务价值的策略建议。
关键词：
信用卡高端客户 决策树 客户流失
[期刊] 软科学
[作者]
田欣媛 周镭
采用西安市商业银行信用卡顾客的抽样调查数据,应用Cox比例风险回归模型分析了影响信用卡顾客生命周期的各种因素。分析结果表明:年龄、月可支配收入、持有张数、钱包份额、月均消费额和持卡类型是影响顾客生命周期的6个独立因素,且全部为保护因素。商业银行信用卡管理部门可以利用这些因素对顾客的危险率进行计算,来识别持卡生命周期较长的顾客,并针对不同的顾客采取差异化的营销和管理服务,进而提高信用卡业务的盈利水平。
[期刊] 统计与决策
[作者]
贺昌政 孔力
文章采用某商业银行信用卡客户数据,在CLV(客户终身价值)两个要素:客户当前价值和客户流失预测的基础上构造客户细分模型。我们提出一个信用卡客户当前价值模型,用于计算客户当前价值;对于客户流失,我们采用多种模型的组合方法来预测客户流失。通过分析对所有客户实施交叉销售后成功的客户比例在各细分群中的分布情况,表明若采用此细分模型,再着重对交叉销售成功比例较大的细分群实施交叉销售,可以大幅提高成功率,节约成本。
[期刊] 新金融
[作者]
宋方
信用卡贷款是信用卡交易额的未偿部分,也是商业银行个人零售贷款的重要组成部分。商业银行的信用卡贷款余额与信用卡发卡量、卡交易额之间存在着密切的正相关关系。通过积累发卡量、卡交易额以及卡透支余额的历史数据,借助数理统计方法,可以建立数学模型,进而对商业银行的信用卡贷款(透支余额)增长进行较为准确的预测。
关键词：
零售业务 信用卡透支 数理统计 预测模型
[期刊] 数理统计与管理
[作者]
许文彬 张佳韬
城投债是近10年来我国地方政府筹措基础设施建设资金的主要融资工具,由于其发行基于政府信用,且短期违约风险普遍很低,通常都能获得较高评级;但这使得其评级辨识度较低,且评级调整较少,不能够真确反映城投债的信用风险及其历时变化。本文考察了城投债的发展现状和特点,并提出一个基于多因素Logistic回归的信用评分卡模型对城投债信用风险进行测算:选取3965个城投债发行主体进行模型开发和验证,通过单因素筛选、变量转换、logistic回归,确定在整体显著性、拟合度和预测准确率上表现最优的模型作为最终测算模型;并基于该测算模型建立一个评分卡评分模型。论文最后提出若干政策建议。
关键词：
城投债 信用风险测算 评分卡模型
[期刊] 统计与决策
[作者]
易传和 彭江
在经济、金融快速发展,信用交易日益频繁的中国,个人信用评分的建设仍然是个薄弱环节。文章基于运用FAHP法构建了个人信用评分模型,并通过案例分析对模型进行了验证。结果显示,引入FAHP法简化了模型的构建过程,模型运行结果有效、合理,值得在个人信用评分领域推广。
[期刊] 农村金融研究
[作者]
侯涛
信用卡的损益模型简介根据奥理玛咨询公司麦克尔·奥理玛的总结归纳,影响一家银行信用卡发行项目盈利能力的基本收入和费用事项包括:利息收入、信息交换收入、持卡人年费收入、其他手续费和所得,包括非正常事项处理收费;筹资成本、信贷损失以及在提供银行信用卡业务的服务、
[期刊] 数量经济技术经济研究
[作者]
安实 赵泽斌 何琳
本文在客户关系生命周期利润模型的基础上,全面考察了银行信用卡客户的终生价值,建立了客户价值定量测度模型,并依据此模型,分析了客户价值、银行信用卡成本、价格三者之间的动态关系。
关键词：
客户关系管理 客户价值 客户保有率
[期刊] 世界经济研究
[作者]
卢林 张丽
商业模型的建立和设计是商业产业开发和发展的一个关键步骤,其目的是通过模拟和建立在商业能力和商业目标穴利润雪之间的理论或经验上的逻辑关系来优化利润。它主导着商业产品的设计、资源的分配、市场战略和业绩的评审。美国信用卡业迄今主要依据两大信用卡商业模型和与之相应的市场战略。中国的信用卡业可以从美国信用卡商业模型的形成特点中学到有益的经验。
关键词：
商业模型 信用卡 银行卡 市场竞争
[期刊] 经济管理
[作者]
杨力 汪克亮 王建民
本文对信用评分的主要模型按统计方法和非统计方法进行归类分析,比较分析各模型方法的原理及优缺点,并介绍各模型方法的实证效果,最后给出两类方法用于信用评分的实证比较示例。
关键词：
信用评分 判别分析 神经网络
[期刊] 国际金融研究
[作者]
邓超 胡威 唐莹
在小企业信用评分模型的构建中,因数据缺失和样本选择性偏差可能导致模型参数估计有偏,对模型的预测能力和应用会有很大影响。本文利用从万德数据库中筛选出的小企业信息资料,模拟银行信贷筛选,产生带有缺失数据的模拟信贷样本,利用Heckman二阶段模型预测新的信用评分模型,将其结果与忽略缺失数据的审查模型和基于完全信息的标准模型进行比较。结果显示,Heckman二阶段模型的表现优于直接忽略缺失样本数据的审查模型,更接近标准模型的结果。这表明拒绝推论能够有效解决信用评分建模中数据缺失导致的样本选择偏差,提高信用评分模型的有效性和预测能力。
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