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[期刊] 统计与决策
[作者]
于萍 徐渝 冯耕中
在基于资产的融资中,贷款风险主要来源于借款人资产收益率风险和流动性风险。本文对于已知借款人资产收益率风险和流动性风险,以信贷市场结构作为约束条件,求解出了使信贷人期望利率收益最大化合同的利率和贷款价值比;认为当借款人资产流动性风险增加时,信贷人最优贷款合同应该是名义利率和贷款价值比均下降;对于借款人资产收益率波动满足正态分布的情况,若借款人资产收益率风险增大,信贷人最优贷款合同应该是名义利率和贷款价值比均上升。
[期刊] 物流技术
[作者]
魏杏芳
从阶段性贷款的视角研究了银行如何在存货质押融资业务中既能提高业务运作效率又能有效降低和防范道德风险及其他风险,在相关假设和限制性约束条件下得出了阶段性贷款的次优解和最优解,并和一次性贷款进行对比分析,认为阶段性贷款比一次性贷款具有优势,同时提出了存货质押融资中银行应该通过良好契约设计来辅助阶段性贷款策略的实施。
关键词：
存货质押融资 最优 阶段贷款 决策研究
[期刊] 金融与经济
[作者]
于萍 徐渝 冯耕中
存货质押三方契约中信贷人对物流企业的甄别主要通过委托-代理合约进行。在不考虑交易成本的情况下,固定委托费用合约、分成合约、固定租金合约在效率意义上是一致的。在考虑交易成本的情况下,不同合约形式的激励意义是不同的。当信贷人本身信息能力有限,物流企业的信息优势和努力程度对于增加信贷人的期望利率收益相当重要时,宜采用分成合约;当信贷人本身已经具有相当的信息能力,或者物流企业的努力程度易于监督时,可采用固定委托费用合约;而当物流企业的信息能力对于期望利率收益至关重要时,宜采用固定租金合约。
关键词：
存货质押 物流金融 融通仓
[期刊] 经济体制改革
[作者]
傅穹 潘为
典当、小额贷款公司两类非金融机构贷款为中小企业提供资金的同时,自身也面临融资通道受限与融资服务狭窄的困境。尽管这类非金融机构为此努力尝试过、创新过,如,银行合作模式、信托合作模式和信贷资产证券化模式,但均存在合法性的挑战和潜在的法律风险。为此建议如下:在基本理念上,首先要扶持非金融机构贷款人以缓解中小企业融资难题;其次,政府部门要加强引导。在制度创新上,一是法律规则的调整;二是鼓励非金融机构贷款人做大做强,进入资本市场;三是政府设立"小贷基金"的模式进行引导;四是建立非银行信贷资产转让平台。
关键词：
非金融机构贷款人 民间融资 融资瓶颈
[期刊] 金融论坛
[作者]
谢刚 李勇
信贷资产组合管理机制的发展可有效地转移和降低银行传统经营模式下所独自承受的信用风险,通过信用产品交易拓展银行的经营领域,增加银行的整体竞争力和收益,成为促进银行发展的重要因素。德意志银行的经验表明,国际领先商业银行信贷资产组合管理机制创新提高了其风险防范和管理能力。中国商业银行在信贷资产组合管理机制创新方面已有初步的探索和研究,但还需要借鉴国际经验和工具,以贷款交易为基础逐步形成信贷资产组合管理机制,其具体模式可以从基础的交易产品开始,包括贷款参与、贷款更新与贷款转让。
[期刊] 商业时代
[作者]
李广明 诸唯君 周欢
本文针对缺少实物抵押和信用记录的情况,应用描述性分析方法,对P2P网络融资平台中具有拖欠贷款行为的小额贷款者的基本特征进行分析,提取具有拖欠贷款可能性的小额贷款者的关键特征,有助于借出者识别贷款对象和控制拖欠贷款风险的发生。
关键词：
网络融资 欠款特征
[期刊] 中国金融
[作者]
方昕
小微企业融资是社会关注的长期热点问题,但由于抽样及调查方法的局限,2015年之前,大量研究未能给出小微企业信贷市场状况的满意答案。自2015年开始,四川省采取整群抽样和直接诱导方法,对小微企业信贷市场状况进行了连续四年的监测。2018调查年度,共抽取除甘孜和阿坝以外19个市州98个乡级行政区作为初级抽样单位,以抽样区域内工商名录库中的全部9435户小微企业作为样本,重点了解辖内小微企业信贷
关键词：
信贷配给 小微企业贷款 借款人
[期刊] 中央财经大学学报
[作者]
王志锋 谭昕
民营企业融资难、融资贵是一个长期性的问题,疫情冲击下的民营企业更是面临产业链断裂和企业破产的危机。本文从银企间信息不对称角度出发,建立了企业信息影响贷款决定的理论框架和有抵押物的银行贷款定价模型。本文以2000年到2014年间全国84个重点城市的土地抵押贷款微观数据为始,通过爬虫方式匹配了土地抵押企业的详细数据。以非上市公司和中小微企业为主体的数据为基础,本文改进了以往文献对于民营企业的识别方案,在控制了企业自主决策可能性、企业内、外部因素后,实证检验了民营企业在融资贷款中的融资约束。研究发现相比国有企业,民营企业贷款所得的抵押率和贷款期限显著更低,受到了更强的融资约束。从内部看,企业规模上升能有效缓解融资约束;从外部看,处于高新技术行业和受产业政策扶持的民营企业在贷款中更有优势,表现为抵押率显著上升。此外,当地的高市场化程度和强政治关联也能帮助企业降低融资约束。
关键词：
民营企业 融资约束 抵押贷款
[期刊] 统计与决策
[作者]
单晓丽 戴大双
项目融资是近年来兴起的一种新融资方式,在大型基础设施建设方面得到广泛的应用,为了解决银行在项目融资贷款时,由于缺乏贷款关键风险要素的考察增加了贷款银行风险的问题,文章通过调查研究数据的统计分析,识别出项目融资中银行面临的3种关键风险,为银行贷款决策提供参考。
关键词：
项目融资 银行贷款 风险识别
[期刊] 经济研究
[作者]
张一林 樊纲治
本文创新性地将银行的断贷决策视为一项实物期权，并用几何布朗运动刻画企业现金流的不确定性，考察贷款利率、银行断贷决策与企业价值之间的关系。研究发现，在企业现金流存在不确定性且企业破产不可逆的条件下，企业价值与贷款利率之间呈＂倒Ｕ型＂关系，使企业价值最大化的最优贷款利率是对企业融资成本和银行贷款激励的最优权衡。尽管较低的贷款利率有利于节约企业的融资成本，但当贷款利率低于＂最优贷款利率＂时，银行的信贷支持将缺乏包容性，企业反而可能因＂节约＂了融资成本而面临资金链断裂的风险。本文不仅为不确定环境下的银企合作问题提供了新的理论框架，还为中小企业＂融资贵＂现象提供了新的解释。
[期刊] 世界经济
[作者]
孟为 姜国华
汇率政策调整、微观主体对汇率政策执行的不准确预期形成汇率政策不确定性，本文站在外币贷款视角，探索其对企业信贷融资的影响。研究发现，相对本币债务，汇率政策不确定性使企业外币贷款增加，在控制外币信贷环境利好和同期汇率波动后，这一影响依然存在。汇率政策不确定性与企业外币贷款的相关性，在财务与汇兑风险越高、汇率感知越强的样本中表现越明显，人民币贬值预期和本外币贷款利差分别负向、正向调节两者关系，证实中国企业借入外币贷款的风险对冲与成本节约动机。进一步，汇率政策不确定性抑制企业有息负债和整体财务杠杆，企业持有外币贷款有利于价值增值。本文为开放型经济建设下实体企业拓宽融资渠道与汇率风险应对提供启示。
[期刊] 上海经济研究
[作者]
戴小红 范思伟
四大国有资产管理公司成立后面临的首要任务是尽可能地实现不良贷款回收最大化。对单笔不良贷款而言,其最终现金回收率是量度该笔不良贷款回收效果的重要指标。本文尝试运用统计分析方法对某资产管理公司债务人重要的财务评价指标和主观评价指标进行个案研究,试图找出影响资产管理公司不良贷款回收率的相关因素,以此为依据找出提高资产管理公司不良贷款回收率的方法。
[期刊] 国际贸易问题
[作者]
项松林 赵曙东
从企业进入国际市场的固定成本出发,本文拓展了一个企业金融约束与出口选择的新-新贸易理论模型,结论显示融资异质性与生产率异质性一样,是决定企业出口与否的重要依据。将企业融资划分为银行的信贷投资和抵押贷款后,融资方式差异对企业出口具有非对称影响,信贷投资促进企业出口的作用优于抵押贷款。使用微观数据进行实证检验后,无论是对全部样本企业的估计,还是对分行业、分地区和分所有制子样本的再估计,上述结论都较为稳健。这些结论对我国当前较为急迫的稳定出口问题,具有重要现实意义。政府应加快国内金融体制的改革与创新,鼓励银行向企业提供信贷投资,以解决潜在出口企业的资金约束问题,不仅有利于提高我国企业出口的广度,而且...
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融资异质性 信贷投资 抵押贷款 企业出口
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