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[期刊] 经济体制改革
[作者]
李思瑶 王积田 柳立超
Ｐ２Ｐ网络借贷平台蓬勃发展，但其借款人违约现象不可忽视。对影响借款人违约风险的因素进行研究，有利于平台和投资者合理规避风险。本文以＂人人贷＂数据为样本，运用生存分析模型进行实证研究。结果表明，借款利率、借款期限对Ｐ２Ｐ网络借贷的违约风险有正向影响；借款人所处地理位置、收入、学历及信用评级有负向影响；借款金额、用途、借款人的性别、年龄、婚否、房贷和车贷情况没有显著影响，并针对Ｐ２Ｐ平台及投资者提出建议。
关键词：
P2P网络借贷 违约风险 生存分析
[期刊] 商业研究
[作者]
李杰 刘露 Chao-Hsien Chu
借助于互联网信息技术的发展,P2P网络借贷推动了互联网金融以及普惠金融的发展,有关平台、出借人如何做出准确风险评估、防范借款人违约风险变得尤为重要。本文以融360平台提供的4738名借款人借贷数据为研究样本,运用Logistic回归模型分析借款人违约风险的关键因素,就违约借款人的具体特征以及其影响因素展开分析。研究结果表明:在还款能力方面,经济特征中借款人总收入、总支出、工资收入因素对借款人是否发生违约有显著影响;在还款意愿方面,性别、借款额度、借款金额以及拖欠金额对借款人违约风险产生显著影响;在线上浏览行为方面,借款人最少浏览网页数量和网站访问次数是P2P网络借贷借款人违约风险显著因素。因此,风险监管部门应建立关键信息共享机制,明确审查范围,落实审查重点,通过建立违约风险评估模型降低平台和出借人的经济损失,推动P2P网络借贷行业的健康发展。
[期刊] 上海经济研究
[作者]
顾慧莹 姚铮
准确预测违约风险是减少Ｐ２Ｐ网络借贷平台＂跑路＂现象的重要对策。该文使用ＷＤＷ上海直营店的运营数据考察了借款人信息与其违约行为之间的关系，找到了借款人违约的关键因素并确认了其可信度。Ｌｏｇｉｓｔｉｃ回归模型和ｃｏｘ回归模型的结果表明：外地户籍、已婚和历史违约记录与借款违约率和违约速率均正相关，揭示借款人特征信息具有一定个性趋势；债务收入比仅与借款违约率负相关而对违约速率不敏感，表明债务收入比无法准确预测违约动态；家人知晓借款和借款目的真实性与借款违约率和违约速率均负相关，说明软信息更能体现借款动机及偿还意愿；平台的信用评级指标与借款违约率和违约速率均存在非常显著的负相关关系，表明平台对借款人信．．．
关键词：
违约风险 P2P网络借贷平台 信用评级
[期刊] 农村金融研究
[作者]
王重润 孔兵
P2P网络借贷存在违约风险,对违约风险的控制是P2P平台以及投资者所关心的问题。论文以"红岭创投"的交易数据为研究对象,选取借款者违约行为的9个特征因素建立Logit模型进行实证分析。结果显示,借款利率,借款期限、借款用途、提前还款次数和逾期还款次数对借款者的违约行为(违约率)有显著的正向影响,借款金额、信用积分、户口所在地和正常还款次数对借款者的违约行为(违约率)有显著负向影响,其中借款利率对借款者的违约行为影响程度最高。
[期刊] 西南金融
[作者]
彭劭志 罗荷花 赵昊
本文基于湖南省Ｐ２Ｐ网络借贷平台的数据，运用Ｌｏｇｉｓｔｉｃ回归模型探讨了Ｐ２Ｐ网络借贷平台违约行为的影响因素。研究发现：Ｐ２Ｐ网络借贷平台违约行为受到多因素影响，其中平台注册资本、注册地、存续时间、产品平均年化收益对平台违约行为有显著影响；而平台资金保障程度、产品平均期限对平台违约行为没有显著影响。为了促进Ｐ２Ｐ网络借贷平台的健康发展，避免平台出现违约行为，本文提出要设置Ｐ２Ｐ网络借贷平台注册资本金准入门槛、加强其金融监管力度、鼓励有金融从业经验的金融机构进入Ｐ２Ｐ行业、坚持金融监管一致原则、搭建信息发布平台等一系列政策建议。
[期刊] 西南金融
[作者]
李鑫 田秀娟 张智颖
近年互联网金融异军突起,以P2P网络借贷为代表的新兴融资模式受到小微企业青睐,成为传统金融的重要补充。区别于以往对借贷资金成本的研究,本文分别以订单满标时间和单位借款金额订单满标时间为解释变量,考察小微企业借贷时间成本与违约风险的关系。研究发现单位借款金额订单满标时间相比订单满标时间能更好地识别借款人违约风险,可以成为放贷人做出投资决策的重要参考依据和P2P平台进行风险管控的重要指标。
[期刊] 金融论坛
[作者]
缪莲英 陈金龙
本文将推荐信任与小组关系、朋友关系共同作为社会资本的替代变量,分析其对借款者违约风险的制约机制,同时利用Prosper网络借贷平台的数据,实证检验社会资本对借款者违约风险的影响。研究结果表明,在P2P网络借贷中,社会资本的存在能够降低借款者违约风险,无论是通过加入小组,还是增加投资者中朋友的个数或借款列表被推荐的次数,都可以提高借款者的社会资本,充分发挥社会资本的甄别、监督以及社会惩罚作用,降低违约风险发生的可能性。P2P网络借贷平台可以通过增加借款者社会资本的机制设计,降低违约风险,最终降低行业整体的违约率。
[期刊] 经济问题
[作者]
阮素梅 何浩然 李敬明
P2P网络借贷作为互联网金融的一项重要创新,对于解决个人和中小企业借贷问题发挥着不可忽视的作用。然而,其违约风险一直困扰着P2P平台的发展。从人人贷网站上抓取了30169个样本,然后对原数据集进行了预处理,特别是对不平衡数据集的处理。对处理后的数据集,运用决策树和支持向量机(SVM)算法,构建了平台中的借款人违约风险评估模型。最终证实了决策树和SVM模型能有效地预测借款人的违约概率。
关键词：
P2P网络借贷 网络爬虫 数据挖掘
[期刊] 经济问题
[作者]
阮素梅 何浩然 李敬明
P2P网络借贷作为互联网金融的一项重要创新,对于解决个人和中小企业借贷问题发挥着不可忽视的作用。然而,其违约风险一直困扰着P2P平台的发展。从人人贷网站上抓取了30169个样本,然后对原数据集进行了预处理,特别是对不平衡数据集的处理。对处理后的数据集,运用决策树和支持向量机(SVM)算法,构建了平台中的借款人违约风险评估模型。最终证实了决策树和SVM模型能有效地预测借款人的违约概率。
关键词：
P2P网络借贷 网络爬虫 数据挖掘
[期刊] 会计之友
[作者]
李晶 宋陆军
长期以来,我国中小微企业融资难,与此同时,我国庞大的民间资本缺少合适的投资渠道。P2P网络借贷平台创建的初衷是通过平台自身信用解决中小微企业和民间资本间的信息不对称,使资金供需错位问题得到解决。然而,在P2P网络借贷平台发展过程中,频繁出现的违约问题对该平台的发展产生了消极影响。通过分析我国P2P违约平台的运营模型,提出要通过完善信用体系、加强监督管理、对平台实行信息披露等对P2P网络借贷平台的发展进行外部管理;同时P2P网络借贷平台也要通过提高资本充足率水平、加强流动性风险管理、完善财务风险管理体系等方面加强内部控制,提高自身风险管理水平,来切实推进P2P网络借贷平台的健康有序发展。
关键词：
网络借贷 违约现象 平台监管 内部控制
[期刊] 会计之友
[作者]
李晶 宋陆军
长期以来,我国中小微企业融资难,与此同时,我国庞大的民间资本缺少合适的投资渠道。P2P网络借贷平台创建的初衷是通过平台自身信用解决中小微企业和民间资本间的信息不对称,使资金供需错位问题得到解决。然而,在P2P网络借贷平台发展过程中,频繁出现的违约问题对该平台的发展产生了消极影响。通过分析我国P2P违约平台的运营模型,提出要通过完善信用体系、加强监督管理、对平台实行信息披露等对P2P网络借贷平台的发展进行外部管理;同时P2P网络借贷平台也要通过提高资本充足率水平、加强流动性风险管理、完善财务风险管理体系等方
关键词：
网络借贷 违约现象 平台监管 内部控制
[期刊] 广东商学院学报
[作者]
李金阳 朱钧
以我国最大的P2P网络借贷网站拍拍贷为例,采用多元线性回归模型建立网络借贷的借贷利率影响因素模型进行实证研究,结果表明:借入者的信用等级与借款金额对借款利率具有负向影响,历史流标次数对借款利率具有正向影响,是否加入优先计划、历史借贷成功次数、是否具有视频认证等与借款利率关系不显著。
[期刊] 财会月刊
[作者]
李焰 王琳 张迎新
使用P2P网络借贷平台拍拍贷2011年7月~2013年6月间的借款标数据,研究借款者的声誉资产对借款违约的抑制作用。研究发现:借款者的正面声誉越高,违约可能性越小,负面声誉则相反;对于出现违约的借款而言,借款者声誉和违约程度之间也存在相似的关系,且负面声誉的影响更为显著;声誉的这种资产效应对于信用等级较低和没有其他担保形式的借款者而言更加显著。这说明在以信用贷款为主的微型借贷中,借款者的声誉资产具有"抵押替代"的作用,能够有效降低借款的违约风险。结论对于理解声誉机制在微型借贷中的治理作用具有重要的理论和现实意义。
[期刊] 财经理论与实践
[作者]
肖曼君 欧缘媛 李颖
P2P(peer-to-peer)网络借贷是一种借助网络平台,由个人与个人间互为借贷双方的小额借贷交易。它作为互联网与民间借贷相结合的新兴金融模式,具有较高的信用风险。采用排序选择模型,基于excelVBA数据挖掘技术截取多个P2P网站数据,对平台信用风险的影响因素进行实证分析,结果表明:个人特征、信用变量、历史表现、借款信息分别对网络借贷信用风险存在正向影响,由此发现网站提供的信息对投资者避免信用风险没有起到实质作用。
[期刊] 经济科学
[作者]
郭峰
在网络时代，使用网络昵称还是使用真实姓名，哪个更容易得到信任？这是一个有趣也有意义的问题。本文利用我国Ｐ２Ｐ网络借贷行业代表性企业＂人人贷＂的大数据样本，创新地探讨了在Ｐ２Ｐ网络借贷市场中，使用网络昵称和真实姓名，对借款成功率和借款违约率的影响。实证结果表明，相对于使用网络昵称，使用真实姓名的借款人，借款成功率更低，使用真实姓名的借款人在Ｐ２Ｐ借贷市场上并没有得到更高信任。同时，针对借款违约率的分析也表明，使用真实姓名的借款人，较实用网络昵称的借款人，借款违约率更高。违约率和成功率的对比分析则表明，使用真实姓名的借款人，得到的信任还是太盲目。本文的政策含义是应该加强Ｐ２Ｐ网络借贷信息披露的监管．．．
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