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[期刊] 金融理论与实践
[作者]
陈溟
异常检测是数据挖掘领域研究的基本问题之一，已被广泛应用于网络入侵检测、信用卡欺诈侦查等领域。局部离群因子（简称ＬＯＦ）算法是一种具有较好检测效果和适用性的基于密度的异常点检测算法，但该算法没有考虑邻域的影响。通过对传统ＬＯＦ算法进行改进，得到考虑邻域对检测结果影响的模糊ＬＯＦ算法（简称ＮＦｕ－ＬＯＦ），并分别应用改进前后的算法对信用卡数据集进行检测和分析，实验结果验证了ＮＦｕ－ＬＯＦ算法的有效性。
[期刊] 运筹与管理
[作者]
阮素梅 孙旭升 甘中新
信用卡欺诈是银行业面临的严峻问题，全球每年因信用卡欺诈造成的损失高达数十亿美元。然而信用卡交易数据存在特征冗余和样本不平衡的问题，这无疑增加了模型对少数欺诈交易的检测难度。针对以上问题，本文提出了三阶段集成学习模型“FS-IFKK-Stacking”:基于FS方法的特征选择、基于IFKK方法的不平衡数据处理和基于Stacking方法的异构模型集成。该模型同时解决了由于特征冗余和样本不均衡性导致的过拟合问题，能够更加准确地检测信用卡欺诈交易。基于Kaggle欧洲信用卡交易数据的实验表明：本文提出的“FS-IFKK-Stacking”模型对信用卡欺诈的检测效果明显优于基于原始样本训练的单类模型：在AUC提升0.44%的同时，对欺诈交易的召回率提升了3.27%。
关键词：
信用卡欺诈检测 集成学习 特征工程
[期刊] 投资研究
[作者]
李大伟 马海英 周宏
信用卡具有较高的资产收益率,为信用卡发卡机构带来丰厚的利润,同时又是高风险业务,信用卡坏账和欺诈损失占其总成本的比例高达25%,全世界每年因欺诈风险造成的损失要超过二十亿美元(这个数字还在不断增长)。所以如何有效控制信用风险和欺诈风险,一直是信用卡发卡机构所面临的非常严峻的课题。
[期刊] 实验技术与管理
[作者]
谢天保 齐德伟 陈梦圆 贾臻
该文针对信用卡欺诈客户数据集极不平衡的特点，设计了SMOTE、Borderline SMOTE、ADASYN、SMOTENC四种采样算法，对数据集进行均衡处理，并结合逻辑回归、支持向量机、随机森林、多层神经网络构建欺诈风险识别模型，最后通过准确率、AUC、精确率、召回率和F1等指标对识别模型效果进行评判。实验结果表明，SMOTENC采样方法与随机森林模型相结合构建的识别模型效果最好，准确率达到99%，可为银行进行客户欺诈风险判别提供支撑。
[期刊] 保险研究
[作者]
喻炜 冯根福 张文珺
随着我国保险业的蓬勃发展,车险领域的保险欺诈问题日益严峻。鉴于我国在机动车辆保险欺诈检测技术方面较为滞后,本文针对车险反欺诈检测方法进行研究,首次将团伙微观建模应用于机动车辆保险欺诈检测。通过引入广义团伙概念,采用基于矩阵的相似度计算、秩排序和变换算法,对极小概率发生但又高度可疑的团伙实现有效识别。相较于传统方法具有更准确和高效的实际应用价值:引入广义团伙对车险欺诈进行全方位识别;将可疑欺诈团伙的车辆碰撞关系映射为人网络关系,从而避免各种人为规避行为对识别和检测的影响;不需要确定的欺诈样本,也不需要进行模型训练就可以直接应用;采用矩阵数值运算完成全部过程,有效提高计算效率。
关键词：
保险欺诈 矩阵排序 碰撞网络矩阵
[期刊] 上海经济研究
[作者]
林龙腾 沈利生
本文以某商业银行2003年1月至2011年10月的相关信用卡透支欺诈20671起操作风险损失事件为样本,运用损失分布法测算出该银行信用卡透支欺诈的操作风险资本。实证研究显示,对于高频低损类型的操作风险事件,运用损失分布法度量操作风险资本能够得到较准确的结果,这为我国商业银行操作风险计量提供一个切实可行的量化方法。
[期刊] 保险研究
[作者]
贺娟 肖小勇 谭偲凤 陶建平
中国农业保险市场中欺诈骗保等违法行为不容忽视,亟需运用数据挖掘技术提高农业保险发展质量。首先,本文对反欺诈检测的常用方法进行了梳理,包括异常值检测、聚类法、线性回归法、社会关系网络分析法等方法。其次,本文总结美国运用数据挖掘技术开展农业保险反欺诈检测的基本经验。美国利用以政府主导、研究机构参与的模式,开发出多种欺诈检测项目,为美国农业保险节约巨额资金。再者,基于国际经验,本文提出适用于中国农业保险反欺诈检测的相关性异常值检测法、合谋关系检测法和机器学习法。最后,为进一步推动数据挖掘技术在中国农业保险反欺诈检测中的运用,本文提出建立农业保险大数据库、建立数据挖掘合作平台、建立常态化的数据利用机制、以及培育和激励数据挖掘人才等建议。
关键词：
农业保险 数据挖掘 欺诈检测
[期刊] 对外经贸实务
[作者]
宋文兵
近年来越来越多的信用证交易欺诈严重干扰了正常的国际贸易秩序。相对于其它欺诈方式,这类欺诈具有隐蔽性强、手段诡秘的特点,加之人们疏于防范,因而危害性极大。本文试就信用证交易欺诈的起因,结合案例对信用证交易欺诈的种种手段、特征,以及识别方法和防范策略作了探讨。 一、信用证交易欺诈的起因 (一)信用证的信用风险 信用证尽管是一种以银行信用作保证的结算方式,但它毕竟建立在商业信用基础上。而各当事人并非绝对恪守信用,这就使信用证的信用风险难以避免。加之国际贸易的跨国性,交易双方在语言文字、商业习惯、贸易法规等方面存在较大差
[期刊] 国际商务研究
[作者]
倪建林
信用证是最常用的国际贸易支付方式。与其他国际贸易结算方式相比,由于银行信用的介入,其可靠性得到加强,这也是买卖双方乐于采用信用证结算的原因。但信用证欺诈案件屡屡发生的事实证明,信用证交易
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
冯振涛 冯梦嫒
随着消费电子化水平的发展，在居民生活中，信用卡的使用也越来越多，信用卡业务在商业银行业务中所占比重也逐渐增加，随之而来的是信用卡违约风险的激增。防范信用卡风险的第一步，也是最关键的一步，在于对信用卡申请人进行合理的信用评分，给予适当授信。在分析信用卡风险的基础上，尝试建立ＡＨＰ信用评分模型，以期能找到科学的信用卡评分方法。
关键词：
信用卡 风险 评分 商业银行 AHP
[期刊] 武汉金融
[作者]
中国人民银行九江市中心支行课题组 骆钰 黎建新
银行卡欺诈民事责任问题是我国目前银行卡立法和司法中急需明确的一个重要问题。本文结合我国银行卡欺诈案件实际,尝试就银行卡欺诈民事责任中的归责原则和银行卡各方当事人承担责任的情况提出相应的立法建议。
关键词：
银行卡欺诈 民事责任 归责原则
[期刊] 湖南农业大学学报(自然科学版)
[作者]
朱良 刘国英 唐贤瑛
为了更好地对图像边缘进行检测,提出一种基于小波局部极大模和模糊方法相结合的图像边缘检测算法.它将图像分为高频和低频部分分别进行处理.高频部分利用小波局部极大模的方法进行边缘检测,低频部分则利用模糊方法进行处理,并对两种边缘图像进行了融合.试验结果证实了该算法的可行性.
关键词：
小波变换 局部极大模 模糊方法 边缘检测
[期刊] 财经理论与实践
[作者]
林源 李连友
针对新农合欺诈风险具有"低频高损"和"高频低损"的特征,运用两阶段损失分布法(PSDLDA)测度新农合欺诈风险损失TailVaR值,以2004~2012年媒体公开报道的新农合欺诈损失数据为样本进行实证研究,计算了欺诈风险损失纯保费,并探讨了在新农合欺诈风险定价、风险准备金计提、风险补偿机制的建立以及欺诈风险预警等方面的应用。
关键词：
新农合 欺诈风险 PSD-LDA模型
[期刊] 国际金融研究
[作者]
陈珺
大约在七八年前,就有专家分析预言:随着中国进一步的改革开放与金融体制的新旧交替,中国将成为金融欺诈实施的领地,成为金融欺诈侵害的主要目标。这些年来,我国境内发生的大大小小、形形色色的金融欺诈案件——从信用证欺诈到伪造、假冒票据;从引资诈骗到恶意透支等——及其产生的恶劣影响与严重后果无不明证着:目前我国的情形不幸为专家的预言而言中。面对金融诈骗
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