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[期刊] 金融研究
[作者]
吕劲松 王志成 隋学深 徐权
根据商业银行信贷资产质量审计问题的特点，本文研究构建了商业银行信贷资产质量审计属性选择、决策树和支持向量机等数据挖掘算法体系。以Ａ银行对公信贷实际数据为基础，运用定性的经济涵义和量化的属性选择算法，对其进行属性选择分析，并结合商业银行数据库中数据特点，完成数据预处理工作。对经过预处理后的数据集，进行关联规则和分类模式挖掘分析，通过在Ａ商业银行的审计实践应用，识别出了一定金额影响该行资产质量的贷款记录，取得切实的审计成效。
关键词：
数据挖掘 商业银行 资产质量 审计
[期刊] 中国内部审计
[作者]
荣欣 刘红生
随着审计信息技术的广泛应用,如何在大智移云环境下利用新的审计技术来提高商业银行审计工作质量和效率,正成为管理者关注的重要问题。通过引入新的信息技术和手段,培养审计人员应用信息技术的能力,引入物联网和"互联网+"概念,利用大数据分析、移动审计、机器学习、非结构化数据分析以及微表情抓取分析等多维度大数据风险挖掘审计技术,突破审计时间、空间等限制,创新审计方法,加大审计力度和强度,实施审计全覆盖,既节约了成本,又提高了审计质效。
[期刊] 中国审计
[作者]
罗锋
近两年,审计署运用计算机在对多家银行进行审计中,积累了一些经验,审计人员研制开发了专用的审计软件,编写了一些审计模型,试行了联网审计的模式,探索了运用计算机技术进行金融审计的新方法。在这项审计中,计算机审计中级班的学员发挥了骨干作用。本期专栏将推出计算机审计中级班学员撰写的有关商业银行信贷资产质量真实性审计和建立商业银行风险审计评价体系审计模型及对银行再贴现业务审计案例三篇文章,以飨读者。
[期刊] 商业经济与管理
[作者]
彭寿康
基于信息熵理论和数据挖掘技术,文章提出一种会计信息的数据挖掘方法,投资者和债权人可用这种方法从企业的会计数据中挖掘出决策有用信息。本文以银行信贷风险预测模型构建为例,对这种方法的有效性进行了实证检验。
关键词：
信贷风险 信息熵 数据挖掘 信号噪音差
[期刊] 南方金融
[作者]
张卿
[期刊] 工业工程
[作者]
张旭梅 石瀚凌
针对客户流失分析中实际客户样本数据量大、流失与未流失客户样本分布不平衡的特点,提出一种基于Boos-ting与代价敏感决策树的集成方法,并将其应用于商业银行个人理财业务的客户流失分析。通过实际商业银行客户数据集测试,并与支持向量机、人工神经网络和Logistic回归等方法进行比较,发现该方法能够有效解决客户流失问题。
[期刊] 武汉金融
[作者]
张正平 纪环宇 董晶
在数字经济快速发展的背景下，我国金融业数字化转型加速推进，农村商业银行数字化转型也有了明显进展，这可能对其运营产生重要影响。为此，本文基于文本挖掘法测算了农商行数字化水平，并利用2015—2020年207家农商行的数据作为研究样本，实证检验了农商行数字化转型对其主动风险承担的影响。研究发现：总体而言，农商行数字化转型有效提升了其主动风险承担意愿；具体而言，农商行数字化转型可通过提高运营效率增加其主动风险承担；对于资产规模更高和省联社干预更强的农商行来说，数字化转型对其主动风险承担有更强烈的正向影响；进一步地，农商行数字化转型会降低其被动风险承担，且数字化转型是通过提升农商行的主动风险承担来降低其被动风险承担的。上述结论对农商行稳妥地推进数字化转型及强化风险治理具有一定参考价值。
[期刊] 统计与决策
[作者]
王建仁 高海燕 董琳
一、客户关系管理客户关系管理(CRM)是一种旨在改善企业与客户之间关系的新型管理机制,直接表现为以现代信息技术为手段,包括业务操作、客户信息和数据分析为主要内容的软、硬件系统集成,是银行经营活动在高度数字化、信息化、电子化和自动化条件下与客户全面接触、全程服务的统一技术平台和智能服务系统。
[期刊] 征信
[作者]
黄志凌
大数据能力特有的性质，使其正在成为大型银行真正的核心竞争力。银行大数据能力表现在多方面，但大数据思维和数据挖掘能力是最关键、也是最重要的。数据挖掘对银行竞争力的影响主要表现在客户洞察、营销规划、产品创新、风险管理、流程优化、网点选址和人力资源管理等方面。大数据价值的实现，关键在于挖掘分析能力。数据挖掘可以推动商业银行战略转型、提升运营管理能力、重塑银行企业文化、促进风险经营的精细化专业化。银行数据挖掘能力建设的关键是行动，行动中需要考虑许多因素，包括挖掘分析工具和方法、数据获取和管控、业务流程、计算方法、激励措施、员工技能、企业文化以及管理层的支持等。
[期刊] 山西财经大学学报
[作者]
李琴 裴平
以2008—2019年中国15家上市商业银行为样本,在采用DEA模型测算商业银行的成本效率和收入效率以及利用网络爬虫技术、文本挖掘技术、主成分分析法和min-max标准化方法测算银行系金融科技发展指数的基础上,分析了银行系金融科技发展对商业银行经营效率的影响及其作用机制。研究发现:银行系金融科技发展有利于提高商业银行的成本效率和收入效率,进而有利于提高商业银行经营效率;银行系金融科技发展并未通过减少员工支出的渠道提高商业银行经营效率,其主要是通过减少资金成本、固定资产投入以及增加利息收入和中间业务收入的渠道提高商业银行经营效率。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
李苓
近年来,以互联网为代表的信息技术飞速发展,深刻地影响了商业银行传统的运作模式,信息技术也打破了传统的金融市场竞争格局,为在竞争中处于相对弱势地位的城市商业银行的发展提供了新的条件与机遇。
关键词：
城市商业银行 信息化 数据挖掘
[期刊] 国际金融研究
[作者]
马德伦 王志安
全文分为引言及四章。引言部分论述我国银行业面临的一系列严峻挑战：资产运用形式单一，风险过大；规模庞大，管理能力不足；国际化和同业竞争的挑战；信贷资产质量低下，呆账准备金水平过低，抵御风险的能力严重不足。我国商业银行只有全面提高经营管理水平，建立以风险...
[期刊] 财经论丛(浙江财经学院学报)
[作者]
毛愫璜
[期刊] 浙江金融
[作者]
吴朝生
国有商业银行转轨中的信贷资产质量问题吴朝生在我国现阶段的金融体制改革中，历史上的专业银行怎样在较短的时期内转轨成为真正意义上的国有商业银行，这是一个持久而严峻的挑战。按商业银行自主经营、自担风险、自我约束、自负盈亏的＂四自＂原则来对照，我国工、农、中...
[期刊] 财会通讯
[作者]
简单 吴让军
作为现代信息化技术与传统审计方法的有机结合,持续审计成为顺应时代发展的一种未来审计趋势。同时,数据挖掘技术具有发现审计疑点、定位审计重点推断和审计问题等优势,能为集团开展全面且实时的持续审计提供必要的技术支持。因此,本文归纳并总结华润燃气基于专家经验的持续审计面临的审计质量问题,结合数据挖掘技术优势构建适合于本集团的持续审计系统,从分析业务间的非结构化潜藏信息、关联性、非结构化信息,进而实现数据分析的边界、深度与广度的拓宽,有效提升了集团的审计质量与内部审计价值增值。
关键词：
持续审计 数据挖掘 内部审计
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