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[期刊] 征信
[作者]
刘新海 曲丹阳
随着征信市场的快速发展，传统信用评分因其高门槛而呈现明显的拓展局限，例如美国有２０％的消费者无法获得信用评分，因而在金融服务中困难重重。全球各大征信公司都开展了大数据技术的研究和应用，纷纷利用大数据资源，挖掘信贷数据之外的其他替代数据，加大替代信用评分产品的研发力度。在介绍大数据征信应用背景的基础上，分析归纳益博睿、艾克飞和环联等传统征信机构和数据挖掘公司费埃哲合作引入替代征信大数据，以及开发替代信用评分的最近动向及成果，进而总结其借鉴意义，希望能够对中国未来的大数据征信有一些启示。
关键词：
征信 大数据 替代数据 信用评分
[期刊] 征信
[作者]
刘新海 张山立
征信替代数据是目前全球征信行业发展的热点问题，有利于征信机构和金融科技公司增加个人信用评估有效覆盖度。开放银行机制释放的个人账户流水数据被认为是一种更有价值的替代数据。英国创新征信公司信用荣耀（Credit Kudos）的新模式利用开发银行提供的数据进行个人信用评估，获得众多科技公司的青睐。信用荣耀公司的商业模式和数据隐私处理方式也对我国征信建设带来了新的启示。
[期刊] 经济师
[作者]
柳洋 宋辰钰 金也 王亦菲 郑涛
文章探讨了在当代大学生信用意识较低的背景下,结合大数据建立大学生信用评分模型,帮助大学生提高信用意识,规范个人信用行为。
关键词：
大数据征信 大学生信用 评分模型构建
[期刊] 中国金融
[作者]
王地宁
替代数据在征信领域应用的意义替代数据的概念最早由美国提出并进行市场应用。随着中小企业数字化的加速转型,替代数据为金融机构建立完善的中小企业信用评估风控体系,降低审贷决策风险,提高审贷监控效率提供了重要的信息支撑。
关键词：
替代数据 征信机构 信用评分模型
[期刊] 财贸经济
[作者]
钟粤俊 陆铭 奚锡灿 王凤岩
市场对于家庭生产的替代既是理解经济结构转型的重要视角，也是城市规模经济效应的重要来源。本文首先构建包含城市规模、外部冲击摩擦、市场生产和家庭生产的模型，考察存在外生冲击时，家庭如何在市场服务和家庭生产之间进行选择。然后，本文以2020年新冠疫情作为外生冲击，基于高频的消费大数据和百度检索数据，用双重和三重差分回归模型检验“市场服务对于家庭生产的替代”。研究发现，疫情冲击后，用于家庭生产的厨房小电器购买量和关注度相比其他电器上升显著更快，而该效应对大城市和受疫情冲击大的城市影响显著更大。机制分析表明，疫情冲击了服务业供给，家庭劳务时间和食品消费数量显著增加。这说明，常态下，城市（尤其是大城市）的市场服务替代了家庭生产，服务消费产生了提高福利和劳动生产率的作用。
关键词：
城市 消费 家庭生产 替代效应 服务业
[期刊] 现代管理科学
[作者]
孔德超
互联网大数据和个人征信市场化的兴起为大数据征信的快速发展的奠定了重要基础。然而,大数据征信火热的背后所凸显出来的隐私保护、业务合规、征信标准等问题却未能受到应有的重视,其结果不仅危及到征信机构作为独立第三方的地位和信誉,对整个征信行业和社会诚信体系建设也将带来不利影响。文章结合立法和行业现状,分析探讨了大数据征信中存在的主要问题,并提出了相应的解决思路。
关键词：
大数据征信 反思 个人征信
[期刊] 现代管理科学
[作者]
孔德超
互联网大数据和个人征信市场化的兴起为大数据征信的快速发展的奠定了重要基础。然而,大数据征信火热的背后所凸显出来的隐私保护、业务合规、征信标准等问题却未能受到应有的重视,其结果不仅危及到征信机构作为独立第三方的地位和信誉,对整个征信行业和社会诚信体系建设也将带来不利影响。文章结合立法和行业现状,分析探讨了大数据征信中存在的主要问题,并提出了相应的解决思路。
关键词：
大数据征信 反思 个人征信
[期刊] 统计研究
[作者]
米子川 姜天英
2014年7月,澳盛银行首次将阿里巴巴系列指数纳入通货膨胀观察标的,标志着大数据指数已经开始对传统的统计调查指数提出质疑和挑战。本文基于阿里巴巴a SPI指数和官方公布的CPI指数的比较研究,首次提出了a SPI指数显著优于CPI指数的一些基本特征;同时,通过实证分析对比了两种指数的同步性特征和分解性特征,即首先运用协整检验方法确定二者的同步性;其次通过EMD模型对二者进行序列分解,得出各自的波动成分和增长趋势;最后,在EMD对a SPI指数分解的基础上,通过Lasso回归估计了CPI指数。研究表明,随着对大数据研究的广泛性、科学性以及方法论和软件工具的进步,大数据指数对传统统计调查的佐证、补充乃至融合将会成为一种新趋势,通过实证、应用与发展,逐步产生新的CPI编制方法和分析体系,将是大数据指数理论和实践的根本出路。
[期刊] 征信
[作者]
刘音露 杨渊
替代性数据是传统借贷信息的有益补充,在现代化征信体系中发挥着重要作用。替代性数据的应用有助于提升违约预测能力、促进普惠金融发展,结构化替代性数据的作用表现在风险预测能力的提升,而非结构化替代性数据的作用更多体现在对客户的全面评估上。以银行账户结算数据为代表的具有较强预测力的替代性数据是应用中的优先选择。在发挥替代性数据信用价值的同时,有必要强化监管,防范应用过程的各类风险。
[期刊] 征信
[作者]
尚博文
现代化征信体系下,作为传统信用信息有益补充的新型生产要素,替代数据在征信支持普惠金融发展方面取得了显著成效,但准确认定并妥善治理替代数据的问题亟待解决。通过分析美国替代数据对信用评分制度的修正路径,对我国替代数据发展提出加强顶层设计、注重隐私保护、明确采集原则和方式、形成多方共治格局等建议。
关键词：
征信 替代数据 数据治理 信用评分
[期刊] 征信
[作者]
费宪进 汪雨 朱秋琪 游碧芙 卜泽芯
从完善征信服务体系建设入手,阐述替代数据产生的背景与定义,比较分析我国征信系统、征信机构、地方征信平台、数据服务机构等4类不同平台替代数据的采集范围、价值及存在的问题,提出相关建议,为我国征信服务体系的顶层设计和政策制定提供有益参考,以进一步发挥征信服务效能,助力普惠金融发展。
[期刊] 征信
[作者]
王丽丽 丁艳艳 王冬冬
在数字金融场景下,替代数据有助于解决薄信用人群的信用评价问题,在现代征信体系中发挥着重要作用。从替代数据对信贷市场发展的影响入手,结合国内外应用实践,分析替代数据的采集应用问题,总结提炼数据边界与数据类型,借助SWOT分析方法剖析数据应用利弊,思考构建规范的数据使用机制,同时借鉴国外监管经验提出我国替代数据的监管建议,积极引导替代数据规范发展,进一步促进我国社会信用环境改善,加快构建覆盖全社会的信用体系。
[期刊] 西南金融
[作者]
王新军 赵竹青 刘昭伯 王一楠
随着中国全面建成小康社会，普惠金融发展已进入深水区，长尾客户群体的金融可得性问题也日益受到各方重视。在结合国内外研究与实践基础上，深入阐述替代数据定义、分类、数据来源、作用机理以及国内外的实践探索，通过分析中国替代数据采集应用方面存在的问题，有针对性地提出优化完善顶层设计、规范采集应用标准、推动数据充分共享、构建有力监管体系和平衡创新风险关系等建议，以期规范我国替代数据采集应用，提升长尾客户金融可得性，助推普惠金融高质量发展。
[期刊] 西南金融
[作者]
王新军 赵竹青 刘昭伯 王一楠
随着中国全面建成小康社会,普惠金融发展已进入深水区,长尾客户群体的金融可得性问题也日益受到各方重视。在结合国内外研究与实践基础上,深入阐述替代数据定义、分类、数据来源、作用机理以及国内外的实践探索,通过分析中国替代数据采集应用方面存在的问题,有针对性地提出优化完善顶层设计、规范采集应用标准、推动数据充分共享、构建有力监管体系和平衡创新风险关系等建议,以期规范我国替代数据采集应用,提升长尾客户金融可得性,助推普惠金融高质量发展。
[期刊] 征信
[作者]
张健华 朱诗怡
随着大数据等新技术在信用评估领域被广泛应用，商业银行和消费金融公司等金融机构通过金融科技公司、数据经纪商等间接使用大量替代数据信息，一方面使信贷服务快速渗透到传统征信体系外的客户，为普惠贷款落地提供了解决方案；另一方面也加剧了个人信息保护与数据安全等潜在风险。2021年9月，中国人民银行依据《个人信息保护法》等上位法出台《征信业务管理办法》，“数据平台—征信公司—金融机构”成为替代数据分享的新发展方向。在梳理外国信用数据分享典型模式和监管经验的基础上，分析现阶段国内信用数据分享面临的机遇与挑战，从制度构建、数据治理、机构设立和服务定价的角度为进一步推动信用评估行业稳健发展提出相关政策建议。
关键词：
征信管理 替代数据 数据分享
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