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[期刊] 生态经济(学术版)
[作者]
曹文彬 郑静 张薇
发展新能源是缓解不可再生能源消耗,实现可持续发展的必经之路。但近年来国内新能源产业发展不尽人意,企业经营不善,恶性竞争,产能过剩,结构失衡等问题非常严重。新能源行业被视为"没落的朝阳产业",大量企业面临着破产的危机。为了准确评价新能源企业的信用风险,利用多维动态分析法,从理论上构建了企业多维动态信用评价的几何方法和理论框架,结合主成分分析方法提取评价因子,采用新能源上市企业相关数据进行实证研究。
关键词：
新能源 状态空间 动态评级
[期刊] 企业经济
[作者]
郑文 马智胜
信用风险既是上市企业面临的最主要风险类型，也是导致企业资产质量降低和出现经营危机的主要原因。新能源产业上市企业在所有上市企业中所占比例较小，且其发展和经营特点有别于传统行业的上市企业，市场一般认为该类上市企业信用风险偏高。中部地区是我国当前发展战略的重点关注区域，新能源产业也是当前大力提倡的绿色环保可持续经济发展模式的重要组成部分。本文利用ＫＭＶ模型对我国中部地区６个省份的若干家新能源产业上市企业进行了信用风险度量实证分析，并结合研究结论提出了对中部地区该类上市企业信用风险管理的建议：企业的一般业务流程应将信用风险的管理工作纳入其中；建立规范合理的财务信息披露制度；信用风险管理机制应朝着可量化．．．
[期刊] 财会通讯
[作者]
陈湘州 龙志 滕熙玉
文章以2011—2020年沪深A股制造型企业为例，对财务报告提取10种文本语义指标，采用5种机器学习算法构建企业碳减排信用风险预警模型，探究引入文本语义指标后模型的预测效果变化，并识别出影响企业碳减排信用风险的关键指标。研究发现：财务报告文本语义指标蕴含着碳减排信用风险增量信息。引入该指标可显著提升模型预测效果，如AUC、Type2Error评估指标的提升幅度、降低幅度分别在1%-10%、0%-5%；碳减排信用风险预警中整体表现最佳的是RF模型，其次是XGBoost和LightGBM模型，然后是LR模型，最后是SVM模型；影响碳减排信用风险的关键文本语义指标是情感语调。当净语调1、净语调2、创新性、横向相似性、前瞻性指标越大时，模型预测为正常企业的概率越大；当风险性越大时，模型预测为财务困境企业的概率越大。
[期刊] 财务与会计
[作者]
杨小舟
信用风险是指借款者不能按时偿还借款本金和利息的可能性,也称违约风险。通常所说的非金融企业的信用风险管理,主要是指应收客户账款的风险管理,而非企业自身不能偿还债务本息(应付债券、银行借款等)的风险。笔
[期刊] 统计与决策
[作者]
王芳
文章结合我国实际提出基于支持向量机的企业信用风险度量方法,并和神经网络等多种方法进行了实证对比分析,结果显示支持向量机具有较好的预测效果。
关键词：
信用风险 支持向量机 交叉检验
[期刊] 财经问题研究
[作者]
鲁晓宇
在当今激烈的市场竞争中,信用结算方式作为国际贸易竞争的重要手段的作用越来越大;信用服务在创造贸易机遇的同时,也会带来了巨额的潜在风险,甚至是灭顶之灾。面对上述信用风险,企业如何在机遇与风险面前做出理性的选择呢?本文就企业如何防范和控制信用风险等问题展开论述,具体探讨企业如何加强赊销管理和应收账款管理。
关键词：
企业 信用风险 信用管理
[期刊] 山西财经大学学报
[作者]
刘璇 张蕾 刘钟 陈彦洁
将数据挖掘技术有效地运用在企业信用风险评估过程中，能够对企业的历史经营数据展开深入研究，分析企业是否会出现欺诈或信用风险，并预测未来的信用水平，进而采取科学合理的监督手段和措施在发生信用风险之前展开相应的管控，促进我国整体市场经济的稳定健康发展。
关键词：
数据挖掘技术 企业信用 信用风险评估
[期刊] 企业经济
[作者]
刘媛华
企业信用风险的评价是对可能存在的经济损失进行的可能性测度。目前,我国处于市场经济初级阶段,信用风险问题突出。因此,对企业信用风险的测度、规避、防范和控制是非常必要的。若想对企业的信用风险进行有效控制,需要对其风险进行准确的评价。应用突变理论,在建立信用风险评价指标体系的基础上,应用突变系统的三种常用的类型,即尖拐突变、燕尾突变和蝴蝶突变,利用归一化公式对企业信用风险进行综合评价,并选取了房地产开发业板块的8个上市公司的数据作为评价对象进行了实证研究。
关键词：
突变理论 信用风险 指标体系
[期刊] 浙江金融
[作者]
杨俊 夏晨琦
信用风险是导致银行破产的主要原因之一。传统上基于专家规则的信用风险评分模型虽然具有较好的业务解释性,但对建模人员的业务经验和理论水平有较高要求,也无法挖掘变量之间复杂的相关关系从而实现完全的数据驱动建模。本文使用Gradient Boosting算法对我行小企业信贷客户数据建模,并和逻辑回归以及专家规则模型进行横向比较和分析。实验结果表明,以违约样本召回率和ROC为模型评估指标,Gradient Boosting算法的模型精度和模型稳定性显著优于另外两种模型,另外,Gradient Boosting和逻辑回归两种基于机器学习的模型表现要明显好于专家规则模型。
[期刊] 技术经济
[作者]
杜永强 迟国泰 刘峻伯
基于分类最优原理进行小企业信用风险评价,即以违约样本和非违约样本的重心距离最大为目标函数,以指标的三角模糊熵及变异系数组成的指标权重区间为约束条件,确定指标的组合权重,评价小企业信用风险状况。应用实例结果表明:利用该方法评价小企业的信用风险,能够更好地区分违约客户与非违约客户,使模型的判别精度有所提高。
[期刊] 运筹与管理
[作者]
程砚秋
小企业信用风险评价既是银行风险管理问题，又事关经济社会稳定。针对小企业贷款实践中，违约样本远少于非违约样本、且违约客户误判对银行影响较大的现实，采用不均衡支持向量机对小企业信用风险评价指标进行赋权，进而构建了能有效区分违约客户、非违约客户的评价模型。根据有无特定评价指标、特定评价指标数值变化对贷款小企业违约状态的影响程度赋权；反映了对违约状态影响越大、评价指标权重越大的赋权思路。将违约样本正确识别率、违约样本的准确率与查全率等因素作为支持向量机赋权模型中客户识别率的度量标准，改变了样本数据不均衡所导致的样本总体精度很高、违约样本精度反而不高的现象。研究结果表明：行业景气指数、资本固定化比率、净．．．
[期刊] 征信
[作者]
段翀 刘忻梅
准确评估上市企业信用风险有利于银行控制贷款风险,通过遴选建立信用风险评价指标体系;采用CCSD模型确定权重,消除指标间的相关性对评价结果的影响,建立信用风险评价模型;以100家上市企业为例,对其信用风险进行实证研究。研究表明:影响100家上市企业信用风险的主要有资产负债率、流动比率、净资产报酬率、总资产报酬率和应收账款周转率等5个指标;100家上市企业中信用水平较好的10家企业是广宇发展、靖远煤电、张家界、江铃汽车、合肥百货、深桑达A、云南白药、泰复实业、宝石A和中联重科。
[期刊] 浙江金融
[作者]
杨俊 夏晨琦
信用风险是导致银行破产的主要原因之一。传统上基于专家规则的信用风险评分模型虽然具有较好的业务解释性,但对建模人员的业务经验和理论水平有较高要求,也无法挖掘变量之间复杂的相关关系从而实现完全的数据驱动建模。本文使用Gradient Boosting算法对我行小企业信贷客户数据建模,并和逻辑回归以及专家规则模型进行横向比较和分析。实验结果表明,以违约样本召回率和ROC为模型评估指标,Gradient Boosting算法的模型精度和模型稳定性显著优于另外两种模型,另外,Gradient Boosting和逻辑
[期刊] 统计与决策
[作者]
涂智寿
本文在全面分析网络经济环境下企业信用风险成因的基础上,构建了动态风险管理模型。通过该模型的分析和应用有利于企业在信用交易过程中各阶段的正确决策,从而可以实现风险的迁移和降低风险的危害。
关键词：
网络经济 企业信用 风险分析 动态管理
[期刊] 商业经济与管理
[作者]
孙彤 汪波
文章根据风险调整收益(RAROC)的原理,借鉴J.P.摩根的信用计量CreditMetrics模型中信用等级转移的思想,构建了应收账款回收期内受信企业信用状况转移矩阵,并据此计算出企业信用VaR值和经济资本CaR值,进而计算RAROC比值,可为企业信用销售决策提供依据。通过将RAROC方法引入企业信用风险管理体系,可以对企业经营活动进行基于风险的绩效考核和业绩评价,以期提高企业信用风险管理水平。
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