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[期刊] 技术经济
[作者]
杜永强 迟国泰 刘峻伯
基于分类最优原理进行小企业信用风险评价,即以违约样本和非违约样本的重心距离最大为目标函数,以指标的三角模糊熵及变异系数组成的指标权重区间为约束条件,确定指标的组合权重,评价小企业信用风险状况。应用实例结果表明:利用该方法评价小企业的信用风险,能够更好地区分违约客户与非违约客户,使模型的判别精度有所提高。
[期刊] 运筹与管理
[作者]
程砚秋
小企业信用风险评价既是银行风险管理问题，又事关经济社会稳定。针对小企业贷款实践中，违约样本远少于非违约样本、且违约客户误判对银行影响较大的现实，采用不均衡支持向量机对小企业信用风险评价指标进行赋权，进而构建了能有效区分违约客户、非违约客户的评价模型。根据有无特定评价指标、特定评价指标数值变化对贷款小企业违约状态的影响程度赋权；反映了对违约状态影响越大、评价指标权重越大的赋权思路。将违约样本正确识别率、违约样本的准确率与查全率等因素作为支持向量机赋权模型中客户识别率的度量标准，改变了样本数据不均衡所导致的样本总体精度很高、违约样本精度反而不高的现象。研究结果表明：行业景气指数、资本固定化比率、净．．．
[期刊] 统计与决策
[作者]
何祖玉,韩玉启,王华伟,梅强
[期刊] 运筹与管理
[作者]
白雪鹏 赵志冲
合理评价小企业的信用风险，有利于改善小企业融资难的现状，促进金融发展和增加就业。评价小企业信用风险的前提是建立一套合理的信用风险评价指标体系。这涉及到两个科学问题：一是在众多信用评价指标中，如何遴选出可用于信用评价、即具有违约判别能力的指标。二是指标的不同组合方式可以构成不同的指标体系，n个指标可以构成2~n-1种指标体系，如何遴选出一个最优的信用风险评价指标体系。本文提出了通过对数似然函数值衡量指标及指标体系违约判别能力这一新的标准，以对数似然函数值最大为目标函数，构建0-1整数规划，通过遗传算法求解出违约鉴别能力最大的小企业信用风险最优评价指标体系。以28个城市的贷款小企业为对象，建立了一套涵盖了“营业利润率”、“小企业授信情况”、“恩格尔系数”、“抵押品的清偿能力”等17个指标的最优信用风险评价指标体系。
[期刊] 浙江金融
[作者]
杨俊 夏晨琦
信用风险是导致银行破产的主要原因之一。传统上基于专家规则的信用风险评分模型虽然具有较好的业务解释性,但对建模人员的业务经验和理论水平有较高要求,也无法挖掘变量之间复杂的相关关系从而实现完全的数据驱动建模。本文使用Gradient Boosting算法对我行小企业信贷客户数据建模,并和逻辑回归以及专家规则模型进行横向比较和分析。实验结果表明,以违约样本召回率和ROC为模型评估指标,Gradient Boosting算法的模型精度和模型稳定性显著优于另外两种模型,另外,Gradient Boosting和逻辑回归两种基于机器学习的模型表现要明显好于专家规则模型。
[期刊] 浙江金融
[作者]
杨俊 夏晨琦
信用风险是导致银行破产的主要原因之一。传统上基于专家规则的信用风险评分模型虽然具有较好的业务解释性,但对建模人员的业务经验和理论水平有较高要求,也无法挖掘变量之间复杂的相关关系从而实现完全的数据驱动建模。本文使用Gradient Boosting算法对我行小企业信贷客户数据建模,并和逻辑回归以及专家规则模型进行横向比较和分析。实验结果表明,以违约样本召回率和ROC为模型评估指标,Gradient Boosting算法的模型精度和模型稳定性显著优于另外两种模型,另外,Gradient Boosting和逻辑
[期刊] 企业经济
[作者]
刘媛华
企业信用风险的评价是对可能存在的经济损失进行的可能性测度。目前,我国处于市场经济初级阶段,信用风险问题突出。因此,对企业信用风险的测度、规避、防范和控制是非常必要的。若想对企业的信用风险进行有效控制,需要对其风险进行准确的评价。应用突变理论,在建立信用风险评价指标体系的基础上,应用突变系统的三种常用的类型,即尖拐突变、燕尾突变和蝴蝶突变,利用归一化公式对企业信用风险进行综合评价,并选取了房地产开发业板块的8个上市公司的数据作为评价对象进行了实证研究。
关键词：
突变理论 信用风险 指标体系
[期刊] 征信
[作者]
段翀 刘忻梅
准确评估上市企业信用风险有利于银行控制贷款风险,通过遴选建立信用风险评价指标体系;采用CCSD模型确定权重,消除指标间的相关性对评价结果的影响,建立信用风险评价模型;以100家上市企业为例,对其信用风险进行实证研究。研究表明:影响100家上市企业信用风险的主要有资产负债率、流动比率、净资产报酬率、总资产报酬率和应收账款周转率等5个指标;100家上市企业中信用水平较好的10家企业是广宇发展、靖远煤电、张家界、江铃汽车、合肥百货、深桑达A、云南白药、泰复实业、宝石A和中联重科。
[期刊] 金融论坛
[作者]
夏立明 宗恒恒 孟丽
供应链金融是银行用于解决中小企业融资问题的新型金融产品。供应链金融成功实施的关键是建立专门针对中小企业的信用风险评价体系,对中小企业的信用风险进行客观、公正的评价。本文在界定基于供应链金融的中小企业的基础上,根据供应链金融的业务特性,提出了以融资主体信用风险评价、融资债项信用风险评价、宏观环境风险评价三个子评价体系组成的基于供应链金融的中小企业信用风险评价指标体系。经过三轮指标的筛选,最终甄选出38个指标构成基于供应链金融的中小企业信用风险评价指标体系,为金融机构进行信用风险评价提供借鉴。
[期刊] 征信
[作者]
程砚秋
“级别不低于关系信用风险评价模型”存在中庸客户识别准确率较低、参考方案选取主观性强、较少关注违约客户等问题。首先，为了提高中庸客户的识别准确率，特别是交叠样本的识别准确率，基于多边界偏好顺序结构评估法的小企业信用风险评价模型增加了一条类别边界。其次，考虑到违约样本较少且违约客户被误判的代价较大，将k近邻引入类别边界确定当中，选取满足边界条件的非违约样本作为类别边界，不仅保证了类别边界的选取有据可依，而且有效地提高了违约客户的识别准确率。再次，中国某大型商业银行的小企业信贷数据的实证结果表明所提出方法能够有效提高中庸客户的识别准确率，改善违约客户的识别准确率。
[期刊] 商业研究
[作者]
夏立明 边亚男 宗恒恒
在以往供应链金融视角下,中小企业信用风险评价多在孤立时间点上进行,这样会造成指标数据因某些原因而可能发生较大幅度变化,进而导致评价结果的错误,使银行在放贷过程中存在较大风险。本文以A企业为例,构建了基于时间维的供应链金融视角下中小企业信用风险评价模型。根据评价指标特点,该模型在各个时间点上选用微粒群算法和模糊综合评价方法对其进行信用风险评价,将各个时间点上的评价结果进行比较,分析企业的信用等级变化趋势,以期为银行放贷风险的降低提供有效途径。
[期刊] 财经理论与实践
[作者]
王帅 杨培涛 黄庆雯
引入多层次模糊评价方法,设计包括行业状况、上下游状况、产品状况、管理水平、财务状况和资信状况的指标体系,构建多层次模糊综合评价的中小企业信用风险评估模型。算例分析表明该方法综合了定性因素和定量因素,能有效地评价中小企业的信用风险。
关键词：
多层次模糊综合评价 信用风险 风险评估
[期刊] 特区经济
[作者]
王凯华 李福荣
随着社会经济融资的多样化,供应链金融作为一种新的融资模式迅速被中小企业应用,成为当前我国中小企业的主要融资方式。然而,供应链融资方式下的信用风险也随之增加。因此,本文基于供应链金融融资方式,探究了中小企业的信用风险。先对供应链金融及信用风险做了详细论述,继而分析供应链金融视域下中小企业信用风险及其致因,最后提出小企业信用风险的管理策略。
关键词：
供应链金融 中小企业 信用风险 致因
[期刊] 特区经济
[作者]
马梦晨
本文以上市公司信用风险为研究对象，从wind数据库沪交所挂牌的上市公司中选取340所中小企业，从六个方面构建包含28个二级指标的信用风险评价指标体系。参考目前国际上主流评价方法的研究，选择传统统计模型与机器学习方法对中小企业信用风险进行建模分析。结果表明，随机森林对数据进行SMOTE平衡后的测试集预测准确率最高，准确率可达到94.23%。
关键词：
上市公司 信用风险 机器学习 随机森林
[期刊] 会计之友
[作者]
宋瑞敏 王冠雄 汪亭
文章在单一数值型指标信用风险计量模型的基础上，引入了区间值型指标和三角模糊数型指标，使得整个信用风险评估体系更具科学性和可操作性。研究发现，混合多属性决策方法不仅可以拓展信用风险指标空间，还能直观地反映出多个待评估对象的信用风险差异化程度，从而为金融机构衡量企业信用风险水平提供有效解决路径。
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