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[期刊] 财会通讯
[作者]
雷汉云 刘清娟
一、关系型借贷理论综述关系型借贷的特征是以"软"信息为基础,以借款人的性格、品德、可信赖性以及个人影响力等具有强烈的人格化特征、无法编码与量化的信息。Berlin和Meste(r1998)认为建立全面、细致的银企关系,利用银行和企业之间的长期合作关系,来最大程度地减少小企业借贷风险的一种贷款协议。Berger和Udell将西方银行对企业
[期刊] 金融与经济
[作者]
雷汉云
与大型企业相比,小企业创业时间短、缺乏历史信用记录、其财务经营状况和未来发展前景不易判断。关系型借贷实质上是银行和企业为克服金融交易中的市场失效而共同构建的一种制度安排。
关键词：
信息不对称 关系型借贷 小企业融资
[期刊] 预测
[作者]
雷汉云 罗建华 晏绍康
信息不透明、缺乏与融资有关的有效信息、融资成本高是中小企业融资难的主要原因,关系型借贷实质上是银行和企业为克服金融交易中的市场失效而共同构建的一种制度安排。本文基于Bertrand成本控制的竞争框架,通过一个理论模型分析关系型借贷和银行的定价行为。研究表明即使借主与银行存在长期的关系,缺乏有效的融资信息迫使中小企业承担高贷款利率,同时从理论上解释中小企业经常面临借贷限制的原因。
[期刊] 金融发展研究
[作者]
王兆旭 韩庆潇 乔永军
本文利用动态博弈模型探讨了财务管理改革解决小微企业融资困境的内在机理，并运用多期双重差分模型检验了改革的作用效果。研究结果表明，财务管理改革有助于解决银企之间的信息不对称问题，将混合均衡转化为分离均衡，从而有效缓解优质小微企业融资难、融资贵。从作用方向来看，财务管理改革更有利于解决无法提供抵质押物的优质小微企业融资难的问题，以及能够提供抵质押物的优质小微企业融资贵的问题。从作用时滞来看，在改革一年后作用最强，融资难和融资贵的问题得到明显缓解。
关键词：
信息不对称 财务管理改革 融资难 融资贵
[期刊] 商业研究
[作者]
初国清
银行信贷是中小企业的主要融资渠道,而信息不对称被公认为中小企业融资难的基本原因。抵押担保型贷款虽然能够给银行带来安全感,却使无力提供抵押品的中小企业望洋兴叹。大量实证研究表明,关系型借贷可以有效缓解信息不对称,增加中小企业的贷款获得量。我国缺少关系型借贷的原因有:国有商业银行管理链条过长;中小银行分支机构集中于大城市,且客户定位不准。针对存在的问题给出几点建议。
关键词：
关系型贷款 中小企业 银行 融资 软信息
[期刊] 金融论坛
[作者]
苏峻 刘红晔 何佳
基于三家国内股份制银行中小企业客户的随机调查结果,本文验证了关系型借贷已经成为中小企业与银行之间信贷的一般方法。股份制银行已经超过国有商业银行成为中小企业银行借贷的主体,这证明了"小银行优势假说"在中国的适用。本研究证明中小企业的最大贷款金额基本上是在企业规模基础上,由企业自身的情况和企业与银行的关系共同决定的,与银行的关系越紧密,获得的贷款额度越高,价格越便宜。国家应在政策方面支持中小型银行的发展及对银行关系型借贷产品的开发,以在最短时间、最大程度上满足中小企业的融资需求。
[期刊] 金融论坛
[作者]
邢英 张伟 乐菲菲
非标准化信息是语义与特定语境相联系、无法编码并准确释义、内涵与外延极为丰富的信息,它在跨空间传递过程中易发生损耗和变异。非标准化信息的普遍存在和传递过程中的损耗和变异使得信息不对称成为一种社会常态。关系借贷可以将更多的信息从非标准化转化为标准化,从而提升企业的信用等级,这里的信用提升通过三种途径实现:一是通过缩短空间距离将更多非标准化信息转化为标准化信息;二是增加信源的信息场的能量,进而扩大传递范围;三是增加信宿的知识场的能量,以增强处理相关信息的能力。因此,关系借贷可以提高中小企业获得贷款的概率。
关键词：
关系借贷 非标准化信息 融资 中小企业
[期刊] 中国金融
[作者]
郑茹 郑志元
2011年以来,部分地区出现一些信贷企业因参与民间借贷或者为其他参与民间借贷的企业提供担保而出现资金链断裂的现象,严重影响到了商业银行的信贷资产安全。为此,如何及时甄别信贷企业涉及民间借贷,并有效地防范民间借贷引发的信贷风险,已成为当前各商业银行不可回避且急需解决的问题,也是商业银行信用风险管理的热点和难点。通过财务报表相关科目的变动情况进行测算分析。财务报表是企业经营成果的静态反映,企业提供给金融机构未经
[期刊] 审计与经济研究
[作者]
戴国强 钱乐乐
运用2000—2015年我国上市公司数据样本,实证研究了关系型借贷、债券融资对企业贷款成本的影响,研究发现:(1)关系型借贷关系有助于企业获得成本较低的银行贷款;(2)债券融资使得企业贷款成本得到有效降低。其中通过信息效应降低信息不对称并缓解逆向选择与道德风险是关系型借贷和债券融资影响企业贷款成本的共同机制;竞争机制是债券融资影响贷款成本的另一重要机制,企业债券融资增加了企业直接债务融资渠道,导致融资供给端的竞争加剧,降低了企业贷款成本。
[期刊] 审计与经济研究
[作者]
戴国强 钱乐乐
运用2000—2015年我国上市公司数据样本,实证研究了关系型借贷、债券融资对企业贷款成本的影响,研究发现:(1)关系型借贷关系有助于企业获得成本较低的银行贷款;(2)债券融资使得企业贷款成本得到有效降低。其中通过信息效应降低信息不对称并缓解逆向选择与道德风险是关系型借贷和债券融资影响企业贷款成本的共同机制;竞争机制是债券融资影响贷款成本的另一重要机制,企业债券融资增加了企业直接债务融资渠道,导致融资供给端的竞争加剧,降低了企业贷款成本。
[期刊] 金融论坛
[作者]
郭田勇 李贤文
本文通过一个计量经济学模型来检验企业贷款是否存在关系型借贷,结果发现:大型企业的确存在关系型借贷行为,且对企业的贷款量有显著性影响;中小企业关系型借贷对于贷款量的影响较小,且并不明显。原因可能是商业银行在审批中小企业贷款时,注重对“硬”信息的考察,同时中小企业并没有同某一家或几家商业银行保持长期关系。为改善中小企业融资状况,商业银行应建立起一套完整的信用记录体系,并实现信息共享,在贷款过程中增强对“软”信息的考察,积极培育一批资质较好的中小企业客户并建立密切的联系;中小企业则应该规范财务制度并增强财务信息的透明度,同银行建立长期关系。
[期刊] 现代财经(天津财经大学学报)
[作者]
马常娥 钱峰 易志高
中小企业融资难一直是金融学界和业界长期关注的热点问题之一。信息不对称导致事前逆向选择和事后败德行为,以及参与主体的有限理性,使得传统交易型融资的成本上升,关系型融资方式成为可能的更优选择。本文基于关系型融资理论视角,运用动态多层博弈方法分析了我国中小企业融资难现象。研究发现,关系型借贷是银企间信息效率的帕累托改进方式,有助于减少企业道德风险行为,从而成为缓解中小企业融资难问题的制度安排。
关键词：
市场化利率 关系型融资 动态多层博弈
[期刊] 经济学动态
[作者]
岳中刚 周勤 杨小军
本文以债权型众筹融资平台——人人贷的大样本数据为基础，以众筹平台的信息中介功能为切入点，考察众筹市场的异质化信息对投资人参与行为的影响以及对筹资人事后违约行为的预测价值。研究表明：众筹平台显现出一定的信息挖掘能力，筹资人的信用评级和社交网络信息不仅是投资决策的重要参考，而且真实有效地揭示了违约风险，可以提高市场的匹配效率；筹资人的个人信息披露存在信息噪音，但由于众筹平台在风险揭示方面的重要作用，降低了个人信息披露对投资决策的影响。
关键词：
众筹融资 信息甄别 市场效率 众筹平台
[期刊] 数量经济技术经济研究
[作者]
余向华 张珺
本文从信息甄别原理出发,提出企业可进行最优非线性定价,克服企业定价中因信息非对称、难以确切了解每位需求者的支付意愿而导致的定价困境。通过市场调研将目标市场细分为不同类型,再利用信息甄别原理,针对所划分的各需求类型,设计出一套非线性的价格表供顾客选择,由其自行揭示自己的支付意愿,以最大限度提高企业利润。
[期刊] 财经问题研究
[作者]
陈长石 吴晶晶
作为国民经济运行的微观基础,企业、银行与政府三方关系对经济增长具有非常重大的意义。本文围绕上述关系,讨论了政府补贴与政策指导对银行借贷行为的影响,并进一步对政府与银行间信息共享以及企业政治关联等问题进行了讨论。研究结果显示,地方政府向企业提供补贴的决策应取决于所产生的扭曲;银行与政府之间信息共享能够有效改善政府补贴效率,且银行与政府均有意愿进行信息共享;政府补贴的效果优于政策指导的效果;政治关联对信息共享的影响取决于项目信息量与产出之间的关系,而对政策指导的影响取决于项目信息量与企业比例之间的关系。
关键词：
银行信贷 政治关联 企业融资 信息共享
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