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[期刊] 运筹与管理
[作者]
阮素梅 孙旭升 甘中新
信用卡欺诈是银行业面临的严峻问题，全球每年因信用卡欺诈造成的损失高达数十亿美元。然而信用卡交易数据存在特征冗余和样本不平衡的问题，这无疑增加了模型对少数欺诈交易的检测难度。针对以上问题，本文提出了三阶段集成学习模型“FS-IFKK-Stacking”:基于FS方法的特征选择、基于IFKK方法的不平衡数据处理和基于Stacking方法的异构模型集成。该模型同时解决了由于特征冗余和样本不均衡性导致的过拟合问题，能够更加准确地检测信用卡欺诈交易。基于Kaggle欧洲信用卡交易数据的实验表明：本文提出的“FS-IFKK-Stacking”模型对信用卡欺诈的检测效果明显优于基于原始样本训练的单类模型：在AUC提升0.44%的同时，对欺诈交易的召回率提升了3.27%。
关键词：
信用卡欺诈检测 集成学习 特征工程
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
陈溟
异常检测是数据挖掘领域研究的基本问题之一，已被广泛应用于网络入侵检测、信用卡欺诈侦查等领域。局部离群因子（简称ＬＯＦ）算法是一种具有较好检测效果和适用性的基于密度的异常点检测算法，但该算法没有考虑邻域的影响。通过对传统ＬＯＦ算法进行改进，得到考虑邻域对检测结果影响的模糊ＬＯＦ算法（简称ＮＦｕ－ＬＯＦ），并分别应用改进前后的算法对信用卡数据集进行检测和分析，实验结果验证了ＮＦｕ－ＬＯＦ算法的有效性。
[期刊] 投资研究
[作者]
李大伟 马海英 周宏
信用卡具有较高的资产收益率,为信用卡发卡机构带来丰厚的利润,同时又是高风险业务,信用卡坏账和欺诈损失占其总成本的比例高达25%,全世界每年因欺诈风险造成的损失要超过二十亿美元(这个数字还在不断增长)。所以如何有效控制信用风险和欺诈风险,一直是信用卡发卡机构所面临的非常严峻的课题。
[期刊] 实验技术与管理
[作者]
谢天保 齐德伟 陈梦圆 贾臻
该文针对信用卡欺诈客户数据集极不平衡的特点，设计了SMOTE、Borderline SMOTE、ADASYN、SMOTENC四种采样算法，对数据集进行均衡处理，并结合逻辑回归、支持向量机、随机森林、多层神经网络构建欺诈风险识别模型，最后通过准确率、AUC、精确率、召回率和F1等指标对识别模型效果进行评判。实验结果表明，SMOTENC采样方法与随机森林模型相结合构建的识别模型效果最好，准确率达到99%，可为银行进行客户欺诈风险判别提供支撑。
[期刊] 保险研究
[作者]
喻炜 冯根福 张文珺
随着我国保险业的蓬勃发展,车险领域的保险欺诈问题日益严峻。鉴于我国在机动车辆保险欺诈检测技术方面较为滞后,本文针对车险反欺诈检测方法进行研究,首次将团伙微观建模应用于机动车辆保险欺诈检测。通过引入广义团伙概念,采用基于矩阵的相似度计算、秩排序和变换算法,对极小概率发生但又高度可疑的团伙实现有效识别。相较于传统方法具有更准确和高效的实际应用价值:引入广义团伙对车险欺诈进行全方位识别;将可疑欺诈团伙的车辆碰撞关系映射为人网络关系,从而避免各种人为规避行为对识别和检测的影响;不需要确定的欺诈样本,也不需要进行模型训练就可以直接应用;采用矩阵数值运算完成全部过程,有效提高计算效率。
关键词：
保险欺诈 矩阵排序 碰撞网络矩阵
[期刊] 上海经济研究
[作者]
林龙腾 沈利生
本文以某商业银行2003年1月至2011年10月的相关信用卡透支欺诈20671起操作风险损失事件为样本,运用损失分布法测算出该银行信用卡透支欺诈的操作风险资本。实证研究显示,对于高频低损类型的操作风险事件,运用损失分布法度量操作风险资本能够得到较准确的结果,这为我国商业银行操作风险计量提供一个切实可行的量化方法。
[期刊] 征信
[作者]
王晗 孙雨晨
基于电子商务交易整体流程,分别总结电子商务交易前、交易中、交易后三阶段信用评价影响因素,利用因子分析法提取各阶段信用评价因子以及相应权重,得到基于交易三阶段的电子商务信用评价模型。通过代入案例数值将得到的电子商务信用评价模型与现有电子商务购物平台信用评价模型进行对比分析,其结果证明基于交易三阶段的电子商务信用评价模型更具有真实性及区分度,信用值计算方法更全面,对于现有电子商务信用评价方法的改进方面有一定的参考价值。
关键词：
电子商务 交易三阶段 信用评价 因子分析
[期刊] 保险研究
[作者]
贺娟 肖小勇 谭偲凤 陶建平
中国农业保险市场中欺诈骗保等违法行为不容忽视,亟需运用数据挖掘技术提高农业保险发展质量。首先,本文对反欺诈检测的常用方法进行了梳理,包括异常值检测、聚类法、线性回归法、社会关系网络分析法等方法。其次,本文总结美国运用数据挖掘技术开展农业保险反欺诈检测的基本经验。美国利用以政府主导、研究机构参与的模式,开发出多种欺诈检测项目,为美国农业保险节约巨额资金。再者,基于国际经验,本文提出适用于中国农业保险反欺诈检测的相关性异常值检测法、合谋关系检测法和机器学习法。最后,为进一步推动数据挖掘技术在中国农业保险反欺诈检测中的运用,本文提出建立农业保险大数据库、建立数据挖掘合作平台、建立常态化的数据利用机制、以及培育和激励数据挖掘人才等建议。
关键词：
农业保险 数据挖掘 欺诈检测
[期刊] 华东经济管理
[作者]
薛君 刘伟 游静
异构信息系统集成建立在知识创新的基础上,但项目主体因知识创新投入不能有效补偿而消极参与知识创新,构建有效的知识创新激励机制成为必然要求。文章将知识创新划分为知识共享、集成方案制定以及集成方案实施三阶段,将传统的两阶段锦标激励演变为针对知识创新的三阶段锦标激励,提出分阶段激励、分阶段确定奖励比例以及分阶段确定奖励额度的激励机制。最后介绍这一机制的应用案例。
[期刊] 南京农业大学学报
[作者]
贾岚 徐雪环 罗德弢 胡梦蝶 邓钦文 高文新 蒲海波
[目的]为了克服作物害虫在不同生长阶段的形态差异对模型检测造成的负面影响，本文提出了一种基于改进YOLOv7-tiny的跨阶段作物害虫检测模型CrossStage-YOLO。[方法]在YOLOv7-tiny的主干网络中结合重新构建的ELAN-D模块，实现降低计算内存消耗的同时提高特征提取速度；引入感受野增强模块（RFE），提升模型对害虫特征和位置的感知能力；嵌入BiFormer注意力机制，提高模型对害虫头部、触须等细微特征的敏感度。[结果]试验结果显示，CrossStage-YOLO的平均精度均值为88.6%，相对于原始模型提升了3%；对成虫和幼虫检测的平均精度均值分别达到90.8%和81.1%，较原始模型分别提升了3.3%和2%；并且模型以6.79M的低参数量实现了0.043秒的单张图片检测时间，综合性能优于主流目标检测模型。[结论]本文提出的CrossStage-YOLO模型能够有效提升作物害虫不同生长阶段的检测准确率，为作物害虫检测的自动化诊断提供了可靠的技术支持。
[期刊] 对外经贸实务
[作者]
宋文兵
近年来越来越多的信用证交易欺诈严重干扰了正常的国际贸易秩序。相对于其它欺诈方式,这类欺诈具有隐蔽性强、手段诡秘的特点,加之人们疏于防范,因而危害性极大。本文试就信用证交易欺诈的起因,结合案例对信用证交易欺诈的种种手段、特征,以及识别方法和防范策略作了探讨。 一、信用证交易欺诈的起因 (一)信用证的信用风险 信用证尽管是一种以银行信用作保证的结算方式,但它毕竟建立在商业信用基础上。而各当事人并非绝对恪守信用,这就使信用证的信用风险难以避免。加之国际贸易的跨国性,交易双方在语言文字、商业习惯、贸易法规等方面存在较大差
[期刊] 国际商务研究
[作者]
倪建林
信用证是最常用的国际贸易支付方式。与其他国际贸易结算方式相比,由于银行信用的介入,其可靠性得到加强,这也是买卖双方乐于采用信用证结算的原因。但信用证欺诈案件屡屡发生的事实证明,信用证交易
[期刊] 工业工程
[作者]
王荪馨 李言 淮文博
零部件加工过程的精细化管控是保证大型复杂装备制造企业高效、均衡和低成本运营的重要手段。针对现有JIT调度方法普遍采用两阶段求解策略导致调度算法计算效率较低的问题,本文提出一种单阶段的改进型遗传算法解决思路:针对每一迭代优化过程中的染色体,设计了一种包含半主动解码、拖期工件贪婪插入、提前工件贪婪插入的三阶段渐进式解码机制,以引导待调度工序集尽可能在各自的交货时间点准时完工。这种三阶段解码方法具有与非正规调度指标吻合、解码机制简单和解码速度快等独特优势,最后采用72个JIT调度标准算例验证了该方法在优化性能、计算效率等方面的有效性。
[期刊] 山西财经大学学报
[作者]
黄森 蒲勇健
文章运用三阶段Malmquist指数模型,对我国各省服务产业2003～2007年期间的相对效率及全要素生产率进行评估分析。研究结果表明:各地区服务业发展受当地环境因素影响显著,经济开放度的提高对当地服务业有显著促进作用,城乡差距的缩小也在一定程度上阻碍服务业发展;我国服务业整体投资规模有所上升,但受技术退步影响导致我国近几年服务行业全要素效率有所退步。另外,从地区差异角度分析,我国服务业整体效率降低很大程度上是由中部地区和西部地区服务业效率退步造成的。
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