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[期刊] 管理科学
[作者]
史金召 郭菊娥 晏文隽
在线供应链金融业务发展迅猛,银电合作已成主流模式。以电子订单融资为例,基于道德风险识别和防范的视角,采用委托代理理论和博弈论对银行与B2B平台的激励契约进行研究。在联合授信和委托授信两种合作模式下,分别构建道德危害模型,推导并给出银行与B2B平台二者的最优收益分配契约,以防范B2B平台隐藏行动(授信审查过程中努力程度低)的道德风险。在委托授信下,构建银行与B2B平台的博弈得益矩阵,分别给出不同情形下银行对B2B平台的激励策略,以防范B2B平台隐藏信息(向银行推荐低信用融资企业)的道德风险。研究结果表明,委托授信下银行的最优收益分配比例不超过联合授信下的最优收益分配比例,且与联合授信下B2B平台...
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
汪克峰 石岿然
以委托授信为例,在信息不对称以及有限理性条件下,应用演化博弈理论构建了在线供应链金融中银行与B2B平台的委托代理演化博弈模型,研究了银行与B2B平台的策略选择问题。结果表明:银行核查成本、对平台惩罚力度以及平台声誉损失是影响最终演化策略选择的重要因素,其中,平台声誉损失是关键因素。于是,在降低银行的核查成本,加大对未履行审查职责平台的惩罚力度,提高第三方B2B平台获取授信审查资格的门槛,将有助于提高第三方B2B平台履行审查职责的积极性的同时,政府应该注重对违约平台的曝光,促使银电合作朝着(不核查,履行审查职责)方向健康发展。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
汪克峰 石岿然
以委托授信为例,在信息不对称以及有限理性条件下,应用演化博弈理论构建了在线供应链金融中银行与B2B平台的委托代理演化博弈模型,研究了银行与B2B平台的策略选择问题。结果表明:银行核查成本、对平台惩罚力度以及平台声誉损失是影响最终演化策略选择的重要因素,其中,平台声誉损失是关键因素。于是,在降低银行的核查成本,加大对未履行审查职责平台的惩罚力度,提高第三方B2B平台获取授信审查资格的门槛,将有助于提高第三方B2B平台履行审查职责的积极性的同时,政府应该注重对违约平台的曝光,促使银电合作朝着(不核查,履行审查
[期刊] 财会月刊
[作者]
李小金 胡雯莉
本文基于银行和B2B电商联合授信模型,通过计算和分析参与约束、激励约束及帕累托最优条件下银行的最优收益分配比例变化,揭示业界实践中银行和B2B电商双方从联合授信走向委托授信的内在原因,并运用算例分析验证了相关结论。最后通过委托授信模型中银行和B2B电商收益矩阵一次性博弈分析,从进入门槛、信息反馈和声誉机制三方面为银行提供建议,以降低B2B电商向银行推荐低信用企业的道德风险。
[期刊] 财会月刊
[作者]
李小金 胡雯莉
本文基于银行和B2B电商联合授信模型,通过计算和分析参与约束、激励约束及帕累托最优条件下银行的最优收益分配比例变化,揭示业界实践中银行和B2B电商双方从联合授信走向委托授信的内在原因,并运用算例分析验证了相关结论。最后通过委托授信模型中银行和B2B电商收益矩阵一次性博弈分析,从进入门槛、信息反馈和声誉机制三方面为银行提供建议,以降低B2B电商向银行推荐低信用企业的道德风险。
[期刊] 财会月刊
[作者]
徐鹏 何诗琪
银行与第三方B2B平台合作供应链金融模式是供应链金融发展到高级阶段的产物,金融与互联网的结合为传统供应链金融注入了新的活力,也为解决中小企业融资难问题提供了新的思路。但是,双方因风控文化及利益诉求不同,在合作布局供应链金融过程中面临信任问题。在分析银行与第三方B2B平台关系的基础上,构建信任博弈模型探究双方互动过程中的信任问题。研究结果显示,单次静态博弈使银电双方陷入信任困境,无限次重复博弈使双方合作成为可能。以此为基础设计"收益调节机制"缓解双方的信任危机,以期为完善银行与第三方B2B平台合作供应链金融实践提供决策借鉴。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
汪克峰 石岿然
银电合作是目前在线供应链金融的主要实施形式，在传统的委托代理模型中加入＂公平偏好＂因素，从信息对称与非对称两个方面，研究银行对Ｂ２Ｂ平台的激励问题，并分析非对称信息下银行的代理成本。结果显示：为了降低＂道德风险＂，银行无须采取监督与控制的办法，只要雇佣横向公平偏好程度尽可能高的代理人，就会尽可能减少代理成本，增加银行的期望收益，这为银行如何争取更高的话语权，解决高监督成本难题提供新的思路。
关键词：
在线供应链金融 公平偏好 B2B平台
[期刊] 物流技术
[作者]
占永志
以平台型供应链金融中应收账款反向保理融资业务为背景,以银行与反向保理平台的委托授信关系为研究对象,首先构建经典HM模型,分析了完全理性假设下银行对平台的最优激励契约;在此基础上,将行为经济学的互惠偏好理论引入模型,提出了基于平台互惠的激励契约;最后通过参数赋值对模型结论进行了验证。结果表明:(1)银行作为善意向平台提供额外固定报酬时,具有互惠偏好的平台会付出额外努力,为银行创造更大收益,从而理性人假设下的最优激励契约实现新的帕累托均衡;(2)在一定范围内,银行提供的额外固定报酬不变时,互惠偏好越强的平台付出的努力越大,为银行创造的收益越多,反之,则越少。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
杜学美 李俊 李美菱 黄玉洁
基于第三方B2B平台的线上供应链金融能够有效地将资金流、信息流、物流整合运作，既降低了中小企业的融资成本，又减小了银行的融资风险，增加了银行向中小企业提供融资服务的可能性。以基于第三方B2B平台的线上供应链金融电子订单融资模式为研究对象，分别建立在融资银行与第三方B2B平台以联合授信和委托授信的方式进行合作的情况下，融资银行、第三方B2B平台以及融资企业三者间非合作的博弈模型，求得收益矩阵，并进行博弈分析，进而找出影响三者合作的因素，据此给出促进三者形成合作关系的相关建议。在形成合作关系的基础之上，采用Shapley值法对三者进行合作博弈分析，建立收益分配模型对三者的收益进行分配，并引入风险修正因子对Shapley值法进行了修正。算例结果表明，修正后的收益分配方式更加合理，符合实际情况，能够有效地提高合作联盟的稳定性。研究结论为基于第三方B2B平台的线上供应链金融中的融资银行、第三方B2B平台以及融资企业的长远稳定合作提供了一定的理论参考，为解决中小企业融资困难问题、实现多方共赢提供了建议。
[期刊] 商业经济与管理
[作者]
郭菊娥 史金召 王智鑫
线上供应链金融是供应链金融服务的前沿领域,也是日渐活跃的互联网金融的重要组成部分。在线上供应链金融业务中,商业银行面临的风险要素相比线下模式发生了很大变化,因此对风险的管理不容忽视。文章主要运用理论研究和对比研究等方法,对线上供应链金融的模式演进与风险要素进行了深入分析。结果发现:虽然线上供应链金融在协同运作和服务效率上有很大提升,但是针对网商的特性和线上化的特点,其风险发生了诸多变化,银行面临的风险整体有所增加。据此,从严格准入条件、明晰权责界定、提高操作水平、加强监控预警、完善补偿机制等五个方面对银行的风险管控提出了参考建议。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
胡雯莉 唐华军
以买方电子订单融资为例构建联合授信和委托授信模型,分别计算银行、平台个体收益与银行加平台总体收益最大化时的努力水平、期望收益及分配比例并进行对比分析。结果表明:两种模式总体收益最大化恒大于个体收益最大化之和,且委托授信下银行调查复核时总体收益恒大于不调查复核时总体收益,与业界银行选择调查复核行为一致;B2B平台工作效率决定线上供应链金融授信模式的选择。当平台工作效率低于某临界值,选择委托授信模式,反之则选择联合授信模式。最后,算例分析验证上述结论。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
胡雯莉 唐华军
以买方电子订单融资为例构建联合授信和委托授信模型,分别计算银行、平台个体收益与银行加平台总体收益最大化时的努力水平、期望收益及分配比例并进行对比分析。结果表明:两种模式总体收益最大化恒大于个体收益最大化之和,且委托授信下银行调查复核时总体收益恒大于不调查复核时总体收益,与业界银行选择调查复核行为一致;B2B平台工作效率决定线上供应链金融授信模式的选择。当平台工作效率低于某临界值,选择委托授信模式,反之则选择联合授信模式。最后,算例分析验证上述结论。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
石岿然 王帆 汪克峰
银电合作是目前线上供应链金融的主要实施形式。在传统的委托代理模型中融入"公平偏好"因素,从信息对称与信息非对称两个方面研究了银行对兼具横向、纵向公平偏好的B2B平台的激励问题。结果显示,B2B平台横向与纵向公平偏好均能影响产出分享比例与努力水平,而且B2B平台的纵向公平偏好行为在一定程度上能够提高B2B平台的工作效率。但是,B2B平台横向与纵向公平偏好对产出分享比例与努力水平的影响方向与强度有差异。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
鲍新中 谢文静 陈柏彤
在对电商平台供应链金融模式进行总结的基础上,聚焦B2B电商平台的供应链金融业务,对9家典型B2B电商平台开展的供应链金融业务及其产品进行了描述,并从平台涉及领域、供应链金融开始时间、金融产品模式等六个方面进行了对比分析。结果表明:B2B电商平台往往是采取与金融机构合作的方式获取供应链金融资金需求;开展大宗物资交易的B2B电商平台开展供应链金融业务相对较早;与传统线下供应链金融业务相比,B2B电商平台供应链金融在信用融资和订单融资方面更有优势;B2B电商平台供应链金融产品可以根据不同平台以及买卖双方的特点进行创新设计,最后为电商供应链融资业务的发展提出建议。
[期刊] 管理评论
[作者]
徐鹏 伏红勇 王磊 彭选华
农产品质押融资是农产品供应链金融的主要模式之一,但农产品慢速变质、季节性、分散性、难运输、难存储等特性决定其开展质押融资业务更加依赖第三方物流,第三方物流是否努力工作不仅关乎质押农产品价值安全稳定,也关乎融资企业所在供应链的价值创造和核心企业的绩效,基于此,运用委托代理理论,从供应链核心企业协助银行及与银行合作两个角度,研究银行对第三方物流的激励监督问题,并在理论推导基础上,给出算例进行分析。研究表明,在有核心企业参与激励情况下,3PL的努力水平不变,银行收益增加;银行和核心企业在激励基础上进行监督会进一步提高3PL的努力水平。研究还揭示,与合作参与方式相比,协助参与方式对增加银行收益和提高3PL努力水平更为有利。该结论表明,在农产品质押融资业务中,银行应鼓励供应链核心企业参与对3PL的激励和监督,并采用协作参与方式。
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