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[期刊] 金融理论与实践
[作者]
刘明 张天龙 张同建
贷款定价是利率市场化环境下国有商业银行的核心业务。由于长期的利率管制影响,国有商业银行普遍缺少利率市场化的经验和技能,也缺乏贷款定价内部机制的深入探讨。国有商业银行贷款定价绩效受到多种因素的影响,而对这些因素功能的解析是提高贷款定价效率的有效策略。基于国有商业银行贷款定价的数据调查,借助于多元回归分析,在理论阐析的前提下,可以构建并实现对贷款定价绩效模型的检验,从而提出国有商业银行贷款定价的改进性策略,进而促进国有商业银行贷款定价能力的增长。
[期刊] 经济经纬
[作者]
薛锋 孙进
本文根据"风险-损失-补偿"传导原理,构建了基于RAROC方法的贷款风险定价框架和模型。对研究样本的经营成本、风险成本、经济资本等相关参数进行了计算,得出样本企业贷款价格,并与银行实际定价进行比较分析。研究发现银行现行定价容易低估贷款风险,对非预期损失风险的补偿程度不够,RAROC定价方法可衡量贷款风险并给出适当的价格补偿,这有助于我国银行业风险控制能力和资金使用效率的提高。
关键词：
RAROC 违约概率 经济资本 贷款定价
[期刊] 国际商务(对外经济贸易大学学报)
[作者]
蒙震 胡怀邦
本文结合我国中小企业特点以及商业银行风险管理的经验,提出了一个较为全面涵盖我国中小企业信用风险评估内容的度量模型,该模型由财务实力、管理实力、社会实力三个因子组成,然后基于该信用风险评估模型,探讨我国商业银行的贷款定价影响机制。研究发现,中小企业信用风险各因子对贷款定价均有显著的正向影响,即信用实力越强,贷款定价越优惠,同时,信用实力对缓释工具有显著的负向影响;另外,缓释工具对贷款定价也有显著的正向影响,是中小企业信用风险影响贷款定价的调节变量。最后基于研究成果对商业银行如何应用模型加强中小企业贷款管理提出了建议。
[期刊] 商业研究
[作者]
陈晨
通过检验我国上市公司贷款利率与企业财务风险、公司治理状况等因素间的关系,发现我国商业银行已具有根据企业风险进行差别化贷款定价的能力,但影响短期贷款和中长期贷款定价的因素差异较大。研究还发现货币政策对短期贷款和中长期贷款定价都具有显著影响,而企业资产规模、银行类型只对中长期贷款定价有显著影响。
关键词：
贷款定价 财务风险 公司治理 货币政策
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
刘明 张天龙 张同建
贷款定价是中国农业银行的一项基础性竞争策略。现有的研究尚未形成一个完整的指导体系。运用理论和实践相结合的方法,贷款定价内部机制的解析揭示了贷款定价关键因素对贷款绩效的影响机理,发现了贷款定价的优势区域和不足之处,从而为中国农业银行贷款定价策略的改进提供了现实性的理论借鉴。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
刘良灿 张同建
贷款定价是一项具有复杂性的机制,受到银行内部诸多管理要素的影响。贷款利率与银行运作绩效存在着高度的相关性,并影响到银行的潜在发展优势。通过对我国商业银行贷款管理调查,借助于结构方程模型,经验性的研究揭示了贷款定价的内部运作机理,发现了贷款定价机制中的有利因素及不足之处,从而为我国商业银行定价策略的改进提供现实性的理论指导。
关键词：
商业银行 贷款利率 信用风险 平衡记分卡
[期刊] 投资研究
[作者]
潘文波
贷款风险分类在我国尚处于试行阶段 ,本文通过对深圳银行业分类过程和结果的实证分析 ,系统比较和研究了风险分类的运作机制、现实障碍和实际效应 ,得出了一系列关于分类实践的研究结论 ,并据此提出了完善贷款风险分类的对策建议。
[期刊] 保险研究
[作者]
张耀杰 史本山 周圣
信贷保险的定价研究已经取得了一定的成果。但保证贷款的贷款保险定价研究尚处于空白领域。本文考虑了保证贷款的清偿顺序以及借款人和保证人的债务结构对贷款保险定价的影响,通过计算保证贷款的预期损失推导出了贷款保险定价的数值解析式。通过算例分析的研究,总结了借款人和保证人的资产相关性、波动性和收益率对保险定价的影响,并提出相关政策建议。
[期刊] 华东经济管理
[作者]
刘沁璐 周延
文章为规避房价下跌风险设计了一款反向抵押价值期权,采用Black-Scholes公式建立期权定价模型,在假设标的价格服从Ito过程的基础上,借助伊藤引理导出期权执行价格的随机过程,并以上海市二手房价格数据,利用Matlab仿真工具模拟了定价结果,且进行了敏感性分析,以期为防范反向抵押贷款的房价波动风险提供参考。
[期刊] 中国流通经济
[作者]
李生校 胡素华
商业银行经营管理的核心是收益与风险的权衡,对贷款进行组合多样化管理,可以达到分散风险的目的,而单项贷款违约模型的确定是贷款组合多样化的基础。本文基于期权模型讨论了商业银行的贷款组合问题,认为在商业银行贷款管理中引入期权概念,可以定量地利用成熟的期权理论进行分析研究,为多样化分析提供较为准确的量度方法。
[期刊] 南方金融
[作者]
于敏
本文认为,国有商业银行引进战略外资总体有利于提高贷款风险控制水平,但同时也有消极影响。因此,对引进战略外资,一方面要放开,另一方面要坚持适度。
关键词：
商业银行 不良贷款 风险控制
[期刊] 统计与决策
[作者]
周朝阳 王皓白
商业银行是经济发展的产物,在经济体系中占有十分重要的地位,而贷款定价是商业银行的核心管理问题之一。文章基于RAROC方法的贷款定价框架和模型,对研究样本的经营成本、风险成本、经济资本的各相关参数进行了计算,得出全面涵盖样本企业风险的贷款定价,并与银行的实际定价进行比较分析。研究发现银行现行定价容易低估贷款风险,对非预期损失风险的补偿程度不够,RAROC定价方法可以衡量贷款风险并给出适当的价格补偿,这有助于我国银行业风险控制能力和资金使用效率的提高。
[期刊] 会计之友
[作者]
潘雅琼 宋泽群
文章以农村商业银行的农户贷款为研究对象，探讨农户贷款信用风险及其影响因素之间的作用机制，并通过湖北农村商业银行提供的农户贷款样本数据，构建Ｐｒｏｂｉｔ概率模型对数据进行实证分析。结果表明：家庭劳动力数和家庭总资产与农户贷款信用风险呈显著负相关关系，家庭总负债和贷款利率与其正相关，是否有子女上大学、贷款是否担保以及贷款用途对农户贷款信用风险也有显著影响。因此，农村商业银行应认真审查农户基本信息，实施优惠的利率政策，鼓励生产性贷款和担保贷款，以防范信用风险的发生。
[期刊] 农村经济
[作者]
杜金泉 李松 王哲尔
涉农贷款风险补偿是解决"三农"融资问题的重要尝试,但在运行中广泛存在持续性不足、信用风险聚集以及机构意愿不足并存的问题。本文从激励的角度研究了风险补偿实施中存在的问题根源,研究结果表明:涉农贷款风险补偿受到了金融机构隐藏成本信息、贷款管理道德风险以及政府机构违约可能性的困扰,导致了政府高运行成本和金融机构低参与意愿并存,影响了涉农贷款的长期持续性。据此,本文提出如下建议:采用依贷款规模单调递减的菜单式补偿、基于相对绩效递增的损失分担比例和分离托管与结算的制度安排,在提高机构参与积极性同时降低补偿成本,保障补偿机制持续有效性,确保信贷资金持续流向"三农"领域,持续推进乡村振兴战略实施。
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