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[期刊] 统计与决策
[作者]
黄荣冬
本文以商业银行集团客户授信业务风险为研究对象,从银行和客户两方面形成的风险原因剖析入手,系统研究了由于银企信息的严重不对称使集团客户产生的授信业务风险点,提出了防范授信风险、改进完善信贷管理的措施和监管建议。
关键词：
商业银行 集团客户 授信风险 对策
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
李航 张华
针对集团客户授信业务风险的特点,商业银行要加强组织建设,加强信息管理和风险预警,制定对集团企业统一授信可操作性的方法,加强贷后管理,加强监管力度。
关键词：
集团客户授信业务 信息管理 风险预警
[期刊] 中国金融
[作者]
王青
集团客户的授信风险所谓集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象:第一,在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的;第二,共同被第三方企事业法人所控制的;第三,主要投资者个人、关键管理人员或其近亲属(包括三代以内直系
[期刊] 金融论坛
[作者]
张晓宏
集团授信客户对一个国家的国民经济和银行经营具有双重重要意义,它们面临的行业分散风险已经成为其出现经营危机的主要诱因。本文以《国民经济行业分类与代码(GB/T 4754-2002)2002》为基础,建立了包括集团行业集中度、行业分散相对风险度和综合行业分散风险度在内的集团授信客户行业风险指标体系,并据此构建集团授信客户定性评级分类矩阵,对集团授信客户的行业分散风险进行全方位、多维度的有效识别、计量、监测和控制。银行可以充分利用灵活的贷款定价策略和拨备政策控制和缓释集团授信客户的行业分散风险,对不同评级的客户采取不同的经营策略。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
单悦
随着我国银行体系市场化改革的逐步深入,银行风险管控能力明显提高。与此同时,银行贷款集中度不断提高,集团客户占比明显上升。本文首先定义了集团客户的四个要素,并分析了其三个特点,即贷款扩张、关联交易和融资复杂。由于这些特点的存在,集团客户产生了信用膨胀风险、资金挪用风险、信息虚假风险和担保虚化风险。其次,归纳了风险产生的原因,包括内部和外部两个方面。内部原因是对集团客户认识不足,管理制度不健全、技术落后,信息不对称,特有的风险偏好,专业人员不足;外部原因是银行难以获取客户的真实信息、信用环境差和法律缺失。最后,针对以上原因,提出了银行、监管部门和地方政府应采取的措施。
关键词：
金融机构 风险管理 客户授信
[期刊] 金融与经济
[作者]
中国银监会江西银监局课题组
一、基本状况 1999年1月20日,中国人民银行制定并颁布了《商业银行实施统一授信制度指引》(试行);2002年9月19日,中国人民银行颁布《商业银行内部控制指引》,其中第三章对授信的内部控制作了专门的规定;2003年10月13日,中国银行业监督管理委员会公布实施《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》。与此相适应,从1999年起,四家国有商业银行也相继建立和完善了授信业务方面的有关制
[期刊] 征信
[作者]
冯雪
集团客户除具有单一客户的风险外，还具有与集团客户经营管理相对应的集团客户风险，近年来迅速扩张的影子银行业务更是增加了集团客户风险的复杂性，频频暴露的集团客户风险问题直接影响着区域金融稳定，成为摆在我们面前亟须研究解决的问题。从商业银行对集团客户授信过程中潜在风险隐患的识别入手，深入剖析风险产生的原因，进而提出了扩大企业信用信息收集范围等政策建议。
关键词：
影子银行 集团客户 授信风险
[期刊] 浙江金融
[作者]
何涛
工业工程的约束理论旨在通过相应的管理原则、管理技术和技术工具对系统中的瓶颈环节进行识别和消除,从而达到改进系统的目标。商业银行客户授信业务流程是其业务流程中的重中之重,直接影响了客户的满意度和银行的核心竞争力。本文运用约束理论对客户授信业务流程的瓶颈进行识别,并提出相应的改进方案,以实现业务流程的再造。
[期刊] 浙江金融
[作者]
杜瞻
随着我国市场经济的不断发展,在利润的驱动下,企业的发展也朝一个新的经营模式, 即企业集团的方向前进。这些从市场竞争中脱颖而出的企业集团往往是其相应行业的主角, 他们“集合式”的组成,跨行业的经营,多层次的控制不仅为他们带来了巨大的利润,同时电带来了巨大的风险,目前,在我国以银行间接融资为主的情况下,商业银行往往成为集团企业风险的首要承担者,因此,集团企业已成为银行业系统性风险的源头。
[期刊] 金融论坛
[作者]
程果琦
本文基于普通机构客户最高授信额度测算值以及前台部门申请额度,构建了更适用于银行同业客户的授信方法与模型。研究表明,商业银行的流动性风险往往先于倒闭风险而出现,其授信测算值对此也更加敏感,因此流动性分析应成为同业授信审查的分析重点。在核定同业最高授信额度的过程中,应重点考虑商业银行速动资产所形成的偿债资金规模及反映流动性风险的核心指标,在授信结构的分析上,要重点考虑长期业务授信额度与客户长期偿债能力的匹配情况,在业务品种的控制上,要结合业务风险特征、管理制度的完备程度以及市场环境的变化情况制定业务总量的限额。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
宋钊
应收账款质押是解决中小企业融资难的有效融资担保方式之一。但由于应收账款的特殊性,加之我国应收账款质押方面的立法仍不够完善,并且商业银行开办应收账款质押授信业务的时间尚短,较缺乏经验,使得商业银行面临着极大的法律风险。为了有效防范应收账款质押授信的法律风险,商业银行一方面必须严格选择符合法律规定、适合质押的应收账款,另一方面,还应依法办理质押登记并及时通知应收账款的债务人。
关键词：
应收账款质押 诉讼时效 质押登记 债务人
[期刊] 新金融
[作者]
仉瑄 李海鹏
随着大公司业务竞争的加剧,以及银监会"三个办法一个指引"的推出,商业银行为了提高收益水平,提升存款留存,开始围绕核心企业开发上下游客户,通过流程控制把中小企业的授信风险与核心企业的信用能力相互捆绑,最终在商业银行风险可控的前提下,为中小企业融资,实现银企共赢。
关键词：
商业银行 交易链融资 中小企业 风险控制
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
宋钊
为了有效防范保证金质押授信的法律风险,一方面基于保证金质押的性质是动产质押,商业银行应当与出质人签订书面动产质押合同,并使保证金特定化,以确保质权的设定;另一方面,当有权机关冻结或扣划用于质押的保证金时,商业银行应选择适当方式以保全和实现质权。
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