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[期刊] 征信
[作者]
董建萌 朱瑞博
企业集团具有与单一企业不同的公司治理、控制机制、空间组织结构以及融资特征,这使得商业银行对其进行信用评级更为复杂。信息不对称是商业银行对集团客户进行信用评级和风险防控的主要障碍。商业银行对集团客户的风险防控应以控制权为基准对集团客户进行整体信用评级,建立统一授信风险控制体系;大力发展银团贷款,建立银行信息共享合作机制;探索供应链金融创新,逐步化解非关联担保;强化贷后资金用途管理,建立健全集团客户信用预警预控机制。
关键词：
集团客户 信用评级 风险防控
[期刊] 中国金融
[作者]
王青
集团客户的授信风险所谓集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象:第一,在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的;第二,共同被第三方企事业法人所控制的;第三,主要投资者个人、关键管理人员或其近亲属(包括三代以内直系
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
单悦
随着我国银行体系市场化改革的逐步深入,银行风险管控能力明显提高。与此同时,银行贷款集中度不断提高,集团客户占比明显上升。本文首先定义了集团客户的四个要素,并分析了其三个特点,即贷款扩张、关联交易和融资复杂。由于这些特点的存在,集团客户产生了信用膨胀风险、资金挪用风险、信息虚假风险和担保虚化风险。其次,归纳了风险产生的原因,包括内部和外部两个方面。内部原因是对集团客户认识不足,管理制度不健全、技术落后,信息不对称,特有的风险偏好,专业人员不足;外部原因是银行难以获取客户的真实信息、信用环境差和法律缺失。最后,针对以上原因,提出了银行、监管部门和地方政府应采取的措施。
关键词：
金融机构 风险管理 客户授信
[期刊] 商业研究
[作者]
马亚男 李莹
商业银行集团客户内部复杂的股权关系、投融资关系、债权债务关系等，造成各成员客户授信风险具有较强的关联性和传导性。本文利用级联失效模型建立集团客户网络，对各成员风险负载能力、成员之间风险传递与分配方式、集团整体抗风险能力进行量化，通过集团客户网络级联失效仿真结果的分析，对集团成员内部的风险传导及整体抗风险能力给出客户的量化与评价，以期为商业银行度量和量化集团客户成员之间的风险传导及风险负担能力、了解整个集团的抗风险能力提供参考。
关键词：
商业银行 集团客户 信用风险传导 仿真
[期刊] 新金融
[作者]
马亚男
集团客户由于过度授信、多头授信、关联关系复杂、内部资金划转隐蔽等原因,对商业银行信用风险管理造成较大考验。本文对集团客户信用风险的成因进行了分析,并从集团客户识别认定、分类管理、评级限额管理、预警管理、系统工具优化等方面对集团客户信用风险管理体系建设提出了建议。
[期刊] 北京工商大学学报(社会科学版)
[作者]
刘肖原 贾涛
近几年,集团性企业一直是国内商业银行重点营销、积极介入的对象,加强集团企业客户信贷风险管理极其重要。由于集团性企业由多个企业法人组成,具有组织结构多样性、经营多元性、管理更复杂等特点,造成其信贷风险的表现与单一企业不同,因此,商业银行防范集团客户信贷风险的重点在于:实行集团性企业统一授信;建立信息共享机制;加强关联交易和关联行为的分析和监控;严格控制集团性企业的担保虚化;加强贷后管理和风险预警等。
关键词：
商业银行 集团客户 信贷风险 防范
[期刊] 当代经济科学
[作者]
刘小明
接连不断的集团客户事件警示我们在理论指导下系统研究集团客户信贷风险。本文从集团客户自身经营特点剖析了其信贷风险的系统性特质,并认为与宏观经济、行业系统性风险相比,集团客户系统性风险更具不确定性、多发性。根据集团客户信贷风险来源,论文基于信息经济学论证了集团客户信贷风险实质,针对商业银行集团客户信贷风险管理缺陷,提出了系统的具有实践操作性的集团客户防范机制优化思路。
关键词：
集团客户 系统性风险 信息
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
李航 张华
针对集团客户授信业务风险的特点,商业银行要加强组织建设,加强信息管理和风险预警,制定对集团企业统一授信可操作性的方法,加强贷后管理,加强监管力度。
关键词：
集团客户授信业务 信息管理 风险预警
[期刊] 统计与决策
[作者]
黄荣冬
本文以商业银行集团客户授信业务风险为研究对象,从银行和客户两方面形成的风险原因剖析入手,系统研究了由于银企信息的严重不对称使集团客户产生的授信业务风险点,提出了防范授信风险、改进完善信贷管理的措施和监管建议。
关键词：
商业银行 集团客户 授信风险 对策
[期刊] 金融论坛
[作者]
肖永杰 霍东平
近年来,一系列集团客户先后爆发债务危机,给银行信贷资产带来重大损失和负面影响。本文针对集团客户的风险特征和我国商业银行的管理缺陷,指出集团客户信贷风险的成因。文中指出构建完善的集团客户风险管理体系主要在于:一是建立集中的信贷风险管理体制;二是建立集团客户风险管理长效机制,包括基础信贷风险管理制度、风险联动监督机制、风险信息预警提示制度、差别化的客户管理机制、有效的风险预警指标体系、双轨互动的风险管理机制、账户资金收支监测分析、内部风险评级体系建设等;三是构建社会监督机制,主要包括行际信息沟通机制、社会信息监督平台及完善银行同业协会功能等。
关键词：
商业银行 集团客户 信贷风险 风险管理
[期刊] 技术经济
[作者]
连育青 连宇峰
近年来,一系列集团客户先后爆发债务危机,给银行信贷资产带来重大损失和负面影响。本文针对集团客户的风险特征和我国商业银行的管理缺陷,指出集团客户信贷风险的成因,提出加强集团性客户信贷风险管理的对策
关键词：
商业银行 集团客户 信贷风险 风险管理
[期刊] 金融发展研究
[作者]
辛华
集团化是现代银行最突出的特征之一。银行的集团化发展,可达到协同经营的目标,打破传统金融机构的竞争格局,使集团获得经营一体化带来的好处。但另一方面,复杂的股权关系、组织结构、内部往来、业务合作,也使得银行集团暴露于特殊的法律风险当中。在金融危机后,金融监管的严格化和法律环境的快速变化,使得银行集团面临的法律风险更为严峻。
关键词：
集团化 法律风险 金融监管
[期刊] 金融论坛
[作者]
张炜 刘泽华
本文在深入调研国际大型银行集团法律风险管理经验的基础上,归纳出中国商业银行集团面临的主要法律风险:多法域司法管辖和跨行业监管规制增加法律风险暴露的广度与深度;复杂的集团架构加大公司治理机制与股东意志传导路径的构建难度;集团风险的内部传导效应对法律风险分散管理模式提出挑战;监管改革最新导向及集团统一品牌策略使金融消费者权益保护的重要性凸显;集团跨机构业务协同发展对利益冲突防控机制的缺失提出挑战。基于此,商业银行应推进法律事务工作体制改革,加强集团法律风险并表管理,构建总法律顾问制度,完善公司治理机制。
[期刊] 征信
[作者]
阮伟卿 李昕 郭崇 杨竣博 和莉
征信系统的应用已经渗透到银行信贷决策贷前、贷中和贷后的全过程，当前银行风险控制的新形势，也为征信系统数据提供的有效性、全面性等提出新的要求。商业银行应加强对征信数据的分析应用，更好地服务于自身信用风险管理工作。
关键词：
征信系统 信用数据 价值分析 信用风险
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
刘澄 田岚 张静波
对新巴塞尔协议下的信用风险管理模型:KMV模型、Credit Risk+模型和Credit Metrics模型进行简单介绍并分析其优劣之处。结合中国商业银行的实际情况,选择Credit Metrics模型建立商业银行信用风险管理体系;并运用Copula函数理论对Credit Metrics模型进行了修正,建立了信贷风险评估体系;在matlab中编程实现修正后的模型,且进行了仿真模拟实验。
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