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[期刊] 新金融
[作者]
吴晓灵
次贷危机过后,诸多满足8%资本充足率监管要求的银行纷纷倒闭,无疑加深了人们对于资本监管有效性的质疑,也进一步强化了国际监管体系对资本监管的决心。新近通过的《巴塞尔协议Ⅲ》被认为是数十年来针对银行监管领域的最大规模改革,从多方面对资本充足率指标及资本监管体系进行了完善和修订,修订的内容包括加强资本定义,提高资本质量、一致性和透明度,加强资本框架的风险覆盖能力等,《巴塞尔协议Ⅲ》将为银行的风险控制和资本管理带来深远的影响。本文为全国人大财经委副主任吴晓灵在"2010交银博士后金融论坛"上所作的主旨演讲,经主讲人同意,本刊予以全文发表,以飨读者。
关键词：
商业银行 金融创新 金融监管 资本管理
[期刊] 中国金融
[作者]
袁宁
实施从紧的货币政策的主要涵义,并不是要依靠它来"独木撑天",而是要通过对货币环境的适当控制,为解决问题创造必要条件
[期刊] 预测
[作者]
郭心毅 蒲勇健 陈斌
通过构建一阶段银行金融创新博弈模型以及无限次扩展博弈模型,解释我国商业银行金融创新乏力的原因,并结合金融创新活动具有动态性和持续性的特征来进行研究。结果表明,将事前承诺制方法(PCA)应用于我国商业银行金融创新行为的监管实践,能为商业银行在金融创新等经营活动中主动进行风险管理提供持久的内在激励,并降低金融创新的外在成本,促进金融创新活动的开展,从而提高整个社会福利水平。
关键词：
银行监管 金融创新 事前承诺制 博弈
[期刊] 南方金融
[作者]
梁家全
商业银行金融创新异化为监管套利，具有很大的负向溢出效应，不仅弱化资本监管的有效性、妨碍公平竞争，也给商业银行自身带来风险。后危机时代，国际社会进行大力度的金融监管改革，有助于防止金融创新被滥用。在我国，理财业务、同业业务等是商业银行金融创新的活跃地带，同时也是监管套利多发的领域。为了防止商业银行金融创新被滥用并异化为监管套利的工具，有必要坚持实质重于形式的原则，优化监管制度安排，加强监管的协调性和＂穿透性＂，避免过度复杂和不透明的资产证券化，并弱化简单、直接的数量型监管措施的使用，在金融创新与风险防范之间取得平衡。
[期刊] 财经问题研究
[作者]
蒋雨亭 史彦泽
本文通过对金融创新与金融监管关系的进一步研究，指出金融监管制度的功能不应仅局限于约束功能，还应该具有激励功能。我国商业银行在金融创新方面存在着明显的短板，而形成这一问题的主要原因是与我国过于强调约束功能的金融监管制度则具有十分密切的关系。由于监管过度、制度冲突和监管组织框架等问题导致我国商业银行金融创新能力不足。应通过加强行业自律、优化商业银行的股权结构和改组监管组织框架，构建一个更加具有激励商业银行金融创新的监管制度。
[期刊] 南方金融
[作者]
蔺鹏 孟娜娜
作为商业银行综合化经营的产物,交叉金融创新拓展了商业银行盈利模式,优化了金融资源的市场化配置。然而,交叉金融创新具有涉及机构多、嵌套环节复杂、资金链条长的特征,容易引发金融风险的传染和蔓延,危害金融体系稳健运行。这对我国目前以机构监管为主体的分业监管带来了严峻的挑战。为此,要坚持"穿透式"监管理念,深化金融监管改革,建立符合交叉金融创新规律的机构监管、功能监管与行为监管协调机制,构建微观审慎与宏观审慎相结合的协同监管框架,完善与"穿透式"监管相适应的法律法规制度,加强与"穿透式"监管相关的金融基础设施建设,从向下穿透识别底层资产、向上穿透核查最终投资者和中间穿透核查融资交易全链条三个层面,加强对商业银行交叉金融创新的"穿透式"监管,防控金融风险交叉传染,化解系统性金融风险,促进金融业健康发展。
[期刊] 开发研究
[作者]
张学波 吴保根
20世纪70年代以来,随着金融全球化蓬勃发展,金融自由化方兴未艾,金融创新层出不穷,原有的银行监管体系越来越不适应形势变化,导致银行监管严重失灵,金融危机此起彼伏,由银行监管失灵和安全网措施进而产生了严重的道德风险,并造成巨额监管成本。金融创新和银行监管是辨证统一的,要处理好两者之间的关系,银行监管能保证金融创新朝着正确的轨道发展,从而使得金融创新成为金融发展的持续动力。
关键词：
金融创新 银行监管 稳定 一体化
[期刊] 南方金融
[作者]
钟纯
影子银行作为一种金融创新,受到社会各界的广泛关注。本文从中国影子银行的界定和特征出发,在金融创新理论和金融监管思路演变的基础上研究中国影子银行的监管问题,认为对中国影子银行的监管应当树立"有底线创新"的监管思维,对影子银行实行分类监管,并不断完善其信息披露机制。
关键词：
影子银行 金融创新 金融监管
[期刊] 国际金融研究
[作者]
廖岷 王鑫泽
美国、日本等实行分业经营的国家在监管制度上做出特殊安排，支持商业银行投贷联动成为服务初创期科技型小企业的典型模式，这对我国发展科技金融，落实创新驱动国家战略有积极的借鉴意义。本文通过修订斯蒂格利茨的一个模型，证明科技创新领域的高风险造成股权投资缺口，使市场配置偏离帕累托最优状态，以投贷联动模式增加股权投资，可以改善配置效率，符合社会利益，从而解释了监管制度变迁的动力。同时，用资产组合的最优化与专业化以及组合跨期最优化证明投贷联动模式具有激励效应，从而鼓励商业银行向科技型小企业放贷。最后，本文使用独有的数据来源，实证验证了科技型企业信贷风险显著有别于非科技型企业，并且证明了大型银行与中小银行在支．．．
关键词：
投贷联动 科技金融 权益性投资 银行信贷
[期刊] 国际金融研究
[作者]
廖岷 郭晓夏
近年来,随着金融深化进程的推进,中国的金融机构和金融市场获得了快速发展,各类新型业务日新月异、层出不穷。商业银行以其规模、活跃度和参与度成为参与市场发展的核心力量。与此同时,部分异化的创新业务和模式完全超越监管边界并不断衍生发展,形成多方参与、结构复杂、业务多样、资金混用的局面,其潜在风险不容忽视。本文从低准入标准的授信、发起-分销、理财资金池、同业投资四个维度,比较了目前中国商业银行异化创新业务和美国过去十多年间的各类金融创新,发现虽然业务模式和形式各异,但本质相似、风险属性趋同,都存在降低授信准入标准
关键词：
商业银行 创新业务 风险分析 监管
[期刊] 现代经济探讨
[作者]
谢婷 钟伟
本轮金融危机之后,全球银行业处于去杠杆的进程中,中国也不例外。国内监管部门相继发布多项政策,推动商业银行发行优先股和减记型二级资本债券,以供银行补充资本之需。该文在总结国际创新资本工具市场经验的基础上,对中国银行业的资本缺口进行情景模拟,并对发行优先股和减记型二级资本债券的发行途径进行研究,最后就其他一级资本工具和二级资本工具对银行的影响进行对比并给出相应建议。
[期刊] 国际金融研究
[作者]
廖岷 郭晓夏
近年来,随着金融深化进程的推进,中国的金融机构和金融市场获得了快速发展,各类新型业务日新月异、层出不穷。商业银行以其规模、活跃度和参与度成为参与市场发展的核心力量。与此同时,部分异化的创新业务和模式完全超越监管边界并不断衍生发展,形成多方参与、结构复杂、业务多样、资金混用的局面,其潜在风险不容忽视。本文从低准入标准的授信、发起-分销、理财资金池、同业投资四个维度,比较了目前中国商业银行异化创新业务和美国过去十多年间的各类金融创新,发现虽然业务模式和形式各异,但本质相似、风险属性趋同,都存在降低授信准入标准、高复杂性、高杠杆率、低透明度、流动性错配等问题。从微观层面来看,这使单个机构面临的风险加大;从宏观层面看,则加大了金融体系的脆弱性,抬高了社会总体杠杆率,提升了实体经济的不确定性。针对这些不审慎的创新,金融监管当局采取了多种措施,但总体效果尚不明显,亟需系统性的监管安排和设计。只有从市场参与者、投资者,到监管当局都引起重视,并采取行之有效的措施加以规范,才能促进市场的健康发展,维护金融体系的稳定。
关键词：
商业银行 创新业务 风险分析 监管
[期刊] 审计与经济研究
[作者]
张晓燕 何德旭
基于将所有金融科技活动全面纳入金融监管中来的思路，以商业银行金融科技为切入点，分析了“审慎监管与行为监管”的监管框架助力商业银行金融科技的内在机理，为“审慎监管与行为监管”在商业银行金融科技中的有效性提供经验证据。研究表明：宏观审慎政策能够有效降低商业银行风险承担，而更具统一性和标准性的微观审慎监管则在盈利端发挥更强的促进作用，但其中杠杆率存在门槛效应；“审慎监管与行为监管”在提高盈利方面的作用，与降低风险方面的作用相比相形见绌。因此，我国应进一步深化“审慎监管与行为监管”在金融科技发展中起重要作用的认知，稳步实现将金融科技活动纳入监管、有效统筹好“审慎监管与行为监管”助力商业银行金融科技的职能，充分发挥两者的互补性，并在金融监管与金融科技创新博弈过程中，及时准确地根据商业银行创新行为适时灵活调整杠杆率，充分发挥杠杆监管的作用，为监管提质增效。
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