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[期刊] 当代经济科学
[作者]
方轶强
商业银行持有超额准备金的多少是中央银行货币政策的重要监测指标。我国商业银行的超额准备金率总体呈逐年降低趋势,但不同类型商业银行超额准备金率存在相当大的差异。支付系统尤其是大额支付系统的发展对降低超额准备金率的均值和波动起了重要作用。预防动机在一定程度上能解释股份制商业银行具有较高超额准备金率。未来,中央银行在制定货币政策时应考虑支付系统发展和超额准备金率分布不均衡带来的影响,并增加货币政策的透明度。
[期刊] 浙江金融
[作者]
李连梦 吴青 林德发
2018年的政府工作报告强调我国经济新常态下稳健的货币政策保持中性,松紧适度。在此背景下,我国银行体系内流动性总量保持一定,信贷供给受限,商业银行需要进一步加强现金管理能力。基于此,本文以超额准备金率为因变量,以核心竞争力各指标为自变量考察商业银行怎样加强现金管理,并探究存款保险制度对现金管理的影响。研究发现:(1)商业银行经营能力指标成本收益比、流动性指标流动性比率会显著影响超额准备金率;(2)商业银行盈利性指标净资产收益率、风险性指标不良贷款比率、自身发展性指标总资产对超额准备金率无显著影响;(3)推出存款保险制度对超额准备金率并无显著影响。本文较好地补充了在超额准备金率影响因素方面的研究,以辅助商业银行进行经营与决策。
[期刊] 现代管理科学
[作者]
林峰
超额存款准备金率被广泛视作衡量银行体系流动性情况的指标,然而在《中国人民银行货币政策执行报告》指出银行体系流动性过剩的时期,超额存款准备金率却比较低。数据显示银行体系超额存款准备金率在2001年1季度-2010年1季度存在逐步下降的趋势和比较明显的季节性,模型分析和计量检验进一步揭示了银行体系超额存款准备金率的"超调"特征,上述特征决定了它不是衡量银行体系流动性的良好指标。
[期刊] 上海经济研究
[作者]
汪昊
本文分别从央行货币政策调控目标和商业银行对存款准备金率容忍度的视角出发,利用参数法和神经网络模型对存款准备金率进行实证分析。研究发现,央行近年来多次上调存款准备金率主要是为了对抗通货膨胀以及回收货币流动性。在不考虑银行容忍度下,参数模型给出的目标存款准备金率为23%,而在考虑了存款准备金率对银行的负面影响后,根据神经网络模型得出2011年上半年合理的存款准备金率应为21.34%,与当前21.5%的实际存款准备金率相符。说明央行在货币调控时考虑到了银行的容忍度,是符合宏观审慎性原则的。而模型的敏感性分析表明,未来存款准备金率仍旧存在上调的区间与上调的可能性。
关键词：
央行 准备金率 神经网络
[期刊] 金融与经济
[作者]
张方波
在经济处于"新常态"背景下,本文分析了存款准备金率通过改变存款规模、改变货币供给乘数、改变资产负债表结构以及货币市场对信贷市场的传导作用四个渠道对商业银行贷款利率产生显著的影响,并通过构建基础模型和灰色关联模型测算了该影响值约为0.5,最后提出了应从综合出台总量性货币政策和结构性货币政策,大力发展信贷资产证券化等中间业务以及完善货币市场与信贷市场之间的传导机制三个方面降低商业银行贷款利率。
[期刊] 工业技术经济
[作者]
李颖
人民银行自2003年9月起调高了存款准备金率和决定执行差别存款准备金率,在7个月的时间里,对存款准备金率进行了三次调整,提高了1!5个百分点,调整幅度高达25%-33%,这主要是针对当前经济运行中存在的货币信贷增长偏快、投资需求膨胀等问题,对于金融结构尤其是对商业银行的实际经营效应会产生一定的影响,也为我们深入研究中央银行货币政策的操作提供了一个机会。本文主要是分析央行调整存款准备金率的原因和商业银行在哪些方面受到了货币政策的影响。
关键词：
存款准备金率 货币信贷 货币政策
[期刊] 银行家
[作者]
张远
从2020年4月7日起,中国人民银行决定将超额存款准备金利率从0.72%下调至0.35%。这是我国央行12年来首次下调超额存款准备金利率。由于超额准备金利率一直是我国实际意义的"零利率",它的调低,表明我国央行确定的利率下限降
[期刊] 工业技术经济
[作者]
乌钧
本文通过采用古典最优化和线性规划方法,为银行准备金要求的确定建立数学模型。并运用这一模型求出了准备金要求的调整路径。
关键词：
银行准备金 古典最优化 线性规划
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
朱思爽
中央银行下调超额准备金存款利率的政策,在对银行业的经营管理起到积极促进作用的同时也带来新的挑战。商业银行要加强资金成本管理,提高资金使用效益;加强负债管理,优化负债结构;加强信贷风险管理,细化风险责任;加强债市风险管理,及时调整经营策略;加强资金调控管理,提高资产流动性。
关键词：
超额准备金 利率政策 银行业 经营管理
[期刊] 上海金融
[作者]
杜荣耀 胡海鸥
货币银行传统理论认为:货币当局以准备金率控制贷款规模,以资本充足率控制贷款风险。本文从分析准备金与资本充足率对贷款规模的约束机制入手,引入银行资产负债表模型,证明银行贷款规模主要受资本充足率影响。研究结论是:准备金率对贷款规模的控制作用已经弱化,资本充足率对贷款规模的控制作用趋强。
关键词：
贷款规模 准备金率 资本充足率
[期刊] 世界经济研究
[作者]
王晓芳 郑斌
文章围绕超额准备金率时序特征展开,通过构建一个适于我国政策环境的政策工具传导机制的理论分析框架,对调控中需求端和供给端的传导机理进行了理论分析。研究发现:在经济增速和超储率双下滑的环境下,基准利率工具并不能通过风险承担机制影响银行贷款供给,其对信贷需求的调控效能会有所减弱。而准备金工具和公开市场操作则对信贷供给的传导效率有所增强。文章还使用结构变点单位根检验和SVAR模型对政策工具有效性进行了实证检验,结果支持了理论分析结论。文章认为在基础货币投放方式转变的当下,货币政策经历着从需求调控向供给调控方式的转型。而伴随着流动性收缩,价格型调控方式会得到进一步强化。
[期刊] 世界经济研究
[作者]
王晓芳 郑斌
文章围绕超额准备金率时序特征展开,通过构建一个适于我国政策环境的政策工具传导机制的理论分析框架,对调控中需求端和供给端的传导机理进行了理论分析。研究发现:在经济增速和超储率双下滑的环境下,基准利率工具并不能通过风险承担机制影响银行贷款供给,其对信贷需求的调控效能会有所减弱。而准备金工具和公开市场操作则对信贷供给的传导效率有所增强。文章还使用结构变点单位根检验和SVAR模型对政策工具有效性进行了实证检验,结果支持了理论分析结论。文章认为在基础货币投放方式转变的当下,货币政策经历着从需求调控向供给调控方式的转
[期刊] 云南财经大学学报
[作者]
罗琦
中央银行能否通过流动性管理工具影响银行间市场利率在实证上一直存在争议,其原因可能是以往研究只关注了中央银行的公开市场操作而忽视了其他流动性冲击因素,从而导致遗漏变量问题。采用能够更全面地反映流动性水平的超储率数据进行计量检验,发现了显著的流动性效应,即超储率上升1个百分点,银行间市场利率平均下降45个基点。此外,常备借贷便利利率、货币政策基调、通货膨胀等变量对银行间市场利率也有显著影响。研究结论为中央银行有效调控银行间利率提供了实证支撑。
[期刊] 上海金融
[作者]
方轶强
本文介绍了我国支付系统的主要发展阶段、超额准备金需求变动的理论基础及支付系统发展对超额准备金需求的影响。研究发现,支付系统的发展降低了商业银行对超额准备金的需求,降低了商业银行超额准备金率的方差,提高了商业银行对超额准备金机会成本的敏感程度,更重要的是它可能影响央行法定存款准备金制度的效果。
关键词：
支付系统 超额准备金 需求下降
[期刊] 金融与经济
[作者]
张路
本文首先建立并分析了一个Monti-klein银行产业组织模型,并论证了存款准备金率调整对存款利率和贷款利率有着非对称影响。然后构建并分析一个贷款市场上的逆向选择模型,证明了连续的上调法定存款准备金率改变了信贷市场上企业规模的分布。最后从商业银行经营角度出发,论证了差别存款准备金制度中享受优惠法定存款准备金率的中小银行可能在金融业务创新方面进一步落后于大银行,并且在未来面临更大的流动性风险。
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