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[期刊] 技术经济与管理研究
[作者]
查奇芬 郭鑫鑫
2004年我国商业银行发行第一款银行理财产品以来,越来越多的投资者将银行理财产品作为重要的投资品种,银行理财产品的样式、种类、发行款数与资金规模都开始急剧膨胀,而银行理财业务也逐渐成为商业银行业务收入中与"存,贷,汇"并列的第四大收入支柱。随着商业银行理财产品市场规模迅速扩大,个人理财业务也被银行业普遍看好,银行理财产品也越来越受到投资者关注。但与此同时,理财产品市场也面临了诸多需要解决的问题:商业银行预期收益与实际收益相差较大的原因有哪些?对于银行业来说,怎样合理的估计理财产品的预期收益率?如何建立合理
关键词：
理财产品 商业银行 投资绩效 理财管理
[期刊] 上海金融
[作者]
陆敏 王增武 赵湘莲
本文针对理财产品市场的复杂现状,建立商业银行理财产品的评价指标体系,以23家国内商业银行发行的人民币银行理财产品为样本,从风险和收益两个维度对理财产品进行综合绩效评价,并在此基础上为理财产品市场进一步的发展提出了相关的建议。
关键词：
理财产品 绩效评价 收益 风险
[期刊] 价格理论与实践
[作者]
王千红 何林立 宋宛霖
本文从银行理财的内涵界定及其理论依据入手，选取２０１４年１月１日至２０１５年９月３０日期间商业银行发布的１０５６３７个个人理财产品，筛选出２４７２８个样本数据，经过数据处理，建立多元回归模型，运用Ｓｔａｔａ １１．２、ＥｖｉＥｗＳ６．０进行实证分析。结果表明，个人理财产品的投资币种、委托期、委托起始金额与其收益率呈正相关，委托金额递增单位与其收益率呈负相关；理财产品发行银行的综合实力和理财产品保本与否都对理财产品的收益率具有显著影响；个人理财产品市场中，需求侧的个人投资在选择理财产品的市场敏感度提升，提示供给侧的商业银行要运用＂胜过＂市场能力的科学分析和预测，拆分组合各类影响收益率的因素，开发．．．
关键词：
商业银行 个人理财产品 收益率
[期刊] 管理评论
[作者]
朱宏泉 巩菲 谢晓红 郑佳梅
伴随着我国金融市场的开放，银行理财产品在近年得到了快速发展，理财产品的绩效成为投资者关注的对象。本文以我国银行理财产品市场上８０家中、外资商业银行２００４－２０１１年间发行的１万多只非固定收益理财产品为研究对象，探讨产品的绩效及其影响因素。结果表明，总体上外资银行理财产品的收益高于中资银行、外币理财产品的收益高于人民币理财产品的收益；在所有理财产品中，外资银行发行的外币理财产品的收益最高；理财产品的特性、投资对象、投资模式和市场环境也会对其收益产生显著影响。
关键词：
商业银行 币种 理财产品 绩效
[期刊] 经济经纬
[作者]
李娜
以4家国有大型银行、5家股份制银行和4家城市商业银行2008年12月至2018年8月的月度数据为样本,运用时间序列的门限回归模型,基于监管政策带来的结构变异角度,考察市场利率、产品期限、金融体系流动性和商业银行人民币理财产品收益率之间的协整关系。实证结果表明:在过去近10年内,监管政策出台后对商业银行人民币理财产品的收益率产生了短期的抑制效应,但并未产生长期实质性的影响;产品期限、市场利率是理财产品收益率的决定因素,金融体系流动性变化对收益率也产生影响。
[期刊] 河北经贸大学学报
[作者]
周建涛
商业商业银行理财产品收益可分为预期收益率、实际收益率。实现超额收益产品多投资于债券和货币市场,未实现预期收益产品多挂钩利率、汇率、商品期货;非保本产品、短期理财产品是理财产品发行主力;外币产品境遇不乐观。商业银行能够较准确地预测固定存款利率、理财期限、发行银行信用、是否保本、是否外币投资对理财产品收益率的影响:固定存款利率、理财期限与预期收益率、实际收益率均正相关;低发行银行信用的预期收益率、实际收益率均高于高发行银行信用;不保本的预期收益率、实际收益率均高于保本产品;外汇投资的预期收益率、实际收益率均低于人民币投资;但不能准确预测投资标的、收益是否固定、银行能否提前终止对理财产品收益率的影响...
[期刊] 财经科学
[作者]
陈良凯 黄登仕
本文以银行数据库中的历史数据为样本,对影响理财产品消费者购买行为的商业银行营销行为因素进行了实证分析。结果表明,营销短消息的发送次数、客户经理的客户管理幅度、金融产品的交叉覆盖度和管理的个人账户金融资产日均余额,是影响银行理财产品购买人数的主要因素,营销短消息的发送次数越多、客户管理幅度越大、产品交叉覆盖度越高,购买理财产品的人数就越多,管理的个人账户金融资产日均余额负向影响理财产品的购买行为。目标客户总量和其他理财渠道渗透率对理财产品购买人数没有显著影响。
关键词：
商业银行 个人理财产品 融资多元化
[期刊] 南方金融
[作者]
袁增霆 王伯英 蔡真
银行理财产品是近六年来国内最活跃且充满争议的一类金融创新。本文在多年跟踪研究的基础上,按照供给和需求分析的思路总结和梳理了银行理财产品的创新动机、影响因素及案例,并对其中的重要量化关系做了进一步验证。这些内容详实地阐明了这类金融创新在我国利率市场化、银行业转型与金融产品结构完善等方面的历史性功能和作用。为进一步配合金融深化的必然过程,适时构建银行理财监管制度是必要而可行的,货币信贷政策的制定和实施也应当及时适应这类金融创新所引起的政策环境的变化。
关键词：
银行理财产品 金融创新 利率市场化
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
张成翠 李阳 张杰
通过设计涵盖投资者基本信息、风险偏好、投资动机及未来理财期望等内容的调查问卷,随机对743位中国工商银行江苏省分行理财产品客户的投资理财状况进行数据采集与分析,根据风险承受能力、期望的投资期限、可接受的最低理财金额和理财金额占收入比四个指标,运用多重对应分析方法将人群细分为长期高额低风险投资者与中短期小额中高风险投资者,并根据Logistic回归模型参数检验可知学历、月收入、投资动机对人们的理财投资行为存在显著影响,得出随着学历降低、月收入上升、投资动机激进,人们越靠近长期高额低风险投资者特征的结论。
[期刊] 金融与经济
[作者]
金储一秀 袁亚凯
近年来,随着中国国内金融业与世界金融关系的拉近,越来越多的新兴金融衍生品进入中国。国内的商业银行早已不满足于仅仅经营资产与负债业务获取收益,理财产品的研发与推广成为了商业银行新的目标,通过理财产品的发售,商业银行能够有效的规避风险,提升收益。但是,就理财产品市场的现状来看,即使是相对比较规范的大型商业银行,也存在着诸多问题,对理财产品的不当处理既给投资者造成了损失又影响了银行的声誉,严重影响了理财产品市场在国内的发展。本文就当前理财市场现状、存在的风险和问题作了一系列的分析,并就下一步如何改进和完善给出了自己的建议,希望能够帮助国内理财市场更好更快发展。
[期刊] 金融与经济
[作者]
孙从海
我国银行理财市场的兴起与发展带有明显的金融创新本土化的特征,银行理财产品不仅已经成为家庭金融资产配置的主流产品,深刻地影响着中国家庭的金融资产选择,而且深刻地改变着中国普通家庭的财富观念。本文运用经济学的基本原理,对中国商业银行理财市场兴起与发展的理论基础以及理财产品的供给行为进行了分析,部分解释了商业银行理财产品的供给行为符合利润最大化的基本原则。
关键词：
商业银行 理财产品 供给行为
[期刊] 会计之友
[作者]
李婉琼
2017年11月17日发布的资管新规中指出了金融机构开展的保本类理财不属于资管业务,但是根据理财登记机构统计保本型产品存续余额仍占全部理财产品23.78%的比例,表明未来很长一段时间银行的保本型理财产品仍旧存在且占比较大,保本理财产品对银行理财业务仍有重要意义。根据Wind数据库披露的商业银行报表数据可以看出,当前金融机构对保本型理财产品的会计核算方法众多,因此降低了保本理财相关会计信息的质量,不利于投资者做出相关经济决策。文章主要探讨了商业银行保本理财核算问题并提出了对策建议,以期统一口径提高保本理财的信息质量。
[期刊] 中国流通经济
[作者]
孙建坤 范俊林
商业银行理财产品规模的变化导致存款余额的相应变动,使得针对现金和存款进行统计的广义货币供应量受到影响,但并非是"理财增加=广义货币供应量减少"或者"理财减少=广义货币供应量增加"的简单关系。表内理财产品对现行广义货币供应量统计并不产生影响,而表外理财产品是否影响广义货币供应量,则取决于其资金运用方向,影响主要体现在理财资金可能滞留在金融体系内部(体现为同业存款),从而导致广义货币供应量统计失真。受商业银行理财产品的影响,现行广义货币供应量明显低估,通过资金运用方向的估算方法,可以较为准确地测算出货币供应量的实际变动趋势。
关键词：
理财产品 广义货币供应量 货币统计口径
[期刊] 银行家
[作者]
顾青
理财产品并表核算的制度分析根据《企业会计准则第33号一合并财务报表》(以下简称"33号准则"),商业银行是否能"控制"其发行的理财产品,是判断该理财产品是否应被纳入合并范围的标准。控制,是指投资方拥有对被投资方的权力,通过参与被投资方的相关活动而享有可变回报,并且有能力运用被投资方的权力影响其回报金额。即,判断
[期刊] 银行家
[作者]
顾青
理财产品并表核算的制度分析根据《企业会计准则第33号一合并财务报表》(以下简称"33号准则"),商业银行是否能"控制"其发行的理财产品,是判断该理财产品是否应被纳入合并范围的标准。控制,是指投资方拥有对被投资方的权力,通过参与被投资方的相关活动而享有可变回报,并且有能力运用被投资方的权力影响其回报金额。即,判断
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