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[期刊] 财会月刊
[作者]
代婉瑞 宋良荣
信用风险作为商业银行的主要风险，其经济资本管理水平直接决定商业银行的价值创造。近年来，我国商业银行数字化转型势头与日俱增，但转型求变之路于商业银行信用风险经济资本管理而言是把“双刃剑”，如何辩证地看待、分析我国商业银行数字化转型对其信用风险经济资本管理的影响机制是本文聚焦的重点。鉴于此，对商业银行数字化转型的概念、具体路径以及实施经济资本管理的主要内容三个方面的研究成果进行综述，并以正面影响和负面影响为切入点，从经济资本需求端、经济资本供给端和经济资本配置效率三个层面辨析数字化转型赋能商业银行信用风险经济资本管理的作用机理。
[期刊] 农村金融研究
[作者]
"建设现代化经济体系"是十九大报告提出的我国发展的新战略目标,而在驱动现代化经济体系发展的诸多因素中,数字经济是最令人瞩目的,也是我国银行业目前关注的重点。数字化转型已成为拉动经济增长的重要引擎和产业转型升级的重大突破口。商业银行必须顺应数字化这一发展趋势,主动将数字化转型上升为银行发展战略,作为转型发展的突破口,确立新的考核维度和考核指标体系,全面推进数字化建设。尽管我国商业银行数字化转
关键词：
数字化转型 商业银行 现代化经济体系
[期刊] 北京工商大学学报(社会科学版)
[作者]
翟胜宝 程妍婷 谢露
在数字经济与金融科技的冲击下，商业银行面临着数字化转型带来的重要机遇与重大挑战。选取2007—2020年在中国沪深A股上市的商业银行作为研究样本，考察了商业银行数字化转型对银行风险承担水平的影响及作用机制。研究发现，商业银行数字化转型能够显著降低银行的风险承担水平。中介机制检验表明，商业银行数字化转型主要通过缓解银行内外部信息不对称程度、提高银行经营效率，从而降低银行风险承担水平。异质性分析结果显示，数字化转型降低商业银行风险承担水平的作用效果在大中型、非国有和竞争程度较高商业银行，以及东部地区商业银行中更加明显。因此，商业银行应尽快顺应数字化转型大势以降低经营风险，不同规模和禀赋的商业银行应明确与经营特点相匹配、与风险管理能力相适应的数字化转型路径。
[期刊] 世界经济与政治论坛
[作者]
丁敬雯
数字化转型在创新商业银行管理模式的同时，也带来了不可忽视的信用风险。本文以2010—2021年140家商业银行为研究对象，基于战略数字化、业务数字化和管理数字化三个维度，实证检验了数字化转型对商业银行信用风险的影响效应，并对国际同业先进经验进行了梳理总结。研究发现：商业银行数字化转型与信用风险水平总体存在先降后升的倒U型关系，随着转型的深入，数字化转型会通过银行盈利能力这一机制，产生明显的“信用风险优化”效应；战略数字化、管理数字化转型对商业银行信用风险的短期影响不明显，业务数字化转型的“信用风险加剧”效应在短期较为明显；从长期来看，战略数字化、管理数字化、业务数字化转型均会产生“信用风险优化”效应，而管理数字化转型的相关效应最为明显；异质性检验还发现，相比于非国有银行，国有银行通过数字化转型更有效地降低了信用风险水平，且数字化转型对大规模商业银行“信用风险优化”效应也更为明显。
[期刊] 金融研究
[作者]
杨继光 刘海龙
信贷组合信用风险的经济资本测度是《新巴塞尔资本协议》信用风险内部评级法实施的关键。渐近单因子模型是信贷组合信用风险经济资本测度的基础模型,但它假定:(1)信贷组合能完全分散异质风险;(2)组合风险只与单一系统风险因子相关;(3)条件违约独立性。从务实的角度来看,这些假设过于严格,忽略了信贷组合的借款者集中风险、部门集中风险和信用传染风险。为获得相对准确的组合经济资本测度,需要对三种风险分别进行"调整"。目前,针对借款者集中风险的调整方法有HHI指数和分散化调整技术;部门集中风险的调整方法有多因子模型、扩散因子模型和二项式扩展技术;信用传染风险的调整方法有基于二项式扩展技术的信用传染模型和扩展的...
[期刊] 中国金融
[作者]
王鹏虎
商业银行数字化转型战略自1946年计算机出现以来,人类开始步入第三次浪潮,随着信息技术不断进步和应用日益深化,当今人类社会经济已经全面信息化,信息化改变了我们生产、生活、娱乐的方式。"互联网+"是我国积极应对第三次浪潮冲击而提出的国家战略。从2015年政府工作报告首次提出制订"互联网+"行动计划以来,我国各行业都在积极探索互联网技术应用,产生了很多新业态和新模式,有力地促进了传统产业的转型升级。在"互联网+"战略深化过程中,中国数字经济得到了快
关键词：
商业银行 数字化转型 服务场景
[期刊] 中国金融
[作者]
李璠
在利率市场化和金融脱媒的大背景下,可以利用金融科技赋能银行向数字化智能化战略转型金融科技飞速发展的机遇和挑战发展的机遇金融科技作为一种新的商业模式将有助于金融服务跨越式发展,扩大客户基础,扩大产品和服务的范围。首先,以移动支付、大数据等为代表的金融科技的应用,使传统金融服务有了跨越式
[期刊] 中国金融
[作者]
李璠
在利率市场化和金融脱媒的大背景下,可以利用金融科技赋能银行向数字化智能化战略转型金融科技飞速发展的机遇和挑战发展的机遇金融科技作为一种新的商业模式将有助于金融服务跨越式发展,扩大客户基础,扩大产品和服务的范围。首先,以移动支付、大数据等为代表的金融科技的应用,使传统金融服务有了跨越式
关键词：
光大银行 金融服务 区块链
[期刊] 金融发展研究
[作者]
陆岷峰
数字化转型已成为各家商业银行市场竞争的新赛道。然而，数字化转型是对传统商业银行经营模式、管理路径的一次全面、基础性变革，转型过程中必然会衍生出新的金融风险。商业银行应在数字化转型过程中将转型风险列入全面风险管理体系，有针对地对由数字化转型带来的转型战略风险、数据安全和治理风险、算法和模型风险、财务成本风险、客户流失风险、内部组织岗位风险进行分类管控，积极配置数字化转型风险管理资源，将数字技术应用到数字化转型风险管理过程中，不断完善数字化转型风险管理的制度体系、管理模式和管理流程，实现数字化转型风险管理的制度化、流程化、专业化和常态化，以高水平数字化转型风险管理推动商业银行数字化转型的高质量发展。
关键词：
商业银行 数字化转型 风险管理
[期刊] 征信
[作者]
韩杰 任珊珊
在实施乡村振兴战略的背景下，作为服务“三农”主力军的农村商业银行，推动数字化转型、实现高质量发展是未来发展趋势。然而，农村商业银行在数字化转型过程中，面临顶层设计欠缺、数据治理困难、信息共享不畅、人才支撑不足等问题。分析我国农村商业银行数字化发展的现状与动因，明确农村商业银行数字化转型面临的问题和挑战，最后提出针对性的数字化转型建议。
[期刊] 现代管理科学
[作者]
刘凯 于天
文章结合商业银行目前数据治理工作情况和存在的问题,并结合目前我国商业银行科技化、数字化进程发展情况,提出具体思考建议,为我国商业银行数字化转型奠定决策基础。
关键词：
数据治理 数字银行 科技赋能
[期刊] 经济体制改革
[作者]
谢清河
当前受美国次贷危机等一系列内外部因素的影响,中国银行业正面对中国经济伴随全球经济进入下行周期的挑战。针对经济增长下行周期中商业银行经营管理面临的主要问题,相应的对策建议为:落实科学发展观,树立符合现代商业银行发展规律的经营管理理念;尽快建立和完善风险管理体系,提高风险管理能力;坚持稳定的信贷投放并保持适度的灵活性,实现银行和社会经济的共同发展;健全和完善金融监管机制,促进商业银行的稳健发展;加快金融生态建设,为商业银行稳健持续经营创造良好的外部环境。
关键词：
金融经济周期 银行风险 信贷环境
[期刊] 贵州财经大学学报
[作者]
方芳 李强
对于商业银行数字化转型如何影响其风险承担水平的研究，既有文献多从数字化场景下的信贷市场技术变化与授信模式调整切入，忽视了银行融资市场的影响。区别于此，本文通过商业银行的城市聚类，使用地区数字普惠金融指数作为地区性商业银行数字化转型程度的代理变量，利用城市商业银行2012—2022年面板数据，从“融”与“贷”两个维度分析商业银行数字化转型对风险承担的影响及其作用机制。实证结论表明：商业银行数字化转型显著增加了商业银行风险承担水平，且表现为信用风险(信贷不良率)与经营稳定性风险(收入波动性)的共同上升。机制分析表明，数字化转型的风险积累通过成本冲击效应而实现，信贷选择效应并不显著，说明商业银行数字化转型所形成的风险积累，实际源自“融”而非“贷”。商业银行缺乏通过信贷溢价释放负债成本压力的能力，导致负债成本的增加最终形成风险积累。此结论可为商业银行更为精准地选择风险控制与管理的业务切入口提供启示。
[期刊] 银行家
[作者]
李广新
数字银行是传统银行运用大数据、云计算、人工智能、区块链等金融科技手段变革银行业的经营管理和商业模式,实现商业银行从部门银行到流程银行的转型和全渠道一体化的产物。近年来,在金融科技和客户体验创新的共同驱动下,银行数字化进入数字银行4.0时代。作为数字化转型的主战场之一,股份制商业银行具备
关键词：
客户体验 普惠金融 生态圈 数字化转型
[期刊] 银行家
[作者]
秦宇
金融科技时代最显著的特征就是电子化、平台化和互联网化,数字化革命所引领的不仅仅是消费模式、生活方式的改变,而且深度改变了人们的思维观念、金融服务需求。目前传统银行的客户已逐步将基础的消费金融、基本金融服务等转移到移动互联网平台,支付、消费、理财、信贷等都已经转移到线上渠道。于传统银行而言,数字化时代的到来既是一种金融需求、金融服
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