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[期刊] 新金融
[作者]
娄飞鹏
商业银行在对小微企业提供信贷支持的过程中,开展异业合作已成为一大发展趋势。异业合作的目的是降低商业银行信贷支持小微企业的营销成本,提高综合收益。其动因主要是降低银企之间的信息不对称,分散信贷支持小微企业的风险,以综合服务提高客户的忠诚度。围绕这些动因,商业银行与异业形成了信息共享合作模式,风险共担合作模式,综合服务合作模式。为做好异业合作,商业银行需要谨慎选择合作对象,寻求合理的合作切入点,不断提高合作的广度和深度,以及严格控制合作中的风险。
关键词：
商业银行 小微企业 信贷 异业合作
[期刊] 国际金融研究
[作者]
邓超 周峰 唐莹
信贷关系蕴藏风险和不确定性,尤其是在信息不对称更为严重的小微企业中。银行信任有助于降低信息不对称程度和交易行为的不确定性,帮助银行全面评估小微企业的可信度。本文以向商业银行信贷人员发放调查问卷为基础,实证研究银行信任与小微企业贷款可获得性、贷款利率之间的关系。结果显示,银行信任与小微企业贷款可获得性呈显著正相关关系,与贷款利率呈负相关关系,即高水平的信任有助于增加信贷可获得性,降低信贷成本,且信任的两个子主成分对贷款可获得性和贷款利率的影响呈明显的差异性,善意-诚实信任增加贷款可获得性,而能力信任降低信贷成本。本文结论对缓解我国小微企业信贷约束具有一定启示。
关键词：
信任 关系型贷款 小微企业
[期刊] 国际金融研究
[作者]
邓超 周峰 唐莹
信贷关系蕴藏风险和不确定性,尤其是在信息不对称更为严重的小微企业中。银行信任有助于降低信息不对称程度和交易行为的不确定性,帮助银行全面评估小微企业的可信度。本文以向商业银行信贷人员发放调查问卷为基础,实证研究银行信任与小微企业贷款可获得性、贷款利率之间的关系。结果显示,银行信任与小微企业贷款可获得性呈显著正相关关系,与贷款利率呈负相关关系,即高水平的信任有助于增加信贷可获得性,降低信贷成本,且信任的两个子主成分对贷款可获得性和贷款利率的影响呈明显的差异性,善意-诚实信任增加贷款可获得性,而能力信任降低信贷
关键词：
信任 关系型贷款 小微企业
[期刊] 金融论坛
[作者]
马时雍
本书主要就推进商业银行小微企业信贷进行研究和探索。作者在介绍中国小微企业现状的基础上,剖析小微企业信贷的难点和成因,就小微企业信贷的商业模式、市场营销、信贷流程设计、风险控制、专业队伍建设以及保障体系建设等方面进行阐述,并就小微企业信贷的发展趋势和融资多元化进行探讨。针对商业银行小微企业
关键词：
风险控制 发展趋势
[期刊] 金融论坛
[作者]
施刚
本文介绍渣打银行中小企业贷款模式、富国银行小微企业信贷零售模式等多家国外商业银行开展小微企业信贷业务的成功经验。国内商业银行开展小微企业信贷业务应当首先注重客户的细分及产品的差异化，弱化抵押并重视客户的还款能力和还款意愿的评估，实行零售化和批量化管理，运用定性和定量相结合的方法进行风险管理，在提高综合收益的同时，控制小微企业信贷风险。
[期刊] 经济问题
[作者]
王宇 彭俸斌 靳雨朦
商业银行高水平小微企业信贷风险管理质效是由多个要素相互作用的共同结果，单个禀赋要素并不构成其必要条件，其中，人才建设、数字化程度和金融科技发展是驱动商业银行提升小微信贷风险管理质效的核心条件。驱动商业银行高水平小微企业信贷风险管理质效的路径可归纳为“技术创新双重驱动型”“扩张战略下的单一技术创新驱动型”和“人才建设主导型”三类协同联动策略。因此，商业银行实现高水平小微企业信贷风险管理质效要“因地制宜”，通过协同条件要素从组态视角选择符合自身战略定位的有效路径。
关键词：
商业银行 信贷风险 小微企业
[期刊] 企业经济
[作者]
佟岩 贾李盼 康平
城市商业银行在小微企业融资发展过程中起到很大作用，但激烈的竞争也给城市商业银行带来了前所未有的挑战。本文以沈阳盛京银行为例，探讨了其信贷模式在操作流程、产品设计等方面存在的问题，在此基础上提出小微企业信贷创新模式——＂咖ｅ贷＂。最后，从建立小微企业政策性融资模式、完善推广信贷工厂模式和依托大数据三个方面提出了创新商业银行信贷新模式的路径，旨在为小微企业提供方便、快捷且成本较低的、真正适应小微企业需求的创新金融产品。
关键词：
城市商业银行 小微企业 信贷模式 咖e贷
[期刊] 现代管理科学
[作者]
鞠旭婵 王天鹤
利率市场化、金融脱媒化以及互联网金融的蓬勃发展使得中国银行业面临前所未有的挑战。面临挑战,银行客户下沉逐步成为共识,体量庞大的小微企业越来越受到我国商业银行的重视。近年来,各家银行积极创新,广泛采用信息化技术降低小微企业的贷款成本,并试图通过"信贷工厂"等技术不断提高小微企业信贷管理效率。文章通过数据包络分析法(DEA)给出了我国上市商业银行信贷管理效率情况,分析了"信贷工厂"模式的有效性并给出了促进我国商业银行小微企业信贷业务的发展建议。
[期刊] 现代管理科学
[作者]
鞠旭婵 王天鹤
利率市场化、金融脱媒化以及互联网金融的蓬勃发展使得中国银行业面临前所未有的挑战。面临挑战,银行客户下沉逐步成为共识,体量庞大的小微企业越来越受到我国商业银行的重视。近年来,各家银行积极创新,广泛采用信息化技术降低小微企业的贷款成本,并试图通过"信贷工厂"等技术不断提高小微企业信贷管理效率。文章通过数据包络分析法(DEA)给出了我国上市商业银行信贷管理效率情况,分析了"信贷工厂"模式的有效性并给出了促进我国商业银行小微企业信贷业务的发展建议。
[期刊] 现代管理科学
[作者]
鞠旭婵 王天鹤
利率市场化、金融脱媒化以及互联网金融的蓬勃发展使得中国银行业面临前所未有的挑战。面临挑战,银行客户下沉逐步成为共识,体量庞大的小微企业越来越受到我国商业银行的重视。近年来,各家银行积极创新,广泛采用信息化技术降低小微企业的贷款成本,并试图通过"信贷工厂"等技术不断提高小微企业信贷管理效率。文章通过数据包络分析法(DEA)给出了我国上市商业银行信贷管理效率情况,分析了"信贷工厂"模式的有效性并给出了促进我国商业银行小微企业信贷业务的发展建议。
[期刊] 上海金融
[作者]
梁彩红
由于小微企业自身特点以及商业银行内部管理等原因,小微企业信贷风险管理成为商业银行风险管理的一个重要方面。文章从商业银行视角出发,重新审视小微企业信贷风险存在的特征,提出通过加强客户准入甄选、提高审批时效、加强贷后管理等措施来防范和化解小微企业信贷风险。
关键词：
商业银行 小微企业 信贷风险管理
[期刊] 会计之友
[作者]
刘尧飞
小微企业信贷风险是商业银行普遍面临的突出问题,主要表现为:信息不对称、外部环境恶化、企业自身问题以及银行管理问题导致的信贷风险四类。控制小微企业信贷风险,首先要健全征信体系,化解"信息不对称"难题;其次商业银行要全面考察企业经营状况,注重实地调查;再次要重视企业生产技能,创新信贷产品;最后还要加强信贷管理,不断创新信贷模式。
关键词：
商业银行 小微企业 信贷风险
[期刊] 清华金融评论
[作者]
孙思敏
目前小微企业仍面临着严重的贷款难、贷款贵的问题。本文首先分析了小微企业发展现状和贷款难的原因,继而对政府、商业银行和小微企业提出相应的对策并得出结论。小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称,是国民经济的重要组成部分。在"大众创业,万众创新"的背景下,大量小微企业如雨后春笋般不断涌现。据税务局统计,2014年末全国办理税务登记的小型微利企业数量约为923万户;2015年末数量为1174万户;2016
[期刊] 山西财经大学学报
[作者]
贾舒
小微企业是我国实体经济实现平稳较快发展的重要力量。由于小微企业财务体制落后、相关信息披露不健全、经营风险较高,商业银行对小微企业贷款面临较大风险。在当前小微金融体系尚不成熟的背景下,商业银行加强对小微企业的信贷风险管理已成为当务之急。
关键词：
小微企业 商业银行 信贷风险管理
[期刊] 浙江金融
[作者]
周萍
近年来,随着利率市场化进程的加快和金融市场体系的进一步完善,以及政府的大力扶持,商业银行改变传统模式,将目标客户从大企业逐步转向小企业,特别是小微企业,开辟新的业务增长点,各商业银行开始将小微企业的信贷业务作为发展战略的重点。
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