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[期刊] 金融论坛
[作者]
吴林蔚 沈庆劼 张翼
本文基于一个寡占模型研究了不同货币政策下,取消存款利率上限管制对于经济的影响。研究表明:存款利率市场化条件下银行间利率上升或下降50个基点对存贷款利率的影响,比存款利率管制条件下的影响更大;而存款利率市场化条件下存款准备金率的变化对存贷款利率的影响比存款利率管制条件下的影响小。取消存款利率上限管制,将导致银行间竞争更加激烈,存贷款利率均会小幅上升,存款规模增加,贷款规模降低,有助于增加中小商业银行的市场占有率,提升其利润水平,降低市场集中度,增加价格型货币政策工具的调控效率,促使我国货币政策从数量型向价格型转变。
[期刊] 金融发展研究
[作者]
李蕊 王定祥
本文首先探究了利率市场化改革的缘由,然后分析了利率市场化对我国商业银行存款业务的影响,最后提出了商业银行存款业务战略转型对策。研究表明:利率市场化改革有助于提高商业银行存款业务经营管理水平,推动金融产品创新,为商业银行创造公平竞争环境,但也加剧了商业银行间的存款竞争,增大了存款数量的波动性,使商业银行的存款定价能力面临挑战。为此,商业银行必须转变存款经营思路,重视存款保险的作用,创新存款产品,建立合理的存款定价模型。
关键词：
利率市场化 商业银行 存款战略转型
[期刊] 南方金融
[作者]
石中心 蒋赓舜 傅秀莲
本文回顾了我国利率市场化改革的历史进程,在总结国内外商业银行存款定价机制的基础上,分析了国内外银行存款定价机制的差异,并提出了一个适应利率市场化政策要求的存款定价模型,用于探讨利率市场化背景下国内商业银行存款定价问题,并在此基础上提出相关政策建议。
关键词：
利率市场化 商业银行 存款定价
[期刊] 金融发展研究
[作者]
孙军 孔令学 王洪刚 王树春
利率市场化是市场经济发展的必然趋势。改革开放以来,商业银行利率市场化取得了一定进展,但美国Q条例的废除历程和阿根廷利率改革失败的教训说明存款利率市场化需要慎之又慎,目前我国经济主体对利率的敏感程度、中央银行基准利率生成机制、商业银行财务管理能力和风险管控技术还不能完全满足存款利率市场化的要求,因此进一步完善利率市场化体系尤为关键和迫切。
关键词：
利率市场化 银行存款 浮动利率 生成机制
[期刊] 西南金融
[作者]
王轶昕 程索奥
存款利率市场化后,我国商业银行将面临前所未有的机遇和挑战。本文从研究已完成存款利率市场化国家的理论总结和实践经验入手,提出了存款利率市场化后我国商业银行将面临利率管理、资金成本控制、市场竞争、影子市场干扰以及监管尺度变化等五大风险,同时分析了商业银行应对存款利率市场化的两大措施的缺陷,提出了商业银行应对存款利率市场化应从精细化内部管理、积极开展传统业务升级与创新并拓展业务发展渠道、落实消费者权益保护、强化行业合作防止系统性风险四方面进行有效应对。
[期刊] 商业时代
[作者]
梁媛 余翊华
本文对商业银行存款市场份额的影响因素进行了实证分析,分析结果显示,对商业银行的市场份额具有显著影响的唯一因素是银行的分支机构数。对国有商业银行和股份制商业银行二个子样本的分析表明,国有商业银行的不良贷款比率显著高于股份制商业银行,资本充足比率显著低于股份制商业银行,由于其分支机构众多,市场份额显著高于股份制商业银行。本文据此对国有商业银行的改革和发展进行了分析。
关键词：
商业银行 存款 市场份额
[期刊] 金融发展研究
[作者]
郑晓亚 王伟 张曦 陈华
作为存款性金融机构联结居民、企业、政府等实体经济部门的纽带，存款利率对一国货币价格体系与经济发展质量有着重要意义。研究以美国为代表的成熟市场国家的经验与教训发现，在利率市场化程度不断提升的环境下，存款利率仍然是一个需要精细化管理的市场名义利率，个体、局部、全局性银行风险与存款利率管理如影随形，兼顾利率传导与风险控制并积极寻求二者的动态平衡，是存款利率上限管理最为基础的目标，也是确保行业稳定健康发展的制度性保障。结合比较研究，本文建议围绕银行核心存款进一步疏通货币政策量价传导机制，推进存款利率差别化管理，并进一步探索完善市场利率定价自律机制建设。
[期刊] 财经理论与实践
[作者]
韩忠伟 刘妤洵
在当前中国统一的官定利率体制下 ,银行不具有资金定价权。在银行信用风险忽略不计的情况下 ,居民选择哪一家银行存款 ,其期望收益是相同的。这使得各个银行的存款产品对存款人而言具有同质性 ,但正是这种存款产品的同质性掩盖了存款对各个银行边际效用的差异性。本文通过模型分析 ,证明在现阶段 ,居民的存款对小银行有更大的边际效用。所以 ,利率市场化以后 ,小银行会比大银行更高的价格 (利率 )来吸收存款。
关键词：
利率市场化 商业银行 存款
[期刊] 新金融
[作者]
陈彬
２０１５年１０月２４日，人民银行放开１年期（含）以内定期存款、活期存款等利率浮动上限，至此人民币存款利率浮动实现完全市场化。为分析利率完全市场化背景下不同银行存款定价现状及影响因素，本文搜集了２０１５年１１月９日当天９２家银行六个存款项目的利率挂牌情况，实证分析发现银行存款利率总体上浮幅度分别与自身资产规模、中间业务收入占比、平均净资产收益率、产品和服务的差异水平指标负相关。地方小银行存款利率浮动幅度与其经营所处区域的市场份额负相关。
关键词：
利率市场化 存款定价 商业银行
[期刊] 当代财经
[作者]
冯传奇
利用2011—2017年中国88家地方性银行数据,探讨了银行业结构对地方性银行存款利率的影响。研究表明,银行业结构对地方性银行存款利率有显著影响。一是从基准模型看,市场集中度越高,地方性银行平均存款利率越高;二是从产品维度看,市场集中度的增加会显著提高定期存款利率,但与活期存款利率无关;三是从市场边界看,省级层面市场集中度的增加显著提高了平均存款利率,地级市层面市场集中度的影响不显著;四是从战略群组看,地方性银行市场集中度的增加显著提高了平均存款利率,而非地方性银行市场集中度的影响不显著;五是从时间维度看,市场集中度对平均存款利率的影响逐年增强。随着利率"双轨制"逐步取消、金融业进一步开放,地方性银行需及早完善存款定价机制,防范存款利率风险。
[期刊] 统计与决策
[作者]
宁忠忠
本文使用多元回归分析、主成分分析及脉冲响应函数等计量方法对我国商业银行存款利率期限结构及其利差的波动状况进行了实证研究。分析表明,商业银行存款利率作为我国金融市场基准利率之一,并不能很好地反映宏观经济变量的变化。当前我国须尽快完善国债市场的建设,使国债收益率成为真正的金融市场基准利率。
关键词：
商业银行 存款利率 期限结构 利差
[期刊] 经济理论与经济管理
[作者]
冯传奇 洪正
中国存款利率市场化开启时期正是银行经营快速转型阶段,研究银行经营结构对存款利率的影响具有重要现实意义。基于2011—2017年中国105家银行数据,本文验证了银行经营结构与存款利率之间的关系。研究表明:(1)两类非利息收入影响存款利率的方向不同。手续费及佣金收入降低了存款利率,而其他经营收入提高了存款利率。(2)存款负债占比越高,存款利率越高,且这一作用在城商行和农商行中更明显。(3)非利息收入和存款负债存在交互作用。手续费及佣金收入、存款负债减弱了彼此调节存款利率的作用,其他经营收入、存款负债增强了彼此调节存款利率的作用。(4)影子银行规模越大、存款利率越高,但这一作用随着手续费及佣金收入的扩大而减弱。随着利率"双轨制"的逐步取消与金融业的进一步开放,银行需尽快完善存款定价机制,防范利率风险。
[期刊] 征信
[作者]
陈向阳 梁颖欣
选取２０１３年第二季度到２０１４年第四季度余额宝与商业银行的数据，通过构建回归模型，说明余额宝发展与商业银行盈利是负相关的。余额宝带动了互联网金融的发展，商业银行融资成本却被动提高。分析余额宝对商业银行负债的影响，提出商业银行传统业务创新与转型的建议。
[期刊] 上海金融
[作者]
黄树青 孙璐璐
本文利用演化博弈理论分析了存款利率市场化进程的不同阶段商业银行的策略选择,并对利率市场化进程中我国商业银行反应策略进行描述性检验。研究发现:利率市场化初期利率是主要竞争手段,银行业的利差会缩小;随着市场化进程的推进,商业银行逐步对业务作出调整,利率不再是主要竞争手段,银行业的利差也会扩大。这一进程的实现有赖于中间业务等非利差相关业务的发展。我国仍处于利率市场化的早期阶段,商业银行中间业务发展有限,利率仍然是主要竞争手段,必须逐步提高利率浮动幅度,防止恶性竞争。
[期刊] 财政研究
[作者]
张纯
一、我国利率市场化的进程 我国利率市场化的进程始于1996年。1996年中国人民银行建立起全国统一的同业拆借市场,实现由拆借双方根据市场资金供求自主确定拆借利率。1997年6月,银行间债券市场正式启动,同时放开了债券市场债券回购和现券交易利率。1998年10月和1999年9月,中央银行两次扩大商业银行对中小企业贷款利率的浮动幅度:1999年10月,对保险公司大额定期存款实行协议利率,对保险公司3000万元以上、5年以上大额定期存款,实行保险公司与商业银行双方协商利率的办法。2000年9月,外币
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