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[期刊] 金融论坛
[作者]
王娇莺
根据商业银行的角色,商业银行的各类保证金账户可以细分为两种类型:银行作为债权人的保证金账户与银行作为第三方存管人的保证金账户。第一种类型的保证金账户从本质上讲属于金钱质押,特定化与移交债权人占有是设立有效金钱质押的基本要件。实践中,保证金账户尚存在成文规定层面的滞后性、司法层面的随意性与操作层面的模糊性等问题,由此引发的法律风险不容忽视。商业银行应审慎评估保证金账户面临的各种风险,采取有效措施做好保证金账户的规范管理与风险防范工作。相关部门也应尽快统一各地法院对保证金账户法律性质的不一致认识,维护银行债权安全。
关键词：
商业银行 保证金账户 金钱质押 账户质押
[期刊] 金融发展研究
[作者]
张友涛 张琳
随着金融创新的不断深化,商业银行产品中涉及保证金的业务越来越多。保证金成为商业银行降低相关业务风险的重要手段,也成为广大公司及个人客户获取相应金融服务的重要要件。但由于目前法律法规对保证金性质的规定不明确,实践中对于保证金的法律定性存在不同认识,导致保证金被查封、冻结甚至扣划的现象时有发生,保证金的安全性和业务保障能力被打折扣。本文从法律视角研究保证金所面临的主要法律风险,并提出了多种化解风险的措施。
关键词：
保证金 法律风险 防范措施 质押
[期刊] 上海金融
[作者]
郑彧 徐歆禕
在现有的监管指标体系下,基于对信贷资产风险控制的重视,大多数商业银行都会在贷款协议中采用"保证金账户抵押"的方式作为银行信贷资产风险的控制手段。银行方面认为这种保证金账户抵押方式一来可以为借款人的借款信用提供背书保证,二来有助于帮助提升贷款银行(其同时作为保证金开户行)的存款,由此享受"鱼"(贷款增加)和"熊掌"(存款增量)兼得的双重好处。然而,由于此等保证金账户及账户内的存款之所有权仍归属于客户,客户以保证金账户内的金额提供担保的方式并不属于《担保法》和《物权法》范围内的法定担保,并且在实践中已经发生因借款人与其他第三方的纠纷而导致人民法院查扣和强制划拨"已被抵押的存款"的事例。因此,正确理...
关键词：
商业银行 保证金账户抵押 法律风险
[期刊] 银行家
[作者]
何海
近年来,我国商业银行实行了"分业经营、分业监管"。随着经济发展与金融深化进入新的历史阶段,商业银行逐渐开展了股权投资,在该投资过程中可能存在一定的金融风险。根据党的十九大精神,为确保"守住不发生系统性金融风险的底线",研究商业银行开展股权投资的金融风险与防范措施具有较强的理论意义和实践意义。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
宋钊
为了有效防范保证金质押授信的法律风险,一方面基于保证金质押的性质是动产质押,商业银行应当与出质人签订书面动产质押合同,并使保证金特定化,以确保质权的设定;另一方面,当有权机关冻结或扣划用于质押的保证金时,商业银行应选择适当方式以保全和实现质权。
[期刊] 金融论坛
[作者]
邢会强
内地银行到香港上市将面临新的法律风险。包括商业银行及其员工的违法行为、商业银行经营管理不善以及内地法律政策变化带来的风险。商业银行作为第一责任者应深入学习香港法律和内地法律,提高法律意识;完善公司治理机制和内控机制,强化董事会职能,合法合规经营,防止内幕交易和违规关联交易,防止出现大案要案;制定详细的信息披露制度并严格执行;高度重视投资者关系管理工作等。国家也有责任为商业银行防范法律风险提供环境和政策支持,包括主要以法律手段管理经济;以规范、统一的方式发布政策;提供相应的政策支持,如减轻税负、开展综合经营试点、实施员工激励计划等。
[期刊] 南方金融
[作者]
郑盛科
近几年来，全国金融票据业务异常增长，金融从业人员普遍对票据业务的风险性估计不足，票据业务的法律意识淡薄，为了片面追求经营方面的某些目的，将票据泡沫越吹越大，这是一个危险的信号。本文从多方面深入探讨金融票据业务的风险性，并从法律和管理方面入手阐述规避票据业务风险的种种措施，为金融业的稳步健康发展起到抛砖引玉的作用。
关键词：
商业银行 银行票据 风险管理
[期刊] 金融与经济
[作者]
傅国杰
[期刊] 南方金融
[作者]
韩韵琴
一、商业银行风险形成的制度性原因商业银行风险成因非常复杂,但最根本原因应在于制度的缺陷。(一)政府制度的缺陷。首先,地方政府行政干预问题。尽管近年来地方政府对银行的行政干预已大大减少,但仍有基层的地方政府出于地方利益,为了扶持某些行业、企业的发展,往往对商业银行施加压力,直接或间接干预商业银行的信用活动,特别是部分所谓的地方政府优先发展项目,有些并不符合贷款标准,银行在这种情
[期刊] 浙江金融
[作者]
中信银行杭州分行课题组
民间融资作为企业补充现金流的一种渠道,客观存在于社会经济生活之中。正常的民间融资对经济发展以及大量中小企业融资起到了一定的正面作用,但随着民间融资的过度泛滥,导致商业银行难以准确测算企业现金流、负债等信息,容易产生误判,潜伏风险;同时对企业自身而言,
[期刊] 浙江金融
[作者]
阿拉腾高娃
近年来,随着我国银行卡业务迅猛发展,基于银行卡的风险事件和犯罪行为也逐渐增多,影响着银行卡业务的健康发展。本文通过分析银行卡业务风险成因,从10个方面提出了银行卡业务风险防范措施。
关键词：
银行卡风险 防范
[期刊] 物流技术
[作者]
刘伯超
从供应链融资动产质押的内涵与法律关系入手,分析供应链融资动产质押法律风险的特征。以《物权法》、《担保法》为法律基础,结合《合同法》等相关法律规定,从质权的有效性风险、动产质权优先受偿性受阻的风险、质权实现的风险、质权人与监管人间法律关系不确定性的风险、质押物本身价值不确定性的风险等方面提出了供应链融资动产质押的法律风险,进而从供应链融资中动产质押法律法规完善建议、实务操作层面的措施两个维度提出法律风险防范措施。
关键词：
供应链融资 商业银行 动产质押 法律风险
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