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[期刊] 世界经济
[作者]
张杰 经朝明 刘东
本文基于商业信贷与关系型贷款理论进行经验研究,探讨中国小企业(内资和外资)的融资渠道及信贷约束的成因。研究结果显示,作为利用银企间长期合作关系所产生“软信息”的“关系型借贷”在中国银行机构中并未得到有效使用;相比发达国家而言,商业信贷由于社会信用体系的整体缺位,其作用受到严重阻滞,这是形成中国小企业信贷约束与融资困境的主因,而且呈现“期限错配”和相互拖欠性质,构成宏观经济波动的一个微观基础因素;以固定资产为抵押担保的银行贷款要求加剧了小企业融资困境,构建以存货和应收款等动产抵押担保的金融安排是解决中国现阶段小企业信贷约束的现实取向。
关键词：
关系型借贷 商业信贷 小企业信贷约束
[期刊] 金融研究
[作者]
钟春平 孙焕民 徐长生
论文考察了信贷约束命题,并对农户的信贷需求和借贷行为进行研究。通过设计问卷,并在安徽进行调查,结果显示,很难认为存在着严格的信贷约束;相反,大部分农户的信贷需求可以得到满足。农户融资问题更主要的原因在于农户信贷需求较低。为了检验数据的真实性和结论的可信性,我们进行了补充调研,用问卷调查的数据及顺序logistic模型所得到的经验结果证实,农户信贷基本能得到满足,而农户收入较低和投资机会较少等因素是导致农户信贷需求较低的主要原因。
[期刊] 审计与经济研究
[作者]
雷新途 林素燕 祝锡萍
通过对１９５个来自温州地区中小微企业样本研究发现：虽然整体上中小微企业民间借贷比低于正规信贷比，但部分企业对民间借贷依赖较大，特别是乡镇企业民间借贷比例高。统计显示：中小微企业在民间借发生后正规信贷比不升反降。回归检验也支持了民间借贷不利于提高正规信贷比的假设，特别是以中小微乡镇企业为样本的检验结果尤其显著。最后，向金融机构进行问卷调查，结果显示：民间借贷并不利于中小微企业后续信贷融资授信评价。该结论否定了已往研究文献所隐含前提假设，说明正规金融制度建设是解决中小微企业融资约束主要路径。
[期刊] 经济问题
[作者]
杨毅 颜白鹭
通过对江苏徐州和广西柳州典型样本的调研发现,在中小企业贷款中,实际上存在着"绑定效应",当中小企业在银行的贷款占自己资金缺口的比重较大时,出于风险控制和攫取更多剩余的目的,银行会提高贷款利率;当中小企业的融资渠道较多时,银行贷款利率反而因为中小企业的融资需求旺盛而提高。用中小企业与银行的合作年限、中小企业在该银行贷款比重等进行衡量的银企关系深度越强,中小企业银行贷款利率反而越高,而用中小企业在银行开办的其他业务数量来衡量的银企关系的广度越强,中小企业贷款的利率则会越低。
[期刊] 经济学家
[作者]
林乐芬 吴敏
本文通过对商业银行和中小微企业的调查,分析信贷市场上不同商业银行和企业之间的匹配关系,研究表明:信贷市场上,不同银行信贷技术、信贷合约的异质性与不同规模企业信息禀赋和融资需求的异质性存在着匹配,但外部环境如信贷基础设施会影响商业银行相关信贷技术的采用,从而使交易主体的借贷匹配有所调整。贷款利率的全面放开进一步促进了商业银行的差异化定位,但该政策是否会提高小微企业的信贷可获性,还取决于信贷基础设施的完善能否促进大银行采用适合小微企业的信贷技术。
关键词：
信贷市场 异质性 匹配 利率市场化
[期刊] 上海经济研究
[作者]
詹宇波 孙鑫 曾军辉
本文使用2001-2012年中关村园区高科技企业数据,讨论了改善企业盈利能力对于促进创新的重要性。我们的研究结果支持了以信贷约束度量的外源融资不利于企业研发而以盈利能力为度量的内源融资有利于企业研发创新的发生的结论。与现有文献不同的是,我们还发现内源融资和外源融资在企业研发方面的相互促进作用:针对盈利水平越高的企业提供信贷能够促进企业创新。这可能说明内源融资水平能够为企业外源融资提供积极信号,从而有利于企业获得外源融资来支持创新活动。
关键词：
盈利能力 贷款约束 创新决策
[期刊] 南京农业大学学报(社会科学版)
[作者]
黄惠春 徐章星 祁艳
本文利用江苏省６９５户农户的调查数据，构建内生转换回归模型，分析了农地流转与土地规模对农户信贷约束的影响。研究发现：在传统贷款模式下，农户的信贷需求和金融机构的信贷供给之间存在结构性不匹配；农户实际耕地面积和是否流入土地对农户单位土地贷款额具有显著的负向影响，即随着生产规模的增加，农户的贷款强度下降，更容易受到信贷约束；与Ｈｅｃｋｍａｎ两阶段模型相比，内生转换回归模型将需求和供给效应分离，无论在理论分析还是实证结果上都更为有效和可靠。
[期刊] 农业经济问题
[作者]
韩俊 罗丹 程郁
本文以Iqbal模型框架为基础,利用1962户农户调查数据,对利率的外生性、农户借贷发生率、农户借贷需求规模方面进行了数理分析,结论认为,农村金融市场的利率是外生的,利率并不是农户借贷的主要考虑因素,农户家庭收入、生产经营特征和家庭特征是农户借贷需求行为的决定因素。
[期刊] 金融论坛
[作者]
张杰 刘东
与商业信贷在我国中小企业中的作用与地位相比,相关理论和实证研究在国内尤显滞后。作者在对江苏省制造业中小企业问卷调查和计量分析基础上,从微观行为层面揭示了商业信贷在我国中小企业融资行为中的行为模式和运作机理。研究发现,基于企业间商业信用的商业信贷相对发达国家使用不足,是我国中小企业融资难的首因;我国中小企业的自身产业特性和技术能力,决定了其在交易市场上的弱势地位,进而决定了其2/3商业信贷净借出者身份;商业信贷中应收款和应付款普遍的“期限错配”特征,形成在宏观紧缩政策冲击下“银行信贷渠道”和“商业信贷渠道”交互作用机制下的资金链风险。
[期刊] 金融研究
[作者]
郭琪 彭江波
"以存定贷"模式是当前中小企业信贷约束的体制性障碍。该模式割裂了货币与信贷市场,定向增强了中小企业放贷主体的流动性约束。进一步实证研究发现,当前以中小企业为主要服务对象的中小银行,其存贷比处于硬约束区间,且不存在实现最优信贷规模的均衡比例,这对中小银行的信贷能力产生明显抑制,提高中小企业信贷服务水平需要改革"以存定贷"模式。
[期刊] 经济问题
[作者]
王睿
基于江苏省４９５份农户调查数据，采用直接诱导式询问方法对信贷过程中的主动退出借贷市场农户进行了识别与分类。采用社会学研究视角，构建并测量农户收入满足认知（ＰＩＡ），在＂主观收入满足—良好生活状态＂的分析框架下，运用二元ＬｏｇＩｔ模型进行实证分析。实证结果表明：在控制了农户风险规避程度和谨慎程度的基础上，农户对现有收入满足认知越高，其越倾向于主动退出借贷市场。因此，要掌握农户借贷决策背后的社会文化属性，科学设计农村借贷契约条款；加强农村金融教育与培训，引导农户对于借贷活动形成理性、正确的认知；在控制农村金融市场风险的基础上，促使农户重新回归借贷市场。
关键词：
农户 收入满足认知 农村金融
[期刊] 金融研究
[作者]
胡士华 卢满生
运用有序多分类Logit模型来检验这一理论假说:正规程度高(标准信息禀赋高)的农村中小企业更可能同正规贷款人进行金融交易,形成借贷匹配。实证结果支持了理论假说,即正规贷款人是基于借款人提供标准信息禀赋能力而放贷,那些具有高担保资产、悠久信用记录、正规经营证件,以及高社会关系资本水平的农村中小企业,其获得正规金融机构贷款的概率比较大。其政策启示在于鼓励贷款技术创新,发展农村金融互助组织,以及综合正规与非正规金融部门的比较优势以整合农村信贷市场。
关键词：
信息 借贷交易成本 借贷匹配
[期刊] 财经研究
[作者]
何韧 王维诚
文章利用世界银行在我国18个城市1186家中小企业调查的样本数据,对我国银企关系与中小企业成长的相关性进行了实证研究,发现样本企业建立关系银行的数量和维持银行关系的时间长度与企业成长具有负相关关系,而中小企业与银行采用关系借贷融资所形成的关系深度与企业的成长却具有显著的正相关性,并在规模较大的企业、非国有企业和处于弱市场竞争环境下的企业群体中有所体现。文章为中小企业关系借贷理论在中国的实践提供了经验证据,揭示了中小企业培育紧密银企关系的应用价值。
关键词：
银企关系 中小企业 企业成长 关系借贷
[期刊] 保险研究
[作者]
吴本健 单希 马九杰
基于银保互动和前景理论,本文首先分析有信贷保险产品之后信贷保险供求双方发生的变化,得出信贷保险可以在一定程度上增加金融机构的信贷供给意愿,但农户只有在突破保费成本约束和理赔预期约束之后才会选择参与信贷保险、进而选择借贷。其次,选取安徽省F县的草莓种植"信贷+保险"案例进行分析,对上述结论进行进一步验证。最后,给出结论及相关政策建议。
关键词：
信贷保险 信贷供给 农户借贷决策 合作社
[期刊] 预测
[作者]
黄安仲 胡楚阳
由于信息不对称，中小企业受到金融约束，只能依赖内源融资。关系信贷理论表明，中小企业可以通过与银行建立密切关系而缓解金融约束。本文以江苏省为例，研究关系信贷能否缓解中小企业的金融约束。研究表明，关系信贷能缓解中小企业的金融约束，但是缓解的程度与区域经济发展水平存在关系。
关键词：
金融约束 内源融资 关系信贷
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