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[期刊] 财经研究
[作者]
石晓军 李杰
商业信用和银行借款是我国企业最重要的两类短期融资来源,它们之间的关系及其随宏观经济周期变化的行为是两个重要的金融与经济问题。文章分别建立了混合样本的联立方程和分期联立模型,利用沪深两市1998-2006年上市公司的5 354个样本点数据展开实证。得到的关键结论有:两类融资之间的总体平均替代率约为17%;相关性检验认为替代系数与同步宏观经济指标GDP之间具有反周期性规律。提出了宏观政策设计和微观企业管理的相关建议。
[期刊] 上海金融
[作者]
孙连友
本文在商业银行亲经济周期现象的基础上,对由于商业银行信用风险计量体系所造成的亲周期原因进行了深入 的分析,提出了相应的缓释政策,以减小商业银行的亲周期性,维护金融体系和宏观经济的稳定。
关键词：
亲周期性 信用风险计量 缓释政策
[期刊] 统计与决策
[作者]
张超林 杜金岷 苏柯
文章探讨了货币紧缩政策对公司向银行的借款和商业信用的影响。利用联立方程组和三阶段最小二乘法(3SLS)进行实证检验,结论表明:货币紧缩对银行借款存在负向影响,支持货币的信贷传导机制;货币紧缩对商业信用存在正向影响,支持商业信用的替代性融资理论。此外,在货币紧缩时期,公司的应收账款趋于减少,应付账款趋于增加。
关键词：
货币紧缩 银行借款 商业信用 3SLS
[期刊] 财经理论与实践
[作者]
唐炳南 刘东皇 樊士德
依据沪深A股主板市场2007-2015年样本数据,考量中国银行借款与商业信用融资的治理效应。结果显示:无论是国有控股公司还是民营公司,银行借款均对其过度投资行为存在诱发作用;与短期借款相比,长期借款对公司过度投资的诱发作用更加突出。结果表明,商业信用融资有助于抑制公司过度投资,且市场化程度越高的地区这种抑制作用越突出。
[期刊] 山西财经大学学报
[作者]
刘文军
从银行借款利率和担保概率两个方面,研究了会计稳健性对银行借款合约的影响。研究发现,会计稳健性能够降低借款利率,而非国有企业的会计稳健性能够降低借款担保概率。将借款银行分为国有四大行和非四大行的分组检验结果显示,四大行只对会计稳健的非国有企业在利率上有所优惠,而在担保概率上不会考虑企业的会计稳健性;非四大行会对会计稳健的企业在利率上有所优惠,但只针对非国有企业的会计稳健性降低担保概率。这一研究结果表明,会计稳健性会影响银行借款合约,但借款人的国有属性和贷款银行的垄断地位削弱了会计稳健性在借款合约中的作用。
[期刊] 金融研究
[作者]
蒋海 罗贵君 朱滔
最优资本缓冲的持有或计提,是商业银行降低经营成本、有效防范风险的重要手段,因而其周期性问题研究具有重要现实意义。本文以中国16家上市银行为研究样本,采用1998年至2011年的非平衡面板数据,对商业银行资本缓冲的周期性进行了研究,结果表明,中国上市银行的资本缓冲具有显著的逆周期性,《巴塞尔资本协议》的实施和货币当局的逆周期货币政策强化了资本缓冲的逆周期性特征。
关键词：
资本缓冲 逆周期 GMM估计
[期刊] 财会月刊
[作者]
张肖飞 史璐寒
后金融危机时代,银行顺周期性仍然是金融监管的重点,过度的银行顺周期性使金融市场失去了长期均衡,导致经济过度波动,从而引发危机。《巴塞尔协议Ⅲ》提出逆周期监管工具,用于抑制商业银行信贷顺周期性问题;我国在2013年也出台了《商业银行资本管理办法(试行)》,以加强对逆周期的监管。虽然《巴塞尔协议Ⅲ》对商业银行信贷的顺周期性问题提出了一些建议,但是实际效果仍待检验。基于此,围绕商业银行信贷顺周期性的产生、成因及经济后果等方面,系统梳理了银行信贷顺周期性及其逆周期监管的相关研究,并指出未来的研究方向。
[期刊] 商业时代
[作者]
龙菊 汪长春
对顺周期问题的研究有助于把握金融运行的规律,防范和化解金融危机。本文旨在通过对资本充足率监管顺周期性和贷款损失拨备顺周期性的进一步研究,探讨缓释顺周期性的主要解决方法。
[期刊] 统计与决策
[作者]
佟玲
商业银行顺周期性及其矫正问题备受政府部门和国际社会关注,文章基于会计准则与金融监管规则分离的全新视角,在剖析会计准则对商业银行顺周期性具有强化效应的基础上,提出商业银行顺周期性的矫正机制。
[期刊] 财经研究
[作者]
陈德球 胡晴 梁媛
法律制度是影响信贷市场发展的重要因素。中国从2008年开始实施的新《劳动合同法》是否会改变原有因素对信贷资源配置的作用效果?文章以新《劳动合同法》来界定劳动保护水平的变化,以2003-2012年上市公司为研究样本,考察了劳动力市场对企业与银行之间信贷契约关系的影响。研究发现,加强劳动保护提高了企业与银行之间信贷契约的标准,企业获得的借款规模和长期借款比例降低,而借款成本和担保借款比例提高,这种影响在劳动密集型企业中更加显著。文章进一步研究发现,劳动保护水平与银行借款契约标准之间的正相关性在具有政治关系、终极产权为国有股权以及法律保护水平较高地区的企业中会降低。劳动保护影响企业融资契约的可能机制...
关键词：
劳动保护 银行借款 经营弹性
[期刊] 新金融
[作者]
徐岩岩 赵正龙
我国商业银行信用风险是否存在亲周期性特征,银行内部评级模型如何反映经济周期对违约风险的影响,这些问题一直是我国商业银行风险管理中的难点问题。本文通过BP滤波法剥离出交通银行不良贷款率的周期性波动项与GDP产出缺口,研究表明二者之间存在同步的负相关性,即商业银行信用风险具备亲周期性。对此,本文结合业界经验与内部评级实践,提出了在内部评级模型中反映亲周期特征的操作方法,一是在主标度中引入调整因子,二是直接在内部评级模型中引入宏观经济指标,期望对国内商业银行内部评级体系建设和完善提供借鉴。
[期刊] 农村金融研究
[作者]
惠锐 郭华世
论文通过建立VAR模型,分析主要宏观经济指标对我国商业银行信用风险的影响。研究发现:商业银行信用风险呈现出顺周期性,即经济繁荣期商业银行不良率下降,经济衰退期商业银行不良率上升,同时影响存在滞后性;商业银行不良率存在较强的惯性,但随着时间推移影响力逐渐减弱。最后,对商业银行提出有针对性的对策建议。
关键词：
商业银行 信用风险 经济周期
[期刊] 投资研究
[作者]
石中心 陆军 梁静瑜
根据我国金融监管部门要求.国内大型银行在2010年底开始实施《巴塞尔新资本协议》。那么,资本约束会导致国有控股商业银行(本文特指工、农、中、建四家银行,简称"国有银行")的贷款行为发生什么变化呢?Blum 与 Hellwig(1995)最先就商业银行的贷款行为提出货币政策和监管政策间可能会发生冲突。他们研究了资本约束对经济周期的负面影
[期刊] 经济与管理研究
[作者]
周晔 张萍 高赛
本文通过对中国2004—2013年间55家商业银行的实证检验,发现中国商业银行的贷款损失准备的计提存在顺周期性和收入平滑效应。将总体样本分为上市银行与非上市银行后发现,上市银行贷款损失准备的收入平滑效应更为显著;而非上市银行在贷款快速增长的同时,贷款损失准备的计提反而出现下滑迹象。对交互效应的进一步研究还发现,在控制GDP波动和税前利润的前提下,贷款规模、银行资产增速、不良贷款率、银行资本化程度对贷款损失准备计提均具有显著影响。本文证实基于商业银行自身特点的贷款损失准备并不适合统一的监管行为,监管当局应考虑建立差异化的拨备和监管机制。
关键词：
贷款损失准备 顺周期性 收入平滑效应
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