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[期刊] 国际金融研究
[作者]
孙海波 刘忠璐
本文选取中国2011—2016年145家银行数据,采用双重差分方法考察后危机时期显性存款保险制度实施对银行高质量资本与流动性创造关系的影响。研究结果表明,银行高质量资本更好地发挥成本节约、风险吸收与激励监督的效应,对流动性创造总量和表内流动性创造起到促进作用。银行高质量资本又可以降低监管套利,从而抑制表外流动性创造。同时,显性存款保险制度的实施造成银行流动性创造下降,尤其是表内流动性创造。进一步,显性存款保险制度通过弱化银行资本的传导渠道,降低银行高质量资本对流动性创造总量与表内流动性创造的激励效果。因此,金融监管部门在继续要求银行持有高质量资本时,需要考虑对整个金融安全网构建的相互影响,降低不同监管措施之间制衡作用,促进银行优化信贷资源配置。
关键词：
高质量资本 显性存款保险 流动性创造
[期刊] 征信
[作者]
杨佳萍 曹前进
实证结果显示:显性存款保险制度实施后,道德风险效应大于金融稳定效应,促使银行更加冒险,从而承担更多风险;提高资本充足率会增强银行风险对显性存款保险制度的敏感性,促使银行更倾向于高收益高风险的投资行为,显性存款保险制度对银行风险的影响不因规模而存在差异。因此,银行应建立以风险导向为基础的投资决策机制,并强化内部监督,加强资本约束,防范显性存款保险制度带来的道德风险。
[期刊] 山西财经大学学报
[作者]
李泽广 邓微
隐性存款保险制度显性化会导致存款人和各类金融机构的风险承担发生显著变化,造成金融系统流动性配置机制和风险分散渠道的动态迁移。通常来讲,银行为其他主体提供流动性缓冲,银行间金融市场提供的共同流动性保险以及存款保险机构提供的流动性保险共同构成了体系化的流动性配置机制,而中国银行业的流动性风险缓冲大多由大型银行而非金融市场提供。这说明,从流动性风险防范的角度来探讨存款保险制度显性化的经济效应,需要明辨流动性风险分散的运作机理,以及系统重要银行在流动性配置格局中的关键角色。
[期刊] 国际金融研究
[作者]
尹雷 卞志村
本文选用51个国家1973-2005年间数据,基于国际层面,对存款保险制度下利率市场化与银行危机之间的关系进行实证研究。结果表明,利率市场化会加剧银行危机的发生概率,但存款保险制度建立可弱化利率市场化的危机效应,并维护利率市场化后的金融稳定。存款保险制度的危机弱化效果在不同发展阶段国家之间存在差异,其为利率市场化“保驾护航”的效果在发达国家不显著,但在欠发达国家显著。研究进一步发现,制度内容设计影响了存款保险制度的“保驾护航”效果。本文的结论启示我们,中国需进一步健全金融安全网,完善存款保险制度职能,为利率市场化的下一步推进创造环境和条件;与此同时,中国要警惕利率市场化“单兵推进”带来的风险,...
关键词：
利率市场化 存款保险制度 危机效应
[期刊] 金融研究
[作者]
王道平
本文基于全球８８个国家１９７０～２０１２年的面板数据，研究了利率市场化改革和存款保险制度建设对系统性银行危机发生概率的影响。研究表明，利率市场化将提高系统性银行危机发生几率；存款保险制度对系统性银行危机发生几率的影响，取决于存款保险制度的金融稳定作用和导致的银行道德风险问题；尽管利率市场化完成后存款保险导致的银行道德风险上升、存款保险的金融稳定效应可能并不明显，但若利率市场化时期建有存款保险制度，将有助于降低利率市场化改革时期系统性银行危机发生概率。另外，加强银行监管有助于限制存款保险导致的银行道德风险、增进银行系统稳定性；提高市场约束力和防范道德风险的存款保险制度设计，也有助于防止系统性银行．．．
[期刊] 农村金融研究
[作者]
吴盛光
长期以来,隐性存款保险制度由于"制度歧视"抑制了中小银行的发展,这一制度模式正被显性存款保险制度所取代。但在看到显性存款保险制度给中小银行带来"制度红利"的同时,更要注意其衍生的负外部性。所以,其设计宗旨核心在于保护各金融机构公平发展,从而提升整个金融市场的竞争力。
[期刊] 经济管理
[作者]
马小芳
银行内在的脆弱性是导致银行挤兑并引发银行危机的关键。为防止存款者因个别金融机构倒闭而对其他金融机构丧失信心,保证银行经营的安全和稳定,建立银行存款保险制度,已刻不容缓地摆到了银行经营决策者和监管者的面前。我国建立存款保险制度的必要性主要体现在：高额城乡居民储蓄的安全需要明示的存款保险制度；在华外资银行需要明示的存款保险制度；民营银行需要存款保险制度；完善的银行业监管体系需要存款保险制度。
关键词：
银行存款 潜在风险 保险制度
[期刊] 国际金融研究
[作者]
史贞 刘娅茹 王森
商业银行的流动性风险是中国经济稳定运行需要密切关注的重要方面。本文以2010—2017年的季度数据作为研究区间,以我国商业银行业总体数据为研究样本,选取流动性缺口等指标,建立VAR模型考察商业银行流动性风险的情况。结果显示,影响商业银行流动性风险的因素来源于商业银行自身和宏观经济环境两个方面,防范商业银行的流动性风险不可能只在商业银行内部解决。本文的对策建议是重视宏观经济政策有效性,重塑健康的微观经济基础,丰富流动性风险监管指标,优化配置资产负债结构,大力发展中间业务,不断推动我国金融市场优化改革。
[期刊] 金融与经济
[作者]
尹继志
流动性风险是商业银行日常经营中面临的主要风险之一,对银行的支付能力和持续经营有着直接影响,并具有极大的破坏性。全球金融危机爆发后,国际金融市场的流动性迅速枯竭,使流动性风险问题进一步凸显。2010年《巴塞尔协议Ⅲ》颁布,巴塞尔委员会将流动性监管提到了与资本监管同等重要的地位,并确立了全球银行业统一的流动性风险管理标准。为了加强和改善中国银行业的流动性风险管理,应合理设置流动性风险监管指标,对流动性风险实施分类监管,增强银行内部流动性管理的动力。
[期刊] 浙江金融
[作者]
王瑜 孙英隽
随着我国国有银行体制改革的稳步推行,国有银行的商业化属性随之确立。日前,银监会领导表示,我国正在酝酿建立银行业金融机构市场退出制度,作为市场退出机制的先决因素——银行存款保险制度建设等关键性工作均已提到了议事日程。一、存款保险制度的定义所谓存款保险制度,就是指建立应对银行破产问题的债务清偿制
[期刊] 浙江金融
[作者]
吴彦琳 史小坤
本文采用中小板企业2006～2017年财务数据,实证分析银行流动性创造在推动中小企业发展中的作用,结果表明:商业银行流动性创造水平的提高,在促进中小企业中长期信贷资源获取的同时,刺激了企业金融投资意愿,对中小企业资本性投资形成挤出效应;表外流动性创造对中小企业融资成本有显著负向影响。央行的定向降准政策提高了商业银行流动性创造功能对实体经济的服务能力。因此,商业银行需要进一步发挥表外融资低成本优势,降低中小企业融资成本,引导中小企业进行资本性投资,进而推动中小企业高质量发展。
[期刊] 财经论丛
[作者]
王晓博
银行体系的稳定是金融稳定的核心。我国一直实行的是隐性存款保险制度,由于其隔断了各银行资金运用收益和资金筹集成本之间的制衡关系,使政府实施这种制度的成本越来越高。本文从显性存款保险制度与隐性存款保险制度的比较分析入手,基于成本和收益的视角,指出引入显性存款保险制度的最大成本在于其引致了新的道德风险问题,而且我国的制度环境薄弱加大了建立成本。在此基础上本文对建立我国显性存款保险制度的有效性进行论述,并提出一系列配套改革措施。
关键词：
显性存款保险制度 道德风险 成本 收益
[期刊] 世界经济
[作者]
戴晓凤 尹伯成
存款保险制度的推出是为了保护存款者的利益。但是 ,由于存款银行的债务不能履行 ,风险便向保险机构转移 ,潜在地增强了银行风险资产的选择动机 ,因而存在机会主义行为诱因。要保证存款保险制度的安全性 ,必须通过提高银行自有资本比例、实行变动的存款保险率、降低银企间长期交易关系的重要性、提高银行资产的市场性 ,以控制推行存款保险制度过程中出现的银行道德风险。
关键词：
存款保险制度 道德风险 银行资产的市场性
[期刊] 财经研究
[作者]
朱波 杨文华 卢露
文章基于不完全信息动态博弈模型，对信息披露、存款保险制度与系统性风险之间的作用机制进行了理论分析，并使用２００６－２０１４年２４个国家１３７家上市商业银行的面板数据进行了实证考察。研究发现，提高银行的信息披露程度，有助于降低融资成本和存款保险缴费费率，引导其减小银行间资产的相关性，从而降低系统性风险；存款保险的金融稳定效应不明显，提高信息披露程度有效缓解了存款保险制度的道德风险，两者在降低银行系统性风险方面存在协同效应。设计合理的存款保险制度、经验丰富的监管当局和严格的监管体系有助于发挥市场约束作用，限制存款保险的道德风险，从而维护金融体系的稳定。因此，在我国正式实施存款保险制度的背景下，监管．．．
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