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[期刊] 云南财经大学学报
[作者]
张茜
反向抵押贷款借款人的生命健康状况决定了其贷款合同的期限，进而影响开办机构的效益，借款人未来寿命超过预期则开办金融机构将会发生亏损，因此，必须准确预估借款人群的死亡率。针对这一问题建立了Ｌｅｅ－Ｃａｒｔｅｒ死亡率预测模型，并根据中国生命表统计数据少的问题，对其进行改进，模型预测结果与实际发展规律高度吻合。另外，利用中国寿险业经验生命表和预测生命表分别测算了借款人可获得贷款数额，发现基于传统静态生命表假设的计算结果会出现严重误差，易造成贷款机构损失。最后针对开办此业务的金融机构如何应对长寿风险提出政策建议。
[期刊] 经济与管理研究
[作者]
尚耀华 净晓春
随着房地产业的快速发展,个人住房抵押贷款已经成为商业银行的重要业务。然而,面对日趋复杂多变的市场环境,违约风险的隐患也日益显现。本文就国内外有关违约风险影响因素的研究进行了综述,指出以往研究的局限性,并结合我国实际提出了控制违约风险的建议和对策。
关键词：
住房抵押贷款 违约风险 影响因素
[期刊] 商业研究
[作者]
姚捷
住房抵押贷款中借款人的提前还款行为向来是金融机构及MBS投资者所关注的焦点,提前还款行为之所以广受关注,是因为它直接影响住房抵押贷款现金流的变化,从而改变着MBS的价值。因此,构建我国借款人提前还款分析模型,为以后的MBS定价研究奠定基础。
[期刊] 金融论坛
[作者]
孙冰 刘洪玉
1998年至今,中国个人住房抵押贷款市场迅速成长,并呈现出持续增长趋势。从完善个贷服务、降低金融风险的角度出发,深入研究借款人个贷产品选择行为具有现实意义。本文以2001年北京个贷市场实际交易数据为基础,采用二元Logit选择模型,定量分析经济因素、借款人个体属性和个贷产品属性对借款人个贷期限和贷款价值比选择行为的影响。实证研究发现,借款人性别对其个贷产品选择的影响并不显著;高收入借款人相对于中低收入借款人更倾向高比例中短期贷款;购置高价住宅的借款人相对于购置中低价格住宅的借款人更倾向选择中低比例长期贷款;未婚借款人更倾向高比例贷款;年轻借款人和高等教育程度借款人更倾向长期贷款。此外,本文结合...
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
胡斌 史本山 周圣 文忠平
借款人债务不同的利率结构,会影响借款人未来对于银行贷款的偿债能力,给银行带来信贷风险,在利率市场化的环境中,这种影响将变得明显。基于期权定价思路建立起的贷款保险定价模型,能够较为准确地计量到上述风险。经算例分析发现:变动借款人任一债务的利率水平,都会引起贷款保险定价水平的同向变化;在借款人债务中,比贷款利率高的债务的占比具有推高贷款保险定价的作用,比贷款利率低的债务的占比具有降低贷款保险定价的作用。
[期刊] 财贸经济
[作者]
沈红波 王叙果 路一刘
随着我国人口老龄化进程的不断加快,社会养老需求快速膨胀,迫切需要新型养老模式以补充现行模式。"以房养老"即住房反向抵押贷款由于能够缓解当前的养老负担,受到理论和实务界的关注。本文首先就住房反向抵押贷款在我国的推行背景展开分析,随后建立了住房反向抵押贷款两种支付方式下的保险精算定价模型,并进行了参数设定与数值模拟,最后对住房反向抵押贷款业务的风险特性和在我国的实施障碍加以分析,以期为住房反向抵押贷款在我国的推行提供政策参考。
关键词：
住房反向抵押贷款 养老保险 风险 定价
[期刊] 保险研究
[作者]
孟晓苏
目前 ,对于不少城市居民来说 ,住房已经成为其私人财产的主要构成部分 ,今后在我国就可将扩大内需、健全居民社会保障体系与居民已经取得的住房产权很好地结合起来 ,这种结合可以创造出许多新的金融产品和新的服务领域。其中在保险业发达的国家已经实行多年的“反向抵押贷款”的保险服务 ,以老年人的私人住房为基础 ,对其实行晚年终生社会保障服务 ,就是一个成功结合的范例 ,值得引进和推行。
[期刊] 技术经济与管理研究
[作者]
邹小芃 张晶
反向抵押贷款是利国、利民、利供给者的一种创新型金融产品。本文指出寿险公司是我国近期内推出该产品的较为理想的金融机构,并分别设计了单生命和双生命的反向抵押贷款精算模型。对模型运行结果的评估表明:在保证寿险公司效益的前提下,该产品趸领或年金领取的金额对需方仍具有较大吸引力,即反向抵押贷款产品能同时满足供、需双方的利益要求。
关键词：
反向抵押贷款 寿险公司 精算 评估
[期刊] 经济理论与经济管理
[作者]
李雅珍 邹小芃
反向抵押贷款是以拥有住房的老年人为放款对象,以房产作抵押,居住期间无需偿还。当贷款者死亡、卖房或者永久搬出住房时,以出售住房所得资金归还本金、利息和各种费用的一种贷款。这种贷款可以是一次性或者在一定时间内按月发放,也可以在一定信用额度内根据借款者的需要自由支付。贷款可用于日常消费、房屋修缮和医疗保健等各项开支。该种贷款之所以被称为“反向抵押贷款”,是因为其现金流方向和传统的住房抵押贷款方向相反。传统住房抵押贷款是购房者支付一定的
[期刊] 浙江金融
[作者]
林枫 孙培梁 王月芬 季新苗
在有赎回权住房反向抵押贷款产品中,考虑到借款人执行赎回权时的选择标准与贷款机构的差额亏损风险不对称的事实,对约定赎回价条款进行了分析,首次引入了赎回权限调节因子,为贷款机构建立了新的风险度量模型,给出了适度控制赎回权限的有效方法,开发了有赎回权产品的精算再定价模型,为贷款机构规避差额亏损风险找到了一条可行的路径。以杭州为例,实证分析了赎回权限调节因子的有效表现,得到了赎回价、风险和再定价结果,并与宁波进行了对比,分析了房价、合同期限、借款人年龄等因素对结果的影响,为贷款机构提供了可操作的建议。
[期刊] 管理评论
[作者]
路静 高鹏 董纪昌
住房反向抵押贷款是一种新型的住房金融产品,本文在文献综述的基础上对传统住房反向抵押贷款精算模型进行了修正,提出了基于浮动利率及变动房价的一次性支付产品和终生生存年金产品的定价模型,并利用历史数据对模型中的参数进行了估计。最后,本文采用蒙特卡洛模拟方法测算了不同年龄的借款人可以获得的贷款额度,并对利率和房价的敏感性进行了分析。结果显示,住房反向抵押贷款产品能够显著改善老年人的生活水平。
[期刊] 价格理论与实践
[作者]
周超
本文以老年人反向抵押贷款定价为对象,综合运用随机波动模型、蒙特卡洛模拟及灰色预测等方法,构建基于房价、利率、寿险三因素的反向抵押贷款定价模型。以北京市为例,分析和探讨基于三因素的定价模型应用问题。研究结果表明,老年人申请反向抵押贷款所获得的金额高于该城镇居民人均可支配收入水平,并且年龄越大者贷款所获得的额度越多。
关键词：
反向抵押贷款 蒙特卡洛模拟 灰色预测
[期刊] 武汉金融
[作者]
左涛 方永祥
由于我国逐渐步入老龄化社会,老龄化的现状和趋势不容乐观。国内的部分金融机构开始借鉴国外经验在国内尝试推广反向抵押贷款。但反向抵押贷款运行复杂,风险比按揭贷款更大,精算要求更高。本文主要对反向抵押贷款的运作、费用、额度测算与定价进行了分析,对其面临的长寿风险、利率风险、道德风险和逆向选择风险、房价波动风险、费用风险等诸多风险进行了揭示。
[期刊] 投资研究
[作者]
陈飞飞
退休之后,我国大部分城镇居民每月会得到固定的退休金和养老金。其中超过80%的城镇居民拥有自用住宅,这通常是人们总资产的重要组成部分。但是人们投入在不动产的资金却因为流动性欠缺无法用于日常消费。那些可支配资金有限的不动产所有者只有两种变通可能:一是人们继续住在自己的
[期刊] 金融研究
[作者]
封思贤 那晋领
本文主要通过行为资产定价理论和"人人贷"2014—2018年的数据,研究网络借贷(P2P)借款人定价偏差的影响因素及其与被动违约风险之间的关系。定价偏差是将P2P借贷利率分解为效率部分和无效率部分,并通过成本随机前沿模型得到。结果表明:借款人定价存在显著偏差且在不同群体间有所差异;借款人的粉饰行为未能起到减小定价偏差的作用,甚至会起到反效果;当借款人的声誉成本高于还款成本时,此时的违约主要表现为被动违约;即使借款人主观还款意愿强烈,但定价偏差越大,借款人剩余收入就越吃紧,还款过程中逾期次数和欠债比例增加的可能性就越大,进而引发被动违约风险。
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