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[期刊] 管理世界
[作者]
马九杰 郭宇辉 朱勇
利用实地调查资料,采用logit模型对我国县域中小企业贷款违约的影响因素进行了实证分析,结果表明:财务状况特别是资本结构、资产周转状况、股权状况对有显著的影响;企业家个人特征特别是年龄、受教育程度和是否持股对企业信用风险有较大影响;企业所在地域的经济发展水平对企业信用风险也有一定影响作用,当地经济发展水平越高,则企业贷款的信用风险越小。基于logit模型估计结果,利用一个小样本数据分析了贷款合同的有关条款对中小企业违约的影响,结果显示:贷款利率、期限、贷款金额和担保品数额与我国县域中小企业目前违约率之间的关系不太明显。
[期刊] 统计与决策
[作者]
刘红生 李帮义 代秀梅
文章选取宁波市某农村合作银行的数据库样本,将基于企业信用评级而建立的信用评估指标体系用于违约风险预测中,构建了包含非财务因素的指标体系,利用改进的主成分分析对数据进行降维处理,用因子得分作为模型新变量,建立了较完整的中小制造企业短期贷款违约风险预测模型。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
车泰根
中小企业融资难是一项世界性难题,为此各国政府和学者从不同层面提出过很多方法和措施,其中贷款违约保证保险就是一项创新型尝试,创建了中小企业的融资新渠道。本文通过构建贷款违约保证保险绩效模型,分析得出我国推广贷款违约保证保险可以为中小企业与金融机构之间架起一座信用桥梁,缓解中小企业贷款质量偏低的现状,改善中小企业贷款融资环境,促进中小企业贷款的稳步增长。
关键词：
中小企业 贷款违约保证保险 银行 融资
[期刊] 南方金融
[作者]
林晓峰
县域中小企业贷款难和银行难贷款并存。笔者深入调研，对困扰县域经济健康发展的瓶颈因素，特别是抵押评估登记管理等存在的问题深入剖析，探讨解决的对策。
关键词：
县域经济 抵押贷款 中小企业
[期刊] 企业经济
[作者]
郑玉华 崔晓东
基于风险中性原理,研究银行的贷款定价模型和担保机构的费率厘定方法,最终给出贷款利率与担保费率简单实用的表达式。基于风性中性的违约风险定价模型与担保费率厘定具有科学的理论依据,能够避免结构化模型的复杂性与高成本,排除简化模型中回收率设定不合理所带来的定价偏差。本文的研究为担保贷款利率的确定与担保费率的厘定提供了实务上的参考,有助于银行和担保机构动态调整利率和费率,节约管理成本。
[期刊] 中南财经政法大学学报
[作者]
郑军 巴曙松 徐小乐
2007年以来,我国产业转型的压力逐渐增加,对转变增长模式的需求也越加迫切。在这样的背景下,一方面,我国需要支持和发展中小企业,利用其在科技创新方面的优势来推动产业转型;另一方面,银行又必须注意中小企业风险的防范与防控,以保持金融系统的稳定和信贷资产的安全。因此,银行信贷与产业转型要求之间便产生了矛盾:本需要支持的中小企业却更难获得银行的信贷支持。本文正是针对这一矛盾,从金融制度和业务创新的角度出发,利用信用违约互换这一重要的金融衍生工具,创新性地重构了信用违约互换的交易模式,以求缓解银行风控要求与中小企业融资需求之间的矛盾。
关键词：
产业转型 信用违约互换 银行风险控制
[期刊] 现代管理科学
[作者]
刘渝
文章利用实地调研数据和多元线性回归模型对影响中小企业贷款价格的风险因素进行了实证分析,通过分析发现尽管目前国内商业银行对中小企业贷款定价大体适应行业类型及企业经营特点,但仍存在着定价浮动范围较小、定价过程大而化之不够细致等缺陷,进而提出了商业银行不仅要注重对中小企业信用评级的评估,更要注重对中小企业贷款价格水平制定的研究等建议。
关键词：
信用风险 商业银行 中小企业贷款 定价
[期刊] 南方金融
[作者]
李天慈 李映照
商业银行贷款是支持中小企业发展的重要途径,而信用风险是商业银行经营中小企业贷款业务中面临的首要问题。本文以商业银行中小企业贷款信用风险为例,从贷款客户和商业银行两个角度探讨了中小企业贷款信用风险的影响因素,据此提出了完善商业银行中小企业贷款信用风险管理的对策建议。
关键词：
商业银行 中小企业 信贷业务 信用风险
[期刊] 征信
[作者]
黄燕辉
通过引入是否为国有控股以及国有控股比例两个解释变量基于128家上市中小企业样本进行实证分析。研究结果表明:相对于非国有控股中小企业,国有控股中小企业不仅具有更高贷款违约率而且与国有控股比例成正相关关系;尽管如此,在国有企业存在软预算约束以及政府担保背景下,商业银行还是更倾向于为国有控股中小企业提供贷款。
[期刊] 农村经济
[作者]
梁伟森 温思美
涉农中小企业是农村金融市场的主要贷款对象,具有财务信息不完备的特点。本文考虑了信贷数据的可获得性和违约判别指标的解释度,从企业盈利能力、成长性、偿债能力和营运能力方面选取指标,运用因子分析法克服多重共线性问题,基于Logistic原理构建涉农中小企业贷款违约风险评估模型,并以"新三板"市场107家农林牧渔类企业作为样本进行实证研究。结果表明:企业的短期偿债能力、资产负债率是影响其违约风险的重要因素,前者呈负相关关系,后者呈正相关关系。模型能为农村中小银行开展相关贷款业务提供违约概率的估计方法,预测效果良好,具有普遍适用性,并为银行贷款风险内部评级提供理论思路。
[期刊] 新金融
[作者]
陈千红
风险管理是现代商业银行经营管理的核心内容。本文选择天津、郑州、周口等地的87家非上市中小企业违约前三年的数据作为研究样本,利用Logit模型进行实证分析。结果表明,判别分析模型能够很好地识别正常企业和违约企业,并且表明流动比率、流动负债与销售收入的比值、贷款方式等三个指标需要特别关注。
关键词：
中小企业 信用风险 融资 Logit模型
[期刊] 现代管理科学
[作者]
贾海涛 邱长溶
文章从巴塞尔新资本协议视角选取GDP增长率、失业率、财政支出、消费指数、人力资本、总储蓄率六个因素作为研究各地企业违约率的解释变量,探讨各地区宏观因素与违约率之间的内在关系,实证结果表明,GDP增长率、财政支出、失业率与违约率呈负相关关系,居民消费价格指数、人力资本与违约率呈正相关关系,而总储蓄率对违约率并没有产生显著影响。
关键词：
违约率 宏观因素 巴塞尔新资本协议
[期刊] 金融与经济
[作者]
人民银行上饶县支行课题组
[期刊] 金融研究
[作者]
徐晓萍 马文杰
本文运用判别分析法和决策树模型对非上市中小企业违约风险进行了分析,并将两种方法的分析结果进行了对比。分析结果表明,两种方法均能较好地判别企业违约的可能性,而采用决策树模型的最大的好处是,除了能够较好地判断企业的违约率之外,它还能够找出影响企业违约的关键性因素。从我们的分析样本来看,商业银行在判断企业的信用水平时,现金流量/总债务的比例、流动资产/流动负债比例是两个非常重要的考察因素。如果银行花精力对它们进行调查、核实,保证其准确性,将大大提高对企业违约率判断的准确性。
关键词：
违约率 非上市企业 判别分析
[期刊] 农业技术经济
[作者]
马九杰 王国达 张剑
本文首先从理论上分析了中小银行在提供中小企业信贷服务方面的优势,小银行在收集、传递和利用"软信息"进行信贷决策方面,与大银行相比具有优势;同时,小银行因其结构简单、机制灵活、决策链条短,能够控制代理成本。然后,采用实地调查资料和Logit模型,从需求端对小银行优势进行了实证分析。研究结果表明,信息透明度低的中小企业更倾向于向中小银行申请贷款融资,中小银行是小规模企业贷款的主要提供者。发展新的中小金融机构、防止中小金融机构通过跨区域合并而过度扩张是缓解中小企业贷款难的一种政策选择。
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