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[期刊] 西南金融
[作者]
姚适
作为商业银行风险管理工作的核心成果,授信额度是其对外提供资金的基础。在追求规模高速扩张的过程中,商业银行内部的授信额度管控体系受到极大冲击,许多"后门"被打开,对资金投放的约束作用被逐步削弱。随着"三去一降一补"工作的开展和信用风险的集中暴露,商业银行有必要重新审视自身的授信额度管理体系,主动适应新形势下的经营管理要求。本文梳理了商业银行授信额度测算、核定、使用的整体流程,从"去杠杆"角度研究其中存在的各类问题,并提出行之有效的解决思路。
[期刊] 西南金融
[作者]
姚适
作为商业银行风险管理工作的核心成果,授信额度是其对外提供资金的基础。在追求规模高速扩张的过程中,商业银行内部的授信额度管控体系受到极大冲击,许多"后门"被打开,对资金投放的约束作用被逐步削弱。随着"三去一降一补"工作的开展和信用风险的集中暴露,商业银行有必要重新审视自身的授信额度管理体系,主动适应新形势下的经营管理要求。本文梳理了商业银行授信额度测算、核定、使用的整体流程,从"去杠杆"角度研究其中存在的各类问题,并提出行之有效的解决思路。
[期刊] 经济管理
[作者]
刘振华 谢赤
科学合理地确定授信额度是商业银行信贷管理的一项重要工作,改进其确定方法的准确度有利于提高商业银行的经营业绩并降低其承担的风险。针对现有商业银行授信额度确定模型的不足,本文从最大化商业银行的风险调整资本收益(RAROC)出发,构建授信额度确定模型。在此基础上,运用沪深两市上市商业银行以及其他上市公司2010年的相关数据对上述模型进行检验。实证研究表明,在一定贷款利率、银行资金成本率、经营费用率和违约损失率的条件下,上市公司的股权市场价值与股权市场价值波动率构成商业银行的授信额度边界;商业银行应给予公司客户的授信额度随公司客户的股权市场价值及股权市场价值波动率的增加而呈上升趋势。然而,商业银行应给...
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
夏华 陈中基 刘军
授信额度的科学测算和裁定是一项非常复杂而又富有艺术性的工作,对银行授信额度决策和信用风险控制具有非常重要的现实意义。在文献查阅和银行业实践的基础上,重点就单一客户授信额度测算提供一套建模思路和方法,并选取中部地区Z银行为例进行说明。通过与实际授信额度的对比,研究所提供的模型构建方法在误差许可范围内,较好地反映了银行授信额度审查审批的结果,一定程度上可以作为银行授信额度决策时的参考。
关键词：
银行 授信额度 大中型企业 小微型企业
[期刊] 金融研究
[作者]
应千伟 罗党论
作为一种重要的融资方式和外部流动性来源,银行授信额度对公司的经营和流动性管理越来越重要。但并不是所有的企业在获得授信额度以后,都能对其加以有效的利用。本文研究发现,总体来说银行授信的确有缓解融资约束,提高投资效率的功能,但在融资约束越小,公司治理质量越差,政企关系越强的企业中,授信额度的利用效率(即对投资效率的提升作用)越低。本文的研究结果在一定程度上表明,银行授信固然有缓解融资约束的作用,但在代理成本较高的企业中也可能引起过度投资和投资效率的扭曲。
关键词：
授信额度 公司治理 政企关系
[期刊] 上海金融
[作者]
李春
在商业银行业务实践中,授信额度合同尽管尚不属于主流的合同形式,但在银行各个业务领域中均有其适用的案例,在一些范围内甚至被用作主流合同的替代形式。由于没有明确的法律规定界定其涵义,商业实践中也尚未成为一种商业惯例。因此,授信额度合同给银行和客户的权利义务带来了一些不确定的因素。本文从授信额度合同的特征出发,重点讨论了授信额度合同的法律性质,并对审判实践中存在的未约定额度使用期限时授信额度合同的效力、授信额度合同的担保及有关诉讼程序问题,从实务角度进行了分析,并提出了相应观点。
关键词：
银行业务合同 授信额度 选择权
[期刊] 金融论坛
[作者]
何自力
现有研究授信额度问题的文献,或是从理论研究角度分析授信额度在银企关系中的角色与作用,或是从实证分析角度对授信额度的各种影响因素进行实证分析。对定量模型的研究依赖客户信用等级的先行确定,存在影响因素的多重共线性不能得到有效解决的方法论缺陷。本文从共生理论这一新的视角审视授信额度的核定模型,从理论上解决了影响因素的多重共线性问题。在归纳研究文献的基础上,本文提出了基于共生度主参量与共生度特征分析逻辑的授信额度核定的逻辑框架,并通过一个简单的实证模型验证了共生理论对授信额度核定具有较强的解释能力。
关键词：
授信额度 共生理论 共生度 实证分析
[期刊] 国际金融研究
[作者]
黄丰俊 刘江涛
本文在介绍资产组合管理理论、工具和模型的基础上,针对目前中国银行业风险管理的现状,选取了样本银行的历史数据作为检验样本,采用CreditRisk+模型和RAPM模型分别对银行零售信贷资产和公司信贷资产进行实证分析。主要结论为:(1)CreditRisk+模型可以应用于估计中国银行业零售信贷资产组合的损失分布并确定相应的经济资本;(2)RAPM模型对银行公司信贷资产在行业和客户规模的组合优化方面提供了量化分析工具;(3)对中国银行业采用现代风险管理理念、技术、手段来提升授信资产组合的管理水平提供了可供参考的发展路径。
[期刊] 涉外税务
[作者]
编辑同志: 我们是一家房地产公司,因向银行贷款,而与银行签订了授信额度,但在同一银行授信额度下,可能包括若干借款及承兑汇票,我不知是应在授信额度签定时缴纳印花税,还是在每笔借款合同或承兑协议签定时缴纳印花税?
[期刊] 金融与经济
[作者]
付俊文
目前,企业普遍感到贷款难,这牵涉到对国有商业银行信贷管理体制的评价,现在国有商业银行实行的授权授信制度是否是企业贷款难的起因,通过实地调查,虽然此制度有不尽人意之处,但仍不失为一个较好的制度安排。
[期刊] 金融论坛
[作者]
贺建强
贷前调查的信息真实度决定贷款的质量。现实的情况是,国内一些商业银行公司治理结构形似神不似,信息传递机制建设滞后,导致在授信“受理”环节监督失控,信息失真,引发信贷风险案件,造成损失。本文以信息经济学为指导,结合博弈论和委托代理理论对此问题进行研究分析,建立了贷前调查监督与被监督、贷前调查与信息真实度的函数关系,确定了客户经理的尽职比例,通过计算给出了确保授信质量所需的高质量客户经理的最低比例公式,推出了贷前调查信息真实度计算公式,为防范信贷风险,解决商业银行授信“受理”环节信息识别能力差、监督被动的问题,提供了定量分析的工具。
[期刊] 统计与决策
[作者]
宋一蓓
文章根据沪深两市2004—2014年A股上市公司的财务数据,从不同政企关系的公司的投资-现金流敏感性实证分析了政企关系、银行授信额度在企业融资约束和过度投资之间的权衡。研究发现,总体来说银行授信额度的确能缓解融资约束,降低投资—现金流敏感性,但在政企关系较强的企业中,投资—现金流敏感性的下降却更不明显,体现出"过度投资效应"对"缓解融资约束效应"的对冲作用。这在一定程度上验证了在政企关系较强的企业中,银行授信额度的利用效率更容易被扭曲的微观机制。
关键词：
授信额度 投资-现金敏感性 政企关系
[期刊] 改革与战略
[作者]
金浩 张梦菲
运用我国16家上市商业银行2014—2017年的数据分析去杠杆化对商业银行的影响。结果表明,去杠杆化会降低商业银行抵御风险的能力,减少商业银行的资产总额、存款总额和净利润,给商业银行的经营管理带来不利影响。调低杠杆率水平并不是商业银行去杠杆化进程的关键点,商业银行应该在充分了解市场环境、密切关注监管要求变化的基础上,加速自身转型升级,改变通过高杠杆获得高收益的盈利模式。
关键词：
去杠杆化 商业银行 杠杆率
[期刊] 银行家
[作者]
刘吕科
风险管理能力与业务发展能力建设是银行可持续发展的两大支柱。重视业务发展能力建设,轻视风险管理能力建设,是商业银行在业务快速扩张,"跑马圈地"过程中极易踏上的一条"华容道"。无论国际或国内,历次银行危机都警示风险管理能力建设才是守住银行生命线的"普利茅茨之盾"。在当前利率市场化、互联网
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