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[期刊] 价格月刊
[作者]
林深
净利差反映我国商业银行的经营管理水平,深入研究我国商业银行净利差及其影响因素具有重要意义。采用16家上市银行2003年~2012年的数据对净利差影响因素进行实证研究。结果表明,在利率市场化进程中,国内生产总值指数增长率、消费者价格指数增长率、广义货币供应量增长率、赫芬达尔-赫希曼指数、拨备覆盖率、流动性比例、非利息收入占比、成本收入比对净利差有显著影响,后,提出相应建议。
[期刊] 技术经济
[作者]
张媛媛 张宗益
本文利用我国21家商业银行1999—2007年的数据,检验了我国商业银行净利差的影响因素,并具体分析了国有银行、股份银行和城市商业银行净利差的决定因素。结果表明,我国商业银行净利差的影响因素包括违约风险、利率风险、流动性水平、风险厌恶程度、暗含利息支付、非利息储备的机会成本、管理质量、市场份额和政策因素,2004年央行改革对国有银行和股份制银行净利差有显著影响。最后,本文针对政策、战略等方面对各类商业银行提出了建议。
关键词：
商业银行 净利差 面板数据 影响因素
[期刊] 金融与经济
[作者]
傅丽 石广玉
净利差作为我国商业银行重要的收入来源，其水平高低可以反映出商业银行的盈利能力和我国利率市场化的进展程度。本文基于１６家上市银行２００６～２０１４年的面板数据，在传统的做市商模型基础上，结合我国具体实际，将影响商业银行净利差的因素分类为风险角度、成本角度、宏观角度，运用固定效应模型实证检验了利率市场化进程中商业银行净利差影响因素及其变化过程。最后基于实证结论，本文从商业银行经营管理和国家宏观调控两个层面提出银行自身应当提高风险管理水平和经营管理水平，加强金融产品创新，转变盈利模式；政府应继续深化利率市场化改革，加强金融监管，保障金融市场稳定运行。
[期刊] 财会通讯
[作者]
甘金龙 郭帅
银行业利差是衡量银行利润的重要来源,也是衡量银行业发展效率的重要指标之一。同时银行作为金融中介机构,支撑着我国经济发展,影响着整个社会生活,银行业利差也由此影响到整个社会的福利水平,银行业利差越低,金融中介的社会成本就越低,社
[期刊] 上海金融
[作者]
张丽华
本文探讨了决定中国商业银行净利差的主要因素,并对中国国有商业银行和股份制商业银行的净利差模式进行了比较分析。结果说明:从全国来看,年前净利差、违约风险、风险厌恶程度、银行规模和GDP增长率是影响银行净利差的主要因素。国有商业银行和股份制商业银行的净利差模式有所不同,突出表现在:违约风险和GDP增长率对国有商业银行不显著,但对股份制商业银行显著。银行规模、机会成本和管理质量对股份制商业银行不显著,但对国有商业银行显著。
关键词：
商业银行 净利差影响因素 面板数据模型
[期刊] 金融论坛
[作者]
何娜 李泽广
净利差是现阶段中国商业银行收入的主要来源,其水平的高低可以反映出商业银行竞争程度与市场化程度的进展。本文在总结归纳出利差水平决定的"成本驱动效应"、"风险溢价效应"和"规模效应"之后,通过实证分析检验不同效应在中国商业银行的净利差水平中的决定作用。结论支持了后两种效应:风险溢价效应是影响净利差水平的最主要因素,不同规模的商业银行净利差水平的影响因素是不同的。在利率市场化的背景下,银行应提高对自身各种风险的计量能力,并逐步建立适度微调自身净利差水平的机制,使其成为应对环境变化和打造核心竞争力的重要手段。
[期刊] 南开经济研究
[作者]
李志辉 李梦雨
本文基于收益与风险的视角,运用我国50家商业银行2005—2012年的数据,通过固定效应模型和面板门限模型考察了多元化经营对银行绩效的影响。实证结果表明,多元化经营与银行绩效之间存在非线性关系;大型商业银行实施多元化战略在提高收益的同时分散了风险;小型商业银行的多元化经营提升了盈利能力,但增加了信用风险。在此基础上为现阶段我国商业银行开展多元化经营提出了政策建议。
关键词：
商业银行 多元化经营 绩效 面板门限模型
[期刊] 财经论丛
[作者]
傅利福 魏建
中国的利率受管制和市场化两股力量决定,这两种力量对于不同类型的银行有着不同的影响。本文利用kumbhaka&Parmeter(2009)提出的双边随机前沿模型,实证分析了政府管制和利率市场化对我国商业银行净利差的影响。结果表明:(1)我国商业银行净利差处于低位运行状态。(2)相对于利率市场化,我国的商业银行净利差受政府管制的影响更为明显。(3)政府管制和利率市场化对地方性银行净利差的影响均要大于对全国性银行的影响。我们建议在实施利率市场化的过程中,对不同类别的银行应当差别化对待。
[期刊] 投资研究
[作者]
左月华 李小欣
本文基于中国境内４３家商业银行２００７－２０１４年非平衡面板数据，研究在利率市场化进程中，商业银行经营多元化对银行稳健性的影响。实证结果表明：利率市场化降低了银行稳健性；传统存贷业务占比提高降低了银行稳健性，但传统存贷业务的地域多元化能提高银行稳健性；中间业务占比提高能提高银行稳健性，但中间业务地域多元化经营降低银行稳健性。因此商业银行在利率市场化进程中应更加强化风险管理和对中间业务的发展，丰富金融产品，但在现阶段不宜盲目跨区域扩张。
[期刊] 价格理论与实践
[作者]
张伟 蒋敏
利率市场化改革是我国金融改革的核心内容之一。利率市场化有利于发挥商业银行市场主体作用和优化金融资源配置，但也对其盈利能力和风险管理能力带来了挑战。本文基于我国８家上市中小股份制商业银行２００７－２０１４年的面板数据，从存贷利差收窄的角度，研究利率市场化对中小股份制商业银行盈利和风险的影响。分析结果表明：存贷利差收窄导致样本银行盈利能力减小、不良贷款率即信用风险提高。但是，银行对信贷资产谨慎定价、业务和收入多元化等可以降低破产风险。资本充足率、成本费用、资产规模、非利息收入、宏观经济增长也对银行的盈利和风险产生一定的影响。据此提出了中小股份制商业银行应对利率市场化的建议。
[期刊] 金融研究
[作者]
周鸿卫 韩忠伟 张蓉
本文利用中国26家商业银行1999—2006年的数据,实证检验了商业银行净利差率影响因素及其变化,揭示了利率市场化改革对商业银行利率定价行为的影响。结论如下:(1)资本充足性监管对商业银行利率定价行为影响显著,基准利率对商业银行定价行为影响逐渐减弱;(2)商业银行自主定价能力正逐步形成,其中以2004年利率市场化改革措施影响最为明显;(3)经营区域限制因素对商业银行净利差决定因素产生一定影响。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
闫强
净利息收益率作为衡量成本收入水平的综合性指标,对商业银行的经营管理具有重要意义。通过选取我国10家上市银行为研究样本,以样本银行主要生息资产和付息负债为对象,以净利息收益率作为考核银行净利息收入能力的指标,实证分析了金融危机后我国商业银行净利息收益率差异及其影响因素。研究表明,目前我国商业银行的净利息收益率的大小主要取决于生息资产的收益率,特别是银行贷款及垫款业务的规模、结构及定价能力的差异是净利息收益率差异的根本原因。随着利率市场化的推进,我国商业银行的盈利压力不断增加,相信净利息收益率指标的应用将更加深入广泛。
[期刊] 经济与管理研究
[作者]
成力为 郭为正
基于制度质量对商业银行净利差影响的理论分析和检验,本文以其为门槛变量对商业银行净利差影响的非线性关系进行计量分析得到:(1)制度质量对商业银行净利差的影响存在明显的非线性门槛效应。在不同制度水平阶段,制度质量对商业银行净利差的影响差异较大。全样本商业银行数据显示二者呈倒U型关系,即随着制度质量的提升,制度质量对净利差的影响呈现显著为正—不显著—显著为负三个阶段;(2)虽然发达国家与发展中国家制度质量对净利差的影响都存在非线性的门槛效应,但基本特征不同:发达国家在制度质量提升过程中,制度质量对商业银行净利差
关键词：
制度质量 商业银行 净利差 面板门槛模型
[期刊] 国际金融研究
[作者]
郭梅亮 徐璋勇
自20世纪70年代末金融自由化尤其是利率市场化以来,利率在金融市场中的资源配置作用日益明显,净利差也已成为衡量金融中介机构经营效率的重要指标,关于净利差决定因素也成为理论界研究的焦点。基于此,本文对学界关于净利差的测算、决定因素的理论模型以及在不同区域内的实证研究进行了系统整理。在中国利率市场化改革不断深化的背景下,通过对商业银行净利差各种决定因素的梳理有利于提升商业银行经营管理水平,提高监管效率,也有助于对我国渐进式利率市场化改革的效果进行评价。
关键词：
商业银行 净利差 利率市场化
[期刊] 金融经济学研究
[作者]
曹志鹏 安亚静
选取2010～2016年中国51家不同类型商业银行的非平衡面板数据,运用做市商模型,通过欧拉数指数函数和模糊综合评价法构建利率市场化指标,实证研究了利率市场化对中国商业银行利差的影响。实证结果表明,随着利率市场化程度提高,中国商业银行利差呈现缩窄趋势;利率市场化对不同类型商业银行的影响存在差异性,其对股份制银行和城市商业银行利差影响显著,而对国有银行和农村商业银行利差影响不显著;交易规模、运营成本,中间收入占比对中国商业银行利差的影响也较为显著,这些因素对不同规模商业银行利差影响存在异质性。以利差来维持盈利水平的经营模式难以为继,商业银行务必要加大金融创新力度,调整业务结构,提高非利息比例,寻求新的盈利空间。
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