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[期刊] 金融论坛
[作者]
徐可达
评价银行净利息收益能力的国际通行指标是净利息收益率(net interest margin)而非基准利率利差,但基准利率水平与银行净利息收益能力存在关联。分析近10年国内外大银行NIM水平后表明,利率市场化并不必然导致NIM收窄,其中富国银行以立足于中小及个人客户的业务模式、稳定广泛的存款及客户基础、适时灵活的债券投资及主动负债策略,在本轮金融危机后的美国低利率周期中仍保持了可比同业最高NIM水平。综合分析富国案例及美国利率市场化进程中银行的转型,可预见中国利率市场化将使银行未来经营发生深刻转变,主动负债、风险定价、异质竞争将成为新的主题。
[期刊] 金融论坛
[作者]
王欢 郭建强
本文利用中国16家上市商业银行2006年第4季度至2013年第3季度的面板数据进行分析,结果显示:非利息收入占比与净利差在总体上呈U形关系;非利息收入出现的巨额亏损会迫使银行提高净利差以弥补损失,在正常状态下,二者因交叉补贴效应呈正向关系;利率市场化改革降低了银行的净利差水平,全国性银行可以通过发展非利息收入应对这种不利影响,但区域性银行则难以利用这种策略。因此,中国的商业银行应走差异化道路,全国性银行可以大力发展非利息收入,区域性银行更应专注净利息收入,且都需加强对非利息收入的风险管理,从而更好地适应利率市场化改革。
[期刊] 国际金融研究
[作者]
周鸿卫 陈莉
本文在银行净利息收益率决定的做市商模型中加入利率衍生工具的影响，认为利率衍生工具对净利息收益率的影响主要是改变了银行纯利差对利率波动的敏感性，并改变了银行资产负债组合的利率风险暴露。检验了中国银行业利率衍生工具的使用对净利息收益率的影响，得出如下结论：其一，是否运用利率衍生工具显著影响银行纯利差，使用利率衍生工具的银行降低了对纯利差的要求；其二，利率衍生工具交易提高了调整后的利差，主要是由于利率衍生工具交易使银行保持较大的利率敏感性缺口。这揭示了利率衍生工具对中国银行业风险管理的影响，首先从风险意识上降低了对市场利率波动的敏感程度；其次，银行在资产负债管理中有可能保持一个较大的利率敏感性缺口，．．．
[期刊] 浙江金融
[作者]
王丹
利率市场化是渐进性的过程,而我国商业银行处于一个复杂的生存环境之中,既面临着阶段性风险也面临着恒久性风险。本文结合国外利率市场化的经验,对我国商业银行面临的阶段性利率风险和恒久性风险进行了深入分析,认为二者在我国已经存在并造成了一定的损失。
[期刊] 财经论丛
[作者]
傅利福 魏建
中国的利率受管制和市场化两股力量决定,这两种力量对于不同类型的银行有着不同的影响。本文利用kumbhaka&Parmeter(2009)提出的双边随机前沿模型,实证分析了政府管制和利率市场化对我国商业银行净利差的影响。结果表明:(1)我国商业银行净利差处于低位运行状态。(2)相对于利率市场化,我国的商业银行净利差受政府管制的影响更为明显。(3)政府管制和利率市场化对地方性银行净利差的影响均要大于对全国性银行的影响。我们建议在实施利率市场化的过程中,对不同类别的银行应当差别化对待。
[期刊] 西南金融
[作者]
何乐 秦丽 杨雪
利率市场化实施以来,商业银行的外部关系发生了较为明显的变化,商业银行与企业、商业银行与居民、商业银行与中央银行、商业银行之间的关系问题,均不同程度地影响着利率市场化改革效应。本文通过构造中央银行和商业银行、商业银行之间、商业银行和企业、商业银行和居民之间的四个关系机制模型,对如何重建利率市场化条件下商业银行外部关系进行了较详尽的探讨。
关键词：
利率市场化 商业银行 外部关系
[期刊] 投资研究
[作者]
江炳钰 金红梅
本文提出了我国商业银行在利率市场化条件下进行利率风险管理的九种方法,它们是:建立现代利率管理机利,适应中央银行调控方式变化,科学预测利率变动,创造和运用利率风险管理模型,建立内控机制,建立利率风险防范机制,建立存贷款定价机制,掌握存贷款定价方法和培养高素质管理队伍。
[期刊] 财贸经济
[作者]
姜维俊
近十余年来,中国的金融体制改革包括对利率手段的运用取得了一定的成绩,但从经济体制深化改革特别是建立社会主义市场经济体制的要求来看,还远不适应。那么,在建立社会主义市场金融体制的改革过程中,摆在我们面前的主要问题是什么呢?或者说,我们需要加以重点研究解决哪些问题呢?我们认为,当前应当突出考虑的是两个相互关联的问题:一是如何建立商业银行的问题,二是如何实施利率市场化的问题。把这两个问题联系起来看,就有一个关于市场化条件下商业银行存贷款利率如何确定的问题。本文将就这一问题的改革提出一些不成熟的意见。
[期刊] 中国货币市场
[作者]
黄镇辉
该文从西方利率理论入手,指出了利率是时间的函数,从利率市场化进程的角度构建合理的国债利率期限结构对于推动利率市场化有着重要的作用。文章分析了当前我国国债收益率曲线存在的一些问题,如市场分割、曲线过于平坦和银行间国债收益率曲线变化不灵敏等,并提出了相关政策建议。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
闫强
净利息收益率作为衡量成本收入水平的综合性指标,对商业银行的经营管理具有重要意义。通过选取我国10家上市银行为研究样本,以样本银行主要生息资产和付息负债为对象,以净利息收益率作为考核银行净利息收入能力的指标,实证分析了金融危机后我国商业银行净利息收益率差异及其影响因素。研究表明,目前我国商业银行的净利息收益率的大小主要取决于生息资产的收益率,特别是银行贷款及垫款业务的规模、结构及定价能力的差异是净利息收益率差异的根本原因。随着利率市场化的推进,我国商业银行的盈利压力不断增加,相信净利息收益率指标的应用将更加深入广泛。
[期刊] 统计研究
[作者]
申创 赵胜民 李莹
在对做市商模型进行改进的基础上,本文利用2005—2015年我国101家商业银行的非平衡面板数据,采用动态面板系统GMM方法,研究了利率市场化和非利息收入对银行净息差的共同影响。研究结果表明:①总体来看,利率市场化对商业银行的净息差产生了显著的负向影响,其中地方性银行受到的冲击最大,股份制银行次之,国有银行受到的冲击最小;②总体非利息收入和分类非利息收入都对银行净息差产生了显著的负向影响,而且随着利率市场化程度的提高,这种负向影响的效果进一步增强;③分类非利息收入对银行净息差产生影响的路径并不一致,手续费及佣金收入的主效应是"交叉补贴效应",而交易性收入的主效应则是"资源替代效应";④对于国有银行和股份制银行,手续费及佣金收入对其净息差产生了显著的负向影响,但交易性收入对净息差的影响并不显著;⑤对于地方性银行,手续费及佣金收入和交易性收入都对其净息差产生了显著的负向影响。在此基础上,本文分析了产生差异的原因,并进一步向各类商业银行及监管者提出合理化建议。
[期刊] 经济研究参考
[作者]
张仿龙
本文基于利率市场化的必然和金融全面开放的发展趋势,立足于当前银行业实际和经济发展现状,从历史发展和内外比较的视角中研究商业银行发展与改革问题。提出基于利率管制和行政垄断下的银行竞争只能是停留于粗放经营、坐收高利差的规模扩张型恶性揽存大战,只能一时,不能久远。因此,商业银行只有转变经营模式,加强利率风险管理,通过实现机制创新和差别化竞争策略,提升资产负债管理水平,提高银行竞争的技术含量和核心竞争力,才能实现真正意义上的商业银行可持续发展。
[期刊] 工业技术经济
[作者]
张绍斌
本文根据风险持续时间将利率市场化的风险分为阶段性和永久性风险。阶段性风险是指在利率放开管制的初期,商业银行不能适应市场化利率环境所产生的风险。永久性风险具有长期性和非系统性。利率风险的控制与管理要求商业银行建立利率预测模型和利率风险管理人才培养机制。
关键词：
利率市场化 商业银行 利率风险
[期刊] 企业管理
[作者]
李铄 宋琴
随着利率市场化向纵深发展,我国商业银行面临的利率风险日益突出。本文对商业银行利率风险的来源进行了分类阐述,并利用15家上市银行2014年中期的数据,对各家银行的利率敏感性缺口进行了分析。研究结果表明,利率变动对商业银行净利润的侵蚀十分突出,商业银行应加快完善利率风险识别、计量与管理体系。
关键词：
利率风险 利率市场化 利率敏感性缺口
[期刊] 金融评论
[作者]
王宇 李宏瑾
利率市场化不仅意味着利率由市场供求决定,还要求利率调控方式的市场化。随着利率管制的完全放开,中央银行应进一步发挥利率价格机制的作用,明确市场化条件下的中央银行基准利率,货币政策实现由数量为主到以价格为主的调控方式转型。本文对利率市场化条件下中央银行基准利率的含义进行了界定,并说明了与之相关的几个重要理论问题。通过梳理有关文献和比较各国实践经验,分析了以中央银行基准利率调整为手段的货币政策运行机制。在对中国主要货币市场利率、中央银行利率体系和公开市场操作进行全面考察的基础上,本文还就适应利率市场化条件下的中
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