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[期刊] 金融理论与实践
[作者]
袁庆禄
以河南省24家银行机构的数据为依据,采用面板门槛模型来检验利率市场化对地方银行盈利能力是否存在门槛效应。实证结果显示:我国利率市场化对地方银行盈利能力存在着单一门槛效应。随着中间业务收入占比的提高,利率市场化带来的净利差收窄对地方银行盈利能力的负向影响呈递减趋势。地方银行应积极调整信贷结构,保持稳定合理的净利差水平;加快实施业务转型,改变传统的盈利模式;进一步提升银行存贷利率的定价能力。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
王婧
利率市场化在给地方银行带来机遇的同时也造成了地方银行存贷款利差空间的缩小、资金流动性难于管理、信用违约等风险,地方银行应采取措施,如加快经营转型步伐,提升利率定价与风险管理水平等措施,以实现地方银行的可持续发展。
关键词：
利率市场化 地方银行 发展
[期刊] 金融发展研究
[作者]
许兆春
借助突变点检验和数据生成结构分析等方法,本文发现国有商业银行、股份制商业银行的利差数据在2011年发生突变,其原因可能是我国经济增长态势出现转折性变化所致。而在研究期内,城市商业银行和农村信用社的利差则日渐缩减。分析表明:经济因素是利差变化的主导因素;大银行利差对经济发展指标较为灵敏;中小银行利差持续收窄;不同规模的银行利差有趋同的态势。我国实施价格型调控的基础已经具备,应继续进行利率市场化改革。而中小银行应坚持走集约化、差异化、电子化的发展道路;大型银行应扩大中间业务收入、提高中小企业贷款比例,增强盈利
关键词：
利率市场化 利差 商业银行
[期刊] 财经问题研究
[作者]
殷敖 杨胜刚
本文基于中国16家上市商业银行2007—2015年的面板数据,构建商业银行盈利能力综合评价体系,通过设定中间业务为门限变量、利率市场化为关键变量的面板门限模型,研究利率市场化对商业银行盈利能力影响的非线性效应。结果发现,利率市场化对商业银行盈利能力的影响存在阈值转换效应,中间业务这一门限变量存在双重门限值。中间业务收入占营业收入的比重处在低水平时,利率市场化显著引致商业银行盈利能力的下降;商业银行通过业务创新和改革将中间业务收入占比提升至较高水平阈值时,利率市场化的影响效应转换为促进作用。利率市场化对国有
[期刊] 上海金融
[作者]
李媛
理论上讲,利率市场化进程中,随着利差收窄,商业银行盈利状况将会受到影响。但本文通过实证分析发现,这一理论并非在任何情况下都成立。我们以10家银行业金融机构为样本,利用2005-2012年数据,对盈利状况进行了差异性比较,发现在2007年的利率调整中,尽管央行存贷款基准利差收窄,银行总体盈利能力并没有显著下降;在2008年、2012年的利率调整中,随着基准利差收窄,银行总体盈利能力明显下降,出现差异原因在于宏观经济环境。2007年经济处于繁荣时期,而2008年、2012年经济受金融危机影响明显。因此,若在经济上升时期大力推进利率市场化,对于商业银行盈利状况的冲击会比较小,利率市场化推进应选准时点...
关键词：
利率市场化 银行盈利 利差 宏观经济
[期刊] 财经问题研究
[作者]
殷敖 杨胜刚
本文基于中国16家上市商业银行2007—2015年的面板数据,构建商业银行盈利能力综合评价体系,通过设定中间业务为门限变量、利率市场化为关键变量的面板门限模型,研究利率市场化对商业银行盈利能力影响的非线性效应。结果发现,利率市场化对商业银行盈利能力的影响存在阈值转换效应,中间业务这一门限变量存在双重门限值。中间业务收入占营业收入的比重处在低水平时,利率市场化显著引致商业银行盈利能力的下降;商业银行通过业务创新和改革将中间业务收入占比提升至较高水平阈值时,利率市场化的影响效应转换为促进作用。利率市场化对国有商业银行和中小型商业银行的影响效应存在差异。但中间业务自身有利于提升商业银行的盈利能力。
[期刊] 浙江金融
[作者]
余正 方承彬 慎劼
随着利率市场化的加快推进，我国地方法人金融机构赖以生存发展的基础和环境发生重大变化，盈利能力面临前所未有的挑战。本文结合当前利率市场化改革背景，以息差宽幅作为研究对象，通过测度分析利率市场化对地方法人金融机构盈利能力的影响程度，研究当前地方法人金融机构盈利能力的变化趋势，进而提出提升地方法人金融机构盈利水平的对策建议，促进地方法人金融机构转型升级，维护金融业的可持续发展。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
李国民 郑豫晓
河南地方银行规模较小且差距大,传统存贷款业务占比下降、同业业务快速增长造成对实体经济的金融支持力度下降并导致融资难和融资贵;同业业务、批发融资的快速增长致使利率敏感性资产和负债增加,更易遭受利率波动影响;地方银行在与大银行以及以"担保公司"为代表的非正规金融等传统金融之间竞争的同时还要面对互联网金融等非传统金融的竞争;短期内地方银行仍然会依靠规模来保持盈利水平,因而融资难现象会缓解,但由于贷款市场的竞争不充分贷款利率并不会大幅下降,融资贵现象短期内会持续;风险管理能力、风险定价能力较弱;需要关注利率风险、流动性风险以及系统性风险。
关键词：
利率市场化 地方银行 风险管理
[期刊] 西南金融
[作者]
谭中明 时红
目前，我国已实现贷款利率市场化并基本实现存款利率市场化，本文以我国四大国有商业银行为例，对各商业银行年报以及半年报数据和上海银行间同业拆放利率进行定量分析，得出相关指标的变动规律和不同指标之间的相关性，并将得出的结果与国外利率市场化总结出的经验进行对比，分析利率市场化对我国商业银行盈利能力产生的影响。在定量分析的基础上，本文得出的结果与一些定性分析和其他分析方法得出的结果有些不同，最后，本文在研究利率市场化对商业银行盈利能力影响的基础上，提出商业银行应对利率市场化的具体措施。
[期刊] 统计与决策
[作者]
张锦程
文章以我国105家商业银行为研究样本，探讨金融科技对银行盈利能力的影响。首先，采用文本挖掘法构建微观层面的金融科技指数，研究发现微观层面的金融科技指数较低，金融科技发展处于初始阶段。然后，采用固定效应模型检验金融科技对银行盈利能力的影响。研究发现金融科技能够提高银行盈利能力，金融科技对银行盈利能力的影响在上市银行以及国有银行中较强，并且其影响会随时间推移而增强。最后，在细分金融科技各领域时，研究发现人工智能技术和大数据技术均显著提高银行盈利能力，而区块链技术和云计算技术对银行盈利能力却未有显著影响。
关键词：
商业银行 金融科技 盈利能力
[期刊] 中国金融
[作者]
利明献
如何转型,如何做好差异化管理,是目前面临的主要问题。此外,差异化管理的策略也亟需研究和提升在未来利率市场化将会加速的背景下,银行如何改变盈利模式和经营方式,是中国银行业面临的重大挑战。主动应对利率市场化改革当前,内有宏观调控资金紧缩的压力,外有欧美国家主权债务危机的影响,
[期刊] 上海金融
[作者]
陈绎润 宁阳
本文意图通过建立面板数据模型,研究利率敏感性缺口指标对商业银行整体盈利能力的影响情况,并在此基础上探索不同规模商业银行的整体盈利能力受利率敏感性缺口指标影响的程度有何差异。最后,根据数据结果的呈现,给现今我国不同规模商业银行利率敏感性缺口管理以及利息与非利息相关业务的搭配等提出相关建议。
关键词：
商业银行 利率敏感性缺口 规模 盈利能力
[期刊] 新金融
[作者]
李朝芳
2012、2013年我国利率市场化进程加快,商业银行拥有了自主定价权,而随之出现的激烈市场竞争也对银行业持续多年的高额盈利能力带来挑战。相对于大型银行,我国中小型商业银行基础薄弱,在利率市场化背景下的盈利能力以及其采取的经营战略引起业界普遍关注。本文以10家中小型上市银行的年度报告为依据,分析了2011-2014年上半年间在利率市场化进程加快背景下我国中小型商业银行盈利水平及盈利结构变化状况,并深入探析了中小型商业银行近年来采取的经营策略所形成的经济后果。
关键词：
利率市场化 中小型银行 盈利能力
[期刊] 征信
[作者]
陈向阳 梁颖欣
选取２０１３年第二季度到２０１４年第四季度余额宝与商业银行的数据，通过构建回归模型，说明余额宝发展与商业银行盈利是负相关的。余额宝带动了互联网金融的发展，商业银行融资成本却被动提高。分析余额宝对商业银行负债的影响，提出商业银行传统业务创新与转型的建议。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
张烽
基层金融机构贷款利率定价仍过度依靠基准利率。以河南为例,运用协整分析、脉冲响应分析等方法,刻画了Shibor对不同规模银行业金融机构的长期、短期影响,结果表明,国有商业银行、股份制商业银行贷款利率对Shibor较敏感,而农村信用社和城市商业银行对Shibor的反应较弱或影响不明显。未来利率市场化的难点仍在基层,并据此提出了推进利率市场化的建议。
关键词：
商业银行 利率市场化 Shibor
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