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[期刊] 武汉金融
[作者]
巫卫专
在利率市场化提速与商业银行经营状况下滑并存的背景下，本文基于利率市场化影响商业银行的一般逻辑和现实情况，选取２００７～２０１４年１３家上市商业银行的面板数据，从经营绩效和经营风险两个角度深入考量利率市场化对商业银行经营的影响。实证结果表明，利率市场化通过利差效应、竞争效应等传导机制对商业银行产生较大影响，并且这种影响会因银行类型不同、货币政策松紧而存在异质性。最后，围绕深入推进利率市场化和商业银行应对策略，本文从外部环境、机制建设、商业银行行为等角度提出了相关政策建议。
关键词：
利率市场化 商业银行经营 影响
[期刊] 农村金融研究
[作者]
唐玺年 杨虎锋 武朝
论文通过构建利率市场化指数,运用2011～2017年福建省60家农村商业银行的非平衡面板数据,基于盈利性、风险性、流动性三个方面对农商行经营绩效进行实证分析,旨在研究利率市场化对农商行经营绩效产生的具体影响。结果显示:利率市场化与盈利能力之间呈倒U型关系、与流动性和经营风险之间呈U型关系。即短期来看,利率市场化对农商行的冲击不大,农商行的盈利能力、抵御风险能力以及流动性风险将会增强,这对农商行的经营绩效产生了促进作用。长期来看,伴随着存款利率的放开,农商行将会面临盈利能力下降、风险增大以及流动性增强等严峻问题,这对农商行的经营绩效造成了负面影响。总体上看,利率市场化对农商行的经营绩效产生了负向效应。
[期刊] 商业时代
[作者]
李超
随着我国金融体制改革的逐步深入和多层资本市场体系的初步建立,利率作为调节资本市场货币供求关系的重要杠杆,其形成机制和发挥作用以及向着市场化导向转变的各项条件也日趋成熟,这必然会对长期处于行政干预下的利率形成机制的商业银行的经营带来诸多的风险。本文在阐述利率及利率市场化相关理论知识的基础上,着重指出了商业银行在利率市场化取向下主要面临着信用风险、盈利风险和利率风险,并就每一种风险产生的机制及其规避策略进行研究,着重从表外业务金融创新、发展中间业务、建立科学的风险识别防范机制以及加强提高现代金融衍生工具组合的使用等来改善目前商业银行经营中的风险管理水平和质量。
关键词：
利率 利率市场化 商业银行 经营风险
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
顾丽文 柳洪斌
实现人民币利率市场化,将对商业银行的业务经营产生重大影响,同时也给商业银行带来各种发展机遇和有利条件,商业银行面临更加自由的经营环境,有利于商业银行进行金融创新,提高经营效益。
[期刊] 武汉金融
[作者]
黄燕辉 黄慧雅
本文基于中国15家商业银行数据,运用面板模型实证分析了多元化经营对银行绩效和风险的影响。研究结果表明:多元化经营与银行绩效存在倒U型关系,但与银行风险存在正U型关系;多元化经营对大型国有银行和中小股份制商业银行的绩效和风险存在异质性影响,表现为多元化经营对大型国有银行绩效的影响大于中小股份制商业银行,多元化经营对中小股份制商业银行风险产生影响,但没有对大型国有银行风险产生影响。
关键词：
商业银行 多元化经营 银行绩效 银行风险
[期刊] 财经理论与实践
[作者]
刘期望 张清霞
利率市场化是市场经济发展的客观要求 ,随着我国加入 WTO,金融业利率改革成为我国金融资本参与市场竞争的迫切需要。利率市场化将对我国商业银行的资产业务、负债业务和中间业务产生重大影响 ,促使商业银行运用以规避利率风险为核心内容的资产负债管理理论 ,开展商业化经营 ,使之成为真正意义上的商业银行。
关键词：
利率市场化 商业银行 经营管理
[期刊] 征信
[作者]
林华 李艳萍
近年,我国利率市场化步伐加快,2012年央行将存款利率浮动区间的上限扩大为基准利率的1.1倍,2013年7月更是全面放开金融机构贷款利率管制。以中国工商银行抚顺分行为例,对基层商业银行在利率市场化进程中受到的影响及应对措施作简要剖析。
关键词：
利率市场化 商业银行 影响 对策
[期刊] 金融与经济
[作者]
刘刚 原兰萍
[期刊] 经济理论与经济管理
[作者]
冯传奇 洪正
中国存款利率市场化开启时期正是银行经营快速转型阶段,研究银行经营结构对存款利率的影响具有重要现实意义。基于2011—2017年中国105家银行数据,本文验证了银行经营结构与存款利率之间的关系。研究表明:(1)两类非利息收入影响存款利率的方向不同。手续费及佣金收入降低了存款利率,而其他经营收入提高了存款利率。(2)存款负债占比越高,存款利率越高,且这一作用在城商行和农商行中更明显。(3)非利息收入和存款负债存在交互作用。手续费及佣金收入、存款负债减弱了彼此调节存款利率的作用,其他经营收入、存款负债增强了彼此调节存款利率的作用。(4)影子银行规模越大、存款利率越高,但这一作用随着手续费及佣金收入的扩大而减弱。随着利率"双轨制"的逐步取消与金融业的进一步开放,银行需尽快完善存款定价机制,防范利率风险。
[期刊] 新金融
[作者]
王轶 刘璐
本文从净利差决定因素模型出发,以利率市场化改革关键节点的政策虚拟变量为自变量,对中国16家上市银行2010-2016年的面板数据进行回归分析,实证研究利率市场化改革对中国上市银行经营效率的影响。研究发现央行放开贷款利率下限对我国16家上市银行经营效率具有负向影响,而"央行放开存款利率上限"对我国16家上市银行经营效率具有正向影响。
关键词：
利率市场化 商业银行经营效率 净息差
[期刊] 新金融
[作者]
王轶 刘璐
本文从净利差决定因素模型出发,以利率市场化改革关键节点的政策虚拟变量为自变量,对中国16家上市银行2010-2016年的面板数据进行回归分析,实证研究利率市场化改革对中国上市银行经营效率的影响。研究发现央行放开贷款利率下限对我国16家上市银行经营效率具有负向影响,而"央行放开存款利率上限"对我国16家上市银行经营效率具有正向影响。
关键词：
利率市场化 商业银行经营效率 净息差
[期刊] 西南金融
[作者]
张春清 魏哲平 王鲁滨
经过几年的努力 ,我国的利率市场化改革取得了明显的成效 ,与此同时 ,商业银行面临的利率风险也在不断显现。利率市场化进程中商业银行面临的利率风险表现为基本点风险、重新定价风险、选择权风险和技术风险。为了防范利率风险 ,增强商业银行的盈利能力 ,现阶段需要采取的措施包括借鉴国际经验 ,稳步推进利率市场化改革 ;运用科学方法 ,准确预测和计量利率风险 ;完善商业银行内控机制和利率定价机制 ;积极培育金融市场 ,创新金融工具。
关键词：
利率市场化 商业银行 利率风险
[期刊] 经济问题
[作者]
肖文东
提高非利息收入占比是我国银行业的一个战略发展方向。但是,非利息收入占比的提高能否改善银行绩效或降低风险是一个富有争论的研究领域。选取17家上市银行2011-2016年的相关数据,实证检验发现我国银行的资产收益率和破产风险均与非利息收入占比呈反向关系。
关键词：
非利息收入 商业银行 风险 绩效
[期刊] 经济问题
[作者]
肖文东
提高非利息收入占比是我国银行业的一个战略发展方向。但是,非利息收入占比的提高能否改善银行绩效或降低风险是一个富有争论的研究领域。选取17家上市银行2011-2016年的相关数据,实证检验发现我国银行的资产收益率和破产风险均与非利息收入占比呈反向关系。
关键词：
非利息收入 商业银行 风险 绩效
[期刊] 金融论坛
[作者]
周梅 扈照轼
随着我国利率市场化改革进程的加快,资金价格对商业银行经营的影响逐渐显现,如何应对利率市场化改革是商业银行不能回避的问题。本文提出商业银行应进行经营理念创新,以新的视点来审视与中小企业之间的业务合作,达到商业银行与企业双赢的目的;应建立利率风险管理运作机制;在继承资产负债传统业务优势的基础上,加快建立以利率风险管理为核心的资产负债综合管理指标体系;尽快采用先进的利率风险计量分析模型,通过量化指标为决策者提供依据;提高利率定价水平,建立利率市场监测系统,为纠正利率偏差提供依据。
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