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[期刊] 中国金融
[作者]
利明献
如何转型,如何做好差异化管理,是目前面临的主要问题。此外,差异化管理的策略也亟需研究和提升在未来利率市场化将会加速的背景下,银行如何改变盈利模式和经营方式,是中国银行业面临的重大挑战。主动应对利率市场化改革当前,内有宏观调控资金紧缩的压力,外有欧美国家主权债务危机的影响,
[期刊] 西南金融
[作者]
中国人民银行达州市中心支行课题组 何永川 李娅
随着我国不断加快利率市场化改革，商业银行传统存贷利差空间紧缩，以净利息收入为主的盈利模式受到挑战。大型国有银行和股份制商业银行纷纷创新业务类型，加快中间业务发展，转变盈利模式。日益成为金融机构中重要力量的城市商业银行如何在利率市场化以及激烈的同业竞争环境中稳步发展？转变当前盈利模式、增强盈利能力成为城市商业银行的主要发展方向。本文基于２００８～２０１３年数据进行实证分析，并依此提出政策建议。
[期刊] 宏观经济研究
[作者]
李勇
大资管时代下，经济全球化、金融脱媒化、资本监管强化、互联网金融竞争等一系列经营挑战接踵而至，随着利率市场化改革步伐不断加快，我国商业银行以利差收入为主的传统盈利模式无疑面临巨大冲击。本文采用２００８年至２０１４年１６家上市银行的季报数据，利用因子分析法研究１６家上市商业银行的盈利结构现状及问题，并通过借鉴发达国家商业银行在利率市场化改革中的转型经验，为我国商业银行进行盈利结构调整和战略升级提出借鉴性的政策建议，以促使其积极应对利率市场化带来的机遇与挑战。目前我国商业银行应当加快调整＂以块为主＂的传统盈利结构，持续提高产品线盈利贡献；积极推动协同营销体系建设，提高非传统业务在存量客户中的渗透率；．．．
[期刊] 国际金融研究
[作者]
陆静 王漪碧 王捷
本文根据贷款利率市场化后商业银行为保持盈利持续增长而采取的两种措施,采用系统广义矩估计方法和1997-2012年119家中国商业银行的数据,从盈利模式和信贷过度增长的角度分析了银行面临的风险状况。研究表明,当非利息收入占比较低时,银行收入的多样化难以发挥分散风险的作用,贷款过度增长将给商业银行带来较高风险。因此,商业银行在应对利率市场化改革的过程中,应谨慎行事,在规范经营和控制风险的前提下开展中间业务。
[期刊] 企业管理
[作者]
牛芳
苏宁是一个靠商业模式创新发展起来的家电零售企业,苏宁银行又能带给苏宁什么更好的盈利之路呢?苏宁从20年前一家空调直营店发展到现在集传统家电、消费电子、百货、日用品、虚拟产品等综合品类大型企业,线下实体门店1700多家,线上苏宁易购位居国内B2C前三。苏宁银行股份有限公司已经得到国家工商总局的获准注册,未来金融领域俨然会成为苏宁的一个重点领域。
关键词：
苏宁银行 产融结合 理财产品 盈利模式
[期刊] 中国金融
[作者]
赵玉睿
国内银行业仍以存贷利差盈利模式为主由于利率市场化尚未完成,利于银行保持较高存贷利差,相比欧美等国高出1~2个百分点。近年,我国银行存贷利差收窄不显著。2007~2012年,国内A股上市银行平均存贷利差为4.27%,2007年为4.52%、2012年为4.53%,前后比较变化不大。相应在盈利构成中,净利息收入始终占绝对优势。银监会数据显示,2012年四季度末商业银行净利息收入占
[期刊] 新金融
[作者]
杜静
我国商业银行利润来源主要依靠政策性＂利差＂，正在异化其盈利模式。利润来源被特定对象绑架和利润目标虚高现象日趋严重，由此带来了商业银行贷款对象的市场集中度、＂风险导向＂长期策略迷失以及贷款粘连实体经济弱化等问题。这些叠加的问题把商业银行推向了利润取得之＂超然＂地位，并面临严峻挑战。校正商业银行盈利模式异化的方向是资产业务的去＂虚＂向＂实＂。从方向选择上，要提高直接融资比重，改变贷款性收入主导利润的格局。从目标选择上，要调整好＂两个导向＂关系，坚守风险至上的经营准则。从过程选择上，要提高间接融资市场中实体经济贷款比重，夯实利润实现的支撑点。
关键词：
商业银行 盈利模式 资产管理
[期刊] 银行家
[作者]
宋艳伟
经济新常态催生金融新常态的过程,也是商业银行发展动力转换、重构商业模式、优胜劣汰分化的过程。经济增速回归常态、产能过剩逐渐消化、利差日益收窄、科技金融崛起等,都将改变银行业的经营环境。商业银行未来发展的关键取决于转型方向、转型速度和战略执行力。可以预见,未来几年,部分银行将因转型不力,错失机遇,陷入困境,另一部分银行则以变应变,快速转型,以新的商业模式实现新的飞跃。本文首先探究未来几年我
[期刊] 中国金融
[作者]
乔恩·坎利夫 蔡萌浙
低杠杆率、高流动性以及纳税人隐性担保的消除将大大改变银行经营模式,随着政府部门对银行业监管准则和监管方式的改变,银行业未来的发展增添许多变数重树银行公信度2008年10月13日,英国政府注资近400亿英镑救助危机中的苏格兰皇家银行和劳埃德银行。当年,这两家银行机构都处于资产负债表规模过大、杠杆率过高、对短期大规模融资过度依赖的危险状态,已出现严重的资不抵债。由于缺乏对濒临倒闭银行的处置机制和这两家银行对国内信贷的重要性,政府在别无他法的情况下不得不选择增资救助。
[期刊] 银行家
[作者]
宋艳伟
经济新常态催生金融新常态的过程,也是商业银行发展动力转换、重构商业模式、优胜劣汰分化的过程。经济增速回归常态、产能过剩逐渐消化、利差日益收窄、科技金融崛起等,都将改变银行业的经营环境。商业银行未来发展的关键取决于转型方向、转型速度和战略执行力。可以预见,未来几年,部分银行将因转型不力,错失机遇,陷入困境,另一部分银行则以变应变,快速转型,以新的商业模式实现新的飞跃。本文首先探究未来几年我
[期刊] 南方金融
[作者]
李鲁新 张卫国 胡海 龚文海
我国商业银行的盈利模式存在资金运用结构不合理和盈利模式单一等问题,本文从完善考核机制、提高贷款质量、拓展中间业务及增加资金运用途经等方面对转变商业银行的盈利模式提出了对策。
关键词：
商业银行 盈利模式 资金运用
[期刊] 商业研究
[作者]
王轶昕 程索奥
当前国有商业银行的治理结构已经不能满足日益激烈的同业竞争需要,深化和加快治理结构改革是国有商业银行在未来很长一段时间发现和扩展新的利润增长点的重要工作之一。本文从商业银行治理结构理论入手,分析国有商业银行治理结构的现状和问题,旨在结合在利率市场化进程加快以及人民币国际化背景下国有商业银行参与市场竞争的需要,提出建立与未来商业银行盈利模式相适应的新型多元化治理结构的政策建议。
[期刊] 财经问题研究
[作者]
殷敖 杨胜刚
本文基于中国16家上市商业银行2007—2015年的面板数据,构建商业银行盈利能力综合评价体系,通过设定中间业务为门限变量、利率市场化为关键变量的面板门限模型,研究利率市场化对商业银行盈利能力影响的非线性效应。结果发现,利率市场化对商业银行盈利能力的影响存在阈值转换效应,中间业务这一门限变量存在双重门限值。中间业务收入占营业收入的比重处在低水平时,利率市场化显著引致商业银行盈利能力的下降;商业银行通过业务创新和改革将中间业务收入占比提升至较高水平阈值时,利率市场化的影响效应转换为促进作用。利率市场化对国有
[期刊] 上海金融
[作者]
李媛
理论上讲,利率市场化进程中,随着利差收窄,商业银行盈利状况将会受到影响。但本文通过实证分析发现,这一理论并非在任何情况下都成立。我们以10家银行业金融机构为样本,利用2005-2012年数据,对盈利状况进行了差异性比较,发现在2007年的利率调整中,尽管央行存贷款基准利差收窄,银行总体盈利能力并没有显著下降;在2008年、2012年的利率调整中,随着基准利差收窄,银行总体盈利能力明显下降,出现差异原因在于宏观经济环境。2007年经济处于繁荣时期,而2008年、2012年经济受金融危机影响明显。因此,若在经济上升时期大力推进利率市场化,对于商业银行盈利状况的冲击会比较小,利率市场化推进应选准时点...
关键词：
利率市场化 银行盈利 利差 宏观经济
[期刊] 财经问题研究
[作者]
殷敖 杨胜刚
本文基于中国16家上市商业银行2007—2015年的面板数据,构建商业银行盈利能力综合评价体系,通过设定中间业务为门限变量、利率市场化为关键变量的面板门限模型,研究利率市场化对商业银行盈利能力影响的非线性效应。结果发现,利率市场化对商业银行盈利能力的影响存在阈值转换效应,中间业务这一门限变量存在双重门限值。中间业务收入占营业收入的比重处在低水平时,利率市场化显著引致商业银行盈利能力的下降;商业银行通过业务创新和改革将中间业务收入占比提升至较高水平阈值时,利率市场化的影响效应转换为促进作用。利率市场化对国有商业银行和中小型商业银行的影响效应存在差异。但中间业务自身有利于提升商业银行的盈利能力。
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