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[期刊] 统计研究
[作者]
申创 赵胜民 李莹
在对做市商模型进行改进的基础上,本文利用2005—2015年我国101家商业银行的非平衡面板数据,采用动态面板系统GMM方法,研究了利率市场化和非利息收入对银行净息差的共同影响。研究结果表明:①总体来看,利率市场化对商业银行的净息差产生了显著的负向影响,其中地方性银行受到的冲击最大,股份制银行次之,国有银行受到的冲击最小;②总体非利息收入和分类非利息收入都对银行净息差产生了显著的负向影响,而且随着利率市场化程度的提高,这种负向影响的效果进一步增强;③分类非利息收入对银行净息差产生影响的路径并不一致,手续费及佣金收入的主效应是"交叉补贴效应",而交易性收入的主效应则是"资源替代效应";④对于国有银行和股份制银行,手续费及佣金收入对其净息差产生了显著的负向影响,但交易性收入对净息差的影响并不显著;⑤对于地方性银行,手续费及佣金收入和交易性收入都对其净息差产生了显著的负向影响。在此基础上,本文分析了产生差异的原因,并进一步向各类商业银行及监管者提出合理化建议。
[期刊] 金融论坛
[作者]
王欢 郭建强
本文利用中国16家上市商业银行2006年第4季度至2013年第3季度的面板数据进行分析,结果显示:非利息收入占比与净利差在总体上呈U形关系;非利息收入出现的巨额亏损会迫使银行提高净利差以弥补损失,在正常状态下,二者因交叉补贴效应呈正向关系;利率市场化改革降低了银行的净利差水平,全国性银行可以通过发展非利息收入应对这种不利影响,但区域性银行则难以利用这种策略。因此,中国的商业银行应走差异化道路,全国性银行可以大力发展非利息收入,区域性银行更应专注净利息收入,且都需加强对非利息收入的风险管理,从而更好地适应利率市场化改革。
[期刊] 财会通讯
[作者]
任立媛 赵莉
本文选择2007-2016年我国16家上市商业银行为研究样本,对非利息收入占比、利率市场化与商业银行绩效三者之间的关系进行了实证研究,并进一步分析了非利息收入占比对利率市场化与商业银行绩效之间关系的调节强化作用。研究发现,非利息收入占比与商业银行绩效之间显著正相关;利率市场化与商业银行绩效之间显著正相关;在非利息收入占比的调节作用下,利率市场化与商业银行绩效之间的正相关关系趋于强化。
关键词：
非利息收入占比 利率市场化 商业银行绩效
[期刊] 经济研究
[作者]
刘莉亚 李明辉 孙莎 杨金强
本文立足于我国利率未完全市场化的背景,构建了利率管制下的商业银行最优净息差与非利息收入的理论模型,得到了净息差与非利息收入是共同决定、相互影响且影响程度与银行属性相关的理论结果。以此为基础,本文采用1998—2012年中国银行业的微观数据,对中国银行业的净息差与非利息收入之间的相互关系进行了实证检验。结果表明:净息差与非利息收入在我国银行业总体中互为负向的替代关系,在不同类型的银行中存在显著差异。对于大型国有银行,非利息收入对净息差的正向影响并不显著,净息差对非利息收入为显著的负向影响;对于全国性股份制银行,净息差与非利息收入之间的影响关系互为不显著的正向关系;而对于地方性商业银行,这一相互影...
[期刊] 经济管理
[作者]
赫国胜
西方国家商业银行非利息收入业务主要可分为三大类．即加工业务收入、交易业务收入和咨询业务收入。近年来,非利息收入在全部收入中的比重不断上升,收入量呈持续增长之势,非利息收入业务的发展对银行业务经营活动产生了深远的影响。我国银行也应抓住机遇,制定相应的策略,大力推进非利息等中间收入业务的开展。
关键词：
非利息收入 变化 中国策略
[期刊] 南方金融
[作者]
郑志丹 项慧玲
随着银行机构主体的不断丰富，中国银行业市场竞争格局正在发生改变。本文以中国１０９家商业银行２００６－２０１５年的非平衡面板数据作为研究对象，采用联立方程模型分析市场竞争如何对商业银行的净息差和非利息收入产生影响。研究结果表明：市场竞争在降低商业银行净息差的同时，显著地提高了商业银行的非利息收入水平，并且净息差和非利息收入存在负向替代效应。进一步分析发现：市场竞争加剧对国有控股商业银行净息差的影响并不显著，但显著提升了股份制商业银行的净息差，降低了城市商业银行和农村商业银行的净息差水平。为此，要推动商业银行尤其是城市商业银行、农村商业银行改变经营模式，调整客户和信贷结构，拓展业务领域，实现收入多．．．
[期刊] 经济评论
[作者]
申创 赵胜民
近年来我国银行业非利息收入迅速增长,这与市场竞争度的改变密切相关,但国内外缺乏关于二者之间关系的研究。本文利用我国2005-2014年101家商业银行的非平衡面板数据,运用动态面板广义矩估计(GMM)方法,并采用Lerner指数和Boone指数作为竞争度衡量指标,首次针对银行业竞争度和非利息收入之间的关系进行了研究。结果表明,对于全部商业银行样本,竞争度的提升同时提高了总体非利息收入水平和分类的非利息收入水平;对于国有商业银行和股份制商业银行样本,竞争度的提高增加了国有商业银行和股份制商业银行的手续费及佣金收入,但对于其他非利息收入则没有显著影响;而对于地方性商业银行样本,竞争度的提高则增加了地方性商业银行的其他非利息收入,但对于手续费及佣金收入则没有显著影响。因此,监管者应当针对不同种类的银行采取差异化的监管方式,而各类银行也应当根据自身特点选择合理的发展策略。
[期刊] 经济评论
[作者]
申创 赵胜民
近年来我国银行业非利息收入迅速增长,这与市场竞争度的改变密切相关,但国内外缺乏关于二者之间关系的研究。本文利用我国2005-2014年101家商业银行的非平衡面板数据,运用动态面板广义矩估计(GMM)方法,并采用Lerner指数和Boone指数作为竞争度衡量指标,首次针对银行业竞争度和非利息收入之间的关系进行了研究。结果表明,对于全部商业银行样本,竞争度的提升同时提高了总体非利息收入水平和分类的非利息收入水平;对于国有商业银行和股份制商业银行样本,竞争度的提高增加了国有商业银行和股份制商业银行的手续费及佣
[期刊] 现代管理科学
[作者]
史燕平 杨汀
文章基于2008年~2013年中国35家内、外资银行的微观数据实证检验了非利息收入的分散化效应及其对内、外资银行收益、风险的影响,研究结果表明:(1)非利息收入对外资银行比对内资银行的分散化效应更显著;(2)对内资银行而言,非利息收入的增加使收益与风险均增加;这说明内资银行利用"息费互转"、"交叉销售"方式发展非利息业务增加了非利息业务与净利息业务的相关性。同时,外资银行的衍生品等创新业务受限,也限制了分散化效应的发挥。本文以内、外资银行作为分类标准,为该领域的研究提供了新的视角。
关键词：
非利息业务 内、外资银行 收益 风险
[期刊] 财经科学
[作者]
黄哲 邵华明
本文基于HP滤波法和2007—2016年16家上市商业银行的季度数据,使用流动性错配指数对银行流动性风险进行了测度,应用面板门限模型对其与非利息收入业务发展之间的关系进行了考察。结果表明,银行非利息收入对流动性风险的影响呈现出非线性特征,大规模银行非利息收入业务有助于降低流动性风险,而小规模银行相应业务的发展却会导致流动性错配程度加剧。这种效应与货币政策紧密相关,小规模银行在紧缩货币政策时期的效应强于宽松货币政策时期,而大规模银行的相应效应仅在宽松货币政策时期显著。监管当局既要重视规模效应,又需结合货币政策的状况,还应关注商业银行不同业务的差异化效应,制定合理有效的管理政策,加强商业银行流动性风险的监管和系统性风险的防范。
[期刊] 中南财经政法大学学报
[作者]
赵胜民 申创
本文通过引入Ｂｏｏｎｅ指数来衡量我国银行业竞争程度，并利用我国２００５～２０１５年１０１家商业银行的非平衡面板数据，研究了市场竞争度、非利息收入以及二者交互项对于银行风险的影响。研究发现，市场竞争度与银行风险显著正相关，总体非利息收入对于银行风险影响并不显著，但分类非利息收入对于不同类型银行的风险状况产生了不同影响。手续费及佣金收入的增加同时降低了大型银行和中小型银行的风险，且对中小型银行的影响更为显著；同时，随着竞争度的提升，手续费和佣金收入增加所带来的降低风险的作用越来越弱，在超过竞争度临界值时甚至会提升银行风险。其他非利息收入的增加则显著提高了大型银行的风险，但对中小型银行的影响并不显著．．．
[期刊] 商业经济研究
[作者]
夏青 黄永兴
本文基于2009-2014年我国27家商业银行的数据,在分析银行非利息收入发展现状的基础上,基于资产组合理论,研究我国商业银行非利息收入和净利息收入的相关性与波动性,并使用DEA-C2R模型测度我国商业银行非利息业务的经营效率。研究结果表明:非利息收入与净利息收入间的相关系数为负,能够发挥出多元化效果,但非利息收入的波动性和较低的经营效率会抑制多元化效果的发挥。
[期刊] 商业经济研究
[作者]
夏青 黄永兴
本文基于2009-2014年我国27家商业银行的数据,在分析银行非利息收入发展现状的基础上,基于资产组合理论,研究我国商业银行非利息收入和净利息收入的相关性与波动性,并使用DEA-C2R模型测度我国商业银行非利息业务的经营效率。研究结果表明:非利息收入与净利息收入间的相关系数为负,能够发挥出多元化效果,但非利息收入的波动性和较低的经营效率会抑制多元化效果的发挥。
[期刊] 上海金融
[作者]
姚文韵
本文选用2000—2010年14家上市商业银行数据作为研究样本,考察了商业银行非利息收入与银行绩效之间的关系,并将非利息收入细分为手续费及佣金收入与其他业务收入,进一步研究对银行绩效的影响。回归结果显示,非利息收入份额与资产收益率(ROA)存在不显著的负向关系,手续费和佣金收入份额与资产收益率(ROA)为显著的正相关关系,而其他业务收入份额却与资产收益率(ROA)有显著的负相关关系。
[期刊] 财会通讯
[作者]
张欢
本文在详细界定我国商业银行非利息收入的基础上，选取１６家上市商业银行２００４～２０１３年度数据为研究对象，对我国商业银行非利息收入发展现状进行多角度解析。同时，本文实证检验非利息收入对商业银行盈利能力及其波动性的影响。结果表明：发展非利息收入业务能显著提高商业银行盈利水平并降低其波动性。
关键词：
上市商业银行 非利息收入 发展对策
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