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[期刊] 浙江金融
[作者]
聂凯 江福
本文选择中国15家上市商业银行2007年-2016年的相关数据,在构建测度利率市场化指数的基础上,运用动态面板系统GMM模型,实证分析了利率市场化对银行风险承担的影响,并基于股权结构异质的视角,探讨了股权结构的异质性对利率市场化与商业银行风险承担之间的关系的调节作用。研究结果表明:利率市场化与银行风险承担呈先下降后上升的倒"U"型关系;银行股权结构异质性不会对利率市场化与银行风险承担之间的关系产生调节作用。
关键词：
利率市场化 股权结构 银行风险承担
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
曾玲玲 张哲诚
以我国商业银行2007—2016年的数据为样本进行研究,实证检验了外资参股、股权结构与银行风险承担之间的关系。结果表明:外资参股与银行风险承担呈负相关关系;股权集中度与银行风险呈U形相关。股权集中度提高一方面有利于解决股东与管理层间的委托代理问题,另一方面也容易诱发大股东的道德风险问题;在股权集中度较高时,较高的股权制衡度有利于降低银行的风险承担,并且外资参股对其也具有强化作用,但当股权集中度不高时,这一作用并不明显。研究对于进一步降低我国银行风险承担、完善银行内部治理具有一定的借鉴意义。
[期刊] 金融与经济
[作者]
江俊蓉 宫鹏浩
基于中国商业银行股权结构特殊性的现实背景,本文以中国16家上市银行2004~2013年的年度数据为研究样本,运用动态面板数据模型,实证分析了市场约束、股权结构对中国商业银行风险承担行为的影响。结果表明:市场约束能有效抑制银行风险承担行为,但两者之间的关系受到股权结构的影响;第一大股东持股比例和国有股比例较高的银行抵消市场约束影响的能力较强,银行风险偏好较大;外资持股比例的提高能显著增强存款人施加的市场约束,降低银行风险承担行为;长期以来的隐性保险使国有银行的市场约束显著弱于非国有银行。
[期刊] 技术经济与管理研究
[作者]
邢学艳 吕思聪
文章主要探讨存款市场竞争作用于银行风险承担的影响机制。通过实证研究得出结论:第一,随着我国存款利率管制逐步放开,银行资金成本上升压力不断增强,银行的总体风险偏好上移。第二,银行业在贷款市场整体呈现出"利润边际效应"大于"风险转移效应"。下调贷款利率虽然降低了银行的信用风险,但是却侵蚀其利润水平,迫使银行选择更高风险的投资机会。第三,混业经营环境下不同业务之间金融监控的缺乏也会导致银行风险水平上升。第四,在存款利率上浮及上限取消的过程中,资金成本的上升对于大银行风险承担的影响更加显著。
关键词：
利率市场化 负债成本 银行风险 风险承担
[期刊] 技术经济与管理研究
[作者]
邢学艳 吕思聪
文章主要探讨存款市场竞争作用于银行风险承担的影响机制。通过实证研究得出结论:第一,随着我国存款利率管制逐步放开,银行资金成本上升压力不断增强,银行的总体风险偏好上移。第二,银行业在贷款市场整体呈现出"利润边际效应"大于"风险转移效应"。下调贷款利率虽然降低了银行的信用风险,但是却侵蚀其利润水平,迫使银行选择更高风险的投资机会。第三,混业经营环境下不同业务之间金融监控的缺乏也会导致银行风险水平上升。第四,在存款利率上浮及上限取消的过程中,资金成本的上升对于大银行风险承担的影响更加显著。
关键词：
利率市场化 负债成本 银行风险 风险承担
[期刊] 山西财经大学学报
[作者]
吴国平 谷慎 郭品
通过构建纳入利率双轨制的银行风险承担模型，考察了我国利率市场化进程对银行风险承担的影响机理，以及该影响在不同市场势力银行中的差异表现。以１９９６－２０１４年中国５６家商业银行为样本的实证分析发现：贷款利率市场化会减弱银行风险承担，而存款利率市场化会加剧银行风险承担，即随着利率市场化推进，银行风险承担呈现先降低后提高的Ｕ型趋势；相对于市场势力较弱的银行，市场势力强大的商业银行对利率市场化的敏感性更强。
[期刊] 财经科学
[作者]
李仲林
在国内利率市场化渐行渐近的背景下,本文基于2007—2013年国内88家商业银行数据,运用双边随机前沿模型,分析商业银行风险承担。实证结果显示:样本期间内国内商业银行总体风险承担水平低于最优风险承担水平;随着利率市场化的推进,国内商业银行总体风险承担呈下降趋势,其中,大型商业银行下降的最为明显,而股份制银行和区域性银行却呈上升趋势。
[期刊] 统计与决策
[作者]
牛丽娟
文章基于2005~2013年期间我国16家上市商业银行的面板数据,采用固定效应模型实证检验了资本充足率、股权结构与商业银行风险承担之间的关系。实证结果显示:资本充足率和商业银行风险承担变量显著负相关,股权结构中的第一大股东持股比例与商业银行风险承担变量显著正相关,第一大股东是政府或国有法人时与商业银行风险承担变量显著负相关,股东性质与资本充足率的交叉项与风险承担变量显著正相关。
关键词：
资本充足率 股权结构 商业银行风险承担
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
石实
在当前经济背景下，完善中小银行公司治理，关注股东异常行为，对于防止资产质量加速劣变，防范区域性、系统性金融风险具有重要意义。选取我国70家城商行2015—2019年数据，重点研究股权结构、股东异常行为对城商行风险的影响。研究发现，股权集中度与风险水平正相关，大股东国有性质对控制风险有积极作用；股东失信、被限制消费以及经营异常等情况与风险水平显著相关。股东异常行为易导致关联交易，股东“掏空”行为越严重，城商行风险水平越高，建议将股东异常行为纳入日常监测指标。此外，研究还发现，城商行信息披露质量普遍不高，存在“加工”和“粉饰”的现象，股东股权质押情况可能也受此影响未通过显著性检验，风险隐患不容忽视。
[期刊] 经济经纬
[作者]
刘生福 杨兴哲 韩雍
通过构建综合反映货币市场、债券市场、影子银行市场以及银行存贷款市场利率市场化水平的加权平均指数,结合我国115家商业银行1996—2014年的面板数据,采用系统GMM模型实证检验利率市场化进程中货币政策与银行风险承担之间的关系。结果表明:随着利率市场化水平不断提高,宽松(紧缩)型货币政策刺激(约束)商业银行风险承担行为,但在流动性效应和价格效应的双重作用下,货币政策对银行风险承担行为的影响程度随着利率市场化程度加深而逐渐减弱。进一步健全利率市场化相关体制,对于完善我国金融宏观审慎管理框架具有重要现实意义。
[期刊] 经济管理
[作者]
王耀青 金洪飞
本文首先在古诺模型的框架下,从理论上探讨利率市场化对银行业的竞争模式与盈利结构产生的影响,然后通过中国29家商业银行2001~2012年度财务数据的经验研究,探讨贷款利率放开后,中国商业银行的价格竞争与其风险承担之间的关系。本文研究发现:(1)贷款利率上限取消后,价格竞争加剧,银行风险承担增大,而且上行的经济环境会助推银行业的风险承担;(2)价格竞争对银行风险承担的影响依赖于货币政策,宽松的货币环境会导致银行风险暴露增大;(3)银行规模越大,市场竞争力越强,其风险承担越低,中小商业银行的风险承担行为对贷款价格竞争和货币政策的反应相对比较敏感。
关键词：
利率市场化 价格竞争 银行风险
[期刊] 宏观经济研究
[作者]
张博 宋成 刘家松
本文基于外资参股基本特征与股权结构特征的双重视角,检验了2007—2015年61家商业银行外资参股与银行风险承担的关系。研究表明,外资参股与否、外资持股比例均与银行风险承担负相关,股权集中度与银行风险承担正相关,股权制衡度与银行风险承担负相关,外资参股强化了股权制衡度对银行风险承担的抑制作用。本文将为制定合适的外资参股政策以降低中资银行的风险承担提供理论依据和经验支持。
[期刊] 上海金融
[作者]
曹廷求 张光利
银行业的风险程度关系到整个经济体的稳定与发展,控制风险是银行经营的重要目标之一。目前对银行风险承担的研究主要从特许权价值和市场竞争的角度分别展开分析。本文以156家中国商业银行为研究对象,同时分析了银行特许权价值、市场竞争程度对银行风险的影响。通过实证分析,我们发现目前影响我国商业银行特许权价值的因素主要来自银行因素而非市场因素;在没有控制内生性的前提下,发现银行特许权价值有效地约束了银行风险,而市场竞争的加剧增加了银行风险行为;在控制银行风险和特许权价值内生性后,发现特许权价值对中国商业银行风险的约束效应基本不存在。因此,要维持银行业的稳定,需要规范银行的竞争行为,提高特许权价值的风险约束效...
关键词：
银行风险 特许权价值 市场竞争 内生性
[期刊] 税务与经济
[作者]
孙英隽 杨波
2015年5月1日,作为利率市场化最重要的一环,我国的存款保险制度已正式实施,因此研究利率市场化进程中银行各特征变量对商业银行风险承担的影响就显得尤为重要。通过对16家上市商业银行2007~2014年的数据进行分析,得出利率市场化的稳步推进将会减少商业银行的风险承担,商业银行不良贷款率的提高会显著地加大商业银行的风险,我国GDP增长率和M2的增加会显著地加大商业银行经营的风险。在利率市场化的进程中,应该充分发挥市场在资源配置方面的决定性作用,同时政府应加大对金融行业的监管力度;银行业应积极进行金融创新,降低不良贷款率,提高经营的风险意识。
关键词：
利率市场化 银行风险承担 银行特征变量
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