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[期刊] 金融经济学研究
[作者]
庄雷 周勤 王飞
分析互联网金融创新推进的利率市场化下P2P借贷双方对网络借贷模式的认知过程,测度网络借贷的干中学效应;并借助"拍拍贷"网站的交易数据,从借款的信用等级、中标概率以及利率水平等三个角度来检验资金借贷过程中的学习效应。实证结果显示,网络借贷中的借款订单次数与信用等级和中标概率呈正相关,与借款利率呈负相关;反映了人们在网络借贷的自主学习能够选择合适的信息披露质量提高借款中标概率来降低借款成本;说明网络借贷中存在着显著的干中学效应;有助于借贷双方在一个逐渐利率市场化的环境下通过多次借款博弈寻找均衡利率,提高资金配置效率。
[期刊] 广东商学院学报
[作者]
李金阳 朱钧
以我国最大的P2P网络借贷网站拍拍贷为例,采用多元线性回归模型建立网络借贷的借贷利率影响因素模型进行实证研究,结果表明:借入者的信用等级与借款金额对借款利率具有负向影响,历史流标次数对借款利率具有正向影响,是否加入优先计划、历史借贷成功次数、是否具有视频认证等与借款利率关系不显著。
[期刊] 经济研究
[作者]
廖理 李梦然 王正位
利率市场化是我国金融改革的重要举措,但是目前还未有从微观数据角度探索利率市场化市场基础的研究。本文借助人人贷网络借贷平台的数据,试图做出尝试。实证结果表明:非完全市场化的利率部分反映了借款人的违约风险,但仍有相当高比例的违约风险未被反映在利率当中。进一步地,本文发现市场中的投资者是比较聪明的,他们能够借助借款人的公开信息识别相同利率背后所包含的不同违约风险。研究还发现,投资者的这种风险识别能力能够直接反映在一个成功订单的参与人数上,间接反映在订单募资成功所需的竞标时间上。这些结果说明,我国信贷市场中的投资者具有良好的风险判断能力,这为利率市场化提供了良好的基础。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
谢文武 汪涛
通过分析我国网络借贷平台的交易数据,基于当前网络借贷利率呈现下降趋势的特征,运用双边随机边界模型对P2P交易中涉及的借贷双方的议价能力进行实证研究。研究证明,借贷双方的议价能力会受到一些因素影响,包括贷款总额、借款期限、借款人信用情况、担保情况等方面。另外,实证研究结果也证明投资者的议价能力比借款人表现出更强的特征。进一步研究发现,随着网络借贷市场的日益正规化和监管常态化,网络借贷平台也在不断完善风控机制,同时借款人的信息传递日益透明化,也对利率水平的稳定产生影响。
关键词：
网络借贷平台 议价能力 双边随机边界模型
[期刊] 电子科技大学学报(社科版)
[作者]
王姗 王飞
实现金融资源的合理有效配置是网贷平台可持续经营的保障。文章借助因子分析法构建网贷平台金融资源配置效率的评价体系,并通过实证研究发现指导利率与平台金融资源配置效率显著负相关,与平台交易效率显著正相关。这一结论说明网贷平台制定高指导利率的做法能够提升交易效率,但却会导致金融资源的无效配置。此外还发现,民营无背书平台普遍存在追求交易效率而忽视资源配置效率的情况。因此,为了避免资金空转以及金融资源的无效配置,网贷平台需要权衡利弊,制定合理的指导利率。
[期刊] 国际商务(对外经济贸易大学学报)
[作者]
庄雷 周勤 伏玉林
本文构建一个投资偏向的理论模型,分析P2P网络借贷中投资者对借款用途的投资偏向行为,来说明网络借贷模式的支持方向及软信息价值。借助"拍拍贷"网站的交易数据,从借款订单的信用等级、中标概率以及利率水平三个角度来检验资金借贷过程中的投资偏向效应。实证结果显示,借款订单的用途描述对投标人气和中标概率具有显著的影响,对借款利率没有显著影响,总体上存在着投资偏向。之后控制身份预期进行稳健性检验,结果表明该投资偏向是理性的,投资者更愿意支持企业主的生产型借款订单,反映了网络借贷中软信息价值的存在性。
[期刊] 现代财经(天津财经大学学报)
[作者]
马常娥 钱峰 易志高
中小企业融资难一直是金融学界和业界长期关注的热点问题之一。信息不对称导致事前逆向选择和事后败德行为,以及参与主体的有限理性,使得传统交易型融资的成本上升,关系型融资方式成为可能的更优选择。本文基于关系型融资理论视角,运用动态多层博弈方法分析了我国中小企业融资难现象。研究发现,关系型借贷是银企间信息效率的帕累托改进方式,有助于减少企业道德风险行为,从而成为缓解中小企业融资难问题的制度安排。
关键词：
市场化利率 关系型融资 动态多层博弈
[期刊] 财会月刊
[作者]
敬丽华
网络借贷(P2P)平台作为普惠金融的一种创新实践,近几年发展迅速,其本质是以网站介质为借贷双方提供信贷交易服务的中介公司,其业态一直徘徊于法律模糊地带。国内融资市场供需严重失衡,为网络借贷行业带来了空前的发展机遇,但粗放的发展模式也潜伏着危机。本文认为,在国内信用环境尚不完备的情况下,行业需要走一条细分市场、专注一隅的发展道路,才能迎来网络借贷(P2P)平台乃至整个行业的健康发展。
关键词：
P2P 金融 民间借贷 网络 市场细分
[期刊] 上海金融
[作者]
朱宗元
传统民间借贷已出现了网络化发展的趋势。以利率期限结构为视角，本文对民间借贷和网贷利率的期限偏好进行对比。研究发现，虽然二者的期限结构都呈＂Ｕ＂型，但水平和拐点有显著区别。利用主成分方法分别提取了二者的主因子，并用数值例子考察了如何根据敏感度管理投资组合的利率风险。最后，对规范网络借贷健康发展提出对策建议。
关键词：
民间借贷网络化 利率期限结构 敏感度分析
[期刊] 国际商务(对外经济贸易大学学报)
[作者]
陈霄 叶德珠
构建了一个信贷市场上借款人定价效率的测度模型，基于中国最具有代表性的Ｐ２Ｐ网贷平台＂人人贷＂中微观借款人的个体数据，使用异质性随机前沿方法，对借贷市场上借款人的定价效率及其对最终的定价效率的影响因素进行了实证测度，结果发现：（１）借款人系统性的风险认知错误导致市场利率低于实际利率１１．８％。（２）借款人的异质性期望定价能够通过借款人的个人特征反映出来，借款人年龄、婚姻及教育水平能够显著地提高借款人的定价效率，年龄、性别和借款描述的字数增加了借款人定价中的不确定性。（３）借款人能够利用自身的信誉和学历优势进行差别化定价。
[期刊] 技术经济
[作者]
刘镜秀 门明
构建Copula-GARCH模型,并利用2013—2016年中国P2P网络借贷市场、股票市场和债券市场的日收益率数据,实证研究了P2P网络借贷市场对资本市场的风险溢出效应。结果显示:P2P网络借贷市场与股票市场之间存在"跷跷板"效应,与债券市场之间呈现出较弱的联动效应;P2P网络借贷市场与股票市场和债券市场的上、下尾部相关性均很弱,风险溢出效应不显著。结论表明:在确保金融系统稳定的同时,中国可以适度发展P2P网络借贷行业。
[期刊] 统计与决策
[作者]
崔婷 刘家麒
文章从双边市场理论的视角对网络借贷利率的形成进行模型研究和实证检验,利用国内几家具有代表性的P2P网贷平台面板数据,论证数理模型推导的结论。结果表明:网络借贷成交利率的形成与变动并非孤立因素导致,平台双边借贷用户供求关系、外部资金成本等多重因素均对网贷利率有显著影响;网络借贷市场的利率形成机制呈现出高度市场化的特征。
关键词：
P2P 网络借贷平台 双边市场 利率
[期刊] 国际金融研究
[作者]
陈霄 叶德珠
P2P网络借贷现已成为中国互联网金融市场的重要组成部分,但是目前还未有从宏观角度探索网贷市场利率整体波动性的相关研究。本文运用网贷市场2012-2014年的每日数据进行实证分析,结果表明,样本期间网贷市场利率的波动存在“逆周期性”,并且与Shibor之间存在单向溢出效应。进一步使用AR-GARCH模型来刻画网贷市场利率的波动特征,发现网贷市场利率的波动存在显著的聚集性和反转效应并且具有宽尾的特征,而杠杆效应所带来的影响并不显著。
关键词：
P2P 网络借贷 利率 ARCH
[期刊] 中国工业经济
[作者]
王博 梁洪 张晓玫
当前正值中国金融市场深化改革、利率市场化稳步推进、普惠金融全力开展阶段,线下民间借贷和网络借贷成为普惠金融的供给主体,因此,从货币政策的利率传导渠道、金融中介的动态演化来研究这两类民间借贷,具有一定的实践指导意义。本文构建了网络借贷、线下民间借贷与货币政策冲击的时变参数向量自回归模型,研究货币政策冲击对两类民间借贷的影响以及影响的时变性、非对称性,并进一步分析两类民间借贷之间的联动机制,最后基于金融中介理论和金融组织结构的动态演化来分析民间借贷的利率市场化路径。研究发现:短期内货币政策能够对线下民间借贷和网络借贷利率产生影响,表明货币政策的利率传导渠道是有效的,这是民间借贷利率市场化的基础。由于这两类民间借贷存在信息结构、贷款技术、市场竞争等方面的异质性,货币政策冲击会对这两类民间借贷产生非对称性的冲击。从监管套利的角度看,大量的网络借贷起初只是线下民间借贷模式的"线上化"。随着监管治理的推进和网络借贷的规范发展,这两类民间借贷呈现出一定的市场分割特征。长期看,更市场化、更不受市场分割影响的网络借贷在民间借贷的利率形成过程中起主要作用。借助"人人贷"的微观借贷数据,本文发现市场宏观利率会对个体借贷成本起到显著引导作用,即微观借贷成本对宏观市场利率具有敏感性,同时高融资成本的借款者对市场宏观利率的变动更为敏感。
[期刊] 数理统计与管理
[作者]
任燕燕 徐美娟 王越
近年来P2P网络借贷作为一种典型的互联网金融模式获得了跳跃式的发展,由于借贷双方信息不对称,导致我国P2P网贷市场利率普遍偏高。本文利用双边随机前沿分析(SFA)方法对我国P2P网贷市场借贷双方利率主导权力进行测算,并对借贷双方的主导权力对贷款利率的影响效应进行定量分析,同时对借款者个体特征对借贷双方利率主导权力的影响进行比较分析。实证结果表明,出借方拥有明显的主导权力,随着学历、年龄、收入、信用等级的增高,借款人地位将有所改善。
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