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[期刊] 金融与经济
[作者]
王家华 王瑞
本文从流动性风险、破产风险和信用风险三个角度综合考察银行风险，并使用中国６０家商业银行２００８～２０１４年的数据，运用固定效应面板模型，实证检验利率市场化及同业业务对商业银行风险的影响。研究结果表明，同业业务有利于缓解银行的流动性风险，但是会加剧银行的破产风险；存贷款利率市场化会使银行的流动性风险加重，同时存款利率市场化能降低银行的信用风险；利率市场化会倒逼同业业务的发展并进一步降低银行的流动性风险，但会扩大银行的信用风险和破产风险。为此，应将同业业务纳入统一授信体系，并适度计提存款准备金和拨备覆盖率；应促进资产证券化业务更快更好的发展，建立稳定商业银行的资本补充机制；要加强对同业业务资金投向．．．
关键词：
利率市场化 同业业务 银行风险
[期刊] 南方金融
[作者]
顾晓安 张涛
存贷款利差是我国银行业的主要收入来源和盈利手段,随着利率市场化进程的实质推进,存贷款利差出现了减小的趋势,可能会影响银行的财务稳定性。本文利用我国16家上市银行8年的面板数据进行实证分析和稳健性检验,发现净利息差是影响我国商业银行财务稳定性的决定性因素,其中生息资产利息的影响程度大于计息负债利息。本文对中国工商银行2006-2011年的历史数据进行存贷款利率变动情况下的情景模拟分析,发现贷款利率对银行财务稳定性的影响程度更大,并且中国工商银行某些年份的财务稳定性堪忧。最后本文以贷款额的安全边际率降至10%为财务稳定性的安全临界点,找出贷款利率的定价下限。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
贾雅茹 吕静 郭沛
在数字中国建设背景下，数字化转型是商业银行提升金融服务质效、重塑风险管理体系的关键助力因素。基于2007—2021年中国商业银行的年度数据，运用年报文本分析法，构建银行数字化发展指数，实证考察数字化转型对银行经营稳定性的影响以及业务结构在其中所起到的机制作用。研究发现：数字化转型能够显著提高商业银行经营稳定性；业务结构的调整变化是数字化转型影响银行经营稳定性的重要路径，数字化转型能够通过提升银行零售贷款占比、定期存款占比及业务多元化程度对经营稳定性产生积极影响。进一步分析表明，对于规模较大、社会信用环境较差、外部金融科技发展水平较高的银行，数字化转型能够更加显著地提升其经营稳定性。
[期刊] 财会月刊
[作者]
尹庆伟 陈晨
本文经计算得到１９９２～２０１３年的利率市场化进程指数、影子银行规模以及银行体系稳定性指数，并构建ＶＥＣＭ模型实证研究了利率市场化和影子银行对银行体系稳定性的短期动态调整效应和长期均衡影响。结果表明：利率市场化、影子银行规模增长率与银行体系稳定性存在长期协整关系，都是银行体系稳定性的ＧｒａｎＧＥｒ原因，且都会显著降低银行体系稳定性；从短期看，利率市场化冲击对银行体系稳定性有负面影响，影子银行增长率对银行体系稳定性的影响具有不对称性，在两年内会改善银行体系稳定性，但之后却会降低银行稳定性。因此，监管当局应在推动利率市场化的同时保障银行体系的稳定发展，加大对影子银行的监管力度，维护银行体系的稳定。
[期刊] 统计与决策
[作者]
赵耀腾
文章使用中国上市商业银行的资产证券化和内部控制等相关数据,构建非平衡面板数据模型,研究资产证券化、内部控制与商业银行经营稳定性之间的关系。结果显示,国内上市商业银行的资产证券化程度与其经营稳定性负相关,而商业银行内部控制水平的提高有助于增强其经营稳定性。另外,在实证模型中加入商业银行的资产证券化程度和内部控制水平的交乘项研究内部控制的调节作用,结果表明商业银行内部控制有助于降低资产证券化业务对其经营稳定性的负面影响。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
顾丽文 柳洪斌
实现人民币利率市场化,将对商业银行的业务经营产生重大影响,同时也给商业银行带来各种发展机遇和有利条件,商业银行面临更加自由的经营环境,有利于商业银行进行金融创新,提高经营效益。
[期刊] 中国金融
[作者]
罗熹
2012年利率市场化改革再次启动之后,经济实体获得了更大的资金议价权利;中央银行调节货币总量的信息资源和量化工具更加丰富;商业银行管理风险的难度和获取收益的手段也有所增加。但是,作为商业银行来说,我们更加关注的是利率市场化对国内银行业带来的冲击。为了有效应对利率市场化,有三个问题需要回答:第一,利率市场化的冲击在哪里?第二,可供借鉴的经验在哪里?第三,国内银行业的出路在哪里?
[期刊] 中国金融
[作者]
管仁荣 刘远亮 徐阳
通过经营转型推动盈利模式优化,真正实现集约化经营、内涵式发展,实现从社会融资型银行向财富管理型银行转变利率市场化改革进程提速中国人民银行在2003年提出我国利率市场化改革的目标是"建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制,中央银行通过运用货币政策工具调控和引导市场利率,使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用",确定改革的基本原则是"正确处理好利率市场化改革与金融市场稳定和金融业健康发展的关系,正确处理好本、外币利率政策的协调关系,逐步淡化利率政策承担的财政职能",同时确定了利率市场化改革的总体思路为"先外币、后本币;先贷款、后存款;先长期、大额,后短期、小额"。
[期刊] 企业经济
[作者]
王家华 王瑞
本文首先对我国影子银行体系规模进行估算，然后构建我国商业银行稳健性指数，测度了我国１６家上市商业银行的稳健性水平。在此基础上建立二次函数模型分别对影子银行规模与国有商业银行、股份制银行和城商行的稳健性之间的关系进行实证分析。结果发现，影子银行规模与国有商业银行和股份制银行的稳定性指数呈显著的Ｕ型关系，而与城商行的这一关系则不显著。从２０１２年开始，影子银行规模已经超出银行稳定性拐点，为此需要对影子银行采取适度监管政策，构建影子银行官方数据库，重构影子银行风险导向政府审计风险模型以及加强对商业银行表外业务的审计。
关键词：
影子银行 银行体系稳定性 U型关系
[期刊] 南开经济研究
[作者]
高蓓 朱安琪 谭小芬
我国同业业务经历了从传统同业到同业创新的变迁,业务性质也从最初的头寸调剂、支付清算发展为银行监管套利的工具。本文基于16家上市银行的非平衡面板数据,分别从理论和实证角度分析同业业务的发展变迁对商业银行经营稳定性的影响,并使用中介效应模型探讨其影响机制。研究表明,总体来看,同业变迁对商业银行经营稳定性的影响从传统同业的正向促进转变为同业创新的反向阻碍。其中,传统同业通过提高资产收益率提高银行经营稳定性;同业创新由于提高了杠杆率,降低了收益率,会降低银行经营稳定性。从结构上看,同业资产对银行经营稳定性的影响较同业负债更为显著。分项来看,买入返售业务和同业存放由于规模较大,对银行经营稳定性的负向作用尤为突出。此外,同业负债会降低中小银行的经营稳定性,但会提高大银行的经营稳定性。最后,"127号文"会提高银行经营稳定性,但同业创新对银行经营稳定性的影响并未消失,主要表现在应收款项类投资等新兴业务上。
关键词：
同业业务 银行经营稳定性 Z指数
[期刊] 中国金融
[作者]
鲁政委
近年来,融资方式多元化发展,融资结构趋于优化,实体经济通过金融机构表外获得的融资明显增多人民银行在进行金融统计时,将银行与银行机构之间、银行与非银行金融机构之间所发生的业务,都计入"同业业务"这一科目下,以区别于传统面向企业和居民的"存、贷业务"。同业业务发展是金融改革的必然结果我国商业银行及其同业业务的每一步发展,都深深植根于我国金融市场化改革的大潮之中。从允许同业拆借到发展债券市场,到"十二五"期间大力发展金融市场,全面鼓励金融创新,我国金融改革的每一步都不断为同业业务的发
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
万荃 孙彬
针对国际货币和影子货币两类国家20年的制度质量面板数据建模,主要从制度环境稳定性的角度出发,针对银行业的信贷管制、利率管制、行业准入、监管制度、私有化程度、跨境资本流动管制以及资本市场完善程度七类制度环境指标的结构进行定量分析。研究结果发现:持续改善制度环境质量并维护其稳定性,有利于实现利率市场化机制的平稳转换和有效运行。
关键词：
利率市场化 制度环境质量 制度稳定性
[期刊] 经济问题
[作者]
房光友
银行业的稳定对一国经济运行至关重要,按SCP分析范式,高利润是反竞争定价的结果,银行市场的脆弱性与其垄断因素存在正相关关系。但研究银行市场价格形成机制的特殊性,表明银行业的稳定与银行市场的垄断因素并不存在直接的逻辑关系,反而是银行市场过度开放导致的重复、恶意竞争,在一定程度上威胁着银行业的安全。因此,审慎对待银行业的开放,加强对银行业的有效监管,提高银行业竞争水平,构建层次清晰的银行市场,是维护银行业安全的有效方式。
关键词：
市场结构 风险偏好 风险管理
[期刊] 财经理论与实践
[作者]
刘期望 张清霞
利率市场化是市场经济发展的客观要求 ,随着我国加入 WTO,金融业利率改革成为我国金融资本参与市场竞争的迫切需要。利率市场化将对我国商业银行的资产业务、负债业务和中间业务产生重大影响 ,促使商业银行运用以规避利率风险为核心内容的资产负债管理理论 ,开展商业化经营 ,使之成为真正意义上的商业银行。
关键词：
利率市场化 商业银行 经营管理
[期刊] 征信
[作者]
林华 李艳萍
近年,我国利率市场化步伐加快,2012年央行将存款利率浮动区间的上限扩大为基准利率的1.1倍,2013年7月更是全面放开金融机构贷款利率管制。以中国工商银行抚顺分行为例,对基层商业银行在利率市场化进程中受到的影响及应对措施作简要剖析。
关键词：
利率市场化 商业银行 影响 对策
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