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[期刊] 金融论坛
[作者]
陈坤 黄婉 王攀娜 贺康
本文以2011-2020年中国59家上市银行年度数据为样本，实证检验了中国利率市场化对商业银行盈余持续性的影响。结果表明，利率市场化通过加剧商业银行信贷市场竞争进而导致其盈余持续性下降，信贷市场竞争在其中发挥部分中介作用。异质性分析结果显示，这一负向效应在存款成本较高和中间业务发展程度较低的银行中更加显著；在全国性银行和区域性银行之间，这种负向效应并不存在明显差异。
[期刊] 财经理论与实践
[作者]
韩忠伟 刘妤洵
在当前中国统一的官定利率体制下 ,银行不具有资金定价权。在银行信用风险忽略不计的情况下 ,居民选择哪一家银行存款 ,其期望收益是相同的。这使得各个银行的存款产品对存款人而言具有同质性 ,但正是这种存款产品的同质性掩盖了存款对各个银行边际效用的差异性。本文通过模型分析 ,证明在现阶段 ,居民的存款对小银行有更大的边际效用。所以 ,利率市场化以后 ,小银行会比大银行更高的价格 (利率 )来吸收存款。
关键词：
利率市场化 商业银行 存款
[期刊] 金融论坛
[作者]
周南 黎灵芝
本文在构建一个跨期的银行资产组合模型的基础上,运用面板VAR方法研究不同所有制银行的存款流失、资金成本上升和紧缩货币政策对商业银行信贷配置的动态影响。回归结果表明:紧缩货币政策会显著约束其他上市银行的信贷行为,但对国有上市银行的信贷配置影响不显著;银行间市场资金成本上扬通过"成本—利率"转嫁效应约束银行信贷,而存款资金成本上升则通过"成本—风险"转嫁效应刺激银行扩张信贷。方差分解表明:存款稳定性对国有上市银行信贷变化的贡献远不及资金成本的贡献,而资金成本和存款稳定性对其他上市银行信贷变化的贡献差异不大。
[期刊] 经济师
[作者]
王晨飞 刘滨
文章基于2015年我国利率市场化改革已初步完成,研究和探讨在此背景下我国商业银行之间竞争格局有何变化。采用了人民银行定义的我国14家中大型银行2004年至2016年年报的数据,利用PR模型测算了我国近十几年来的行业竞争度。得出了我国商业银行在这十几年来处于垄断竞争,并且竞争程度越发激烈。最后通过研究行业竞争度、行业集中度和利率市场化指数之间的关系,利用协整检验得出三者在长期存在均衡关;通过VEC模型观察三者在短期的关系,得出利率市场化在短期对我国商业银行竞争度影响较小。基于以上结论,提出以下建议:坚持马克思利率理论作为基础理论;注重政策的长期效应。
[期刊] 金融研究
[作者]
张宗益 吴恒宇 吴俊
人民币贷款利率市场化改革是我国商业银行竞争格局形成的重要步骤。本文采用1998～2010年14家主要的全国性商业银行的面板数据,在建立联立方程模型利用似不相关回归技术对银行贷款价格竞争度指标Lerner指数进行计算的基础上,运用固定效应估计方法和Driscoll-Kraay稳健标准差,实证检验了银行价格竞争与其风险行为的关系。研究结果表明:(1)2004年10月贷款利率上限的放开成为商业银行深化价格竞争的开端;(2)现阶段,价格竞争有助于缓解银行的信贷风险,但对于其整体经营风险的控制并无显著影响;(3)利率上限的取消并不直接影响银行的信贷风险调整行为,不过却可能造成其阶段性的经营风险。
关键词：
贷款利率市场化 价格竞争 风险
[期刊] 征信
[作者]
陈向阳 梁颖欣
选取２０１３年第二季度到２０１４年第四季度余额宝与商业银行的数据，通过构建回归模型，说明余额宝发展与商业银行盈利是负相关的。余额宝带动了互联网金融的发展，商业银行融资成本却被动提高。分析余额宝对商业银行负债的影响，提出商业银行传统业务创新与转型的建议。
[期刊] 财贸研究
[作者]
董晓林 熊健 张晔
基于2011—2019年中国171家商业银行数据，从市场竞争和技术赋能的视角出发，分析并检验金融科技发展对银行信贷供给的影响。研究发现：金融科技发展显著促进银行信贷供给增加，且通过市场竞争和技术赋能两个渠道对银行信贷供给起促进作用。相较于地方性、小规模银行，金融科技发展对全国性、大规模银行信贷供给的促进作用更大；金融科技发展对高经济发展水平地区银行信贷供给有显著促进作用，而对低经济发展水平地区银行信贷供给的促进作用不明显。
关键词：
金融科技 银行信贷 市场竞争 技术赋能
[期刊] 金融研究
[作者]
蔡卫星 曾诚
本文运用2002～2007年中国省际面板数据,利用固定效应和系统广义矩估计方法考察了市场竞争与产权改革对中国商业银行贷款行为的影响。本文得出三个主要结论:一是从整体来看,中国商业银行贷款行为的商业导向仍然有待改善,表现在商业银行贷款增长率与盈利能力之间显著负相关;二是市场竞争改善了商业银行的贷款行为,推动了商业银行贷款行为向商业导向转变;三是产权改革对商业银行贷款行为没有显著的影响。本文的研究对进一步深化中国银行业体制改革具有重要的政策含义。
关键词：
市场竞争 产权改革 商业银行 贷款行为
[期刊] 南方金融
[作者]
应千凡 易振华 焦琦斌 游碧芙
利率市场化是提升金融资源配置效率的重要手段。本文通过分析利率市场化对商业银行信贷和企业融资行为的影响机制和理论模型,比较利率管制、利差管制和利率市场化条件下资本所有者、资本中介者和资本需求者的行为模式,指出利率市场化对资本所有者的收益、资本中介者的经营效率以及企业的融资结构、企业融资约束的放松都产生了积极正向的效应。"十二五"期间,我国需要有计划、有步骤、坚定不移地推进利率市场化改革,并以此为契机,提升商业银行经营效率,优化企业融资结构,缓解企业尤其是中小企业的融资困境。
关键词：
利率市场化 信贷 企业融资
[期刊] 统计与决策
[作者]
张翔睿 张玉凯
文章通过多投入多产出超越对数成本函数,对我国商业银行信贷业务竞争度进行了精准测度。在此基础上,对银行信贷业务竞争与信用风险承担之间的关系进行研究。结果表明:我国银行信贷业务竞争呈激烈趋势,城市商业银行信贷业务垄断性强于国有大型银行和股份制银行。在"利润边际效应"和"风险转移效应"的作用下,信贷市场竞争与信用风险承担呈"U型"关系,过度的竞争或垄断都会导致银行承担更高的信用风险。银行上市、稳健的资本结构能够降低信用风险承担,规模扩张会增加信用风险承担。
[期刊] 财经问题研究
[作者]
殷敖 杨胜刚
本文基于中国16家上市商业银行2007—2015年的面板数据,构建商业银行盈利能力综合评价体系,通过设定中间业务为门限变量、利率市场化为关键变量的面板门限模型,研究利率市场化对商业银行盈利能力影响的非线性效应。结果发现,利率市场化对商业银行盈利能力的影响存在阈值转换效应,中间业务这一门限变量存在双重门限值。中间业务收入占营业收入的比重处在低水平时,利率市场化显著引致商业银行盈利能力的下降;商业银行通过业务创新和改革将中间业务收入占比提升至较高水平阈值时,利率市场化的影响效应转换为促进作用。利率市场化对国有
[期刊] 上海金融
[作者]
李媛
理论上讲,利率市场化进程中,随着利差收窄,商业银行盈利状况将会受到影响。但本文通过实证分析发现,这一理论并非在任何情况下都成立。我们以10家银行业金融机构为样本,利用2005-2012年数据,对盈利状况进行了差异性比较,发现在2007年的利率调整中,尽管央行存贷款基准利差收窄,银行总体盈利能力并没有显著下降;在2008年、2012年的利率调整中,随着基准利差收窄,银行总体盈利能力明显下降,出现差异原因在于宏观经济环境。2007年经济处于繁荣时期,而2008年、2012年经济受金融危机影响明显。因此,若在经济上升时期大力推进利率市场化,对于商业银行盈利状况的冲击会比较小,利率市场化推进应选准时点...
关键词：
利率市场化 银行盈利 利差 宏观经济
[期刊] 财经问题研究
[作者]
殷敖 杨胜刚
本文基于中国16家上市商业银行2007—2015年的面板数据,构建商业银行盈利能力综合评价体系,通过设定中间业务为门限变量、利率市场化为关键变量的面板门限模型,研究利率市场化对商业银行盈利能力影响的非线性效应。结果发现,利率市场化对商业银行盈利能力的影响存在阈值转换效应,中间业务这一门限变量存在双重门限值。中间业务收入占营业收入的比重处在低水平时,利率市场化显著引致商业银行盈利能力的下降;商业银行通过业务创新和改革将中间业务收入占比提升至较高水平阈值时,利率市场化的影响效应转换为促进作用。利率市场化对国有商业银行和中小型商业银行的影响效应存在差异。但中间业务自身有利于提升商业银行的盈利能力。
[期刊] 金融研究
[作者]
傅立文 何卫江
一般认为,在目前国有商业银行治理结构下的考核机制所造成的棘轮效应是普遍存在的。但实践中我们观察到,在基本相同的公司治理结构下,处于不同区域的国有商业银行绩效却明显不同,甚至差异很大。本文用一个简单的两期动态模型分析了现行国有商业银行考核激励机制中的棘轮效应及在竞争环境下棘轮效应的改善,试图给出另一种解释是:经济发达地区更为充分的竞争,使得经理人的努力程度提高,从而使组织导向的治理结构转向更有比较效率的市场导向治理结构,商业银行自生能力得到提高。进而得出结论是,在当前国有商业银行产权及治理结构的改革中,培育、发展、完善公平竞争的金融市场环境同样重要。
[期刊] 财会通讯(综合版)
[作者]
李桂梅
一、盈余管理的内涵国内进行盈余管理的历史并不长,对盈余管理性质、特征的认识难免失之偏颇。要正本清源,首先要追根溯源。美国会计学家
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