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[期刊] 金融经济学研究
[作者]
吴诗伟 朱业 李拓
基于2005~2014年中国13家商业银行数据,构建动态面板GMM模型,实证分析利率市场化与互联网金融对商业银行破产风险及不良资产风险的影响。研究结果表明,利率市场化直接推高商业银行破产风险与不良资产风险;互联网金融企业发展在直接导致商业银行风险水平上升的同时还通过倒逼商业银行利率市场化进一步推高其风险水平;而商业银行自身互联网化则有助于降低风险;资产规模、资本充足率、盈利能力、利息收入比率、存贷比及宏观经济发展也是影响商业银行风险的因素。
关键词：
利率市场化 互联网金融 商业银行风险
[期刊] 财经科学
[作者]
彭星 李斌 黄治国
本文基于2008—2013年中国24家城市商业银行的相关数据,在将银行风险划分为收入波动性、破产风险、资本化水平及不良贷款风险四个方面的基础上,运用动态面板系统GMM估计法实证检验存款利率市场化及价格竞争对城市商业银行风险的影响。研究结果表明:存贷净利差逐步收窄可缓解城市商业银行收入的波动性,但其引发的价格竞争加剧会加大其波动性;存款利率市场化及其价格竞争效应会加大城市商业银行破产风险,不利于其资本化水平的提高,并会加大不良贷款风险。
关键词：
存款利率市场化 价格竞争 银行风险
[期刊] 金融经济学研究
[作者]
李成 杨礼 高智贤
首先建立理论模型剖析中国利率市场化进程对商业银行风险承担的影响机理,进而构建利率市场化指数,并基于FGLS方法分析中国16家商业银行1996~2014年的财务数据。研究发现,利率市场化前中期,商业银行的风险承担显著降低,且其对存贷利率市场化最为敏感;小型商业银行具有更强的风险偏好。因此,伴随利率市场化的深入,政府应把握好存款利率放开的节奏,严密监控商业银行的风险承担行为,确保经济金融系统的平稳运行。
[期刊] 国际经贸探索
[作者]
孙晓杰 丁建臣
文章利用2002~2012年的"一带一路"国家银行面板数据,采用动态面板GMM方法对"一带一路"国家的银行监管与银行风险及控制变量进行实证检验。结果表明:"一带一路"国家总体银行监管对降低银行风险存在一阶滞后性;良好的机构发展水平能够提高银行监管效率,降低银行风险;"一带一路"国家的存款保险监管存在"逆向选择"问题,较强的存款保险力度并不能有效防范风险,反而会增大银行风险;银行流动性监管对于防范"一带一路"银行风险具有一阶滞后性;市场准入监管短期能够降低银行风险,长期则会加大银行风险。根据研究结论,提出了提升"一带一路"国家银行监管和增进银行业合作的针对性建议。
[期刊] 南方金融
[作者]
于波 周宁 霍永强
当前,金融科技发展迅猛,对商业银行业务的盈利能力既带来了积极的"技术溢出效应",也产生了消极的"竞争效应"。为分析金融科技对商业银行盈利能力的综合影响,本文采用2009-2017年我国138家商业银行的数据,进行动态面板实证分析。研究结果表明:第一,总的来看,金融科技对商业银行的盈利能力存在负向影响,即金融科技给商业银行带来的"竞争效应"大于"技术溢出效应",消极影响大于积极影响。第二,金融科技对不同类型的商业银行的盈利能力影响存在异质性。城市商业银行受到的冲击最大,农村商业银行次之,而大型国有商业银行和股份制商业银行受到的冲击相对较小。尽管金融科技对商业银行带来了一定的负面影响,但长期来看,商业银行应积极面对金融科技的调整,按照互联网"开放、共享、简约、极致"的特征,强化金融产品创新,创新服务模式,加快业务结构转型升级,不断提升自身的硬实力和竞争力,进而实现长期稳健发展。
[期刊] 财贸经济
[作者]
郭品 沈悦
本文将互联网金融"降低管理费用"和"抬高资金成本"的效应引入银行风险承担模型,系统考察了互联网金融对商业银行风险承担的动态影响与异质作用。在此基础上,以2003—2013年我国36家商业银行为研究样本,以"文本挖掘法"构建的互联网金融指数为解释变量进行经验分析。研究发现:(1)互联网金融对商业银行风险承担的影响呈现先降后升的"U"型趋势,即发展初期互联网金融有助于商业银行减少管理费用,降低风险承担,但随后互联网金融将抬高资金成本,转而加剧银行风险承担。(2)面对互联网金融的冲击,各类商业银行风险承担的响应具有差异,大型商业银行的表现较为迟缓,而中小商业银行的反应则相对敏感。
[期刊] 南方金融
[作者]
刁心玉 曾繁清 叶德珠
本文基于2002-2015年中国13家上市银行数据,建立动态面板模型,运用GMM估计方法,研究社会融资结构变化对银行风险与绩效的影响。结果表明:一是社会融资结构中直接融资占比不断提高带来的外部竞争压力促进商业银行风险水平降低,对国有控股银行风险的影响要比股份制商业银行更显著;二是直接融资占比不断提高带来的外部竞争压力促进商业银行经营绩效改善,对国有控股银行经营绩效的影响比股份制商业银行更显著。为此,商业银行要积极看待和面对社会融资结构的变化,立足自身条件,深化内部改革,优化业务结构,提升风险管理能力,强化市场竞争优势;监管当局要注重监测与评估社会融资结构变化对商业银行带来的影响,及时提示商业银行关注相关风险,引导商业银行转型与变革,通过实施差异化监管,为银行业发展营造良好的市场竞争环境。
[期刊] 南方金融
[作者]
刁心玉 曾繁清 叶德珠
本文基于2002-2015年中国13家上市银行数据,建立动态面板模型,运用GMM估计方法,研究社会融资结构变化对银行风险与绩效的影响。结果表明:一是社会融资结构中直接融资占比不断提高带来的外部竞争压力促进商业银行风险水平降低,对国有控股银行风险的影响要比股份制商业银行更显著;二是直接融资占比不断提高带来的外部竞争压力促进商业银行经营绩效改善,对国有控股银行经营绩效的影响比股份制商业银行更显著。为此,商业银行要积极看待和面对社会融资结构的变化,立足自身条件,深化内部改革,优化业务结构,提升风险管理能力,强化
[期刊] 金融与经济
[作者]
廖戎戎 蒋团标 喻微锋
本文采用动态面板模型,以我国58家商业银行为样本,就互联网金融对商业银行创新能力的影响进行实证分析。结果表明,互联网金融的发展,整体上显著提高了我国商业银行创新能力,但这种影响会因银行规模不同而存在不同的"门槛"效应。互联网金融对小银行的创新能力具有显著的负面影响,随着银行规模的增大,负面影响转为正向影响,且当银行规模增大到一定程度后,互联网金融对商业银行创新能力影响并不显著。
[期刊] 南方经济
[作者]
李渊博 朱顺林
基于我国2007年3月至2014年3月8年间23个省份所构成的省际面板数据,运用单位根检验、协整分析、误差项修正模型等对我国互联网金融创新与商业银行经济发展的长期与短期因果关系进行了实证研究。结果表明,互联网金融创新是未来商业银行经济发展的长期单向原因,并显现出其对传统商业银行金融模式的替代效应,但反之却不成立;二者之间从短期来看,并不具备显著的短期因果关系。
关键词：
互联网金融 商业银行 经济发展 因果检验
[期刊] 金融论坛
[作者]
戴国强 方鹏飞
本文基于影子银行、互联网金融的视角,通过模型分析和数值模拟对利率市场化进程中商业银行的风险演变进行研究。结果表明,互联网金融增加银行风险,而影子银行对银行风险有两种不同影响渠道。在影子银行发展初期,正面影响占据主导,银行风险随影子银行规模增加而减小,在影子银行达到一定规模后,负面影响占据主导,银行风险随影子银行规模增加而增大。在对融资成本影响方面,影子银行降低经济中的融资成本,互联网金融增加融资成本,纠正存款利率管制带来的利率扭曲。为了维护金融稳定,需重视影子银行和互联网金融对银行业的冲击。
[期刊] 商业经济与管理
[作者]
彭星 李斌
文章基于2008-2013年中国24家城市商业银行的相关数据,在将银行风险划分为收入波动性、破产风险、资本化水平及不良贷款风险四个方面的基础上,运用动态面板系统GMM模型与面板数据门限模型实证检验利率市场化及价格竞争对城市商业银行风险的影响。研究结果表明,存贷利率市场化引致的银行价格竞争加剧均会加大城市商业银行收入波动性和破产风险,也不利于资本化水平的提高,并会加大不良贷款风险。利率市场化对城市商业银行风险的影响存在非线性价格竞争门限效应,只有当利率市场化引致的价格竞争程度超过门限值时,其才会明显加大收入波动性,而当价格竞争适度时反而会降低收入波动性。
[期刊] 财经理论与实践
[作者]
周斌 毛德勇 朱桂宾
运用多元测算方法和主成分分析法获取我国31个地区2008-2014年"互联网+"、普惠金融和经济增长相关变量数据,借助面板向量自回归模型(PVAR)研究三类变量间的动态关系,实证研究发现:"互联网+"和普惠金融对经济增长的影响程度相当,经济增长对"互联网+"的影响较大,而对普惠金融影响相对较小。微观上看,三者之间正向作用已经存在,普惠金融对城镇化率和贸易开放度驱动的经济增长具有正向促进作用,"互联网+"对普惠金融发展、城镇化率和贸易开放度驱动的经济增长也具有正向促进作用,因此,需要各经济主体加强基础性投入、注重精准化投入并做到长期坚持以促进三者协同发展。但从长期看,普惠金融对"互联网+"和经济增长率和居民消费价格指数驱动的经济增长存在负面冲击,"互联网+"对经济增长率和居民消费价格指数驱动的经济增长也具有微弱的负面冲击,因此,需要政府层面加强统一监管并积极理顺三者之间的关系,以消除其中的摩擦因素。
[期刊] 财经理论与实践
[作者]
周斌 毛德勇 朱桂宾
运用多元测算方法和主成分分析法获取我国31个地区2008-2014年"互联网+"、普惠金融和经济增长相关变量数据,借助面板向量自回归模型(PVAR)研究三类变量间的动态关系,实证研究发现:"互联网+"和普惠金融对经济增长的影响程度相当,经济增长对"互联网+"的影响较大,而对普惠金融影响相对较小。微观上看,三者之间正向作用已经存在,普惠金融对城镇化率和贸易开放度驱动的经济增长具有正向促进作用,"互联网+"对普惠金融发展、城镇化率和贸易开放度驱动的经济增长也具有正向促进作用,因此,需要各经济主体加强基础性投入
[期刊] 现代财经(天津财经大学学报)
[作者]
林德发 汪宜香
随着我国利率市场化改革步伐的加快、外资银行的涌入及互联网金融的异军突起,金融市场的竞争不断加剧,商业银行面临着前所未有的竞争压力,关于银行业竞争是否导致商业银行过度风险承担的担忧也逐渐增多。本文选取15家商业银行2008-2016年的面板数据,在合理确定商业银行过度风险承担衡量标准的基础上,实证检验了银行业竞争对商业银行过度风险承担的影响。研究发现,我国银行业竞争与商业银行过度风险承担之间不是简单的线型关系,而是正"U"型关系,当银行业竞争达到或超过临界值时,就会导致商业银行过度风险承担行为的发生。银行业竞争不仅对商业银行过度风险承担的顺周期性具有促进作用,而且在其影响过程中还表现出异质性特征。
关键词：
银行业竞争 商业银行 过度风险承担
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