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[期刊] 当代财经
[作者]
孙希芳 刘立彧
刚性兑付环境下研究投资者隐性担保预期影响银行理财产品收益率的机理具有重要意义。利用225家银行发行的理财产品的微观数据进行实证检验,结果表明:第一,隐性担保预期强度并没有达到使投资者完全忽视理财产品风险的程度,因此银行理财产品的超额收益率依然反映了产品风险;第二,政府对银行隐性担保的可能性越大,投资者的隐性担保预期强度就越大,从而银行理财产品的超额收益率越低,并且超额收益率对产品风险的敏感性越低;第三,"资管新规"有助于削弱投资者的隐性担保预期,降低了政府对银行隐性担保的可能性在银行理财产品风险定价上的扭曲作用。因此,应全面落实"资管新规"在打破刚性兑付方面的监管要求,强化投资者的风险意识并培育其风险识别能力,逐渐取消政府对银行提供的隐性担保。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
高勇 王东
近年来,银行理财产品规模迅速扩大,研究其收益率特征具有一定的理论价值。以2008—2014年商业银行发行的理财产品收益率为研究对象,以Vasicek模型、CIR模型为理论基础,研究结果显示:银行理财产品的价格受到银行存款利率的约束,但已突破了人民币存款利率管制;短期限理财产品价格表现出较大的不确定性和冲动性;长期限理财产品的定价机制趋于稳定。建议应对商业银行理财市场进行市场化引导。
[期刊] 价格理论与实践
[作者]
王千红 何林立 宋宛霖
本文从银行理财的内涵界定及其理论依据入手，选取２０１４年１月１日至２０１５年９月３０日期间商业银行发布的１０５６３７个个人理财产品，筛选出２４７２８个样本数据，经过数据处理，建立多元回归模型，运用Ｓｔａｔａ １１．２、ＥｖｉＥｗＳ６．０进行实证分析。结果表明，个人理财产品的投资币种、委托期、委托起始金额与其收益率呈正相关，委托金额递增单位与其收益率呈负相关；理财产品发行银行的综合实力和理财产品保本与否都对理财产品的收益率具有显著影响；个人理财产品市场中，需求侧的个人投资在选择理财产品的市场敏感度提升，提示供给侧的商业银行要运用＂胜过＂市场能力的科学分析和预测，拆分组合各类影响收益率的因素，开发．．．
关键词：
商业银行 个人理财产品 收益率
[期刊] 河北经贸大学学报
[作者]
赵红 姬健飞
基于"市场结构-厂商行为-市场绩效"理论(Structure-Conduct-Performance,S-C-P理论),运用2012-2015年我国各银行人民币理财产品和余额宝数据分析余额宝对银行理财产品收益率的影响机理并提出研究假设。研究发现,余额宝的出现在一定程度上促进了银行理财产品收益率的提高,余额宝收益率对于银行理财产品收益率有正向相关关系,这意味着余额宝的出现加剧了金融市场内的产品竞争。
[期刊] 河北经贸大学学报
[作者]
赵红 姬健飞
基于"市场结构-厂商行为-市场绩效"理论(Structure-Conduct-Performance,S-C-P理论),运用2012-2015年我国各银行人民币理财产品和余额宝数据分析余额宝对银行理财产品收益率的影响机理并提出研究假设。研究发现,余额宝的出现在一定程度上促进了银行理财产品收益率的提高,余额宝收益率对于银行理财产品收益率有正向相关关系,这意味着余额宝的出现加剧了金融市场内的产品竞争。
[期刊] 现代经济探讨
[作者]
李将军 范文祥
目前"刚性兑付"规则推动了理财产品的快速发展,但该规则违背了相关法规精神,监管导向及金融机构为维护其信誉的动机是其主要成因。面对严峻兑付危机,转轨经济中的金融功能理论是理解"刚性兑付"规则利弊的关键。在我国目前金融功能资金循环链出现断裂的前提下,"刚性兑付"在一定程度上可以起到连接金融功能资金循环链的作用。从长远来看,破解我国"刚性兑付"困局的治本之策在于重塑金融功能资金循环链,这是一个系统工程,其中金融体系的"顶层设计"至关重要。
[期刊] 南方金融
[作者]
朱滔 吴刘亮
本文以2011-2012年A股上市银行发行的15922款理财产品为样本,通过理论分析和实证模型,研究监管政策对银行理财产品收益率的引导作用。研究发现,资本充足监管与产品收益率正相关;而销售监管政策的实施显著降低了期限在3个月以内、保本型和披露投资方向的理财产品的收益率,同时显著提高了期限在3个月以上、非保本型和未披露投资方向的理财产品的收益率。这表明销售监管政策对不同产品运作方式的银行理财产品收益的引导作用存在显著差异。
[期刊] 经济经纬
[作者]
李娜
以4家国有大型银行、5家股份制银行和4家城市商业银行2008年12月至2018年8月的月度数据为样本,运用时间序列的门限回归模型,基于监管政策带来的结构变异角度,考察市场利率、产品期限、金融体系流动性和商业银行人民币理财产品收益率之间的协整关系。实证结果表明:在过去近10年内,监管政策出台后对商业银行人民币理财产品的收益率产生了短期的抑制效应,但并未产生长期实质性的影响;产品期限、市场利率是理财产品收益率的决定因素,金融体系流动性变化对收益率也产生影响。
[期刊] 河北经贸大学学报
[作者]
周建涛
商业商业银行理财产品收益可分为预期收益率、实际收益率。实现超额收益产品多投资于债券和货币市场,未实现预期收益产品多挂钩利率、汇率、商品期货;非保本产品、短期理财产品是理财产品发行主力;外币产品境遇不乐观。商业银行能够较准确地预测固定存款利率、理财期限、发行银行信用、是否保本、是否外币投资对理财产品收益率的影响:固定存款利率、理财期限与预期收益率、实际收益率均正相关;低发行银行信用的预期收益率、实际收益率均高于高发行银行信用;不保本的预期收益率、实际收益率均高于保本产品;外汇投资的预期收益率、实际收益率均低于人民币投资;但不能准确预测投资标的、收益是否固定、银行能否提前终止对理财产品收益率的影响...
[期刊] 商业研究
[作者]
李裕坤 刘用明
本文选取2008年1月-2013年12月银信合作理财产品月度平均收益与相同时期和相同期限的上海银行间同业拆放利率(Shibor)的时间序列数据,通过基于VAR模型的协整分析得出标准化协整方程和误差校正模型,结果表明样本区间内银信合作理财产品的平均收益率与同时期相同期限的Shibor间形成了长期、稳定的均衡关系,且后者是前者的格兰杰原因。因此,在Shibor发挥着货币市场基准利率作用的条件下,银信合作理财产品的收益从某种程度上体现了存款利率的市场化,为利率市场化改革探索开辟了一条新的途径。
[期刊] 中国金融
[作者]
王江渝
近年来,我国人民币理财产品已快速发展为颇具规模且运作高度市场化的金融产品,其预期收益率(定价水平)较真实地反映了市场资金价格,体现了市场对宏观经济的预期。研究显示,理财产品预期收益率是对我国利率体系的有效补充,对推进我国存款利率市场化具有重要作用,能够为货币政策决策和操作提供参考依据。理财产品收益率的特性理财产品收益率是指理财产品的投资回报率,包含预期收益率和实际兑付
[期刊] 经济社会体制比较
[作者]
马秋君 李巍
结构性理财产品在理论设计上具有"高收益、高风险"的特点,但是,近年我国市场上的结构性理财产品出现了"零收益"、"负收益"的现象。文章选取我国银行2009年至2010年发行的部分结构性理财产品,分别对其收益与风险进行分析,得出我国银行结构性理财产品总体呈现收益与风险非对称且中外资银行的产品收益与风险特征差异大的结论。在此基础上,文章提出了改善产品收益与风险问题的对策和建议。
关键词：
结构性理财产品 收益 风险
[期刊] 经济科学
[作者]
马天平
我国金融产品的余额已蓬勃发展至百万亿元,尤其是中国银行理财产品。针对其底层资产风险较大但给投资者呈现的风险较小、收益刚性兑付的现象,本文从金融产品结构化视角,在"优先级—中间夹层—劣后级"三层体系下,特别运用期权方法给出理论定价模型和数据测算结果。研究发现:我国大部分金融产品的回报率,实质是隐性结构化下的优先级利率,不是产品底层资产收益率的真实反映。因为有刚性兑付存在,使得投资者索要的金融产品利率降低,发行产品的金融机构担当了劣后级资金方角色,从而使得我国金融产品收益率不高但被踊跃抢购。同时,本文测算了各大类金融产品隐含的劣后级资金比例和刚性兑付的具体成本。建议中国金融产品应保持底层资产和产品本身波动的一致,以便降低金融机构刚性兑付成本,减少全市场累积的刚兑风险。
关键词：
刚性兑付 隐性结构化 金融产品
[期刊] 金融论坛
[作者]
林文生 张正扬
本文借助面板数据的随机效应和可行广义最小二乘法（ＦＧＬＳ）回归方法研究互联网金融理财产品收益率的主要影响因素。研究结论表明，ＳＨＩＢＯＲ、股票市场、债券市场、理财产品基金规模、季节变化都对理财产品收益率具有不同程度的显著影响，其中，理财产品基金规模对收益率的影响具有非线性特征。
[期刊] 统计与决策
[作者]
邓蓉婕 方兆本
文章选取商业银行人民币理财产品作为研究对象,构建了相关计量分析模型,以中国工商银行的理财产品数据为样本,采用斯皮尔曼相关分析对货币供给量、利率、期限与收益率的关系进行了研究。结果表明:人民币理财产品的到期收益率随着利率与货币供给量的提高而降低,与期限之间的关系并不显著。
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