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[期刊] 现代管理科学
[作者]
郭方 相广平
文章选取33家农村商业银行2006年-2015年数据,采用全样本和分区域面板数据的最小二乘(OLS)、固定效应(FE)和随机效应(RE)模型等方法,研究风险、经营绩效与治理结构间的关系。
[期刊] 农业经济问题
[作者]
何婧 何广文
本文利用２００８—２０１４年３７家农村商业银行样本的不平衡面板数据，分别采用混合ＯＬＳ、随机和固定效应模型，实证分析了管理层、员工、银行、非银行法人机构和政府等不同性质的股东持股比例差异对农村商业银行风险和绩效的影响。研究表明，管理层持股比例越高，越容易采取激进策略，提升银行绩效，增加经营风险；员工持股数量的增加能在不增加经营风险的情况下提升银行绩效；非金融法人持股比例上升将增加银行的经营风险；政府持股比例与银行绩效成反比。同时，股权越集中或当银行所在地区的市场化程度越低时，持股比例与风险和绩效之间的关系越显著。
[期刊] 南方金融
[作者]
王继康 胡挺
近年来,部分农村商业银行通过跨区域经营积极拓展新的发展空间。本文在对跨区域经营的广州农村商业银行绩效和风险进行分析的基础上,得出可以在审慎的原则下积极支持农村商业银行跨区域发展的结论,并就如何实施跨区域经营提出了加强总行对异地分行内控管理的指导、加强对村镇银行和异地分行的风险管理等对策建议。
关键词：
农村商业银行 跨区域经营 绩效 风险
[期刊] 沈阳农业大学学报(社会科学版)
[作者]
黄雅宁
在国内外大量前人研究基础上,将农村商业银行风险主要分为信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险和政策风险。应用专家评分法筛选各风险的关键影响因素后,共采用17个影响因素构建风险指标体系。以向福建省农村各地区,包括镇、乡和村的各商业银行农村分支行分散投放后回收的有效调查数据为依据,应用包含17个输入节点、30个隐藏节点和一个输出节点的五层BP神经网络构建评估模型,并进行样本训练和验证,通过对实际输出和标准输出的一致性对比得出结果并表明,农村商业银行风险评价指标体系和模型较为理想,有较好的有效性和可行性,可为
[期刊] 华中农业大学学报(社会科学版)
[作者]
田雅群 何广文 范亚辰
随着县域财政压力的加大，县级政府干预金融资源配置导致县域金融市场沦为政府的“第二财政”，对县域金融稳定产生冲击。基于2011-2021年142个农村商业银行经营数据及其所在县域的财政数据，运用多重中介效应模型实证检验县域财政压力对农村商业银行风险的影响。研究结论表明，在财政压力加大的背景下，县级政府主要通过干预农村商业银行的信贷规模和信贷投向，实现对县域内金融资源的配置，进而导致农村商业银行风险增加，即“金融财政化”增加农村商业银行风险。但进一步研究显示，县域财政压力对农村商业银行风险产生影响需要一定的前提，当财政赤字率高于3%的国际安全线或当县域金融市场为寡占型市场时，县域财政压力对农村商业银行风险有显著负面影响，否则影响不显著。此外，由于县级政府作为“看得见的手”在乡村振兴战略实施过程中发挥主导作用，若政府对市场采取激励手段，例如构建县域范围内的信用信息共享机制或“政银保担”联动机制等，县域财政压力虽然会导致农村商业银行信贷规模扩张和房地产贷款占比提升，但农村商业银行风险不升反降，这为乡村振兴背景下财政金融协同发展提供了经验证据。
[期刊] 华中农业大学学报(社会科学版)
[作者]
田雅群 何广文 范亚辰
随着县域财政压力的加大，县级政府干预金融资源配置导致县域金融市场沦为政府的“第二财政”，对县域金融稳定产生冲击。基于2011-2021年142个农村商业银行经营数据及其所在县域的财政数据，运用多重中介效应模型实证检验县域财政压力对农村商业银行风险的影响。研究结论表明，在财政压力加大的背景下，县级政府主要通过干预农村商业银行的信贷规模和信贷投向，实现对县域内金融资源的配置，进而导致农村商业银行风险增加，即“金融财政化”增加农村商业银行风险。但进一步研究显示，县域财政压力对农村商业银行风险产生影响需要一定的前提，当财政赤字率高于3%的国际安全线或当县域金融市场为寡占型市场时，县域财政压力对农村商业银行风险有显著负面影响，否则影响不显著。此外，由于县级政府作为“看得见的手”在乡村振兴战略实施过程中发挥主导作用，若政府对市场采取激励手段，例如构建县域范围内的信用信息共享机制或“政银保担”联动机制等，县域财政压力虽然会导致农村商业银行信贷规模扩张和房地产贷款占比提升，但农村商业银行风险不升反降，这为乡村振兴背景下财政金融协同发展提供了经验证据。
[期刊] 农业技术经济
[作者]
田雅群 何广文
互联网金融进军农村金融市场，加深了市场竞争程度。本文利用文本挖掘法构建互联网金融指数，并基于2008—2019年273家农村商业银行财务数据，分析互联网金融对农村商业银行风险的影响及其作用机制。同时，本文构建多重中介效应模型进行实证检验，得出以下结论：(1)从整体上看，互联网金融的发展通过直接效应和部分中介效应加大了农村商业银行风险，且部分中介效应对风险的影响程度大于直接效应对风险的影响；(2)从作用机制来看，互联网金融与农村商业银行在负债端、资产端和中间业务端展开激烈竞争，并通过付息成本、贷款结构和多元化收入三个中介渠道影响农村商业银行风险。具体来看，互联网金融通过增加付息成本和缩窄多元化收入的途径增大了农村商业银行风险；但互联网金融也促进贷款结构优化进而降低农村商业银行风险。
[期刊] 投资研究
[作者]
黄志凌
当前,国内银行的客户和市场环境发生了巨大的变化,客户需求也出现了一些新特征,主要表现为客户需求的动态化和多样化。动态化是指银行需要在客户生命周期的不同发展阶段提供不同的服务;多样化是指在生命周期某个时点,需要根据客户财务安排提供不同服务,以满足不同客户对银行产品与服务的差异化需求。外部环境和市场变化需要商业银行通过审慎的客户选择策略加以应对;而客户需求的多样化和动态化,则要求商业银行通过准确
[期刊] 财会通讯
[作者]
陈新民 王永海
本文选取14家代表性商业银行2002年至2011年的相关年度数据,研究了多元化经营对银行风险的影响。结果表明,从体现银行综合风险水平的破产风险和经风险调整绩效的角度看,多元化经营对银行风险的影响并不显著,其主要原因是非利息收入的信贷化现象使商业银行的利息净收入与非利息收入之间存在较高的相关性,并不利于实现多元化经营的风险分散效应。
关键词：
多元化经营 银行风险 风险分散效应
[期刊] 征信
[作者]
谢太峰 肖薇
以我国16家上市商业银行为样本,采用2008—2017年的年度数据为研究对象,实证分析公司治理机制及对我国商业银行风险行为的影响。结果表明,我国上市商业银行第一大股东的风险偏好与其他股东相比存在显著差异,国有持股会增加银行的风险行为;加大董事会规模,有利于集思广益,降低风险,独立董事有利于约束银行的风险行为;高管的薪酬激励和股权激励均与风险行为成正相关关系,合理设置激励措施有利于控制商业银行的风险行为。因此,要进一步优化商业银行的股权结构,逐渐放松政府对银行的控制,实现政企分离,强化银行的市场约束。同时完善董事会制度,建立有效的高管激励机制,确保商业银行经营的平稳运行。
[期刊] 经济学动态
[作者]
刘银国 张琛
公司治理是在各种程度的确定和不确定中做决策的过程,其根本目的并不是权利的制衡,而是寻找保证决策有效的途径。治理和决策是原因,风险和收益是结果。本文从公司治理的角度,选取我国14家上市银行2006-2010年数据为样本,实证检验上市银行内部治理机制对银行风险的影响,分析各公司治理因素对银行风险的影响程度并提出防范银行风险的建议。
关键词：
商业银行 公司治理 内部风险
[期刊] 财会通讯
[作者]
贾志英
随着金融全球化和金融创新的不断发展,商业银行在经营过程中面临的风险越来越多,情况越来越复杂。在这种新形势下,银行采用全面风险管理的模式,既是为了满足监管的要求,也是为了不断增强银行自身的竞争力。本文基于风险管理的角度论述商业银行公司治理问题,借鉴国际银行先进理念,为商业银行建立风险管理导向型的公司治理提供相应建议。
关键词：
全面风险管理 公司治理 银行
[期刊] 金融发展研究
[作者]
赵江波
现代风险管理体系的建立,离不开风险资本的有效配置和绩效评估,很多银行已经着手这方面的实践。在实践过程中,风险资本的衡量、配置以及以风险资本为基础的绩效评估仍存在着较多争议。如何根据银行实际选择最优方式,对于提高商业银行风险管理水平、建立风险管理体系具有重大现实意义。本文以风险衡量为前提,就风险资本的配置和风险调整的绩效衡量(RAPM)提出了一些思考和建议。
关键词：
风险资本 风险管理 绩效评估
[期刊] 特区经济
[作者]
林淑慧 赵海峰
农村商业银行立足于服务"三农"、服务"中小微企业"、服务"区域经济",是我国在农村地区分布范围最广、服务人群最多的普惠型金融机构,农村商业银行的金融服务对广大农村地区的经济发展将起到"主力军"的作用。本文研究了农村金融改革背景下农村商业银行风险管理的特点、现状和存在的问题,提出了优化农村商业银行风险管理的对策建议:改善人员层次,提高风险管理意识;健全体制建设,完善风险评估体系;规范贷款流程,建立并完善客户授信评级系统;加大风险教育,培养风险管控人才。
关键词：
农村商业银行 风险管理 问题与对策
[期刊] 财经问题研究
[作者]
吕品 原毅军 韩俊
本文从监管角度构建具有农商行特色的信用风险指标体系,以我国具有代表性的6家农商行作为样本,运用层次分析法(AHP)与熵权的TOPSIS模型评价农商行的信用风险,并进行经验研究。结果表明,多属性决策方法可以直观比较出银行所面临的信用风险大小,有效克服农商行难以量化信用风险的弊端,通过信用风险监测,有效判别信用风险高低,进而采取差别化监管措施,有效防范和化解风险。
关键词：
农村商业银行 信用风险 评价模型
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