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[期刊] 金融论坛
[作者]
李琳 粟勤
本文利用中国中小企业贷款调查问卷数据,研究了关系型银行对中小企业贷款可获得性的影响。研究结论表明:企业在银行办理的业务种类越多,贷款的可获得性越大;当中小企业业主或主要管理人员是银行的VIP客户时,贷款的可获得性显著增加;银企关系持续时间和银企距离对贷款可获得性没有显著影响。此外,从总体上看,大银行贷款的可获得性低于小银行,但关系型银行变量对大银行中小企业贷款的可获得性有显著的正向影响。以上结论证明了关系型银行所具有的克服信息不对称以及提高贷款获得性方面的价值。
关键词：
中小企业 贷款可获得性 关系型银行
[期刊] 改革
[作者]
李琳 粟勤
鉴于关系型银行在解决信息不对称中不可或缺的作用,实证分析其对中小企业贷款可获得性的影响表明:企业在银行办理的业务种类越多,贷款的可获得性越大;当中小企业业主或主要管理人员是银行的VIP客户时,贷款的可获得性显著增加;银企关系持续时间和银企距离对贷款可获得性没有显著影响。从总体上看,大银行的贷款可获得性低于小银行,但关系型银行变量对中小企业从大银行贷款的可获得性有显著的正向影响。
关键词：
中小企业 贷款 银行
[期刊] 开发研究
[作者]
杨毅
在中小企业的各种外源融资渠道中,银行贷款是最重要的融资渠道之一。本文利用对浙江温州、江苏盐城、湖北咸宁、山西孝义等经济发展情况属于我国经济发达、居中和落后三个层次的地区实地调研所获得的数据,在多元选择模型的基础上结合典型相关分析,对我国中小企业融资中银行贷款的可获得性进行了实证研究。结果表明,总体而言,企业参加信用评定、更长的企业年龄、企业自身的盈利能力和提供抵押的能力、企业是公司制企业以及企业处于经济更发达的地区等因素,对企业获得贷款的能力具有显著的影响。但在经济发展水平不同地区之间,主要影响因素存在明显的差异。
[期刊] 上海金融
[作者]
袁鹰
本文利用已有理论和探索式案例分析,建立了网络嵌入性如何影响中小企业贷款可获得性及融资成本的理论框架。利用浙江省中小企业贷款调查问卷数据,研究了关系嵌入性和结构嵌入性对中小企业贷款可获得性及资金成本的影响。研究结论表明,从关系维度看,一个企业与银行的商业交易嵌入于社会关系的程度越深,获得贷款的成本越低,银企关系持续时间对贷款可获得性没有显著影响。从结构维度看,企业拥有的银行网络在既有市场关系和又有嵌入性关系时,获得贷款的成本越低。本文深入银行内部分析了贷款控制变量并从结构嵌入性维度分析融资问题,具有一定的探索性和创新性。
关键词：
嵌入性 中小企业 贷款可获得性 融资成本
[期刊] 征信
[作者]
中国人民银行舟山市中心支行课题组 刘海应 顾宏斌 王若萱 钟添祯 刘思敏
结合区域特色行业,采集自贸区金融机构相关调研数据,对目前信用评分技术在中小企业信贷融资中的应用效果和程度进行实证研究。研究结果表明:信用评分技术对中小企业融资总体呈正面影响;中小企业不同行业信贷可获得性存在一定差异;与大中型银行相比,小型银行更倾向于为中小企业融资;信用评分技术与其他贷款技术之间存在相互影响的关系。
[期刊] 财贸经济
[作者]
陈键
与传统的财务报表型和抵押担保型贷款不同,关系型借贷是银行基于银企合作过程中收集、整理和传递的有关企业及企业主的"软"信息而作出信贷决策的一种融资机制,尤其适合缺乏透明信息记录和抵押物的中小企业。本文以美国2003年NSSBF调查数据为样本,实证研究银企关系对于中小企业的信贷可获得性和贷款成本的影响。本文选取中小企业与向其提供信贷的银行之间关系的持续时间来衡量银企关系密切程度,用贷款合同的两个重要内置条件(抵押物要求和利率水平)分别反映信贷可获得性和成本。研究发现,银企关系持续时间越长,中小企业的信贷可获得性增强,但同时贷款成本会上升,这反映出关系型借贷对于缓解中小企业融资困境的辩证作用。最后基...
[期刊] 南开经济研究
[作者]
张琳 廉永辉 唐伟霞
本文从债权人视角研究非金融企业金融化的经济后果。基于2007—2018年我国A股上市公司半年度数据,考察了企业金融化对其获得银行贷款的影响。结果显示,企业金融化程度越高,企业获得的新增贷款越少,其支付的贷款利率越高,说明企业金融化加大了商业银行面临的风险。进一步分析发现,企业金融化通过增加财务风险和信息更不透明两条途径发挥作用,并且在盈利较差、分析师关注度较低和国有企业中,金融化带来的负面融资效应更为显著。本文的研究有助于理解我国企业金融化的经济后果和评估我国商业银行的信贷配置效率,对引导经济"脱虚向实"具有一定的启示意义。
[期刊] 现代管理科学
[作者]
左伟 黄友松
农村金融市场失灵,导致我国农村中小企业难以获得良好的信贷支持和服务。文章结合国内农村金融体制改革的制度背景,探讨乡村金融机构民营化的内在运作机理,认为乡村金融机构民营化能够有利于缓解信贷市场的信息不对称,有利于引导民间资金的流动,以及增强农村金融市场的竞争性,从而有利于满足农村中小企业的信贷需求。
[期刊] 财贸经济
[作者]
周中胜 王愫
从企业家能力视角出发,以中小企业信用评级为桥梁,本文考察了企业家能力对中小企业信贷融资可获性的影响。理论分析发现,企业家能力可能通过"直接嵌入"与"间接嵌入"信用评级两条路径对中小企业信贷融资可获性产生影响。基于江浙地区中小企业问卷调查获得的经验数据,本文的经验研究证实了理论预期。本文结论为从企业家能力入手,完善基于中小企业信用评级的信贷融资技术,进而缓解中小企业融资难问题提供了有益的启示。
[期刊] 财经问题研究
[作者]
吴洁
不同的银行组织结构在贷款项目信息生产和信贷资金有效配置方面存在能力与效率的差异。管理层次少、决策权分散的小银行在基于企业软信息发放关系型贷款方面拥有比较优势,而集权式大银行则在依据硬信息发放市场交易型贷款方面表现更佳。
关键词：
中小企业 关系型贷款 银行组织结构
[期刊] 山西财经大学学报
[作者]
魏锋 罗竹凤
现有的中国中小企业融资难问题研究表明,政治背景是非常重要的影响因素。本文基于2006～2008年中国中小企业上市公司的贷款方式数据,实证分析了董事会政治背景对中小企业获得银行贷款方式的影响。研究发现:企业的政治背景普遍存在于中小企业上市公司,董事会有政治背景的企业更容易获得信用借款,且期限也更长;政治背景对中小企业的抵押借款和担保借款的期限没有明显的影响作用;没有政治背景的企业采用抵押借款和担保借款的比例更高。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
高保中
利用长期跟踪河南中小企业过程中获得的企业微观数据,通过多元线性回归模型,研究中小企业贷款获得量的决定因素以及各种因素的影响程度。实证结果显示,金融机构对流动性差的中小企业借款意愿不强;企业净资产与贷款获得量负相关;企业的现金流量、抵押品价值以及企业家的外部净财富与贷款获得量之间具有很强的正相关性;管理者经验和企业(家)信誉与贷款获得量弱相关且不显著,反映出金融机构更多地关注借款者财务上的"硬信息",而对于相关企业的"软信息"收集或关注不够;企业所有制性质与贷款获得量弱相关并在统计上不显著。实证分析的结果揭示了较明确的政策含义。
关键词：
中小企业 贷款 影响因素 软信息 硬信息
[期刊] 西南金融
[作者]
李凤 何欣 路晓蒙
小微企业在中国经济发展中起着举足轻重的作用，其面临的困境之一是信贷约束。基于２０１３年中国家庭金融调查（ＣＨＦＳ）的数据，本文从信贷申请率和申请通过率分析了中国小微企业信贷可获得性较低的原因。研究发现，在有银行信贷需求的小微企业中，只有４５．８％的企业获得了贷款。中国小微企业信贷可得性水平较低，更多归咎于较低的信贷申请率（５７．８％），而不是申请通过率（７９．２％）。运用样本选择Ｐｒｏｂｉｔ模型，从企业特征、企业主背景、社区环境和地区发展四个方面分析了影响信贷可得性的原因，发现小微企业资产规模和盈利情况对于信贷申请率和申请通过率都是显著的影响因素，地区发展更影响银行信贷行为，社区环境更影响企业．．．
[期刊] 技术经济
[作者]
彭红枫 张韦华 张晓
以2001—2011年我国2373家上市公司为研究样本,检验了政治关联和银行关系对其银行贷款可获得性的影响。研究结果显示:对于所有的上市企业而言,政治关联和银行关系均有助于增强其银行贷款的可获得性,但同时具有两种关系反而不利于企业获得银行贷款;对于国有企业而言,建立政治关联或银行关系均有利于其获得长期贷款,但对短期贷款的获得没有显著影响;对于民营企业而言,政治关联有利于其获得长期借款,银行关系能显著增强其获得短期贷款的能力。
关键词：
政治关联 银行关系 上市公司 银行贷款
[期刊] 金融论坛
[作者]
冯晓雷 冯晓普 王淑侠
本文以创业板开立之后所有上市公司的银行借贷公告为样本,研究了基于企业所有权性质的银行信贷选择行为,中国银行业并不存在对民营企业的信贷歧视,民营企业贷款难的问题不应简单归结为国有企业对信贷资源的垄断。中国银行业的市场化运营变得越来越成熟,银行在信贷决策过程中将更加关注企业的还款能力等硬性指标,银行业激烈的市场竞争,加剧了银行业对财务业绩优异的企业客户的争夺,民营企业加强自身盈利能力的建设,除了要改善企业信用环境和增强企业经营能力之外,应加快多层次资本市场的建设,拓宽企业融资渠道,摆脱企业融资对银行贷款的单一依赖。
关键词：
所有权性质 银行 信贷歧视 资本市场
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