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[期刊] 经济问题
[作者]
周梅
选取2009年度上市公司财务数据,对企业的关系型借贷对信贷违约的影响进行实证分析,结果表明,无论对于大型企业还是中小企业,关系型借贷不会带来更高的违约风险,企业违约与企业的流动性比率、应收账款周转率以及企业规模大小有关。流动性强的企业违约率低,应收账款周转速度越快,违约率越低,中小企业比大型企业更容易违约。
关键词:
关系型借贷 信贷违约 流动性
[期刊] 商业时代
[作者]
杨赞 沈彦皓
本文基于2002-2010年沪深A股市场房地产上市公司银行贷款数据,从关系借贷的角度间接度量并检验软信息在违约风险模型中的作用。实证结果表明,银企关系包含了财务数据等硬信息以外有关公司违约的重要信息,与仅采用硬信息的模型相比,同时包含硬信息和软信息的模型能够提高违约风险度量的准确性。文章为软信息和关系借贷理论在公司违约研究领域的应用提供了经验证据,对于优化违约风险度量模型具有较强的启示意义。
关键词:
软信息 关系借贷 违约风险 房地产公司
[期刊] 亚太经济
[作者]
林丽琼
通过构建多元线性回归模型,使用240个民间借贷纠纷案件调查数据,检验地理距离、关系及其交互项对民间借贷违约风险的影响,结果表明:地理距离对违约风险有显著的正向影响,尤其在月利率小于2%的借贷中影响程度更大;关系对违约风险有显著的负向影响,而且在月利率高于等于2%和本金小于100万元的借贷中尤其显著;地理距离和关系对于降低利率小于2%和本金小于100万元借贷的违约风险具有相互作用,即随着借贷双方关系紧密性增强,地理距离对违约风险的正向影响程度相应减弱。
关键词:
民间借贷 违约 地理距离 关系
[期刊] 亚太经济
[作者]
林丽琼
通过构建多元线性回归模型,使用240个民间借贷纠纷案件调查数据,检验地理距离、关系及其交互项对民间借贷违约风险的影响,结果表明:地理距离对违约风险有显著的正向影响,尤其在月利率小于2%的借贷中影响程度更大;关系对违约风险有显著的负向影响,而且在月利率高于等于2%和本金小于100万元的借贷中尤其显著;地理距离和关系对于降低利率小于2%和本金小于100万元借贷的违约风险具有相互作用,即随着借贷双方关系紧密性增强,地理距离对违约风险的正向影响程度相应减弱。
关键词:
民间借贷 违约 地理距离 关系
[期刊] 上海金融
[作者]
邹欣
本文以网络借贷为例,利用某网络借贷平台7459个借款人2015年5月至2017年1月的数据,对比了不同数据挖掘模型(决策树、随机森林、支持向量机和神经网络)与传统金融机构常用模型(Logistic和OLS)在预测违约风险上的差异,识别了能够影响借款人违约的主要因素。主要结论有:第一,随机森林预测借款人违约的效果是最好的;第二,"软信息"特征在判断借款人是否会违约时具有重要作用;第三,借款金额、利息金额、月利率、借款开始时间对借款人违约具有显著的正向作用,非一手账单率和主叫对象在通讯录中的比值对借款人违约具有显著的负向。
关键词:
数据挖掘 违约风险 网络借贷
[期刊] 经济体制改革
[作者]
李思瑶 王积田 柳立超
P2P网络借贷平台蓬勃发展,但其借款人违约现象不可忽视。对影响借款人违约风险的因素进行研究,有利于平台和投资者合理规避风险。本文以"人人贷"数据为样本,运用生存分析模型进行实证研究。结果表明,借款利率、借款期限对P2P网络借贷的违约风险有正向影响;借款人所处地理位置、收入、学历及信用评级有负向影响;借款金额、用途、借款人的性别、年龄、婚否、房贷和车贷情况没有显著影响,并针对P2P平台及投资者提出建议。
关键词:
P2P网络借贷 违约风险 生存分析
[期刊] 农业技术经济
[作者]
李庆海 吕小锋 李成友 何婧
本文采用2013年苏鲁两省农户调查数据,从农户角度出发,采用具有异质性的基于工具变量的Probit模型,考察和比较正式和非正式社会资本对农户信贷违约的影响及其差异,并基于还贷意愿和还贷能力角度对社会资本的作用机制进行实证检验,有效解决了以往研究忽略的由于内生性问题和多笔贷款异质性问题引致的估计偏误。研究发现,正式社会资本对农户信贷违约具有显著抑制作用,而非正式社会资本具有显著激励作用。进一步来看,正式社会资本的作用机制在于同时提高了农户的还贷能力和还贷意愿,最终降低信贷违约可能性;非正式社会资本的作用机制
[期刊] 经济问题
[作者]
阮素梅 何浩然 李敬明
P2P网络借贷作为互联网金融的一项重要创新,对于解决个人和中小企业借贷问题发挥着不可忽视的作用。然而,其违约风险一直困扰着P2P平台的发展。从人人贷网站上抓取了30169个样本,然后对原数据集进行了预处理,特别是对不平衡数据集的处理。对处理后的数据集,运用决策树和支持向量机(SVM)算法,构建了平台中的借款人违约风险评估模型。最终证实了决策树和SVM模型能有效地预测借款人的违约概率。
关键词:
P2P网络借贷 网络爬虫 数据挖掘
[期刊] 经济问题
[作者]
阮素梅 何浩然 李敬明
P2P网络借贷作为互联网金融的一项重要创新,对于解决个人和中小企业借贷问题发挥着不可忽视的作用。然而,其违约风险一直困扰着P2P平台的发展。从人人贷网站上抓取了30169个样本,然后对原数据集进行了预处理,特别是对不平衡数据集的处理。对处理后的数据集,运用决策树和支持向量机(SVM)算法,构建了平台中的借款人违约风险评估模型。最终证实了决策树和SVM模型能有效地预测借款人的违约概率。
关键词:
P2P网络借贷 网络爬虫 数据挖掘
[期刊] 会计之友
[作者]
安英博 程冬玲
近年来,随着互联网经济的不断发展,P2P借贷业务日益扩张,但同时也暴露出各种问题,特别是违约造成的坏账问题给P2P网络借贷平台及其投资者带来了极大负面影响,所以构建合理的P2P借贷违约识别模型对控制平台风险、促进其持续发展具有重要的现实意义。文章以隆金宝为研究对象,探究决策树模型、支持向量机模型、神经网络模型、逻辑回归模型、Stacking模型对P2P借贷违约风险的识别效果,并进行评估与对比,从而选出最佳P2P借贷违约风险模型,进而帮助P2P网络借贷平台有效规避违约风险,实现其长远发展。
关键词:
P2P借贷 违约风险 数据挖掘
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
龙海明 邓太杏
提高消费信贷风险管理的技术,有效控制信贷风险已成为我国商业银行在开展消费信贷业务过程中所面临的首要问题。由于消费信贷风险暴露具有一定的时滞性,使得某一时点的不良贷款率不能反映真实的违约水平。本文通过一个偿还能力模型讨论了消费者负债率与消费信贷预期违约率之间的定量关系,并比较了不良贷款率与实际违约率的收益与风险损失,为商业银行消费信贷管理提供了一个新的思路和相应的政策建议。
关键词:
风险度量 偿还能力模型 违约距离
[期刊] 商业研究
[作者]
赵旭
识别和控制资产证券化过程中的风险是金融监管的客观需要。以信贷资产支持证券为例探讨资产证券化的特有风险—违约风险,并运用KMV模型测度个案违约风险,在此基础上提出一些控制违约风险的策略。
关键词:
信贷资产支持证券 违约风险 KMV模型
[期刊] 商业研究
[作者]
李杰 刘露 Chao-Hsien Chu
借助于互联网信息技术的发展,P2P网络借贷推动了互联网金融以及普惠金融的发展,有关平台、出借人如何做出准确风险评估、防范借款人违约风险变得尤为重要。本文以融360平台提供的4738名借款人借贷数据为研究样本,运用Logistic回归模型分析借款人违约风险的关键因素,就违约借款人的具体特征以及其影响因素展开分析。研究结果表明:在还款能力方面,经济特征中借款人总收入、总支出、工资收入因素对借款人是否发生违约有显著影响;在还款意愿方面,性别、借款额度、借款金额以及拖欠金额对借款人违约风险产生显著影响;在线上浏览行为方面,借款人最少浏览网页数量和网站访问次数是P2P网络借贷借款人违约风险显著因素。因此,风险监管部门应建立关键信息共享机制,明确审查范围,落实审查重点,通过建立违约风险评估模型降低平台和出借人的经济损失,推动P2P网络借贷行业的健康发展。
[期刊] 金融论坛
[作者]
缪莲英 陈金龙
本文将推荐信任与小组关系、朋友关系共同作为社会资本的替代变量,分析其对借款者违约风险的制约机制,同时利用Prosper网络借贷平台的数据,实证检验社会资本对借款者违约风险的影响。研究结果表明,在P2P网络借贷中,社会资本的存在能够降低借款者违约风险,无论是通过加入小组,还是增加投资者中朋友的个数或借款列表被推荐的次数,都可以提高借款者的社会资本,充分发挥社会资本的甄别、监督以及社会惩罚作用,降低违约风险发生的可能性。P2P网络借贷平台可以通过增加借款者社会资本的机制设计,降低违约风险,最终降低行业整体的违约率。
[期刊] 财会月刊
[作者]
李焰 王琳 张迎新
使用P2P网络借贷平台拍拍贷2011年7月~2013年6月间的借款标数据,研究借款者的声誉资产对借款违约的抑制作用。研究发现:借款者的正面声誉越高,违约可能性越小,负面声誉则相反;对于出现违约的借款而言,借款者声誉和违约程度之间也存在相似的关系,且负面声誉的影响更为显著;声誉的这种资产效应对于信用等级较低和没有其他担保形式的借款者而言更加显著。这说明在以信用贷款为主的微型借贷中,借款者的声誉资产具有"抵押替代"的作用,能够有效降低借款的违约风险。结论对于理解声誉机制在微型借贷中的治理作用具有重要的理论和现实意义。
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