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[期刊] 金融论坛
[作者]
郭田勇 李贤文
本文通过一个计量经济学模型来检验企业贷款是否存在关系型借贷,结果发现:大型企业的确存在关系型借贷行为,且对企业的贷款量有显著性影响;中小企业关系型借贷对于贷款量的影响较小,且并不明显。原因可能是商业银行在审批中小企业贷款时,注重对“硬”信息的考察,同时中小企业并没有同某一家或几家商业银行保持长期关系。为改善中小企业融资状况,商业银行应建立起一套完整的信用记录体系,并实现信息共享,在贷款过程中增强对“软”信息的考察,积极培育一批资质较好的中小企业客户并建立密切的联系;中小企业则应该规范财务制度并增强财务信息的透明度,同银行建立长期关系。
[期刊] 商业研究
[作者]
初国清
银行信贷是中小企业的主要融资渠道,而信息不对称被公认为中小企业融资难的基本原因。抵押担保型贷款虽然能够给银行带来安全感,却使无力提供抵押品的中小企业望洋兴叹。大量实证研究表明,关系型借贷可以有效缓解信息不对称,增加中小企业的贷款获得量。我国缺少关系型借贷的原因有:国有商业银行管理链条过长;中小银行分支机构集中于大城市,且客户定位不准。针对存在的问题给出几点建议。
关键词：
关系型贷款 中小企业 银行 融资 软信息
[期刊] 金融论坛
[作者]
苏峻 刘红晔 何佳
基于三家国内股份制银行中小企业客户的随机调查结果,本文验证了关系型借贷已经成为中小企业与银行之间信贷的一般方法。股份制银行已经超过国有商业银行成为中小企业银行借贷的主体,这证明了"小银行优势假说"在中国的适用。本研究证明中小企业的最大贷款金额基本上是在企业规模基础上,由企业自身的情况和企业与银行的关系共同决定的,与银行的关系越紧密,获得的贷款额度越高,价格越便宜。国家应在政策方面支持中小型银行的发展及对银行关系型借贷产品的开发,以在最短时间、最大程度上满足中小企业的融资需求。
[期刊] 华东经济管理
[作者]
张杰青
本文从银企关系出发 ,首先介绍了国外银行体系进行中小企业借贷的传统做法———关系借贷 ,并对关系借贷进行了成本和收益分析。文章的后半部分对我国银行系统如何界定关系借贷做了一定的阐述。关系借贷有利于商业银行建立新型的银企关系 ,加强银行的风险控制。我们要站在双方互利的立场上 ,将关系借贷定义成一种以就近管理、集中关注、全程监控为特色的长期、密切的契约性协定借贷。
关键词：
关系借贷 中小企业 融资
[期刊] 现代财经(天津财经大学学报)
[作者]
马常娥 钱峰 易志高
中小企业融资难一直是金融学界和业界长期关注的热点问题之一。信息不对称导致事前逆向选择和事后败德行为,以及参与主体的有限理性,使得传统交易型融资的成本上升,关系型融资方式成为可能的更优选择。本文基于关系型融资理论视角,运用动态多层博弈方法分析了我国中小企业融资难现象。研究发现,关系型借贷是银企间信息效率的帕累托改进方式,有助于减少企业道德风险行为,从而成为缓解中小企业融资难问题的制度安排。
关键词：
市场化利率 关系型融资 动态多层博弈
[期刊] 浙江金融
[作者]
刘尧飞
中小企业在融资过程中存在着信息传递的天然劣势,导致融资效率较低,而发展关系型融资是解决中小企业融资问题的重要手段之一。本文通过采取设定"硬信息"与"软信息"指标,借助Probit模型,经过回归分析,发现在实践过程中发展关系型融资是中小企业解决融资难问题的重要措施。
关键词：
中小企业 关系型融资 Probit模型
[期刊] 预测
[作者]
雷汉云 罗建华 晏绍康
信息不透明、缺乏与融资有关的有效信息、融资成本高是中小企业融资难的主要原因,关系型借贷实质上是银行和企业为克服金融交易中的市场失效而共同构建的一种制度安排。本文基于Bertrand成本控制的竞争框架,通过一个理论模型分析关系型借贷和银行的定价行为。研究表明即使借主与银行存在长期的关系,缺乏有效的融资信息迫使中小企业承担高贷款利率,同时从理论上解释中小企业经常面临借贷限制的原因。
[期刊] 经济问题
[作者]
陈啸
农村中小企业对拉动农村经济增长、吸纳剩余劳动力以及提高农村居民收入具有重要的作用。然而,融资问题制约农村中小企业持续发展的现状并没有得到有效改善,为此国家将发展普惠金融作为破解农村金融排斥的重要战略。在对农村中小企业进行问卷调查基础上,通过统计、计量分析方法,分析影响农村中小企业融资的因素。实证分析的结果为:企业规模的大小对获得贷款的影响并不显著,但是系数为正;农村中小企业与银行建立长期的信贷关系能够显著降低企业的贷款难度,银企关系建立的时间长度与企业贷款额度显著正相关;关系银行数量与企业所获银行贷款显著负相关。因此,关系型借贷可显著提高农村中小企业贷款可得性,从而践行普惠金融,为实现普惠金融提供了一个可行的路径选择。
关键词：
农村中小企业 融资 关系型借贷
[期刊] 经济问题
[作者]
陈啸
农村中小企业对拉动农村经济增长、吸纳剩余劳动力以及提高农村居民收入具有重要的作用。然而,融资问题制约农村中小企业持续发展的现状并没有得到有效改善,为此国家将发展普惠金融作为破解农村金融排斥的重要战略。在对农村中小企业进行问卷调查基础上,通过统计、计量分析方法,分析影响农村中小企业融资的因素。实证分析的结果为:企业规模的大小对获得贷款的影响并不显著,但是系数为正;农村中小企业与银行建立长期的信贷关系能够显著降低企业的贷款难度,银企关系建立的时间长度与企业贷款额度显著正相关;关系银行数量与企业所获银行贷款显著
关键词：
农村中小企业 融资 关系型借贷
[期刊] 农村经济
[作者]
黄彬红 戴海波
目前中小企业中做大的企业融资困难已得到了缓解,但多数中小企业融资仍十分困难,尤其是县级以下地域的中小企业资金匮乏问题更加突出。本文从村集体经济成功为农村中小企业调剂资金的案例出发,并结合国内外银行开展关系型借贷的实践,提出关系型借贷可以解决农村中小企业融资中缺乏"硬信息"的问题,成为正规金融机构面向农村中小企业融资的主选技术,从而破解农村中小企业融资难题。
关键词：
关系型借贷 中小企业 融资
[期刊] 金融论坛
[作者]
邢英 张伟 乐菲菲
非标准化信息是语义与特定语境相联系、无法编码并准确释义、内涵与外延极为丰富的信息,它在跨空间传递过程中易发生损耗和变异。非标准化信息的普遍存在和传递过程中的损耗和变异使得信息不对称成为一种社会常态。关系借贷可以将更多的信息从非标准化转化为标准化,从而提升企业的信用等级,这里的信用提升通过三种途径实现:一是通过缩短空间距离将更多非标准化信息转化为标准化信息;二是增加信源的信息场的能量,进而扩大传递范围;三是增加信宿的知识场的能量,以增强处理相关信息的能力。因此,关系借贷可以提高中小企业获得贷款的概率。
关键词：
关系借贷 非标准化信息 融资 中小企业
[期刊] 经济管理
[作者]
胡士华 李伟毅
本文运用有序多分类Logit模型来检验:标准信息禀赋高的农村中小企业更可能同正规贷款人进行金融交易,形成借贷匹配。计量结果支持了理论假说,即正规贷款人是基于借款人所提供的标准信息禀赋而放贷,具有高担保资产、悠久信用记录、正规经营证件和高社会关系资本水平的农村中小企业,获得正规金融机构贷款的概率更大。其政策含义在于鼓励信贷技术创新,构建信息收集机制,以及综合正规与非正规金融部门的比较优势以整合农贷市场。
[期刊] 金融与经济
[作者]
雷汉云
与大型企业相比,小企业创业时间短、缺乏历史信用记录、其财务经营状况和未来发展前景不易判断。关系型借贷实质上是银行和企业为克服金融交易中的市场失效而共同构建的一种制度安排。
关键词：
信息不对称 关系型借贷 小企业融资
[期刊] 中国人口.资源与环境
[作者]
罗建华 申韬 陈彬
在经济多元发展的新历史阶段,环保型中小型企业作为正在蓬勃发展和活跃市场的重要经济个体,可以优化产业经济结构,推动循环经济发展。本文从软信息与关系型借贷研究入手,针对目前环保型中小企业财务信息不甚清晰、抵抗外界经济冲击能力有限和融资渠道特殊等特点,建立博弈模型,深入分析完全信息和不完全信息条件下,小额贷款公司与环保型中小企业客户之间的借贷关系。通过整体构建基于软信息特征的制度化信用风险控制准则,最终达到合理满足环保型中小企业激增的特殊融资需求。研究结果表明:以关系型借贷理论为依托,为满足各自的市场需求和利益保障,需要充分考虑环保型中小企业贷款客户的各类软信息,建立符合软信息时效性的信贷流程,决策...
[期刊] 会计之友
[作者]
宋佳
民间借贷市场是我国经济迅速发展对金融的需求与落后的金融体制不能满足其需求矛盾的必然产物。文章从民间借贷角度出发,分析了中小企业融资难的原因、民间借贷的现状及带来的利弊,并提出通过改善金融体制、完善法规体系、加强金融监管等途径帮助中小企业走出融资困境,使民间借贷阳光化。
关键词：
中小企业 融资困境 民间借贷
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